גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

בנק ישראל

הבנק המרכזי של מדינת ישראל, ועיקר אחריותו היא על קביעת מדיניות הריבית.

בנק ישראל הוא הבנק המרכזי של ישראל, על פי חוק בנק ישראל שנחקק בשנת 1954. החוק מטיל על בנק ישראל את האחריות לשמירת יציבות המחירים, אך מטיל עליו גם לדאוג לצמיחה ולתעסוקה. בראש הבנק עומד נגיד המתמנה על ידי נשיא המדינה לתקופה של 5 שנים, לאחר המלצת הממשלה. הנגיד הוא גם היועץ הכלכלי של הממשלה. בפועל בנק ישראל קובע את הריבית לטווח קצר, באמצעותה הוא מנסה לווסת את שיעור האינפלציה. בנק ישראל אמור לדאוג לכך שהאינפלציה תהיה בטווח יעד האינפלציה אותו קובעת הממשלה. הבנק גם אחראי אל פיקוח על המערכת בנקאית, הוא מנהל את יתרות מטבע חוץ של ישראל ומרכז בידיו סמכויות בתחום הדיווח והסטטיסטיקה של מטבע חוץ.

עוד כתבות

הירידות הנוכחיות מגיעות אחרי שנה ורבע חלומיות למשקיעים בשווקים בחו''ל / צילום: Shutterstock

אפריל האדום: וול סטריט יורדת בחדות, וזה מה שצפוי לקרות לחיסכון שלכם ולשקל

הבורסה האמריקאית פתחה את 2024 בסערה עם תשואות מרשימות במדדים המובילים • אלא שכעת הקערה התהפכה, ומתחילת אפריל נמחקה יותר מחצי מהתשואה • מי החוסכים הישראליים שייפגעו במיוחד, ומהן ההשלכות של המגמה השלילית על שער הדולר?

בנק דיסקונט ובנק לאומי

הריבית במשק נשארת גבוהה, המינוס לא השתנה, והבנקים מקזזים הטבות

בנק לאומי הודיע כי הוא מעלה את הריבית המקסימלית לחשבונות שנמצאים במשיכת יתר • דיסקונט הודיע לפני כמה שבועות על ביטול ההטבה על אוברדאפט עד 2,000 שקל

הטרנד שמרוויח מהריבית / אילוסטרציה: Shutterstock

הקאמבק של הקרנות הכספיות: המשקיעים חוזרים לטרנד שמרוויח מהריבית

בסוף 2023 נראה היה שהקרנות הכספיות דועכות. אבל מאז, האפיק הסולידי הציג התאוששות מסחררת שהגיעה לשיא החודש עם גיוסי עתק של 3 מיליארד שקל בשבועיים - פי שניים מבכל פברואר • מומחה: "המשקיעים הבינו שהריבית הגבוהה תישאר"

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי

סימנים ראשונים מעידים - תרחיש הבלהות של המשק עשוי להתממש

האינפלציה בפברואר הגיעה לקצב של 2.7% - מעל מהציפיות המוקדמות • החשש המרכזי הוא ממגמה שלילית שתביא לחריגה מהיעד של בנק ישראל, כפי שצופים יותר ויותר גופים בשוק • וכשזה המצב, קשה לראות את הריבית יורדת בקרוב

אנדרו אביר, המשנה לנגיד בנק ישראל, בכנס TECH IL / צילום: כדיה לוי

המשנה לנגיד בנק ישראל: "לשקל הדיגיטלי תהיה השפעה על התחרות בבנקים"

אנדרו אביר אמר בכנס TECH IL של גלובס כי כי בשבועות הקרובים בנק ישראל יוציא לדרך פרויקט טכנולוגי משמעותי, כחלק מתהליך בחינת ההיתכנות להנפקת מטבע דיגיטלי • לפי התוכנית של בנק ישראל, "השקל הדיגיטלי יהיה פלטפורמה לחדשנות"

פרופ' רות פלאטו-שנער ואילנית אדסמן / צילום: איתמר מילרד, ניקי וסטפהל

כיצד שקל דיגיטלי יכול היה לסייע במלחמת "חרבות ברזל"

לשקל הדיגיטלי יש שלושה יתרונות אשר יכלו לבוא לידי ביטוי משמעותי במשבר הביטחוני והכלכלי הנוכחי: יעילות ביצוע תשלומים, הגשמת מדיניות ממשלתית וצמצום הסיכון של מימון טרור

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון / צילום: יונתן בלום (עיבוד: טלי בוגדנובסקי)

"זה כבר אירוע מאקרו": הנגיד יוצא נגד הסחבת בהקמת הוועדה לבחינת תקציב הביטחון

במציאות אחרת, יכול מאוד להיות שהפרופ' אמיר ירון היה עכשיו בוורטון אחרי קדנציה אחת קשוחה במיוחד • אלא שהקלפים נטרפו, והנגיד שחשב שראה כמעט הכול, נדרש לנווט בלב הסערה המורכבת ביותר • הוא מבקר את גרירת הרגליים בהסדרת תקציב הביטחון, מזהיר מה יקרה אם לא יחול שינוי בתעסוקת חרדים ועונה למבקרים על חוסר התחרות בבנקים

ג'רום פאוול, יו''ר הפדרל ריזרב / צילומים: AP, Shutterstock עיבוד: טלי בוגדנובסקי

הורדת הריבית בארה"ב מתרחקת, והדילמה של בנק ישראל מסתבכת

מדד המחירים לצרכן לחודש מרץ הצביע על קצב שנתי של 3.5% - מעל ציפיות השוק והרבה מעל היעד של הפד • הדולר התחזק בחדות ובשוק מטילים ספק אם בכלל נראה הורדת ריבית השנה

לא נרשם גידול במספר החשבונות שנמצאות במשיכת יתר / צילום: Shutterstock

כמה ישראלים נמצאים באוברדראפט כרוני?

בנק ישראל הציג לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדוח השנתי ממאגר נתוני האשראי, ממנו עולה כין בין ינואר 2020 לדצמבר 2023 ירד נתח השוק של הבנקים מכ-88% לכ-80% • שיעור חשבונות העו"ש הנמצאים במשיכת יתר נותר יציב ביחס לשנת 2022 ואף הצטמצם מעט • עוד עולה עד כמה גדול הפער בריביות בין הלקוחות העמידים לחלשים

בנק ישראל / צילום: אורית דיל

השיקול הביטחוני הכריע, ההורדה תחכה כנראה לחודש הבא: כלכלנים מנתחים את החלטת הריבית

בנק ישראל החליט להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 4.5% • הסיבה המרכזית היא אי הוודאות הביטחונית בצל המתיחות מול איראן • בשוק בטוחים שהתנאים הכלכליים, והאינפלציה בראשם, תומכים בהורדת ריבית בחודש הבא

מסלולי משכנתה מגוונים / צילום: Shutterstock, Worranan Junhom

יועצי המשכנתאות: "חייבים לשנות את מסלולי המשכנתא ולהתאים אותם למצב הנוכחי"

בהתאחדות יועצי המשכנתאות חושבים שפתרון מסוים לבעיית המשכנתאות נעוץ לדעתם בתמהיל שלהם • עוד מזהירים בהתאחדות, כי משקי בית רבים עלולים לעמוד בפני קריסה כלכלית

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון / צילום: יונתן בלום (עיבוד: טלי בוגדנובסקי)

בנק ישראל הותיר את הריבית ברמה של 4.5% והעלה את תחזיות האינפלציה

למרות התכנסות האינפלציה אל יעד יציבות המחירים, בנק ישראל החליט להותיר את הריבית על כנה • עפ"י ההערכות, היחלשות השקל, ההתפתחויות הביטחוניות והחשש כי האינפלציה תעלה, הובילו את הבנק להחלטה להשאיר את הריבית על רמה של 4.5% • בחטיבת המחקר של הבנק העלו את תחזיות האינפלציה לסוף 2024 ול-2025

יו''ר הפד, ג'רום פאוול / צילום: ap, Carolyn Kastr

רגע לפני ההחלטה הגורלית של בנק ישראל, זו הרוח שנושבת בארה"ב

נתוני האינפלציה, התעסוקה והצמיחה בארה"ב מגבירים את החששות מעלייה מחודשת של האינפלציה • בזמן שבשוק צופים בין שתיים לשלוש הורדות ריבית השנה, ייתכן שהריבית תרד פחות ואף לא בכלל • מהן המשמעויות לתיקי ההשקעות ומי צפוי להיפגע מכך?

פרמיית הסיכון בשיא / אילוסטרציה: Shutterstock, עיבוד: טלי בוגדנובסקי

רוצים לדעת מה יעשה בנק ישראל היום? תסתכלו על הנתון הזה

עד לפני ימים אחדים נראה היה שבנק ישראל נמצא במסלול הבטוח להורדת ריבית, אך המתיחות הביטחונית מול איראן טרפה את הקלפים • הדולר קפץ מול השקל, וכך גם פרמיית הסיכון של האג"ח הממשלתיות ו"מדד הפחד המקומי" • כעת אפילו הכלכלנים הבכירים חוששים להמר על התוצאה

סיכום שווקים שבועי / צילומים: שאטרסטוק, עיבוד: טלי בוגדנובסקי

ההחלטה הקלה שהסתבכה: מה יעשה בנק ישראל - ועוד 4 כתבות על המצב בשווקים

בנק אוף אמריקה מפרסם תחזית אופטימית לסקטור השבבים - אלו שלוש המניות שהוא ממליץ עליהן • העליות בת"א ובוול סטריט בחודש החולף סידרו לקרנות הפנסיה רבעון יוצא־דופן - אלה החוסכים שהרוויחו במיוחד • וגם: מדד הדאו ג'ונס משתרך מאחור - האם זו הזדמנות?

דירה למכירה / צילום: איל יצהר

הזינוק בהלוואות לכל מטרה בשעבוד דירה למגורים מגלה בדיוק "מאיפה הכסף"

מתחילת השנה הקונים חזרו לשוק הדירות, אבל איך הם משלמים? כנראה שההורים שלהם נוטלים עוד הלוואה • בפברואר הגיעו ההלוואות שאינן משכנתאות אך כוללות שעבוד נכס לסכום שיא של 645 מיליון שקל, בסיוע בנק ישראל ששוב דוחף את הביקושים ואת המחירים למעלה

החשיפה לישראל השתלמה בפברואר / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי (נוצר בעזרת adobe firefly)

הבורסה יורדת ותשואות האג"ח מזנקות, אז למה השקל מתחזק?

בעקבות המתיחות הבטחונית, מדד ת"א 35 סגר הערב ירידה שבועית של 3.5% • השקל שאמור היה להיחלש אף הוא, דווקא מתחזק היום • הסיבות: מימוש רווחים על ידי המוסדיים ועליות שערים בשווקים, בעיקר בוול סטריט • בכיר: "הסלמה בגזרה הצפונית, תקפיץ את הדולר"

בניין בנק ישראל / צילום: Shutterstock, Alon Adika

ביקורת נוקבת על בנק ישראל: תקציב 2024 מנופח והעלאות השכר מוגזמות

בעקבות ביקורת שעלתה בדיוני המועצה המנהלית המפקחת על התקציב שמבקש הבנק המרכזי ל-2024, בבנק ישראל החליטו לבטל את חגיגות ה-70 להקמתו • אמיר ירון, נגיד הבנק, אמר כי יפעלו "לדחות פרויקטים לא דחופים, ולצמצם תקציב הנסיעות לחו"ל"

תגובת שרשרת של הקמפיין המתקרב עשויה לייצר לחץ על משיכת מזומנים / צילום: Shutterstock, Ufuk ZIVANA

עוד סיבות לדאגה או פאניקה מיותרת? פיקוד העורף שולח את הציבור להצטייד במזומן

בימים הקרובים יעלה פיקוד העורף קמפיין שנועד להכין את הציבור לקראת התרחבות המלחמה לצפון • למרות שהמילה "מזומן" לא מוזכרת בקמפיין אלא רק באתר הפיקוד, בבנק ישראל הוציאו הודעה לבנקים להיערך למשיכת מזומנים • בנק ישראל: " מדובר על תהליך עדכון שוטף ותו לא, ההיערכות בחודשים האחרונים כוללת גם הצטיידות במלאי מזומן מספק"

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילומים: shutterstock, נועם מושקוביץ' (דוברות הכנסת), תמר מצפי

זו הייתה אמורה להיות החלטה קלה, ואז המצב הסתבך: מה יעשה בנק ישראל?

בשווקים תמחרו עד לאחרונה סבירות גבוהה שבנק ישראל יוריד את הריבית בפעם השנייה מתחילת השנה • אולם תנודתיות גבוהה בשער השקל ושינוי תמונת האינפלציה עשויים לשכנע אותו אחרת