התמ"ת פועל לעודד חקיקה שתחייב הבנקים לחשוף התפלגות סוציו-אקונומית של חלוקת האשראי

משרד התמ"ת ותוכנית העמיתים של קרן קורת - מכון מילקן מנסים לקדם חקיקה ל"אשראי הוגן" לעסקים קטנים, בדומה לחוק ה-CRA האמריקני. החוק הישראלי המתגבש יחייב את הבנקים לחשוף נתונים על השירותים שהבנקים נותנים, ועל מדיניות האשראי שלהם לפי אזורים ולפי חלוקה סוציו-אקונומית. זאת על מנת לזהות קהילות שנותרו מחוץ למערכת הבנקאית.

בנוסף, הבנקים יחויבו להגיש דו"ח שנתי שיתיחס לגובה ההלוואות, מיקום ההלוואה, מאפייניה, האם ההלואה אושרה או נדחתה והאם ניתנה בפועל. כל זאת, כדי לעודד שקיפות, לנסות לחשוף אפליה במתן אשראי, וליצור אווירה שתעודד את הבנקים לתת אשראי לעסקים קטנים. הדו"ח יוגש פעם בשנה למפקח על הבנקים, ובשלב מאוחר יותר ישקלו מתן תמריצים לבנקאות קהילתית.

יצוין, כי מסקירה שנעשתה על המתרחש בארצות הברית, מערב אירופה קנדה וארצות נוספות בהן קיימים חוקים דומים, עולה כי חקיקה זו הביאה לצמיחה של המשק ואף התגלתה כמקור רווח נוסף עבור הבנקים עצמם.

הנושא נידון בישיבה רבת משתתפים שהתקיימה היום במשרדי התמ"ת בירושלים בה נכח גם שר התמ"ת, אלי ישי, מנהלת מינהל סחר פנים ומימון בתמ"ת, צביה דורי, ומחברי הדו"ח המיוחד בנושא האשראי הבנקאי, בראשות פרופ' גלן יאגו ממכון מילקן. בנוסף, נכחו נציגים של בנק ישראל, משרד האוצר, עוזרים פרלמנטריים של חברי כנסת שונים, נציגי ועדת הכספים של הכנסת, נציגי מרכז טיפוח יזמות ירושלים ונציגים של עמותות וגופים פילנטרופיים.

"בכוונתנו לאמץ את מסקנות הדו"ח ולפנות לתת הועדה בתוך ועדת אריאב העוסקת בעסקים קטנים", אמרה דורי ל"גלובס". "אנחנו בהחלט מתכוונים לקדם את הצעת החוק בנושא זה".

על פי המחקר של מכון מילקן וקרן קורת, על אף שהעסקים הקטנים והבינוניים מהווים 96% מהעסקים בישראל ו-50% מהתמ"ג, כמו גם מעסיקים 60% מהעובדים במגזר הפרטי, הם זוכים רק ל-23% מהאשראי הבנקאי. בנוסף, מחיר ההון גבוה יותר עבור עסקים קטנים ובינוניים. על פי דיווחי בנק ישראל שנמצאים בדו"ח, מחיר האשראי לעסקים קטנים גבוה פי 2.8 מאשר לשאר המגזר העיסקי.

על פי המחקר, כיוון שבישראל פועלים כ-23 תאגידים בנקאיים אולם 5 קבוצות בנקאיות גדולות מהוות 95% מהשוק, נוצר מבנה ריכוזי שפועל לרעת משקי הבית והעסקים הקטנים והבינוניים שמהם הבנקים גובים ריבית גבוהה ועמלות גבוהות. נזכיר, כי לבנק הפועלים נתח שוק של 30.1%, לבנק לאומי 30.1%, אחריו בנק דיסקונט (17.1%), בנק המזרחי-טפחות (9.5%) והבנק הבינלאומי הראשון חותם את הרשימה עם 7.9%.