גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

רוני גמזו: "ביטוחי הבריאות מממנים משכורות-עתק למנהלים"

מנכ"ל משרד הבריאות במאמר מיוחד ל"גלובס": "הפוליסות מעורפלות... הציבור רוכש את הפוליסות בעקבות מסרים של הפחדה ודמגוגיה לא אחראית של חברות הביטוח"

יו"ר כלל ביטוח, דני נוה, כתב החודש בעיתון "גלובס" טור המשבח את ביטוחי הבריאות הפרטיים ("במקום הנחתות - הגברת התחרות", 2.4.14). אין זה מפתיע, שהרי כמנהל חברת ביטוח עליו לדאוג ששוק ביטוחי הבריאות הפרטיים - הקטר הנוכחי של חברות הביטוח בישראל - ימשיך לדהור ליעדי הכנסות עתק (עם הוצאות שוליות) ויממן את משכורות העתק של מנהלי החברות הללו. לשם כך, הכול מותר: לבלבל אותנו במספרים חלקיים, השוואות OECD מגמתיות, הצהרות מטעות, "ידע בינלאומי" מעוות ובעיקר לפרוט על הרגשות שלנו שהוא, כמו כל חברות הביטוח, "מסכים על היעד הנדרש - חיזוק מערכת הרפואה הציבורית".

נוה טוען שהכשל העיקרי של מערכת הבריאות בישראל הינו תוצאה של השקעה ממשלתית הולכת ופוחתת והגדלת הוצאה פרטית של כולנו במקומה, בעיקר על ידי הגדלת תשלומי ההשתתפות העצמית על שירותים שאנחנו צורכים מקופות החולים בסל הבסיסי ובביטוחים המשלימים שלהן. אבל מה לעשות שהמציאות שונה, וההוצאה על השתתפות עצמית, בסל או בשב"ן (שירותי ביטוח נוספים), דווקא לא גדלה!

מול מגמת הגידול בתחילת שנות ה-2000 שהגיעה לשיאה בשנת 2007, הרי שמ-2010 אנו צופים בירידה בשיעור ההשתתפויות העצמיות שמגיע כיום ל-2.5 מיליארד שקל (7.5% מהיקף הסל). ההוצאה שכן גדלה מאז חקיקת חוק ביטוח בריאות ממלכתי היא ההוצאה הפרטית למימון הביטוחים המשלימים וביטוחי הבריאות המסחריים. התשלומים לביטוחים הפרטיים הינם מרכיב ההוצאה שצמח בקצב הכי מהיר בכלל הוצאות משקי הבית, ועומד כיום על יותר מ-7 מיליארד שקל (הוצאה שבשנת 2005 הגיעה "רק" לכ-3 מיליארד שקל - גידול של יותר מפי 2 תוך פחות מעשור!).

נוה משבח את חברות הביטוח הפרטיות אשר מציעות למבוטחים שלהן מגוון טכנולוגיות רפואיות חדשות ויקרות, אבל גם כאן המסר מעורפל ונושק לאשליה. מימון הקידום הטכנולוגי הוא אכן אתגר עצום לכל מערכת בריאות. רוב הפוליסות הפרטיות נתלות בהגדרות צרות של טכנולוגיות, אינן מתעדכנות באופן שוטף או שקוף, מערפלות את המידע על טכנולוגיות להן זכאים המבוטחים ונהנות מהבלבול של המבוטחים בסיסמאות לא מוגדרות של "מחלות קשות" ו"תרופות מצילות חיים".

לעומת הערפול של הפוליסות הפרטיות והמידע לציבור עליהן, הזכאות לטכנולוגיות רפואיות חדשות בסל הציבורי מתעדכנת באופן שוטף, שקוף ומקצועי מדי שנה. מאז שחיקת הסל בשנים האיומות 2002-2005 בהן נוספו לסל הבריאות הציבורי רק כ-120 מיליון שקל לשנה בממוצע, הרי משנת 2006 עדכון הסל הממשלתי הבסיסי לטובת טכנולוגיות רפואיות חדשות הביא לתוספת מימון של יותר מ-3 מיליארד שקל - פי 3 בממוצע יותר לשנה מאשר בשנים 2002-2005. התוספת של טיפולי השיניים לילדים תרמה עוד חצי מיליארד שקל שהתווספו גם הם להגדלת מימון הסל. לכן, בעוד שהסל הציבורי מתעדכן עם ולמרות הקשיים באופן ראוי, תכולת סל הביטוח הפרטי נותר מושג ערטילאי שפרט לחברות הביטוח איש אינו יודע להגדירו למעט סיסמאות שיווקיות המשמשות את סוכני הביטוח.

מול מוצר ביטוחי לא תמיד ברור או מוגדר, שורת הרווח של כלל בריאות עלתה ב-39% בשנת 2013 לסך של 153 מיליון שקל. יותר מכך, היעד הראשון של כלל בריאות לשנת 2014 הינו "שיפור ברווחיות חיתומית", כלומר, למכור ביטוח למי שלא צריך ולהימנע ממכירת ביטוח לבעלי סיכוי אמיתי למימוש הביטוח.

בעוד שהביטוחים המשלימים המופעלים על ידי קופות החולים מנוהלים תוך ריסון מחירים ושימושים מיותרים - מוצרי הביטוח הפרטיים נותנים ערך בריאותי מבלבל ושולי, עלותם גבוהה ופערי הרווח של חברות הביטוח אדירים. הסיבה לכך היא גם משום שחברות הביטוח מנצלות את המצב הנוכחי לפיו לרוב המכריע של רוכשי פוליסות הביטוח הפרטיות יש גם ביטוח משלים של קופות החולים וכמובן גם את הסל הבסיסי, אשר מנוצלים הרבה לפני ניצול הפוליסה הפרטית.

לכן, מרבית הציבור הרחב אינו נהנה/מנצל את ביטוחי הבריאות הפרטיים, אבל רוכש אותם בשל צפירות ההפחדה המושמעות מהרכבת הדוהרת של חברות הביטוח, המשלבות מסרים של הפחדה ואף דמגוגיה לא אחראית על מערכת בריאות ציבורית קורסת.

מערכת הבריאות הציבורית שלנו איננה קורסת! היא מהטובות בעולם! אך כמו הרבה מערכות בריאות בעולם היא מתמודדת עם קשיים שהתעצמו עקב הגידול הלא מבוקר במימון הפרטי. צריך לטפל בקשיים אלו, אבל לא דרך הגברת ההפרטה ובוודאי שלא תוך הישענות על גופים עסקיים שעיקר מעיינם הוא השאת רווח. הגברת התחרות הפרטית אליה מטיף נוה אינה מרשם לחיזוקה של מערכת בריאות ציבורית בריאה ושוויונית, ההיפך. לחילופין, יש דווקא לרסן את המימון הפרטי ולדאוג בנחישות לתוספת תקציבים ציבוריים כדי לחזק את מערכת הבריאות הציבורית לקראת אתגר ההזדקנות המואצת של האוכלוסייה.

* הכותב הוא מנכ"ל משרד הבריאות

עוד כתבות

אסדת קידוח ''לוויתן'' / צילום: אלבטרוס

במשרד האנרגיה בוחנים: הקמת מתקן להנזלת גז בהשקעה של 7 מיליארד דולר

חלק משמעותי מיצוא הגז של ישראל תלוי היום במצרים, ומתקן הנזלה יאפשר יצוא לרחבי העולם כדי לבזר את הסיכונים ● מי יממן את עלויות ההקמה האדירות?

ביתן של קבוצת צ'אנגן בתערוכת מכוניות בסין / צילום: ap, Ng Han Guan

קבוצת הרכב השלישית בגודלה בסין בדרך לישראל

משלחת בכירה של צ'אנגן (Changan) סינית נערכת לייצא לישראל, הכניסה של החברה לישראל היא חלק ממהלך ההתרחבות הגלובלית שעליו הכריזה השנה ● מרצדס E קלאס והקרוסאובר של פורד: הדגמים החשמליים שבדרך ● השבוע בענף הרכב

צילום: ap, AP23024601572019_e5rllq

וול סטריט סגרה את הרבעון הראשון הטוב ביותר מאז 2019; מדד S&P 500 שבר שיא חדש

זהו הרבעון הטוב ביותר ל-S&P 500 מאז 2019 ● סיכום הרבעון הראשון באירופה: השווקים עלו בכ-7% ● בלומברג: "שוק הקקאו קורס", וולס פארגו: "עליית המחיר תגולגל אל הצרכנים" ● מייסד בורסת הקריפטו FTX נידון ל-25 שנות מאסר ● הצמיחה בארה"ב עמדה על 3.4%, יותר מהצפוי ● ג'יי.פי מורגן: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו" ● מחר "יום שישי הטוב" אין מסחר בוול סטריט ובמדינות רבות אחרות

יזמיות המגורים מדווחות על עלייה בקצב מכירת הדירות בחודשים האחרונים / צילום: שלומי יוסף

דוחות חברות הנדל"ן מגלים: "המשבר ההיסטורי" נמשך בקושי חודשיים

למרות נבואות הזעם והמחסור המתמשך בעובדי בניין בצל המלחמה, יזמיות המגורים מדווחות על התאוששות ● מחודש דצמבר נרשמת עלייה בקצב מכירת הדירות, לא נרשמים עיכובים במסירות, לפי בכירים בענף רוב אתרי הבנייה חזרו לעבוד, ואפילו מדד המניות הענפי רושם תשואת שיא

המדינה החדשה שמצטרפת להליך נגד ישראל בהאג

גלובס מגיש מדי יום סקירה קצרה של ידיעות מעניינות מהתקשורת העולמית על ישראל במלחמה • והפעם: רוב האמריקאים מתנגדים להמשך המלחמה, הממשלה הצרפתית מצהירה שלא סיפקה נשק לישראל מאז ה-7 באוקטובר, ואירלנד מצטרפת לתביעה נגד ישראל בהאג ● כותרות העיתונים בעולם 

צילומים: נועם מושקוביץ-דוברות הכנסת, אייל רדושיצקי, עיבוד: טלי בוגדנובסקי

כועסים על היציאה לפגרה, אבל הבעיה עמוקה מזה

הבנקים כביכול תחת אש, אבל לא צפויים לספוג ריקושטים כבדים ● פגרת הכנסת מעוררת ביקורת, אבל לא היא הבעיה ● והטעם לפגם בפרס על צילום העיתונות ● זרקור על כמה עניינים שעל הפרק

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילומים: AP, דוברות הכנסת, שאטרסטוק

הדרך לאספקת הפגזים האמריקאיים לישראל עוברת בטורקיה

היחסים בין נשיא טורקיה, רג'פ ארדואן ונשיא ארה"ב, ג'ו ביידן, מתהדקים למרות היחסים המעורערים שהיו בין השניים לאורך השנים ● מדיווח בלומברג, מתברר כי ארה"ב מנהלת מו"מ עם טורקיה לצורך רכישת פגזים וחומרי נפץ, שיאפשרו לה להאיץ את קצב הייצור שלה ולשלוח את חלקם לישראל

בנימין נתניהו ואריה דרעי / צילום: עמוס בן גרשום, לע''מ

דרעי: "בג"ץ מתעמר בלומדי התורה, אות קין", גנץ: "בג"ץ פסק את המובן מאליו" | התגובות הפוליטיות על צו הביניים

הפוליטיקאים הגיבו על החלטת בג"ץ שקיבל את עמדת היועמ"שית ● גולדקנופף: "אות קלון וביזיון, ניאבק בכל דרך על זכותו של כל יהודי ללמוד תורה ולא נתפשר" ● דרעי: "מבין את הלוחמים שלא רוצים לשרת עכשיו בצבא" ● גנץ: "הגיעה העת שהממשלה תעשה את המובן מאליו"

דם אברמוב בקמפיין בנק הפועלים / צילום: צילום מסך

בלי אסקפיזם ועם לוחם בשיקום, הפרסומת של בנק הפועלים היא הזכורה ביותר

פרסומת הבנק, שבה מככב הלוחם הפצוע אדם אברמוב, היא גם המושקעת ביותר עם כ–1.6 מיליון שקל ● מדירוג הזכורות והאהובות של גלובס וגיאוקרטוגרפיה עולה כי השבוע התברגו שתי פרסומות חדשות: מנורה מבטחים וטאצ' ● הפרסומת של ביטוח 9 היא האהודה ביותר גם השבוע

עינת גנון / צילום: בר שניר

פרויקט הענק מתעכב: עוד פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו

עינת גנון, סמנכ"לית הרשות להתחדשות עירונית, הודיעה על פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו, לאחר שלאחרונה גם צחי דוד, סגן הממונה על התקציבים באוצר לשעבר, הסיר את מועמדותו לתפקיד ● כעת נותר מועמד אחד לבחירה, והמכרז עומד בפני ביטול

מירי רגב, ליכוד / צילום: אלכס קולומויסקי-ידיעות אחרונות

ועדות חקירה ממלכתיות תמיד הטילו אחריות אישית על ראש הממשלה?

עד כמה חריפה הביקורת שנמתחה על נתניהו בדוח מירון בהשוואה היסטורית? בדקנו ● המשרוקית של גלובס

קרן כהן חזון, מנכ''לית ובעלת השליטה בתורפז / צילום: ששון משה

תורפז רוכשת יצרני חומרי טעם בלגית-גרמנית תמורת 48 מיליון דולר

תורפז צפויה לרכוש את קבוצת קלאריס & ווילך באמצעות חברת הבת שלה - פיט ● החברה מייצרת חומרי הגלם היחודיים לתחום הבשר והאפייה ומחזור המכירות שלה הסתכם ב-35.1 מיליון דולר ב-2023

בורסת תל אביב / צילום: שלומי יוסף

בורסת ת"א ננעלה ביציבות; אלקטריאון זינקה ב-18%, ישראכרט ב-8%

אל על השלימה גיוס של 100 מיליון דולר, המנייה עולה ב-4% ● הבורסה בת"א מסכמת רבעון ראשון בעליות נאות במדדים המובילים ● לאומי על הדולר המתחזק: "מציע למשקיעים הצעה שאי אפשר לסרב לה" ● באופנהיימר צופים "רוח גבית לשוק המניות האמריקאי לפחות עד שנת 2025"

מתחם חזית הים בחיפה / הדמיה: מן-שנער-יעד אדריכלים

נסגר המכרז הראשון של רמ"י בחזית הים בחיפה: כמה תשלם הזוכה?

יורו ישראל זכתה במכרז של רמ"י על קרקע של 23 דונם, להקמת 500 יחידות דיור ושטחי מסחר באחד מהמתחמים המסקרנים בישראל ● החברה תשלם על הקרקע, הסמוכה לבית החולים רמב"ם בחיפה, כ-205 מיליון שקל כולל הוצאות פיתוח

אייל בן סימון, מנכ''ל הפניקס / צילום: יחצ ענבל מרמרי

ביום האחרון לפני הפקיעה: מנכ"ל הפניקס אייל בן סימון מכר מניות

מנכ"ל הפניקס וסמנכ"ל הכספים שלו מימשו יחד 170 אלף אופציות במחיר של 37.48 שקל למניה ● המימוש בוצע יום לאחר שהחברה דיווחה על תוצאותיה הכספיות לשנת 2023, רווח של 1.1 מיליארד שקל המשקף תשואה להון של 10.5%

אסף גולדברג, מנכ''ל סלייס עד לאחרונה / איור: גיל ג'יבלי

בדיקת אי הסדרים בעיצומה, אז איך זה שאפשר להפקיד חיסכון לכל ילד בסלייס

רשות שוק ההון מצאה לאחרונה אי סדרים חמורים בהתנהלותו של בית ההשקעות סלייס ● למרות זאת, באתר הביטוח הלאומי סלייס מוצגת כאפשרות להפקדת כספים בתוכנית "חיסכון לכל ילד" ● עד תחילת מאי לא ניתן יהיה למשוך כספים מקופות סלייס, אך הרגולטור לא מודאג

חרדים בלשכת הגיוס / צילום: מיטב ודובר צה''ל

בג"ץ: לעצור תשלומים לישיבות שתלמידיהן לא מתגייסים החל מה-1 באפריל

בג"ץ הוציא את צו הביניים בשל היעדר מקור חוקי להעברת התשלומים ● וכעת, מיום שני הקרוב יופסק התקצוב לתלמידי ישיבות שחייבים בגיוס ● השופטים אימצו עמדה מחמירה מזו של היועמ"שית ● התנועה לאיכות השלטון: "צו הביניים הזה מהווה צעד תקדימי בדרך לשוויון, וציבור המשרתים מודה לבית המשפט על החלטתו החשובה"

מה חדש בדוחות / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, חומרים: shutterstock

כלל: רווח של 305 מיליון שקל ב-2023, השפעת רכישת מקס עוד קטנה

מדור חדש של גלובס יביא את הסיפורים של עונת הדוחות בבורסת ת"א שאולי פספסתם ● והפעם: אימקו מסכמת את 2023 עם רווח כ-6.2 מיליון שקל לאחר שרשמה הפסד בתקופה המקבילה, כלל הציגה דוח רבעוני חזק, אך טרם רשמה רווח משמעותי מרכישת חברת כרטיסי האשראי מקס והרווח הנקי של מור השקעות זינק בכ-60% ● מדור חדש

דובר צה''ל, תא''ל דניאל הגרי / צילום: דובר צה''ל

דובר צה"ל: בכיר בחמאס חוסל בביה"ח שיפא

נזק נגרם לחצר בית בשלומי אחרי רצף אזעקות בגליל המערבי • דיווח: ישראל תקפה אזור פעילות של חיזבאללה בדמשק, 2 נפצעו • בית הדין בהאג הורה לישראל להכניס סיוע לעזה ללא הגבלה • מוקדם יותר: פצוע בינוני בפיגוע ירי בכביש 90 מצפון ליריחו • עדכונים שוטפים

מישל וונטסוס, לשעבר מנכ''ל ביוג'ן / צילום: Quris

"ביוג'ן הייתה פסגת הקריירה שלי עד כה": המנכ"ל לשעבר מדבר על התוכניות לעתיד

מישל וונטסוס היה מנכ"ל ביוג'ן בתקופה שבה הייתה במוקד תשומת הלב בעקבות התרופה החדשנית שלה לאלצהיימר, אבל בסוף שילם בכיסאו על הכישלון שלה בשוק ● בראיון ל"גלובס", הוא מגיב על הביקורת שהושמעה נגדו, מספר אילו חברות מעניינות אותו עכשיו ומדבר על ההשקעה שלו בקיוריס הישראלית ● על המיזם החדש שהוא מקים בסינגפור, הוא עדיין לא מוכן לפרט