הצעת חוק: להפחית בחצי את מגבלת דמי הניהול בחיסכון הפנסיוני

כך, השלושה מציעים להפחית את דמי הניהול המקסימליים המותרים לגבייה בקופות הגמל בכ-65%, כך שהגופים המנהלים את קופות הגמל - קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה החדשות הכלליות - יוכלו לגבות רק עד 0.7% מהצבירה, לעומת דמי ניהול של עד 2% המותרים לגבייה כיום. מדובר בצעד נגדי להתייקרות האדירה, של כ-60%-70%, שחלה בשנתיים האחרונות בדמי הניהול בפועל שגובות קופות הגמל מהחוסכים בהן.

להגביל גם בביטוחי מנהלים

נציין כי דמי הניהול הנגבים בפועל נמוכים משמעותית מדמי הניהול המקסימליים. ואולם, בעוד שעמיתים החברים בגופים גדולים ומשתייכים לסקטורים הזוכים להטבות נהנים מדמי ניהול נמוכים, הרי שהלקוחות ה"רגילים" משלמים בממוצע דמי ניהול גבוהים מאוד, המתקרבים למקסימום המותר וגבוהים בעשרות אחוזים מהגבלה המוצעת בהצעת החוק החדשה.

כאמור, כץ, יחימוביץ' וגילאון קוראים לטפל גם בדמי הניהול בשני האפיקים הפנסיונים האחרים - ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה. ביטוחי המנהלים הינם המוצר הפנסיוני היקר ביותר וכך המצב כבר שנים ארוכות. הגם שבשנים האחרונות לא חלה בביטוחי המנהלים התייקרות הרי שעדיין מדובר במוצר הפנסיוני הכי יקר.

לכן, בהצעת החוק מוצע להגביל את דמי הניהול בביטוחי המנהלים לעד 4% מהתשלומים השוטפים ובמקביל לעד 1% מהסכום המצטבר בחשבון העמית בפוליסה. זאת לעומת המצב הקיים כיום לפיו מותר לחברות הביטוח לגבות דמי ניהול של עד 11% מהפרמיה יחד עם דמי ניהול של עד 1% מהצבירה. גם כאן הגבייה בשוק בפועל נמוכה מהמותר אך גבוהה מהותית מההגבלה המוצעת.

בניגוד לקופות הגמל וביטוחי המנהלים, קרנות הפנסיה החדשות המקיפות נחשבות למוצר שאינו יקר מדי, ואף זול. בקרנות המקיפות מותר לגבות דמי ניהול של עד 6% מהפרמיה השוטפת ועד 0.5% מהצבירה. בפועל מרבית העמיתים בקרנות המקיפות משלמים דמי ניהול הנמוכים מהמגבלה המותרת. כך ב-2009 גבו קרנות הפנסיה המקיפות דמי ניהול ממוצעים של 4.1% מהפרמיה ו-0.4% מהצבירה.

דמי הניהול הוכפלו

הצעת החוק נובעת לדברי מגישיה מההתייקרות החדשה שנרשמה בשנתיים האחרונות בשוק הגמל. כך נמצא במחקר בנושא דמי הניהול בקופות הגמל ובקרנות הפנסיה שפורסם לאחרונה על ידי מרכז המחקר והמידע של הכנסת, ושנעשה לאחר בדיקה מיוחדת שערך "גלובס" בנובמבר האחרון, ממנה עלה שוועדת בכר הגדילה בעשרות אחוזים את דמי הניהול בגמל.

לדברי יו"ר ועדת העבודה, הרווחה והבריאות ח"כ חיים כץ, "לאחרונה הוכפלו דמי הניהול של קופות הגמל והכנסת חייבת לתת את הדעת לכך ולקבוע רגולציה שלא תאפשר השתוללות על חשבון הציבור כפי שנעשה בעמלות הבנקים. יש למנוע כבר עכשיו אפשרות של מדרון חלקלק שבסופו דמי הניהול יעלו לציבור החוסכים שוב ושוב ללא כל הצדקה ופיקוח".

ח"כ יחימוביץ' הוסיפה בעניין כי "מתברר ש"כוחות השוק" וה"יד הנעלמה" לא עשו את שלהם, וריבוי המכשירים הפיננסיים לא הכניס שפיות בדמי הניהול, ולכן אין ברירה אלא "להוריד את התקרות בחקיקה לטובת כלל ציבור החוסכים, שחסכונות שצברו בעמל רב, נגזלים מהם". גילאון קובע כי "החיסכון הפנסיוני עומד להפוך להפקר ולכן יש לקדם את הצעת החוק במהירות האפשרית. כספי החוסכים אינם הפקר ואסור לאפשר לאיש להכניס את ידו ולקחת מהם".