גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

"לא כולם יגיעו לדירה; לא נממן חלומות"

(עדכון) - "גלובס" העביר בשידור חי קו פתוח עם יעקב רויטר, האחראי על תחום המשכנתאות במזרחי-טפחות, לאור ההנחיות החדשות של בנק ישראל ■ רויטר: "ריביות המשכנתאות יעלו בכל המסלולים; לא כל אחד יכול לקנות דירה, אין מה לעשות; לא תהיה עוד עלייה במחירי הדירות"

ההנחיות החדשות של בנק ישראל בשוק המשכנתאות, שפורסמו אתמול (ב'), העלו סימני שאלה רבים באשר לשוק הנדל"ן בכלל ושוק המשכנתאות בפרט ביום שאחרי. כפי שדווח ב"גלובס", בבנק ישראל מעוניינים להכניס את ההנחיות לתוקף כבר בשבוע הבא.

אתר "גלובס" השיק היום קו פתוח עם יעקב רויטר, האחראי על תחום המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות, הלא הוא השחקן הגדול בישראל בשוק המשכנתאות. קוראי האתר הוזמנו לשלוח שאלות הקשורות לשוק המשכנתאות ולהנחיות החדשות של בנק ישראל, ורויטר השיב לשאלותיהם בשידור חי.

לרויטר ניסיון של יותר מ-30 שנה בשוק המשכנתאות הישראלי. כיום הוא מכהן כסגן מנהל החטיבה הקמעונאית והוא זה שאחראי כאמור על תחום המשכנתאות בבנק. רויטר, 61, בעל תואר שני בכלכלה מוניטרית מאוניברסיטת לונדון, מילא בבנק תפקידים שונים, ביניהם מנהל איזור הצפון ומנהל מערך הסניפים של טפחות.

"ההוראה לא חלה על הלוואות משכנתא שניתנו בעבר. זו הוראה על משכנתאות מהיום והלאה", אמר רויטר בפתיחת דבריו. "אנחנו מקבלים מהבוקר מבול של שיחות טלפון".

- איזה שיעור מהלווים יושפע מההוראה?

"זה ייגע לכ-10% מהלקוחות שיושפעו מכך וייצאו מהמשחק. הם יצטרכו להיערך אחרת".

- האם ההנחיה תשפיע גם על מי שרוצה לקחת משכנתא בפחות מ-800 אלף שקל?

"לא, זה לא ישפיע. אבל אני באופן אישי מוביל כבר קו שאומר: רבותי, אל תקחו משכנתאות פריים בהיקפים גבוהים. צריך לפזר סיכונים והשוק הולך עכשיו לכיוון של פחות משכנתאות פריים".

- האם תהיה השפעה גם על משכנתאות בריבית קבועה?

"אנחנו נייקר את הריבית הקבועה עוד יותר, לא רק בגלל שנצטרך להקצות יותר הון בפריים. נייקר את הריבית בלפחות 0.5%".

"אנחנו לא מממנים חלומות"

- באיזה שלב בדיוק תיכנס ההוראה החדשה? האם היא תחול גם על מי שכבר נטל לאחרונה משכנתא?

"ההוראה תחול גם על מי שלקח כבר משכנתא לאחרונה כי אותו אדם שיגיע אלינו יהיה כמו לקוח חדש שנכנס להנחיה החדשה. אותם אנשים שרצו לקחת 65% מימון איכשהו יצטרכו לגייס עוד 5% הון עצמי".

- האם תהיה להנחיה השפעה על השוק כולו?

"כן. אנחנו לא מממנים חלומות לאנשים אלא עוזרים להם לרכוש דירה. מי שלא יוכל לעמוד בהחזר - לא נממן לו את הדירה".

- תהיה השפעה על מניות הבנקים?

"לא, השוק יתאים את עצמו. תהיה התנהלות נכונה. יש בנקים שלא עשו חישובים נכונים לגבי הסיכונים ולא כל הלווים ידעו מה זה פריים. ידעו שיש איזשהו מספר שהוא מאוד נמוך. בנק ישראל אומר שהמשחק הזה לא מקובל ואם הבנקים היו מתנהלים אחרת לא היינו מגיעים למצב של הוראה ועוד הוראה ועוד הוראה. עם העלאת הריבית אנשים יילכו למסלולים אחרים".

- הריבית הקבועה יכולה לחזור לרמות של 4.5-5%?

"ייקח זמן אבל זה יקרה. הריביות יעלו בכל המסלולים".

- האם הוראת בנק ישראל תחול רק על רוכשי דירות שנייה ומעלה?

"מי שיש לו תעודת זכאות של משרד השיכון - ההוראה לא תחול עליו. לגבי דירה ראשונה - רק מי שיש לו תעודת זכאות בתוקף פטור מההוראה".

- אחד הקוראים שאל: קניתי דירה ולקחתי משכנתא ב-1.5 מיליון שקל, רובה בפריים. האם ההוראה תחול עלי?

"שוב, ההוראה לא חלה רטרואקטיבית, אז היא לא תחול עליו".

- קורא אחר שאל: לקחתי משכנתא של 1.4 מיליון שקל בפריים. אם ארצה להעביר 50% לריבית קבועה - אתם ממליצים על כזה דבר?

"אנשים שנמצאים במסלולי פריים סולו, רצוי שיעשו מהלכים לשינוי, אלא אם כן יש לאותו אדם סכום שיכול בקלות לסלק אם בנק ישראל יתחיל בהעלאה מאסיבית של הריבית".

"יהיו עוד צעדים של בנק ישראל"

- האם אתה מאמין, בתור שועל ותיק בשוק, שההוראה של אתמול היא סוף פסוק או שיהיו הנחיות נוספות?

"אין לי בכלל ספק שיהיו עוד צעדים. יהיו גם עוד העלאות ריבית. גם הנגי, גם המערכת הבנקאית וגם הציבור עצמו הפנים את זה. רואים את זה בשטח".

- זוג צעיר הנמצא בתהליך בניית בית בגליל שמוערך במיליון שקל ויש לו הון עצמי של 30% והוא טרם לקח משכנתא. כיצד הוא יושפע מההוראה החדשה?

"אם הזוג זכאי משרד השיכון - ההוראה לא תחול עליו והוא יוכל לקבל 70% מימון. אבל אם הוא לא זכאי - הוא יצטרך להשיג הון נוסף".

- אם מישהו לקח משכנתא 50% פריים ו-50% צמוד מדד ;יש ברשותו סכום כסף שיכול לכסוץ חלק מהמשכנתא. איזה רכיב כדאי לו לכסות - הפריים או הצמוד מדד?

"אם הוא חושש מעליית ריבית בנק ישראל בקרוב - שיסלק את הפריים. אך הפרמטר החשוב הוא באיזו ריבית הוא לקח את הרכיב הקבוע במשכנתא ולפי זה צריך להחליט. אלה שפוחדים מהעלאת הריבית חייבים להקטין את רכיב הפריים. חבל סתם לבכות אחר כך".

- אחת הגולשות שאלה: אני צריכה משכנתא של 310 אלף שקל לקנות דירה במיליון שקל. אילו מסלולים פחות מסוכנים?

"בסכום כזה כל טעות שהיא תעשה היא אמנם טעות כלכלית, אבל לא גורלית. אם יש לה כ"כ הרבה הון עצמי היא יכולה לקבל כל החלטה וזה יהיה בסדר. היא לא צריכה לחשוש".

"התייצבות במחירי הדירות"

- איך ההוראה תשפיע על שוק הדיור באופן כללי?

"בשנת 2011 תהיה ירידה בביקושים למשכנתאות. אני לא צופה עלייה נוספת במחירי הדירות כרגע. תהיה התייצבות, אבל לא ירידה מהותית במחירי הדירות. צריך להבין שלא כל אחד יכול לקנות דירה, אין מה לעשות - אין פתרון לכולם".

- אחד הקוראים שאל: אני מעוניין לקנות דירה ב-800 אלף שקל ויש לי הון עצמי של 100 אלף שקל. באיזה מסלול מומלץ לקחת את המשכנתא?

"קודם כל ההוראה של בנק ישראל תשפיע עליו. אחד שלוקח 700 אלף שקל משכנתא על הון של 100 אלף שקל - ישאלו אותו הרבה שאלות. הוא יהיה חשוף מאוד לפריים. זו בעיה. צריך לראות גם איפה הוא קונה - אם הוא קונה בקומה רביעית ללא מעלית הוא לא יקבל. אם הוא קונה באזורי ביקוש חזקים כמו בת"א אז אולי כן".

עוד כתבות

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילומים: AP, דוברות הכנסת, שאטרסטוק

הדרך לאספקת הפגזים האמריקאיים לישראל עוברת בטורקיה

היחסים בין נשיא טורקיה, רג'פ ארדואן ונשיא ארה"ב, ג'ו ביידן, מתהדקים למרות היחסים המעורערים שהיו בין השניים לאורך השנים ● מדיווח בלומברג, מתברר כי ארה"ב מנהלת מו"מ עם טורקיה לצורך רכישת פגזים וחומרי נפץ, שיאפשרו לה להאיץ את קצב הייצור שלה ולשלוח את חלקם לישראל

איל וולדמן / צילום: נועם מושקוביץ, דוברות הכנסת

שר החינוך התקפל ולאיל וולדמן יוענק פרס ישראל

לפני מספר שבועות הודיע שר החינוך יואב קיש כי הוא מבטל את טקס פרס ישראל, זאת בין היתר על רקע הפרסומים כי אחד מן הזוכים הוא היזם איל וולדמן ● כעת, חזר בו קיש מעמדתו והוא מכריז כי הטקס יתקיים כסדרו בשדרות ● ומי עוד בין הזוכים?

ישראל תקפה בשדה התעופה בסוריה / צילום: נלקח מרשתות חברתיות לפי סעיף 27 א' לזכויות יוצרים

דיווח: לפחות 33 נהרגו בתקיפה בחלב, בהם אנשי חיזבאללה ואזרחים

בין ההרוגים בתקיפה בנמל התעופה בחלב ישנם גם חיילים מצבא אסד, דווח כי מערכות ההגנה האווירית הופעלו • מוקדם יותר נפצעו 2 בתקיפה שיוחסה לישראל באזור דמשק • דובר צה"ל עדכן כי בכיר חמאס חוסל בפעילות בבית החולים שיפא ● עדכונים בולטים

פליטים עזתים ברפיח / צילום: Reuters, IBRAHEEM ABU MUSTAFA

המומחה שמסביר: למה החליטו בעולם שרפיח היא הקו האדום

פלישת צה"ל לרפיח, בין המעוזים האחרונים של חמאס בעזה, עומדת בלב הדיון על עתיד המלחמה ● "העיר הפכה לסמל של המצוקה הפלסטינית והפליטות בעיני העולם", אומר ד"ר הראל חורב, מומחה לחברה הפלסטינית ● בראיון לגלובס הוא מסביר מדוע ישראל טועה בהתנהלותה ברפיח, מתייחס לפלונטר מול ארה"ב ומסביר מדוע חמאס ממשיך לסרב לעסקת חטופים

חרדים בלשכת הגיוס / צילום: מיטב ודובר צה''ל

בג"ץ: לעצור תשלומים לישיבות שתלמידיהן לא מתגייסים החל מה-1 באפריל

בג"ץ הוציא את צו הביניים בשל היעדר מקור חוקי להעברת התשלומים ● וכעת, מיום שני הקרוב יופסק התקצוב לתלמידי ישיבות שחייבים בגיוס ● השופטים אימצו עמדה מחמירה מזו של היועמ"שית ● התנועה לאיכות השלטון: "צו הביניים הזה מהווה צעד תקדימי בדרך לשוויון, וציבור המשרתים מודה לבית המשפט על החלטתו החשובה"

בורסת תל אביב / צילום: שלומי יוסף

בורסת ת"א ננעלה ביציבות; אלקטריאון זינקה ב-18%, ישראכרט ב-8%

אל על השלימה גיוס של 100 מיליון דולר, המנייה עולה ב-4% ● הבורסה בת"א מסכמת רבעון ראשון בעליות נאות במדדים המובילים ● לאומי על הדולר המתחזק: "מציע למשקיעים הצעה שאי אפשר לסרב לה" ● באופנהיימר צופים "רוח גבית לשוק המניות האמריקאי לפחות עד שנת 2025"

ביתן של קבוצת צ'אנגן בתערוכת מכוניות בסין / צילום: ap, Ng Han Guan

קבוצת הרכב השלישית בגודלה בסין בדרך לישראל

משלחת בכירה של צ'אנגן (Changan) סינית נערכת לייצא לישראל, הכניסה של החברה לישראל היא חלק ממהלך ההתרחבות הגלובלית שעליו הכריזה השנה ● מרצדס E קלאס והקרוסאובר של פורד: הדגמים החשמליים שבדרך ● השבוע בענף הרכב

ינקי קוינט, מנכ''ל רמי ומ''מ מנהל רשות החברות / צילום: יוסי זמיר

מתחנות כוח ועד מוסכי רכבת: בענף התשתיות טוענים שרמ"י תוקעת מיזמים

בפנייה דחופה מבקשים במינהל התכנון מרשות מקרקעי ישראל לשחרר היתרים למיזמי תשתית לאומיים ● ברקע זה, גורמים בענף טוענים כי פרויקטים גדולים, בהם תחנות כוח ומוסכים של הרכבת הקלה, תקועים בגלל התנהלות הרשות ● רמ"י: "חלק מהפרויקטים יצאו לדרך"

ראסל אלוונגר, מנכ''ל טאואר סמיקונדקטור / צילום: ענבל מרמרי

ראסל אלוואנגר: "אני חייב הרבה לישראל. היא אפשרה לטאואר להפוך למה שהיא"

טאואר הייתה האקזיט המדובר של 2022, אולם הצעת הרכישה החלומית של אינטל נפלה ● המנכ"ל ראסל אלוואנגר ניצל אותה כדי להכניס רגל בדלת למפעל של אינטל בניו מקסיקו: "זו לא הייתה סטירת לחי גדולה. יש לנו עכשיו קיבולת ייצור" ● את דעותיו על המצב בישראל הוא שומר לעצמו: "להעיר על הנושא זה כמו להתארח אצל מישהו לארוחת ערב ולהגיד לו שהבית מבולגן"

דם אברמוב בקמפיין בנק הפועלים / צילום: צילום מסך

בלי אסקפיזם ועם לוחם בשיקום, הפרסומת של בנק הפועלים היא הזכורה ביותר

פרסומת הבנק, שבה מככב הלוחם הפצוע אדם אברמוב, היא גם המושקעת ביותר עם כ–1.6 מיליון שקל ● מדירוג הזכורות והאהובות של גלובס וגיאוקרטוגרפיה עולה כי השבוע התברגו שתי פרסומות חדשות: מנורה מבטחים וטאצ' ● הפרסומת של ביטוח 9 היא האהודה ביותר גם השבוע

אסף גולדברג, מנכ''ל סלייס עד לאחרונה / איור: גיל ג'יבלי

בדיקת אי הסדרים בעיצומה, אז איך זה שאפשר להפקיד חיסכון לכל ילד בסלייס

רשות שוק ההון מצאה לאחרונה אי סדרים חמורים בהתנהלותו של בית ההשקעות סלייס ● למרות זאת, באתר הביטוח הלאומי סלייס מוצגת כאפשרות להפקדת כספים בתוכנית "חיסכון לכל ילד" ● עד תחילת מאי לא ניתן יהיה למשוך כספים מקופות סלייס, אך הרגולטור לא מודאג

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבת המס הגדולה שהבטיחה הממשלה נכנסה לתוקף. מה יקרה לנטו שלכם?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי, אשר תגדיל להם את ההכנסה הפנויה ● ואולם, מומחים טוענים כי הטבת המס לא תשפיע על מי שבאמת זקוק לה

בנימין נתניהו ואריה דרעי / צילום: עמוס בן גרשום, לע''מ

דרעי: "בג"ץ מתעמר בלומדי התורה, אות קין", גנץ: "בג"ץ פסק את המובן מאליו" | התגובות הפוליטיות על צו הביניים

הפוליטיקאים הגיבו על החלטת בג"ץ שקיבל את עמדת היועמ"שית ● גולדקנופף: "אות קלון וביזיון, ניאבק בכל דרך על זכותו של כל יהודי ללמוד תורה ולא נתפשר" ● דרעי: "מבין את הלוחמים שלא רוצים לשרת עכשיו בצבא" ● גנץ: "הגיעה העת שהממשלה תעשה את המובן מאליו"

מנכ''ל האוצר שלומי הייזלר בוועידת מרכז הנדל''ן באילת / צילום: נאו מדיה

מנכ"ל האוצר נגד מנהל רשות המסים: "מס דירה שלישית ירחיק משקיעים משוק הנדל"ן"

לפי מנכ"ל האוצר, שלומי הייזלר, החזרת "מס דירה שלישית" כבר בתקציב הקרוב לא נמצאת על הפרק ● על הביקורת שהעביר ינקי קוינט בכנס התשתיות של גלובס בשבוע שעבר, הוא עונה: "אמירות חמורות ואין בהן דבר וחצי דבר. באוצר יש אנשים מופלאים" ● וזו התוכנית שלו למלא את קופת המדינה, נוכח הגירעון המחמיר

אייל בן סימון, מנכ''ל הפניקס / צילום: יחצ ענבל מרמרי

ביום האחרון לפני הפקיעה: מנכ"ל הפניקס אייל בן סימון מכר מניות

מנכ"ל הפניקס וסמנכ"ל הכספים שלו מימשו יחד 170 אלף אופציות במחיר של 37.48 שקל למניה ● המימוש בוצע יום לאחר שהחברה דיווחה על תוצאותיה הכספיות לשנת 2023, רווח של 1.1 מיליארד שקל המשקף תשואה להון של 10.5%

מתחם חזית הים בחיפה / הדמיה: מן-שנער-יעד אדריכלים

נסגר המכרז הראשון של רמ"י בחזית הים בחיפה: כמה תשלם הזוכה?

יורו ישראל זכתה במכרז של רמ"י על קרקע של 23 דונם, להקמת 500 יחידות דיור ושטחי מסחר באחד מהמתחמים המסקרנים בישראל ● החברה תשלם על הקרקע, הסמוכה לבית החולים רמב"ם בחיפה, כ-205 מיליון שקל כולל הוצאות פיתוח

צילום: ap, AP23024601572019_e5rllq

וול סטריט סגרה את הרבעון הראשון הטוב ביותר מאז 2019; מדד S&P 500 שבר שיא חדש

שיא חדש גם לדאו ג'ונס ● סיכום הרבעון הראשון באירופה: השווקים עלו בכ-7% ● בלומברג: "שוק הקקאו קורס", וולס פארגו: "עליית המחיר תגולגל אל הצרכנים" ● מייסד בורסת הקריפטו FTX נידון ל-25 שנות מאסר ● הצמיחה בארה"ב עמדה על 3.4%, יותר מהצפוי ● ג'יי.פי מורגן: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו" ● מחר "יום שישי הטוב" אין מסחר בוול סטריט ובמדינות רבות אחרות

צילומים: נועם מושקוביץ-דוברות הכנסת, אייל רדושיצקי, עיבוד: טלי בוגדנובסקי

כועסים על היציאה לפגרה, אבל הבעיה עמוקה מזה

הבנקים כביכול תחת אש, אבל לא צפויים לספוג ריקושטים כבדים ● פגרת הכנסת מעוררת ביקורת, אבל לא היא הבעיה ● והטעם לפגם בפרס על צילום העיתונות ● זרקור על כמה עניינים שעל הפרק

הראלי בוול סטריט יימשך? זה מה שמלמדת ההיסטוריה

מדד המניות המוביל S&P 500 עשוי לסיים את הרבעון הראשון עם עלייה של 10% ● האם ניתן להסיק מכך שהמשך השנה יתאפיין בראלי? לפי מחקרים של כמה גופי השקעות, החדשות הרעות נוטות להגיע במחצית השנה השנייה

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילום: שלומי יוסף

העליון מגדיר מחדש את גבולות שכר הטרחה לעורכי דין בתביעות ייצוגיות

פסק דין שאישר פשרה עם סופרגז ואמישראגז קבע תקדימים בעניין שכר טרחת עורכי דין בתביעות ייצוגיות ● בין השאר נקבע כי שר הטרחה יוגבל לפי מדרגות מקסימליות, ודרך היישום לתשלום הובהרה ● בשוק יש שמברכים על ההסדרה, ואולם אחרים מזהירים: תפגע בתמריץ להשיג פיצוי מרבי