גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

משכנתה

הלוואה הניתנת לקניית נכס מקרקעין כאשר הנכס משועבד כבטוחה להחזרת הלוואה

ההלוואה בגינה ניתנת המשכנתה היא בדרך-כלל הלוואה גדולה וארוכת-טווח. מטרת ההלוואה על-פי רוב היא רכישת הרכוש אשר ישועבד או שיפוצו, אף כי שימושים נוספים לכסף אפשריים. המקרה הנפוץ הוא שיעבוד נכס דלא ניידי לצורך רכישתו. משכנתה היא אחת הזכויות במקרקעין המוזכרות בחוק המקרקעין של ישראל ומחייבת רישום בלשכה לרישום מקרקעין של ישראל. המשכנתה היא פעולה סבוכה ביותר משפטית ופרוצדורלית, וביצועה מחייב ביטוח נכס, ביטוח חיים, שמאות והוצאות משפטיות. ההלוואה נשוא המשכנתה ניתנת על-ידי בנק למשכנתאות או על-ידי אגף מתמחה בבנק כללי, ונותן המשכנתה ממשכן את הדירה שהוא רוכש בכסף זה, ורושם שיעבוד של הדירה בטאבו על שם הבנק שנתן את ההלוואה. אם נותן המשכנתה אינו עומד בהחזר ההלוואה, הבנק רשאי לקחת את הדירה הממושכנת ולמכור אותה באמצעות כינוס נכסים תמורת חלק משוויה בלבד.

עוד כתבות

צילום: שחקנים אפורים עולים לשחק על המגרש של היזמים

שוק הנדל"ן: שחקנים אפורים עולים לשחק על המגרש של היזמים

פרצות הקיימות בענף הבנייה והנדל"ן המאפשרות העלמת הון ו"הברחתו" לפרויקטים ואפיקים אחרים, סוללות את כניסתם של גורמים בעייתי לתחום • ההתנהגות האימפולסיביות של יזמי הנדל"ן בסופו של דבר כמו תמיד תפגע בזה שאין לו

המפקח על הבנקים, יאיר אבידן / צילום: דוברות בנק ישראל

המפקח לבנקים: נא להעלות את רמת השירות ללקוחות, השירות לא ניתן תמיד בתוך זמן סביר

ביקורת צרכנית בנושאי שירות באמצעות מערכות לזימון תורים וכן שירות בתחום המשכנתאות העלתה כשלים רבים • המפקח על הבנקים מבהיר: יש לייעל את השירות, ואסור להפלות במתן שירות בין מבקש משכנתה חדשה ללקוח המעוניין במיחזור"

משכנתאות / צילום: Shutterstock, jaturonoofer

החגים בלמו זמנית את ראלי המשכנתאות: 7.1 מיליארד שקל בספטמבר

היקף המשכנתאות בספטמבר אומנם ירד ב-40% לעומת אוגוסט, אך עדיין מדובר בהיקף גבוה מאוד בשביל חודש עם חגים • קצב לקיחת המשכנתאות ב-2021 עומד על 110 מיליארד שקל

כפי שכבר הוכח בעבר, שוק הדיור לא ''נענה'' במהירות לרצון של רגולטור כזה או אחר / אילוסטרציה: Shutterstock, Serhii Krot

מהיום: איסור על מתן הלוואה בשיעבוד של נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת

הפיקוח על הבנקים הודיע כי הצעד שנועד להצר את צעדיהם של המשקיעים ולצנן את שוק הדיור יהיה תקף מהיום, ולא יכלול עסקאות שנחתמו מאז פרסום הטיוטה הראשונה • עם זאת, הורחב לשנתיים פרק הזמן לשיעבוד נכס קיים במסגרת הלוואת גישור, וכן הורחב מעגל בני המשפחה ב"הלוואת נדוניה" גם לאחים וילדים

משכנתאות / צילום: Shutterstock, jaturonoofer

נתוני המשכנתאות מגלים: מספר משקיעי הנדל"ן בשיא של עשור לפחות

באוגוסט נלקחו משכנתאות בהיקף של 11.8 מיליארד שקל • 1,970 משכנתאות נלקחו באוגוסט על ידי משקיעים - פי 2  לעומת אוגוסט 2020

שיא במשכנתאות? לא למי שחולה / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי

המשכנתאות בשיא והגופים הפיננסיים רק רוצים לחלק כסף? כן, בתנאי שלא חליתם בעבר במחלה קשה

אנשים שהחלימו מסרטן מגלים כי חברות הביטוח מסרבות לבטח אותם לצורך המשכנתה, גם אם עברו יותר מחמש שנים מאז שהוגדרו "נקיים" • מה בכל זאת אפשר לעשות?

פועל באתר בנייה. 2021 תשבור כפי הנראה את שיא המשכנתאות השנתי / צילום: שלומי יוסף

היקף המשכנתאות שוב שובר שיא: 11.9 מיליארד שקל באוגוסט

המידע שמסר בנק ישראל על היקף המשכנתאות בחודש אוגוסט לא כולל פירוט לפי משקיעים, קוני מחיר למשתכן או ממחזרי משכנתאות • כמו כן, עדיין לא פורסמו נתונים משלימים על שוק הדיור, אך בהנחה שהוא התנהג בהתאם לחודשים האחרונים, נראה שגם באוגוסט נמכרו יותר מ-10,000 דירות

מה צריך לבדוק בדרך לביטוח המשכנתה

בדרך לקחת משכנתה? ודאו שהביטוח משתלם

נושא הביטוחים במסגרת לקיחת משכנתה הוא לא עוד 'וי' שצריך לסמן • כך תעשו זאת נכון

רותם אזולאי, יועץ משכנתאות / צילום: ליז אביטן

"משבר הקורונה רק הוביל לעלייה במספר רוכשי הדירות ומי שמבקשים משכנתה באזור שדרות"

רותם אזולאי, בעל רותם משכנתאות, תושב שדרות • "באזור שלנו מגיעים עם הון עצמי נמוך יותר ואז לוקחים משכנתה גדולה יותר" • גלובס שם את הסיוע לעסקים קטנים ולעצמאים במרכז 

משכנתה. מה צריך לדעת לפני שממחזרים? / אילוסטרציה: Shutterstock, Serhii Krot

ממחזרים משכנתה? שימו לב לעמלה התפעולית

בוחנים האם כדאי לכם לפרוע מוקדם או למחזר משכנתה? כדאי שתשימו לב לגובה העמלות שכרוכות בתהליך • גם בנק ישראל התייחס לאחרונה, לנושא וזה מה שהיה לו להגיד על העמלה התפעולית שדורשים הבנקים

בנייני מגורים בבני ברק / צילום: Shutterstock

בלעדי המשכנתה הממוצעת בציבור החרדי נמוכה ב־40% מהציבור הכללי, היקף המימון קטן יותר

בעוד בציבור הרחב המשכנתה הממוצעת קפצה לכמעט מיליון שקל, סקר מיוחד שנעשה עבור גלובס על ידי חברת אסקריא מגלה כי בחברה החרדית עומדת המשכנתה הממוצעת על 566 אלף שקל • הפערים נובעים משווי הנכס הממוצע, אך גם מאפיינים ייחודיים של החברה החרדית משפיעים על כך

משכנתאות / צילום: Shutterstock, jaturonoofer

מתקרבים למיליון שקל: היקף המשכנתה הממוצע ביולי זינק ב-23%

המשכנתה הממוצעת בחודש שעבר עמדה על 954 אלף שקל - זינוק דו-ספרתי לעומת יולי 2020 ועלייה לעומת יוני, שבו המשכנתה הממוצעת עמדה על 928 אלף שקל • הזוגות הצעירים במחיר למשתכן לקחו ביולי בממוצע משכנתה בגובה 927 אלף שקל

הלוואה בשיעבוד דירה קיימת לא תוכל לשמש כהון עצמי לדירה נוספת / אילוסטרציה: Shutterstock

רפורמת המשכנתאות: כיצד יהיה ניתן לרכוש בכל זאת נכס נוסף?

בנק ישראל הורה לבנקים להפסיק את השימוש בהלוואות שנלקחות על דירה קיימת לצורך רכישת דירה נוספת • מה המשמעות לשוק המשכנתאות ומה קורה עם משפרי הדיור? •  הפלוס של גלובס

משכנתאות / צילום: Shutterstock, jaturonoofer

הבנקים לא משתפים את לוקחי המשכנתאות בכל האפשרויות

מחובתו של המפקח על הבנקים לוודא שהבנקים הציגו בפני הלקוחות את כל האפשרויות - ולא רק את אלה הרווחיות ביותר עבור הבנק

נגיד בנק ישראל, אמיר ירון / צילום: Reuters, Ronen Zvulun

בנק ישראל מודה: הסרת מגבלת הפריים הביאה לעליית מחירי הדיור

דוח היציבות הפיננסית של בנק ישראל למחצית הראשונה מסמן את הגורמים להאצת עליית המחירים בשוק הדיור • מזהיר כי מחצית מהחברות שהשתתפו בגל הנפקות בבורסה הן הפסדיות • לגבי מדיניות האוצר, כותבים בבנק ישראל, כי טווח הפעולה הפיסקלי הצטמצם

אתר בנייה / צילום: Shutterstock, Yuri Dondish

על רקע הזינוק במשכנתאות: בנק ישראל מתריע מחשיפת הבנקים הגבוהה לענף הבינוי והנדל"ן

יום לאחר שנחשף כי היקף המשכנתאות ביולי נשק לשיא כל הזמנים, בנק ישראל מפרסם את דוח היציבות הפיננסית שבו התייחסות מורחבת למדיניות הבנקים בשוק הנדל"ן • "הסיכון מחשיפה לענף הבינוי והנדל"ן נותר משמעותי, בין היתר, בשל המתאם הגבוה בינו לבין האשראי לדיור"

שר האוצר ליברמן ונגיד בנק ישראל פרופ' ירון / צילום: דוברות משרד האוצר

מתחת לרדאר: השינויים הדרמטיים בכסף שלנו שנכללים בחוק ההסדרים

זה נראה כמו העיתוי המושלם למהלכים כלכליים דרסטיים, כי הציבור מקבל בהבנה צעדים שיקטינו את הגירעון שתפח בקורונה • אבל מאחורי המסים והמטרו, יש קרב איתנים בשוק הפיננסים, שינוי מהיסוד בפנסיות של כולנו, ורפורמת משכנתאות שיורה לכיוון הלא נכון

משכנתאות / צילום: Shutterstock, jaturonoofer

רוח גבית לצעדים של בנק ישראל? שוק המשכנתאות מסרב להתקרר

בחודש יולי הציבור לקח משכנתאות בהיקף אסטרונומי של 11.5 מיליארד שקל, בהמשך לנתוני שיא שנרשמו ביוני בהיקף של 11.6 מיליארד שקל - ובקצב הזה ההיקף השנתי יעבור בהרבה את הרף של 100 מיליארד שקל מתחילת השנה • אתמול הכריז בנק ישראל על צעדים בניסיון לצנן את השוק

שכונת מגורים בבנייה / צילום: איל יצהר

לידיעת בנק ישראל: פלסטרים לא מורידים את מחירי הדירות

האם באמת משקיעים נוטלי משכנתאות שחלקם ירד מכ-17% ב-2015 ל-12% כיום הם הגורם המתדלק של השוק? • הניסיון מראה שמדובר בשוק שחטף בשנים האחרונות עשרות הגבלות משמעותיות, תקנות וחוקים - ובכל זאת את גרף העלייה במחירים כולנו מכירים

בנק ישראל נגד משקיעי הנדל''ן / צילום: Shutterstock

בנק ישראל נגד משקיעי הנדל"ן המתוחכמים: האם הוא ינצח?

בנק ישראל הורה לבנקים שלא לאפשר משכון של נכס קיים שיהווה בסיס הון לרכישת דירה נוספת • לאור היקפי המשכנתה העצומים בישראל והציפייה להמשך עליות מחירים, קשה לראות כיצד הצעד הזה, שנועד אך ורק כדי לצנן את השוק, יהיה יעיל