גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

צרות טובות: כיצד תשקיעו מיליון שקלים?

לאחר שחסכת כל השנים וסוף סוף צברת הון מספק, רצוי לבחון היטב את אפשרויות ההשקעה העומדות בפניך ■ מה חשוב לזכור לפני שמחליטים היכן לשים את הכסף?

מה לעשות עם ההון שנצבר/ shutterstock
מה לעשות עם ההון שנצבר/ shutterstock

*** הכתבה מטעם אלטשולר שחם

מיליון שקלים הוא סכום שרוב האנשים יכולים רק לחלום עליו. הסכום הזה גרם לך לא פעם לחשוב שאולי שווה ללמוד את הנושא לעומק. התחלת לחפש יועצי השקעות ואתה יודע שאתה מסוגל לייצר מהכסף הזה עוד כסף, אבל סדר היום הקדחתני לא מאפשר לך ללמוד את הנושא לעומק.

אולם, בזמן האחרון הכותרות על הפנסיות שהולכות ונשחקות תופסות נפח גדול יותר בעיתונים הכלכליים. כשפענחת את הסטייטמנט האחרון מביטוח המנהלים הבנת שמה שצברת עד עכשיו יבטיח לך פחות מחצי מההכנסה השוטפת שלך, וזה למרות שעשית תשואה לא רעה בכלל. קיווית שהמיליון שחסכת לאורך השנים ישמש למותרות - טיולים לחו"ל, שדרוג מכונית ועזרה לילדים, אך החשש הפתאומי מנפילה ברמת החיים נותן אותותיו.

שי ירון, מנכ"ל חברת אלטשולר שחם ניהול קרנות נאמנות בע"מ, מציין כי "הסיפור הזה הוא סיפור של רבים וטובים. אנשים לא מבינים כמה חשוב לקחת אחריות על העתיד שלהם. הפנסיה שכולם חולמים עליה לא תספיק לרוב החוסכים ומי שלא יחסוך סכומים נוספים צפוי להיתקל בעתיד מריר".

- מה בכל זאת אפשר לעשות?

"צריך לקחת אחריות על הכסף. אם מצליחים לחסוך, צריך להתחיל לחשוב לטווח הארוך ולהתייעץ עם איש מקצוע. בנוסף צריך להבין שכשזה מגיע לסכומים כאלה שווה להשקיע אבל גם חשוב להבין שכמו בחיים, גם בשוק ההון יש עליות וירידות וצריך לדעת להיערך לכך. כאשר בוחרים להשקיע חשוב ללמוד להתמיד ולגלות סבלנות לשינויים שבשוק."

איפה ואיך משקיעים את החסכונות? בואו להתייעץ עם המומחים של אלטשולר שחם>>

ככל שהסכום שברשותך יאמיר, כך מספר האופציות להשקעה יגדל. את הבחירה באפיק השקעה כזה או אחר עדיף שתעשה על פי צרכייך ומאפייני האישיות שלך.

אהבת/שנאת סיכונים - עד כמה אתה אוהב סיכונים? סיכון גבוה יכול לשאת פירות רבים, אבל הוא גם יכול להוביל לאובדן משמעותי או מוחלט של הכסף. לעומת זאת, התנהלות סולידית אמנם תבטיח יציבות מסוימת, אך גם הסיכוי להשגת תשואה נמוך יחסית. משקיע ששונא סיכונים ויחליט להשקיע בסטרטאפ, לדוגמה, יגזור על עצמו אין ספור לילות ללא שינה, מתחים רבים והתוצאה, כנראה, תהיה עבורו לא מספיק מוצלחת אל מול הסיכון שלקח.

אורך רוח - אחת מהתכונות החשובות ביותר שמשקיע צריך לנכס לעצמו היא סבלנות. לדברי ירון "צריך להבין ששוק ההון הוא זירה תנודתית והחכמה היא לראות את התמונה המלאה ולהתעלות מעל הפיתוי והפחד. ככל שהחלטות מתבצעות על סמך נתונים קצרי טווח או כתוצאה מאמוציות, הסיכוי להגיע לתוצאה טובה יורד. השילוב בין אהבת הסיכון ומידת הסבלנות של המשקיע, היא זו שתקבע מה הוא אפיק ההשקעה המתאים ביותר עבורו".

התנהלות נכונה בשוק ההון 2

- אם כך, מה האפשרויות העומדות בפני המשקיע?

"כשעוסקים בהשקעה של סכום גבוה כמו מיליון שקלים, ישנן אלטרנטיבות רבות להשקעה וביניהן השקעה בנדל"ן, ניירות ערך ועוד. יש מי שבנוי וחותר למעורבות אישית גבוהה ויפנה להשקעה בעסק, בנדל"ן או בניירות ערך לניהול עצמי. לכל אחת מהאלטרנטיבות יש מאפיינים ייחודיים. מי שיעדיף מעורבות נמוכה בהשקעה יוכל להשקיע בתיק השקעות מנוהל".

- תוכל לתת דוגמאות?

"אם החלטת שאתה משקיע בעסק, עדיף מאוד שתבין ברמה מאוד גבוהה כיצד הוא מתנהל, כיצד מודדים את ההצלחה בו וכמובן את הסביבה התחרותית. על פי רוב, השקעה כזו דורשת מעורבות מאוד עמוקה ולא פעם מבוססת על אמון גדול בשותפים. לצד הסיכונים הגדולים, יש כמובן סיכוי לסיפוק מאוד גדול וכמובן הצלחה ורווחים. קל זה לא.

"השקעה בנדל"ן כוללת מגוון גדול מאוד של אפשרויות. יש מי רוכש דירה להשכרה, ואז צריך להתחשב בהוצאות של שיפוץ אחת לכמה שנים, וכן בכך שמדי פעם הדירה תעמוד ריקה. סביר להניח שהתשואה תהיה נמוכה אבל בטוחה יחסית. לא מעט אנשים מתחברים לתחושה הטובה מנכס שאפשר למשש. יש כמובן מי שנדל"ן עבורו זה יזמות. שיפוץ, תמ"א או בנייה. העיסוק בכך דורש חושים עסקיים, המון סבלנות מול הבירוקרטיה ויכולת מיקוח תמידית עם בעלי מקצוע עם מוסר עבודה משתנה. מי שיודע לעשות זאת מרוויח לא רע".

- ובעולם ההשקעות?

"השקעה ישירה ועצמית בניירות ערך יכולה להתבצע בטווח מאוד גדול של מומחיות ואינטנסיביות. מי שבדרך כלל עסוק ומתמחה בתחום אחר או פשוט אין לו ראש למעקב אחר השווקים, מסתכן שלצד המלכודות הפסיכולוגיות שהשווקים מניחים לנו לא פעם, הוא יטעה בניתוח לא נכון של נתונים. היתרון כמובן הוא חיסכון מסויים בעלויות.

ברוב המקרים, מי שמחפש פיתרון לניהול כספים, ימצא את הפתרון הטוב ביותר אצל יועץ השקעות בבנק או מנהל תיקי השקעות. היתרון של מנהלי תיקי השקעות על יועץ טמון בדרך כלל בעובדה שהוא משחרר אותך מהחלטות שוטפות ולכן הסיכון שתחמיץ הזדמנות או שהתשובה שלך תהיה מושפעת מלחץ רגעי, הוא קטן".

לסיכום, בהתאם לצרכייך, אופייך, למידת הסבלנות וכן לאהבת או שנאת הסיכון שלך, ייקבע אפיק ההשקעה המתאים ביותר עבורך. עם זאת חשוב להבין כי מבין האפיקים השונים, האפיק המתאים ביותר והטוב ביותר הוא זה שיאפשר לכסף שלך לעבוד בשבילך.

אז מה עושים עם הכסף? פנו למומחים של אלטשולר שחם >>

הערות משפטיות:

• האמור בכתבה הינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע האמור כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בנכסים הפיננסים המוזכרים בו ולכן אין לקבל על סמך האמור החלטות השקעה כלשהן • אין באמור לעיל בכדי להוות תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתוניו וצרכיו המיוחדים של כל משקיע • אין באמור לעיל בכדי להוות התחייבות לתשואה עודפת כלשהי ואין בתשואות עבר כדי להבטיח תשואה דומה בעתיד.

עוד כתבות

מארגן קבוצות הרכישה אלדד פרי  / צילום: איל יצהר, גלובס

עלייה מטאורית, התרסקות מהירה: הסיפור המלא של קבוצת אלדד פרי

ההתנהלות הראוותנית, הקמפיינים המנופחים, הקפיצה הגדולה לבנייה של מאות דירות בבת אחת: סיפור נסיקתו של אלדד פרי שהחברה שלו הגיעה החודש להקפאת הליכים • "הוא כריזמטי מאוד, עושה רושם של מישהו אמין"

איך מתנצלים כמו שצריך / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

סליחה, אבל ככה לא מתנצלים: המחקרים שילמדו אתכם איך לעשות את זה נכון

מה זאת התנצלות אפקטיבית, מדוע בקשת סליחה מיוחלת משאירה אותנו לפעמים בהרגשה חמוצה ומה בני זוג באמת רוצים כשהם רבים • השאלה איך מתנצלים כמו שצריך מסעירה לא רק את הרשתות החברתיות • חמישה מחקרים עם תובנות

חיסון לקורונה / אילוסטרציה: Dado Ruvic, רויטרס

המרוץ לחיסון: נובהווקס תתחיל ניסוי שלב 3 ב-10 אלף איש בבריטניה

חברת התרופות האמריקאית הודיעה על כניסתה לשלב 3 של הניסויים הקליניים, ובאוקטובר היא צפויה להתחיל ניסוי ב-30 אלף חולים בארה"ב ● נובהווקס היא המתחרה החמישית שנכנסת לניסוי קליני מול רגולטור של מדינה מערבית

ZOOM. קשה למצוא ארגון או מוסד לימודים שפסח על השימוש במערכת  / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

אקדמיה אנלוגית בעידן דיגיטלי: מערכת ההשכלה הגבוהה חייבת להשתנות

כדי להתאים את עצמה לשוק העבודה המשתנה, האקדמיה צריכה לעבור למודל פתוח וגמיש, ולהפסיק להגן על מערכת התארים המסורתית

מתוך הפרסומת של נייקי / צילום: צילום מסך

שעת יצירה: איך הצליחה פרסומת אחת עם אפס ימי צילום להפוך לאייקונית

אפילו בלי יום צילום אחד, אלא באמצעות עריכה בלבד, הצליחו ב-NIKE לייצר סרטון שכולו יצירת אמנות אחת גדולה ● אורחים מנתחים מהלכים שיווקיים מעבר לים 

דירה ברחוב ניצנה 11, בשכונת עמידר וניצנה בבת ים / צילום: יח"צ

בגלל בעיות ברישום: דירה בבת ים נמכרה ב-850 אלף שקל בלבד

הדירה בשטח כ-50 מ"ר, בקומה הראשונה בבניין משנות ה-50 שמתוכנן בו פרויקט פינוי בינוי

דנה וישקין-כהן / צילום: עדי ארד

"כל ההתנהלות בתחום התכנון והבנייה פועלת נגדנו ונגד הציבור"

דנה וישקין-כהן נבחרה לאחרונה ליו"ר התאחדות האדריכלים על רקע המאמץ שלה לקדם רפורמות ברישוי • בדרך, היא מצהירה, תנסה לשפר את מעמד האדריכלים

המלכה אליזבת / צילום: Chris Jackson, AP

משפחת המלוכה הבריטית תאבד 35 מיליון ליש"ט בגלל הקורונה

תקציב השיפוץ של ארמון בקינגהאם צפוי לרדת ב-20 מיליון ליש"ט בשל משבר הקורונה ● הפגיעה בהכנסות בשל הירידה בהיקף התיירים בארמנות המלכותיים מוערכת ב-15 מיליון ליש"ט בשלוש השנים הקרובות

השופטת האמריקאית איימי קוני בארט / צילום: Matt Cashore/Notre Dame University, רויטרס

טראמפ צפוי לבחור בשופטת השמרנית איימי קוני בארט לעליון

ב"רויטרס" ציינו כי טראמפ יודיע היום על מועמדותה של השופטת, שמכהנת בבית המשפט הפדרלי לערעורים ● אם הסנאט האמריקאי יאשר את המינוי, לשופטים השמרנים יהיה רוב של שישה לעומת שלושה בעליון

הקמת הרכבת הקלה ברחוב ארלוזורוב בת"א. שווי חניה פרטית כ־700 אלף שקל  / צילום: כדיה לוי, גלובס

"תקן החניה החדש יצמצם מאוד התחדשות עירונית"

מסמך המדיניות של תל אביב שמצמצם משמעותית את מספר החניות בתב"עות ישנות ישפיע עם על פרויקטים של פינוי בינוי

חשבון נפש מקצועי / איור: shutterstock, שאטרסטוק

לעובדים ולמנהלים: כך עושים חשבון נפש מקצועי, לא רק ביום כיפור

התבוננות עצמית וחשבון נפש מבחינה מקצועית וניהולית הם דברים חשובים מאין כמוהם,  ולא רק ביום כיפור או בשיחות משוב והערכה עם המנהל שמעליך

שופטי בית המשפט העליון בארה"ב, בתמונה רשמית מ-2018 / צילום: J. Scott Applewhite, Associated Press

"הפתעת אוקטובר": האם הקרב על בית המשפט העליון יציל את נשיאות טראמפ

לפני 47 שנה בית המשפט העליון פסק בזכות הפלות מלאכותיות ● זה היה אות הפתיחה להתגוששות ענקים על הרכב בית המשפט, שטילטלה את הפוליטיקה האמריקאית ● 38 יום לפני בחירות לנשיאות ולקונגרס, הנשיא ממנה שופטת ימנית צעירה ● הדמוקרטים חורקים שיניים, אבל הם חסרי אונים

בדיקות קורונה בדרייב אין, תל אביב. "מקסימום 800 חולים קשים בגל הזה" / צילום: Sebastian Scheiner, Associated Press

8,221 נדבקים חדשים אתמול; 13.8% מהנבדקים חיוביים

728 חולים מאושפזים במצב קשה בבתי החולים ברחבי הארץ ● במגזר החרדי ישנם 11 חולים ל-10 אלף נפש, לעומת 5 במגזר הכללי ו-4 במגזר הערבי ●  4,902 מאנשי הצוות הרפואי נמצאים בבידוד

אפי דהן / צילום: שלומי יוסף, גלובס

הפספוס של איקאה, ההזדמנות של האמירויות ולמה הישראלים אוהבים להזמין מחו"ל

"שיעור הצמיחה של המסחר האלקטרוני בישראל גבוה מזה של מערב אירופה", אומר מנהל אזור ישראל, מרכז ומזרח אירופה ב-PayPal אפי דהן • בראיון ל"גלובס", הוא גם מסביר למה הישראלים מעדיפים לרכוש אונליין מחו"ל, איך זה שרשתות ענק פיספסו את המשבר ומה הפוטנציאל בהסכם עם האמירויות

תיירות בים המלח / צילום: Shutterstock

"ככל שישראל תהיה מדינה פתוחה וירוקה נצליח להחזיר את מספרי התיירים"

אביטל קוצר-אדרי ונירה פישר ייצגו עד לאחרונה את ישראל כמנהלות לשכות התיירות באיטליה ובשבדיה בהתאמה ● כעת, לאחר שגויסו למטה השיווק במשרד התיירות, השתיים מתמודדות עם אחד האתגרים המורכבים בקריירה המקצועית שלהן: החזרת האירופאים ארצה, ועדיף בכמויות שלפני המשבר

הראל ויזל, מנכ"ל ובעלים קבוצת פוקס  / צילום: שוקה כהן, יח"צ

שתי בקשות לתביעה ייצוגית הוגשו נגד פוקס בגין עיכוב הדיווח בעסקת ג'מבו

לטענת המבקשים מועד הדיווח גרם נזק לכל מי שמכר מניות של החברה בין מועד חתימת העסקה ובין מועד הדיווח עליה, וזאת לאור עליית שער המניה לאחר הדיווח ● פוקס: "לעמדת החברה ויועציה עיכוב הדיווח ומועד הדיווח תאמו את הוראות הדין"

קידוח נפט במדינת דקוטה הצפונית. למרות קריאות השבר בנושא האקלים, תעשיית הנפט והגז בארה"ב רק הולכת וגדלה / צילום: AP - Eric Gay

הסוד של אמריקה: למה איש לא מטפל בפסולת הרדיואקטיבית של תעשיית הנפט והגז

מאות ראיונות עם מדענים, רגולטורים ועובדים הולידו תחקיר מטלטל שחשף כי בארות הנפט והגז בארה"ב מייצרות כ־3.5 טריליון ליטר של פסולת רעילה בשנה ● תביעות הפיצויים עשויות לשמוט את הבסיס הכלכלי של התעשייה הזו ● "גלובס" מגיש: הכתבות הטובות של השנה ממיטב עיתוני העולם

חיילים צרפתים חוזרים ממשימה באפריקה / צילום: Fred Marie, רויטרס

תוכניות של הצבא האירופי נתקלות במציאות מלחמתית באפריקה

הדחיפה של נשיא צרפת להמעיט בהישענות של הצבא על ארה"ב, שזוכה לזלזול מהנשיא טראמפ, מתמודדת עתה עם מאבקים בסאהל

בנימין נתניהו / צילום: Matt Rourke, Associated Press

נתניהו מטיל את האחריות לגל השני על פתיחת מערכת החינוך

בסרטון שפרסם הערב, מציין ראש הממשלה כי פתיחת אולמות האירועים ומערכת החינוך היו טעות ● נתניהו האשים גם את "ההחלטות הפופוליסטיות בכנסת"

שדרות רוטשילד בתל אביב במהלך הסגר. ההשפעות הכלכליות עשויות להיות הרסניות   / צילום: Corinna Kern, רויטרס

השקעות זה לא שידוכים: חשבון נפש לקראת יום כיפור

בהשקעות המטרה אינה למצוא חברה שנתאהב בה, אלא כזו שבזכותה נרוויח כסף ● עם תחילת השנה החדשה, ראוי ליישם את מצוות "ואהבת לרעך כמוך" גם בעולם הפיננסים, ולאהוב את ההשקעות שלנו כמו שאנו אוהבים את כספנו