גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

צרות טובות: כיצד תשקיעו מיליון שקלים?

לאחר שחסכת כל השנים וסוף סוף צברת הון מספק, רצוי לבחון היטב את אפשרויות ההשקעה העומדות בפניך ■ מה חשוב לזכור לפני שמחליטים היכן לשים את הכסף?

מה לעשות עם ההון שנצבר/ shutterstock
מה לעשות עם ההון שנצבר/ shutterstock

*** הכתבה מטעם אלטשולר שחם

מיליון שקלים הוא סכום שרוב האנשים יכולים רק לחלום עליו. הסכום הזה גרם לך לא פעם לחשוב שאולי שווה ללמוד את הנושא לעומק. התחלת לחפש יועצי השקעות ואתה יודע שאתה מסוגל לייצר מהכסף הזה עוד כסף, אבל סדר היום הקדחתני לא מאפשר לך ללמוד את הנושא לעומק.

אולם, בזמן האחרון הכותרות על הפנסיות שהולכות ונשחקות תופסות נפח גדול יותר בעיתונים הכלכליים. כשפענחת את הסטייטמנט האחרון מביטוח המנהלים הבנת שמה שצברת עד עכשיו יבטיח לך פחות מחצי מההכנסה השוטפת שלך, וזה למרות שעשית תשואה לא רעה בכלל. קיווית שהמיליון שחסכת לאורך השנים ישמש למותרות - טיולים לחו"ל, שדרוג מכונית ועזרה לילדים, אך החשש הפתאומי מנפילה ברמת החיים נותן אותותיו.

שי ירון, מנכ"ל חברת אלטשולר שחם ניהול קרנות נאמנות בע"מ, מציין כי "הסיפור הזה הוא סיפור של רבים וטובים. אנשים לא מבינים כמה חשוב לקחת אחריות על העתיד שלהם. הפנסיה שכולם חולמים עליה לא תספיק לרוב החוסכים ומי שלא יחסוך סכומים נוספים צפוי להיתקל בעתיד מריר".

- מה בכל זאת אפשר לעשות?

"צריך לקחת אחריות על הכסף. אם מצליחים לחסוך, צריך להתחיל לחשוב לטווח הארוך ולהתייעץ עם איש מקצוע. בנוסף צריך להבין שכשזה מגיע לסכומים כאלה שווה להשקיע אבל גם חשוב להבין שכמו בחיים, גם בשוק ההון יש עליות וירידות וצריך לדעת להיערך לכך. כאשר בוחרים להשקיע חשוב ללמוד להתמיד ולגלות סבלנות לשינויים שבשוק."

איפה ואיך משקיעים את החסכונות? בואו להתייעץ עם המומחים של אלטשולר שחם>>

ככל שהסכום שברשותך יאמיר, כך מספר האופציות להשקעה יגדל. את הבחירה באפיק השקעה כזה או אחר עדיף שתעשה על פי צרכייך ומאפייני האישיות שלך.

אהבת/שנאת סיכונים - עד כמה אתה אוהב סיכונים? סיכון גבוה יכול לשאת פירות רבים, אבל הוא גם יכול להוביל לאובדן משמעותי או מוחלט של הכסף. לעומת זאת, התנהלות סולידית אמנם תבטיח יציבות מסוימת, אך גם הסיכוי להשגת תשואה נמוך יחסית. משקיע ששונא סיכונים ויחליט להשקיע בסטרטאפ, לדוגמה, יגזור על עצמו אין ספור לילות ללא שינה, מתחים רבים והתוצאה, כנראה, תהיה עבורו לא מספיק מוצלחת אל מול הסיכון שלקח.

אורך רוח - אחת מהתכונות החשובות ביותר שמשקיע צריך לנכס לעצמו היא סבלנות. לדברי ירון "צריך להבין ששוק ההון הוא זירה תנודתית והחכמה היא לראות את התמונה המלאה ולהתעלות מעל הפיתוי והפחד. ככל שהחלטות מתבצעות על סמך נתונים קצרי טווח או כתוצאה מאמוציות, הסיכוי להגיע לתוצאה טובה יורד. השילוב בין אהבת הסיכון ומידת הסבלנות של המשקיע, היא זו שתקבע מה הוא אפיק ההשקעה המתאים ביותר עבורו".

התנהלות נכונה בשוק ההון 2

- אם כך, מה האפשרויות העומדות בפני המשקיע?

"כשעוסקים בהשקעה של סכום גבוה כמו מיליון שקלים, ישנן אלטרנטיבות רבות להשקעה וביניהן השקעה בנדל"ן, ניירות ערך ועוד. יש מי שבנוי וחותר למעורבות אישית גבוהה ויפנה להשקעה בעסק, בנדל"ן או בניירות ערך לניהול עצמי. לכל אחת מהאלטרנטיבות יש מאפיינים ייחודיים. מי שיעדיף מעורבות נמוכה בהשקעה יוכל להשקיע בתיק השקעות מנוהל".

- תוכל לתת דוגמאות?

"אם החלטת שאתה משקיע בעסק, עדיף מאוד שתבין ברמה מאוד גבוהה כיצד הוא מתנהל, כיצד מודדים את ההצלחה בו וכמובן את הסביבה התחרותית. על פי רוב, השקעה כזו דורשת מעורבות מאוד עמוקה ולא פעם מבוססת על אמון גדול בשותפים. לצד הסיכונים הגדולים, יש כמובן סיכוי לסיפוק מאוד גדול וכמובן הצלחה ורווחים. קל זה לא.

"השקעה בנדל"ן כוללת מגוון גדול מאוד של אפשרויות. יש מי רוכש דירה להשכרה, ואז צריך להתחשב בהוצאות של שיפוץ אחת לכמה שנים, וכן בכך שמדי פעם הדירה תעמוד ריקה. סביר להניח שהתשואה תהיה נמוכה אבל בטוחה יחסית. לא מעט אנשים מתחברים לתחושה הטובה מנכס שאפשר למשש. יש כמובן מי שנדל"ן עבורו זה יזמות. שיפוץ, תמ"א או בנייה. העיסוק בכך דורש חושים עסקיים, המון סבלנות מול הבירוקרטיה ויכולת מיקוח תמידית עם בעלי מקצוע עם מוסר עבודה משתנה. מי שיודע לעשות זאת מרוויח לא רע".

- ובעולם ההשקעות?

"השקעה ישירה ועצמית בניירות ערך יכולה להתבצע בטווח מאוד גדול של מומחיות ואינטנסיביות. מי שבדרך כלל עסוק ומתמחה בתחום אחר או פשוט אין לו ראש למעקב אחר השווקים, מסתכן שלצד המלכודות הפסיכולוגיות שהשווקים מניחים לנו לא פעם, הוא יטעה בניתוח לא נכון של נתונים. היתרון כמובן הוא חיסכון מסויים בעלויות.

ברוב המקרים, מי שמחפש פיתרון לניהול כספים, ימצא את הפתרון הטוב ביותר אצל יועץ השקעות בבנק או מנהל תיקי השקעות. היתרון של מנהלי תיקי השקעות על יועץ טמון בדרך כלל בעובדה שהוא משחרר אותך מהחלטות שוטפות ולכן הסיכון שתחמיץ הזדמנות או שהתשובה שלך תהיה מושפעת מלחץ רגעי, הוא קטן".

לסיכום, בהתאם לצרכייך, אופייך, למידת הסבלנות וכן לאהבת או שנאת הסיכון שלך, ייקבע אפיק ההשקעה המתאים ביותר עבורך. עם זאת חשוב להבין כי מבין האפיקים השונים, האפיק המתאים ביותר והטוב ביותר הוא זה שיאפשר לכסף שלך לעבוד בשבילך.

אז מה עושים עם הכסף? פנו למומחים של אלטשולר שחם >>

הערות משפטיות:

• האמור בכתבה הינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע האמור כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בנכסים הפיננסים המוזכרים בו ולכן אין לקבל על סמך האמור החלטות השקעה כלשהן • אין באמור לעיל בכדי להוות תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתוניו וצרכיו המיוחדים של כל משקיע • אין באמור לעיל בכדי להוות התחייבות לתשואה עודפת כלשהי ואין בתשואות עבר כדי להבטיח תשואה דומה בעתיד.

עוד כתבות

ינקי קוינט, מנכ''ל רמי ומ''מ מנהל רשות החברות / צילום: יוסי זמיר

מתחנות כוח ועד מוסכי רכבת: בענף התשתיות טוענים שרמ"י תוקעת מיזמים

בפנייה דחופה מבקשים במינהל התכנון מרשות מקרקעי ישראל לשחרר היתרים למיזמי תשתית לאומיים ● ברקע זה, גורמים בענף טוענים כי פרויקטים גדולים, בהם תחנות כוח ומוסכים של הרכבת הקלה, תקועים בגלל התנהלות הרשות ● רמ"י: "חלק מהפרויקטים יצאו לדרך"

בנק ההשקעות ג'יי. פי מורגן / צילום: Reuters, Mike Segar

האסטרטג של הבנק הגדול בעולם: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו"

בבנק ג'יי פי מורגן שוב מזהירים מפני ירידות בשווקים, למרות שהתחזיות שלהם לא פוגעות כבר שנתיים וחצי ● האם הפעם התחזיות שלהם יתממשו? ומה הם ממליצים למשקיעים?

הסכם אינו נדרש כתנאי עבור זוגות במערכות יחסים כאלה ואחרות / צילום: Shutterstock, Viacheslav Lopatin

זוג הקפיא עוברים ואז נפרד. האם האישה תוכל להשתמש בהם?

כשלושה עשורים לאחר פרשת נחמני, בתי המשפט עדיין נאלצים לדון בתביעות בלתי אפשריות לגבי גורלם של עוברים מוקפאים ● מן הראוי היה לחייב כל זוג שפונה לבצע הפריה חוץ-גופית, לחתום על הסכם שמתייחס לאפשרות הריאלית של פרידה במהלך הזמן שחולף בין יצירת העוברים המוקפאים לבין השימוש בהם

גל בר-דעה, מנכ''ל וואן זירו / צילום: איל יצהר

הבנק הדיגיטלי כבר שרף כ-800 מיליון שקל; המנכ"ל: "המשקיעים ימשיכו לתמוך"

לוואן זירו כבר יש כ-100 אלף לקוחות והמנכ"ל גל בר דעה מעריך כי "נהפוך לרווחיים כשנגיע ל-200 אלף לקוחות" ● את 2023 סיים הבנק של אמנון שעשוע עם הפסד של 357 מיליון שקל, אך בר דעה אופטימי:  "ההכנסה מלקוח יותר גבוהה ממה שחשבנו. אם נמשיך כך ונגביר פעילות אנחנו על דרך המלך"

יהודה מורגנשטרן, מנכ''ל משרד הבינוי והשיכון / צילום: רונן חורש

האוצר על הצעת משרד הבינוי לעזור לקבלנים: "לא ישימה בעליל"

מנכ"ל משרד הבינוי והשיכון יהודה מורגנשטרן אמר כי יבוצע פיילוט לסיוע לקבלנים שיאחרו במסירת דירה בשל המלחמה, תחילה בשלוש ערים - בשדרות, בקריית שמונה ובשלומי • מנכ"ל האוצר הייזלר: "לא מכיר את ההצעה"

עדי, עפרה ועירית שטראוס / צילום: אוסף פרטי

ילדיו של מיכאל שטראוס מוכרים מניות של החברה ב-327 מיליון שקל

שלושת ילדיו של מיכאל שטראוס, עפרה, עדי ועירית, מוכרים כ-4% ממניות שטראוס ● המכירה מגיעה לאחר שביולי אשתקד רכשו השלושה 24% מהקבוצה מילדיה של רעיה שטראוס בן דרור, אחותו של מיכאל

ציור הקיר להחזרת החטופים, ובהם אלמוג מאיר ג'אן / צילום: באדיבות משפחת מאיר

עדויות מהשבי: "חיילים עוברים עינויים, מורעבים בכלובים"

פיגוע ירי בבקעת הירדן: מחבל פתח באש לעבר רכבים שנסעו בכביש 90 מצפון ליריחו, בן 30 נפצע בינוני • תושבים בצפת מדווחים על יירוט, לא נשמעה אזעקה • ירי רקטי לעבר גורן, גרנות הגליל וראש הנקרה • דיווחים פלסטיניים: צה"ל תוקף בצפון הרצועה ובמקביל פועל באיו"ש • עדכונים שוטפים

מתחם חזית הים בחיפה / הדמיה: מן-שנער-יעד אדריכלים

נסגר המכרז הראשון של רמ"י בחזית הים בחיפה: כמה תשלם הזוכה?

יורו ישראל זכתה במכרז של רמ"י על קרקע של 23 דונם, להקמת 500 יחידות דיור ושטחי מסחר באחד מהמתחמים המסקרנים בישראל ● החברה תשלם על הקרקע, הסמוכה לבית החולים רמב"ם בחיפה, כ-205 מיליון שקל כולל הוצאות פיתוח

עינת גנון / צילום: בר שניר

פרויקט הענק מתעכב: עוד פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו

עינת גנון, סמנכ"לית הרשות להתחדשות עירונית, הודיעה על פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו, לאחר שלאחרונה גם צחי דוד, סגן הממונה על התקציבים באוצר לשעבר, הסיר את מועמדותו לתפקיד ● כעת נותר מועמד אחד לבחירה, והמכרז עומד בפני ביטול

הבורסה בתל אביב / צילום: Shutterstock

ירידות קלות בנעילת הבורסה; אופקו הלת' זינקה בכ-8%

מדד ת"א 35 ירד ב-0.3% ● הבורסה מסכמת את הרבעון הראשון: "מדדי ת"א-35 ות"א-90 רשמו תשואה חיובית של כ-5% וכ-11%, בהתאמה" ● זינוק של כ-50% בצבר ההזמנות של רפאל ● ביל אקמן: "מניית בורסת ת"א זמינה במחיר מציאה" ● דלק תחלק דיבידנד בסך של רבע מיליארד דולר ● בנק ישראל לא יאפשר לאחים נאוי לשלוט בישראכרט עם שיעור החזקות נמוך מ-30%

תוכנית בת גלים / הדמיה: דרמן ורבקל אדריכלות

1,300 דירות במקום בסיס חיל הים בחיפה

תוכנית 'בת גלים' להקמת שכונה חדשה אושרה בוועדה המחוזית חיפה ● הרשויות שיכולות לקבל תמיכה מהרשות להתחדשות עירונית ● וגם: מאות יחידות דיור חדשות בגליל המערבי ● חדשות הנדל"ן

קריסת גשר פרנסיס סקוט קי בבולטימור / צילום: ap, Steve Helber

אמריקה סופקת כפיים וחוששת: עד כמה חסינים הגשרים שלה?

את הגשר בבולטימור הפילה ספינת ענק של 95 אלף טונות ● זו הייתה כנראה, אם כי לא בטוח, תוצאה בלתי נמנעת - הגשר קיבל ציון "מניח את הדעת" לפני שלוש שנים ● הנשיא ביידן רשאי לטעון שהשקעת טריליון דולר בשיקום תשתית מגינה על אמריקה מפני אסונות רבים כאלה

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבת המס הגדולה שהבטיחה הממשלה נכנסה לתוקף. מה יקרה לנטו שלכם?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי, אשר תגדיל להם את ההכנסה הפנויה ● ואולם, מומחים טוענים כי הטבת המס לא תשפיע על מי שבאמת זקוק לה

מבצע לתשלום חלקי על דירה על הנייר / צילום: דרור מרמור

מספר הדירות שנרכשות רק עולה, אז למה נתוני המשכנתאות נמוכים?

נתוני המשכנתאות החדשות שניטלו ממשיכים לדשדש כבר כמה חודשים, למרות העלייה ברכישת דירות ● האם מבצעי הקבלנים המאפשרים לשלם רק 10% בתשלום הראשון ואת היתר במסירה, יתבטאו במשכנתאות בעוד שנתיים־שלוש?

משה ארבל, שר הפנים / צילום: מארק ישראל סלם - הג'רוזלם פוסט

בעקבות חשיפת גלובס: השר ארבל קורא לנתניהו לאפשר כניסת פועלי בניין פלסטינים לישראל

שר הפנים מציין במכתבו: "גוברות ההערכות כי אלפי פועלים פלסטיניים מיהודה ושומרון מועסקים שלא כדין בענף" ● הוא קורא לראש הממשלה לבחון הסדרה של הכנסת הפועלים לישראל, בין היתר על ידי בחינה פרטנית של כל פועל והגבלת גיל

מירי רגב, ליכוד / צילום: אלכס קולומויסקי-ידיעות אחרונות

ועדות חקירה ממלכתיות תמיד הטילו אחריות אישית על ראש הממשלה?

עד כמה חריפה הביקורת שנמתחה על נתניהו בדוח מירון בהשוואה היסטורית? בדקנו ● המשרוקית של גלובס

חברת הסייבר הישראלית Coro (קורו) / צילום: CORO

המשבר בהייטק נגמר? סטארט-אפ ישראלי שני מודיע בתוך שבוע על גיוס של 100 מיליון דולר

חברת קורו (Coro) הישראלית, העוסקת במכירת מערכות סייבר לעסקים קטנים ובינוניים, הודיעה על גיוס של 100 מיליון דולר ● ככל שנודע, כספי הגיוס כולם הושקעו בחברה ולא בקניית מניות מיזמים או משקיעים קודמים ● כל הגיוס התבצע מקרנות הון סיכון זרות

בורסת לונדון / צילום: Shutterstock

עליות קלות באירופה; אסתי לאודר מזנקת בטרום המסחר

החוזים העתידיים בארה"ב נסחרים בירידות קלות ● בריטניה נכנסה למיתון ● באופנהיימר צופים "רוח גבית לשוק המניות האמריקאי לפחות עד שנת 2025" ● טסלה ממשיכה במומנטום השלילי, לאחר שבמורגן סטנלי הורידו את תחזית המכירות של החברה

מטולה בחודש האחרון / צילום: Reuters, Raphael Gotheil

הצפון בוער, היישובים ריקים - והממשלה "מנותקת קשר"

ראשי הרשויות בצפון דוחפים כבר זמן רב להקמת מנהלת מסודרת, בדומה למינהלת "תקומה" בעוטף עזה - אך גורמים המעורים בנושא אומרים: "זה לא על הפרק" ● בינתיים המלחמה נמשכת, והמציאות בצפון בלתי אפשרית

מרכז תל אביב / צילום: טלי בוגדנובסקי

בעל דירה סירב לחתום על פרויקט תמ"א וזכה ב־320 אלף שקל נוספים

בעל דירה בפרויקט תמ"א 38 בת"א, שהוא גם בעלים של חלק מהחצר, ביקש פיצוי של 1.2 מיליון שקל ● המפקחת על המקרקעין קבעה בהסכמת הצדדים כי אכן מגיע לו פיצוי תמורת חתימתו