גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

הפתרון החלקי של סלינגר: הצעירים יסבסדו את המבוגרים

בסך הכול, סלינגר עושה שינויים בביטוחים הסיעודיים שבחלקם עשויים להתברר בעתיד כבשורה שתתבטא ביצירת רובד סיעודי בסיסי ומפוקח היטב, מעבר לביטוח הלאומי שיינתן למרבית האוכלוסייה

דורית סלינגר / צילום: תמר מצפי
דורית סלינגר / צילום: תמר מצפי

1. אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון באוצר בראשות דורית סלינגר, פרסם שלשום (א') את טיוטת התקנות להסדרה החדשה, ולכאורה גורפת, לתחום הביטוחים הסיעודיים הקבוצתיים בישראל.

מצד אחד, מדובר ביצירת פוליסה אחידה לארבע קופות החולים בתקווה שאלו יגבירו את התחרות ביניהן על המחיר והשירות. מצד שני, זהו ניסיון לתת מענה לכ-200 אלף מבוגרים שהיו מבוטחים לאורך השנים בביטוחים סיעודיים קבוצתיים רגילים, עד שהפרמיות שנדרשו לשלם זינקו - והאוצר הכריז במהלך 2011 שיאסור על חידושם.

המהלך של סלינגר, שעליו שקדה מאז כניסתה לתפקיד בשל הוראות שהוציא קודמה בנושא (שהודיע כבר בשלהי 2012 על כוונה להחיל פוליסת סיעוד אחידה בקופות החולים), מביא בשורה בפוליסה עם הכיסוי האחיד - במיוחד בהקשר של הורדת חסם מעבר בין קופות החולים.

הדבר מתאפשר בעיקר תודות לאי-ביצוע חיתום מחדש בעת מעבר מקופה אחת לאחרת, וספירת הוותק בהתאם לגיל ההצטרפות לביטוח ולא לפי מועד המעבר לקופה.

נוסף על כך, הפוליסה האחידה שומרת על תגמול מלא לכל חמש שנות הסיכוי בעת שהופכים לסיעודיים. כמו כן, עיקר הדגש של האוצר מושם על הזכויות של החולה בבית, בהתאם לטעמי הציבור היכן שזה מתאפשר.

בסך הכול, סלינגר עושה שינויים שבחלקם עשויים להתברר בעתיד כבשורה שתתבטא ביצירת רובד סיעודי בסיסי ומפוקח היטב, מעבר לביטוח הלאומי שיינתן למרבית האוכלוסייה.

2. כמו כל הסדרה, גם המהלך הנוכחי של סלינגר עורר ביקורת וגרר הערות וגם תמיכה. כך, זאב וורמברנד, מנכ"ל קופת חולים מאוחדת ובעבר מנכ"ל שירותי בריאות כללית, בירך על הפוליסה האחידה והסביר לנו היום כי "דווקא עכשיו, 20 שנה אחרי החלת חוק הבריאות, אנו מגיעים לפוליסה סיעודית אחידה שמאפשרת מעבר בין קופות ללא פגיעה בזכויות הסיעודיות. אבל, דווקא היום, ועד להחלת אותן תקנות של האוצר בפועל, חובה על משרד הבריאות ועל הפיקוח על הביטוח להוציא הערת אזהרה לאנשים שמעל לגיל 60 לעבור מקופה אחת לאחרת.

"זאת, משום שכל עוד שהתקנות אינן מיושמות והפוליסות אינן מעודכנות, אנשים אלה ימצאו את עצמם במצב הקשה ביותר אם יעברו מקופה אחת לאחרת כשזכויותיהם יופחתו. כך שגם אם יסתבר להם בדיעבד שטעו - הם לא יוכלו לשחזר את הזכויות שהיו להם. לכן, בצד המהלך שעושים עתה יש להבהיר לציבור, בוודאי המבוגר, שיש לבדוק היטב לפני מעבר מה עליהם לעשות", הוא הוסיף.

3. האוצר לא הסתפק בכך וחיבר להסדרה של הביטוח הסיעודי בקופות החולים את מנגנון פתרון בעיית המבוטחים המבוגרים בפוליסות הסיעוד הקבוצתיות שנפלטו ויפלטו לשוק ללא פתרון ביטוחי ראוי, בין היתר "הודות" להוראות האוצר.

על מה מדובר? כבר שנים שיש בשוק הביטוח הסיעודי הקבוצתי בעיה גדולה שהשפיעה ומשפיעה על קשישים רבים.

לפי הערכות, מדובר על כ-200 אלף איש שלאורך שנים שילמו מעט מאוד על ביטוח סיעודי קבוצתי זול, אך עם התבגרותם (והזדקנות הקולקטיב שבו בוטחו) מצאו את עצמם לפתע חלק מקבוצה מבוגרת ללא מבוטחים צעירים ונדרשו לשלם סכומים אדירים עבור שמירה על הביטוח הסיעודי - וזאת, דווקא עם הגעתם לגילאים שבהם הסיכון הביטוחי הופך למוחשי.

בשל המציאות הבעייתית, במהלך 2011 נקט הפיקוח על הביטוח בצעד יוצא דופן כשאסר על חברות הביטוח להמשיך ולמכור פוליסות ביטוח סיעודי קולקטיביות שאינן לחברי קופות החולים (מאז נדחה מועד תחילת תוקף האיסור פעמים רבות, כשאתמול סלינגר האריכה אותו בעוד חצי שנה עד למחצית 2015).

בשל כך, אותם מבוטחים מבוגרים נדרשו לעבור לפוליסות פרט אם ברצונם להמשיך ולהיות מבוטחים למקרי סיעוד. אמנם ישנם אלה שיכולים לעשות זאת בתנאים פחות טובים מבעבר, אך לא דרקוניים (הודות לזכות ההמשכיות), אבל יש גם רבים אחרים שלא יכולים לדאוג לעצמם בדרך הזו.

4. וכאן אנו מגיעים לבעיה הנוספת שהאוצר מבקש לפתור דרך ההסדרה החדשה של פוליסות הסיעוד של קופות החולים, והיא לאפשר לחוסכים מבוגרים אלה להצטרף בתנאים מופחתים לביטוח של הקופה (ובמחיר גבוה מבחינתם), אבל בכל זאת במצב טוב מכפי "שמגיע" להם בנסיבות הרגילות. זאת, הודות לסבסוד שמי שיישא בו הוא חברי הקופה שכבר מבוטחים בביטוח הסיעודי, ובעיקר הצעירים שבהם. ואם מספר המצטרפים המבוגרים הרבים לביטוחים הסיעודיים של קופות החולים יהיה גבוה - הנטל על הצעירים יגבר.

לפיכך, לצעירים שחברים בקופות החולים אין בהסדרה החדשה של סלינגר משום בשורה, ואפילו יש איום. אותם צעירים שחברים בקופת חולים ומחזיקים או מתכוונים להחזיק בביטוח הסיעודי של הקופה, עשויים להמשיך ולהידרש לביטוח פרטי שבו התנאים שלהם ושלהם בלבד, ללא צורך בסבסוד מבוגרים ושינוי/עדכון פרמיה אחת ל-5-8 שנים.

5. אגב, גם מבחינת חברי הביטוחים הקבוצתיים הרגילים שמחפשים פתרון המתווה החדש של סלינגר חלקי מאוד. מדוע? ככל הידוע, לפחות כ-80 אלף מתוכם כבר מחזיקים בביטוח סיעודי של קופת החולים, כך שלא יוכלו לפצות על הכיסוי הנוסף שהיה להם ושאיבדו. בנוסף, האוצר מתכנן שהפוליסה האחידה תחייב קופות שיחדשו את הביטוח שלהן מאפריל 2015, אבל כנראה שהמהלך יושלם רק בעוד כשלוש שנים. עד אז, גם הפתרון החלקי האמור לא יהיה ישים מבחינת מבוגרים רבים שמחפשים כתף סיעודית.

6. כ-4 מיליון איש כבר מבוטחים בביטוח הסיעודי של קופות החולים. לאור המספרים האדירים הללו כדאי אולי לשאול האם פוליסה עם תנאי כיסוי אחידים שנמכרת לארבע קבוצות רוכשים גדולות דורשת מתווך באמצע בדמות קופות החולים (ואף חברות הביטוח), או שמא המדינה יכולה לבנות מודל שיהיה מעין רובד סיעודי שני רחב מעל הביטוח הלאומי בדמות קרנות ביטוח סיעודי הדדי, שיהיו יעילות יותר. דוגמה לכך כבר יש בשוק הפנסיה.

עוד כתבות

ראש ממשלת לבנון סעאד חרירי / צילום: Aziz Taher, רויטרס

המס על הוואטסאפ הצית הפגנות זעם בלבנון

המס עצמו כנראה יבוטל אבל ההפגנות לא שוככות ● ראש ממשלת לבנון סעד אל-חרירי ביטל את ישיבת הממשלה שאמורה הייתה לדון בהצעת התקציב לשנה הבאה, והקציב לקואליציה שלושה ימים לפתור את המשבר ● מנהיג חיזבאללה, חסן נסראללה: "נגד מסים חדשים, אבל לא תומך בהתפטרות של הממשלה"

מאיר שמגר / צילום:אמיר מאירי

מאיר שמגר היה גדול הבנאים של שלטון החוק במדינת ישראל

פרקליט צבאי ראשי, יועץ משפטי לממשלה ונשיא בית המשפט העליון – בכל תפקידיו הניעה את מאיר שמגר מחויבות דמוקרטית עמוקה, אנושיות, ואמונה בחירות, שוויון וצדק לכל אדם

 ד"ר אלכסנדרה רבנל / צילום: Ignotz .J.J

כל מה שמסתירים מאיתנו כשמדברים על כלכלה שיתופית

מונית שיתופית, דירה שיתופית, עובדים שיתופיים - מספרים לנו שהכלכלה משנה כיוון, ומזמינים אותנו לקחת חלק במהפכה החברתית. אבל מה מסתתר מאחורי זה? ● הסוציולוגית ד"ר אלכסנדרה רבנל חקרה את המציאות העגומה מאחורי הבאזז, ועכשיו מציעה לעובדים להתפכח מחלום היזמות האישית

מארק הרד, מנכ"ל אוראקל המנוח / צילום: Robert Galbraith, רויטרס

מארק הרד, מנכ"ל חברת התוכנה אורקל, מת בגיל 62

הרד מונה למנכ"ל אורקל בספטמבר יחד עם צפרא כץ ● בעבר כיהן כמנכ"ל HP ועזב בשנת 2010 לאחר שערוריית הטרדה מינית

דיאנה גולבי/ צילום:  כפיר זיו

"יש לי את היכולת לשלוף את קלף הרוסייה לטובתי"

השירות הצבאי מנע מדיאנה גולבי למנף את הזכייה ב"כוכב נולד" ● אולי התפקיד של חיילת רוסייה במחזה "אפס ביחסי אנוש" יהיה מעין תיקון

אזוב מצוי/ צילום: פרופ' נתיב דודאי

שיח מפלג: איך אפילו ביטול האיסור על קטיף של זעתר הפך לקרב נרטיבים בין יהודים וערבים

גם אחרי שרשות הטבע והגנים ביטלה את האיסור המוחלט על קטיף הזעתר והעכוב, יש מי שמשוכנעים יותר מתמיד שבסוף כל החלטה מקצועית שלה יושב ערבי עם נרגילה ● הסופר עודה בשאראת: "ברור שהמדינה רצתה ליצור ניכור בין הערבים לבין הטבע, רוצים שהערבי ישתגע במדינה הזאת"

רצח העם הארמני./ צילום:  ויקימדיה

כורדים? את מי זה מעניין. על המגבלות של השותפות עם טראמפ ועל לקח בן 100 שנה

הסכנה הגדולה ביותר במדיניות החוץ האמריקאית הייתה תמיד הצירוף של בורות ושל קוצר רוח ● הנה מה שהתכונות האלה גרמו השבוע לפני מאה שנה ● לכורדים של אז קראו "ארמנים", וארה"ב העדיפה לחזור הביתה

שונות גיאוגרפית רבה בשיעור ההשתתפות בשוק העבודה / צילום:Shutterstock/ א.ס.א.פ קריאייטיב

שיוויון גורף? למה עדיין מתעקשים להטיל על נשים עבודות בית גם במשרד

מסידור חדרי ישיבות ועד רכישת מתנות יום הולדת לקולגות - נשים מתחילות להתנגד לתפקידים הלא כתובים שמייעדים להן במקום העבודה

מטוס של חברת התעופה האוסטרלית קוואנטס / צילום: שאטרסטוק

קוואנטס האוסטרלית שברה שיא: המספרים מאחורי הטיסה הארוכה בעולם

חברת התעופה האוסטרלית השלימה השבוע את הטיסה הארוכה ביותר בעולם: מטוס הדרימליינר של החברה חיבר בין ניו יורק לסידני במסע שארך 19 שעות וחצי ● מדובר בטיסת ניסוי לקראת השקה רשמית של הקו, כלל הנראה ב-2022

משה יעלון ומשה כחלון / צילום: אמיל סלמן-הארץ

ערעור לבית המשפט העליון: חשפו את הסכם כחלון-יעלון

מדובר בנספחים להסכם שנחתם בנובמבר 2015 בין שר האוצר משה כחלון לשר הביטחון משה יעלון שאותם סרב משרד הביטחון לחשוף במסגרת פנייה לפי חוק חופש המידע ● המידע בנספחים החסויים הוא בעיקרו תחשיבי שכר וגמלאות לאנשי הקבע בצה"ל אך במשרד הביטחון טענו כי נתונים אלה מאפשרים ללמוד על סדרי הכוחות בהווה בעתיד

מנכ"ל ג'ונסון אנד ג'ונסון אלכס גורסקי (במרכז) בחגיגות 75 שנה לרישום החברה בוול סטריט / צילום: Brendan McDermid, רויטרס

התביעות נגד ג'ונסון אנד ג'ונסון נערמות, והיא לא מצליחה לנצח

חברת הענק ניצבת בפני יותר מ-100 אלף תביעות שקשורות לבטיחות מוצריה ולטקטיקות השיווק שלה ● החברה אימצה אסטרטגיה אגרסיבית של מאבק בתביעות רבות בבתי המשפט, אך היא מפסידה – והרבה

ראש ממשלת בריטניה בוריס ג'ונסון / צילום: Tom Nicholson, רויטרס

"פרלמנט של שוטים": לתקשורת הבריטית נמאס מהברקזיט

ראש הממשלה הבריטי בוריס ג'ונסון נחל מפלה נוספת בניסיון הלא נגמר להוציא את בריטניה מהאיחוד האירופי ● לעיתונים במדינה כבר נמאס מהסאגה, והם לא מפחדים להראות את זה

זה ייגמר בבכי  / צילום: Shutterstock/ א.ס.א.פ קריאייטיב

זה ייגמר בדמעות: שורה של חוקרים מנסים לפענח מה גורם לנו לבכות והאם אפשר לחיות בלי בכי

בכי כתגובה לרגש הוא תופעה נדירה בעולם היצורים החיים ונחשב תכונה אבולוציונית מתקדמת, אבל חוקרים עדיין מנסים לפענח מה בדיוק התפקיד שלו ומדוע גם חוויות חיוביות יכולות לגרום לדמעות לזלוג מעצמן

נחום ביתן/ צילום: תמר מצפי

נחום ביתן ממשיך לממש נכסים: מוכר סניף לרשת קינג סטור 

קינג סטור תרכוש ב-2 מיליון שקל סניף של יינות ביתן בעיר כרמיאל ● העסקה בין הצדדים נחתמה אתמול וכוללת סניף בשטח של 3,000 מ"ר

אתר בנייה סגור בפתח תקווה / צילום: גיא ליברמן, גלובס

הקבלנים: הפסד יומי של 380 מיליון שקל בשל הטלת הסגר על יו"ש

ערב תקופת החגים שיגרו בהתאחדות בוני הארץ מכתב לראש הממשלה ושר הביטחון נתניהו בו הפצירו שיחריג מהסגר עובדים בענף ● המכתב לא נענה ● מבדיקת "גלובס", עולה כי ערב חג הפסח שוגר מכתב דומה שבו נאמד ההפסד היומי מאי כניסת פועלים ב-350 מיליון שקל

מאיר שמגר / צילום: איל יצהר, גלובס

זכרונות של מתמחה קטן מאיש גדול: בצילו של מאיר שמגר

ההתמחות אצל מאיר שמגר הייתה מנקודות השיא של חיי. איש מואר. כמוהו לא פגשתי, עד אז או מאז ● עו"ד דוד תדמור נפרד 

רנו / צילום: רג'י דוביגנאו, רויטרס

ב-3% עד 4%: ההכרזה שגרמה למניית רנו לצנוח

לאור ביצועים חלשים, רנו קוצצת בתחזית הרווחים שלה ● רנו גם חתכה את התחזית שלה למרווח התפעולי לאזור ה-5%, לעומת התחזית הקודמת ששמה את המרווח התפעולי ב-6%

ג'ונסון אנד ג'ונסון./ צילום:  רויטרס

שוב צרות בג'ונסון אנד ג'ונסון? החברה מודיעה על ריקול בארה"ב

הריקול יוגבל לאצווה אחת של בקבוקי טלק לתינוקות שיוצרו והופצו בארה"ב ב-2018

 אוהד סנדלר, רמי לוי ואדם פרידלר./ צילום: שלומי יוסף, גלובס

"אם לא נגיע לשווי של מיליארד שקל, עשינו טעות": מה מחפש רמי לוי ב"גוד-פארם" ומי מחפש עליו חומר מכפיש

מפגש ייחודי בין רמי לוי לאדם פרידלר ואוהד סנדלר הוליד שותפות ברשת הטואלטיקה "גוד פארם" שמונה כבר 18 סניפים ● בראיון משותף ראשון הם מספרים על התוכנית להנפיק, על הקשיים מול הקניונים ועל החיבור בין "הילדים הטובים" מתל אביב לקמעונאי הוותיק מירושלים

איילת שקד / צילום: רפי קוץ

מפינוי להסדרה: מה מספרת המדינה לבג"ץ

שקד מתפארת שבתפקידה כשרת המשפטים הפכה את גישת המדינה למאחזים על ראשה • העובדות מלמדות כי בתקופתה פיתחו הרשויות שלל תרופות משפטיות ומנהליות כדי להשאיר מבנים לא חוקיים במקומם • אבל בדיקה מעמיקה מראה כי התפנית התחילה עוד הרבה לפניה ● המשרוקית של גלובס