פמילי אופיס זו לא תוכנה של מיקרוסופט

מהו פמילי אופיס (Family Office)
פמילי אופיס הינו שירות עבור משפחות בעלות הון משמעותי, אשר ניהול הנכסים שלהן הוא לא פחות מאשר אתגר הדורש זמן והשקעה מרובים. מטרת העל של השירות היא להבטיח שההון יגדל ויצמח על מנת שימשיך לפרנס בהצלחה גם את הדורות הבאים.
בישראל ניתנים שירותי הפמילי אופיס ללקוחות אשר להם הון פיננסי המורכב מנכסים נזילים להשקעה בשווי של 4-5 מיליון דולר ומעלה. מוצרים פנסיונים, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים לא נכללים תחת הגדרה זו. זה המקום להרחיב ולומר כי נכסים הם, למעשה, כל קניין הנמצא בבעלותכם, בין אם נדל"ן, זהב, יהלומים, אמנות או כל דבר שהחלטתם לעשות ממנו כסף.

כאשר מדובר בערב רב של נכסים, הרי שהניהול של אותו עושר הוא לא פחות חשוב מאשר הצבירה שלו, ויש שיגידו שאף יותר. על המשפחות בעלות הממון מוטלת המשימה לבצע בקרה על הנכסים שלהן, לפקח על משיכת כספים, לבצע דיווחים שוטפים למס הכנסה, להתעדכן תדיר בדבר הזדמנויות עסקיות בשוק משתנה והרשימה עוד ארוכה. כאשר מדובר בניהול תיק נכסים מפוזר ורבגוני (או כמה כאלה) יש צורך לתאם בין גורמים שונים ולפקח עליהם. אותם גורמים יהיו: עורכי דין, רואי חשבון, יועצי השקעות, נציגי בנקים, מנהלי תפעול, אדמיניסטראטורים, יועצי מס ועוד ועוד.

הפמילי אופיס - ה"קונסיליירי" של המשפחה האמידה

תיקי השקעות של משפחות אמידות יכולים להתקרב בגודלם לקרנות נאמנות או לקרנות פנסיה. במרבית המקרים לא זוכים התיקים הללו לטיפול אובייקטיבי של המערכת הבנקאית משום שהבנק רואה בהם חלק מתיק ההשקעות הכולל שלו.
לעומת זאת, שירות הפמילי אופיס מתייחס אל ההון אותו הוא מנהל כאל תיק השקעות נטו ובכך מפגין כלפיו נאמנות השווה לבעליו כסף רב.

על הפמילי אופיס להגדיר יחד עם המשפחה את מטרותיה לטווח הארוך תוך שליטה מלאה במידע הרב המגיע מהמנהלים השונים והשתלבות באתגרים הפיננסיים. רק כך ניתן יהיה לגבש וליישם עם המשפחה את אסטרטגיית ההשקעה הכוללת.
בישראל ישנם משרדים רבים המכריזים כי הם נותנים שירותי פמילי אופיס, אך בפועל אין הדבר כך. פמילי אופיס "טהור" הוא סוג של ועד השקעות אובייקטיבי המתפקד כגורם על בעל ראייה הוליסטית. בתור שכזה הוא מופקד על אסטרטגיה, בקרה ותמיכה ומתוגמל אך ורק על ידי הלקוח. מתוך כך ניתן להגדיר אותו כ'רשות השופטת', בעוד מנהלי התיקים העובדים תחת ניהולו מהווים 'רשות המבצעת'.

סינגל פמילי אופיסV.S מולטי פמילי אופיס

סינגל פמילי אופיס הוא גוף, חברה או מחלקה המטפלת במשפחה אחת. לרוב הטייקונים בישראל יש אפילו אחד כזה בתוך הבית. יתרון הסינגל פמילי אופיס נובע מהיותו מוקדש רק למשפחה אחת, חי בעיקר מדמי הצלחתה ומכיוון שכך, יש לו את כל המוטיבציה לעלות ולהצליח.
למולטי פמילי אופיס יש בסיס הכנסות אשר לא נשען על לקוח בודד ולכן יש לו, לא אחת, את האפשרות להציע ללקוחותיו טווחי פעולה רחבים יותר ושירות במחירים נמוכים יותר. מאידך, כאשר פמילי אופיס מופקד על הונן של כמה משפחות, יש לו ראייה גשטלטית כוללת הבנויה מסך כל נכסיהן של כל המשפחות.