גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

סוכני ביטוח: "רמת השירות של חברות הביטוח במגמת ירידה"

כמדי חצי שנה, לשכת סוכני ביטוח מקיימת כנס שאליו מגיעה צמרת הענף ודנה בסוגיות הבוערות שעל הפרק ■ הפעם עסקו בעיקר במבנה החדש של עמלות הסוכנים ובאופן יישום משטר ההון החדש בענף הביטוח בישראל

אילת / צילום: שלומי יוסף
אילת / צילום: שלומי יוסף

מדי חצי שנה מדרימה לאילת צמרת ענף הביטוח - ראשי חברות, אנשי הרגולציה וכמובן סוכני ביטוח רבים - לטובת שני הכנסים השנתיים שמארגנת לשכת סוכני ביטוח. כבכל שנה בשנים האחרונות, עוסקים הדיונים והנאומים בכנס הגדול בעניינים שברומו של ענף, שנמצא תחת שינוי מתמשך וקבוע בשלל תחומים. השנה אינה יוצאת דופן מבחינה זו. הענף שבו עוסקים אלה שמשתתפים בכנס נמצא - שוב - בעיצומן של רפורמות, והצדדים מתנצחים ומנסים למשוך לכיוון שייטיב עמם.

מבין שלל הדברים שנאמרו בכנס הנוכחי, שנמצא בעיצומו, נתמקד בשתי סוגיות בוערות, ובתוצאות סקר שביעות הרצון של סוכני הביטוח, שבמידה רבה הם הם הלקוחות של חברות הביטוח, ובוודאי שהם מייצגים לקוחות קצה רבים.

נתחיל מהסוגיה האחרונה: במסגרת הכנס פרסמה לשכת סוכני ביטוח, בראשות אריה אברמוביץ, "סקר שירות ושביעות רצון מחברות הביטוח בתחום הפנסיוני בקרב חברי לשכת סוכני הביטוח", שנערך החודש על-ידי "מכון שריד", בקרב כרבע מחברי הלשכה הרשומים, ולראשונה כסקר דיגיטלי. בשורה התחתונה ציינו בלשכה, כי "רמת השירות של חברות הביטוח במגמת ירידה", והוסיפו: "שירות לקוי שמקבל סוכן הביטוח, הוא שירות לקוי שמקבל המבוטח", כדברי אברמוביץ.

אגב, חלק מהאנטי של הסוכנים כלפי החברות נובע אולי גם מהיבט אחר: הגידול בהפצה הישירה - מחברת הביטוח ללקוח הסופי, וללא תיווך של סוכן. את זה ניתן להסיק מדברים נוספים שאותם מדגישים בלשכה בהודעה על תוצאות הסקר, שלפיהם "מהסקר עולה כי ישנה ירידה באיכות השירות משנה שעברה, ועלייה בפעילות הישירה של החברות מול המבוטחים". כלומר, הפעילות הישירה, וגם הרכב העמלות לסוכנים, הנם חלקים משמעותיים מהסקר.

ומה לגבי ההבדלים בין החברות, כפי שאלה נתפסים על-ידי סוכני הלשכה? על פי תוצאות הסקר, חברת הראל מובילה את דירוג החברות ברמת השירות בלבד, עם ציון של 6.8, ואחריה הכשרה ביטוח הקטנה עם 6.4, הפניקס עם 6.3, מנורה מבטחים ואיילון, שתיהן עם 6.2, והשתיים שסוגרות את הרשימה: מגדל (5.7) וכלל ביטוח (5.4).

בכל אופן, הסקר של הלשכה קובע, בין היתר, כי "להראל ולמנורה מבטחים הערך המוסף הרב ביותר עבור הסוכנים, ואילו לכלל ביטוח ולאיילון הערך המוסף הנמוך ביותר". בהקשר זה פורט, כי "הערך המוסף של הראל הוא בלווי מקצועי על-ידי מנהל מכירות, עזרה כספית, וטיפול יעיל והוגן בתביעות, והערך המוסף של מנורה מבטחים הנו בקשר הישיר למנהלים".

אחת הפגיעות שאנו שומעים עליהן יותר ויותר נוגעת לטעויות בשיוך כספי החיסכון הפנסיוני של העובד לחיסכון שלו, דבר שהתעצם בשנים האחרונות, בין היתר בגלל צעדי הרגולציה. בהקשר זה מגלה הסקר, כי "הראל מובילה בשביעות רצון משיוך ההפקדות לפוליסה המתאימה", ואילו "כלל ביטוח ומנורה מבטחים קיבלו ציוני שביעות רצון הכי נמוכים בשיוך ההפקדות לפוליסה המתאימה".

יחד עם זאת, היבט חשוב נוסף בחיסכון הפנסיוני הנו משך הטיפול בתביעות של הלקוחות ואיכותו. בהקשר זה מלמד הסקר, כי לדעת הסוכנים, "הראל והפניקס דורגו במקום הראשון במשך זמן הטיפול בתביעות", ואילו "איילון ומנורה מבטחים במקום האחרון", בעוד ש"הראל הנה הגבוהה ביותר בתפיסת ההוגנות בטיפול בתביעות, ואיילון וכלל ביטוח ניצבות במקומות האחרונים בהוגנות".

עוד עולה מהסקר, כי "ברוב החברות הבעיה העיקרית היא שירות לקוי, למעט בחברת הראל", ו"בחברות איילון ומנורה בולטת לרעה בעיית זמן הטיפול בסילוק תביעות". כמו כן, לראשונה כולל הסקר של הלשכה "מדד לצמיחה של מותג", אשר נבחן באמצעות השאלה "באיזו מידה תמליץ לחבר או קרוב?". ומיהי החברה הבולטת לחיוב בסוגיה זו? גם כן הראל ביטוח, ואחריה ניצבת הכשרה ביטוח הקטנה, שמכוונת לקהל הסוכנים, בעוד שבצד השני ניצבות מגדל, כלל ביטוח ואיילון, עם שיעור הממליצים הנמוך יותר.

עמלות הסוכנים והסולבנסי 2

לצד תוצאות הסקר היה עניין נוסף שריכז עניין במהלך הכנס, יותר מהצד של החברות עצמן: אופן ומועד היישום בישראל של הוראות ההון החדשות - הסולבנסי 2, האירופיות. יוחנן דנינו, יו"ר מגדל - שלאחרונה פרשה מהתאחדות חברות ביטוח חיים בגלל חילוקי דעות עם מתחרותיה לגבי האופן שבו יש לנהוג מול הפיקוח בשורת סוגיות - מתח ביקורת על אופן יישום סולבנסי 2 בישראל על-ידי רשות שוק ההון, והעומדת בראשה, דורית סלינגר.

דנינו אמר בהקשר זה, כי "יש לדאוג כי היישום בישראל יתרום ליציבות המשקית ולא יערער אותה", והוסיף, כי "יישום לא אחראי עשוי להיות בעל השלכות מהותיות - לא רק לחברות הביטוח אלא גם לשוק ההון, ואף להגביל את הצמיחה במשק".

דנינו אמר, כי "נכון למשטר ההון הקיים, למגדל עודף הון של למעלה מ-3 מיליארד שקל מעבר ל-4 מיליארד שקל שנדרשים בהתאם לדרישות ההון הקיימות - כלומר עודף הון של כ-175%. אבל, למחרת החלת התקנות מגדל עלולה להיות בחסר של מיליארדי שקלים. הייתכן? על מה ולמה? לא תמצאו דוגמה אחת כזו בכל אירופה, ויש שם אלפי חברות ביטוח".

הוא טען עוד, כי הרגולציה בישראל "מכוונת לשינוי מהיר, אשר עלול לערער את היציבות במקום לחזק אותה, תוך פגיעה בתחרות שבין החברות", וזאת בגלל "השפעה צולבת דרמטית על העסקים השוטפים ומחנק עסקי בשל מחסור בהון", ובגלל ש"ללא התאמות מהותיות נדרשות, ייאלצו החברות להפחית, או לא ליטול סיכונים, וזאת באמצעים משמידי ערך כגון ביטוחי משנה או הפחתת סיכונים פיננסיים, והדבר יסכל כל אפשרות לצבירת כרית הונית הולמת בשנים הנראות לעין". סיבה נוספת לערעור היציבות בענף לפי דנינו, היא ש"מחנק זה יפגע בהיצע המוצרים הביטוחיים לציבור הנזקק להם (כגון ביטוח סיעודי וביטוח אובדן כושר עבודה) או יעלה את מחירם ללקוחות, וכן יפגע מהותית בשוק ההון המקומי (מכירת נכסי סיכון כמו אג"ח קונצרניות ומניות)". עוד התריע, כי "חברות הביטוח יהפכו לתאגידים שאינם אטרקטיביים למשקיעים ולבעלי המניות".

נושא אחר שמרכז עניין רב בענף לאחרונה, הנו השינוי המחויב באופי עמלות הסוכנים, תוך ביטול הזיקה בין דמי הניהול שנגבים מהלקוח לעמלה המשולמת לסוכן, שקיימת היסטורית בכל החברות. שינוי זה חייב לקרות בימים הקרובים, על פי חוק, ונראה שהענף עדיין לא מצא את הנוסחה הרצויה.

בהקשר זה אמר נשיא לשכת סוכני ביטוח אברמוביץ, כי הוא "תומך בעמלת הפצת אחידה" - דבר שנולד רק באמצע העשור שעבר, בחקיקת בכר, ושקיים לגבי היועצים הפנסיוניים של הבנקים.

בהקשר זה הוסיף אברמוביץ, כי "בכוונתנו לשנות בחקיקה את עיוותי ועדת בכר, ולהביא מציאות שסוכן יוכל להיות גם יועץ", תוך שהוסיף, כי " את השכר שלנו לא נדרוש מהחוסכים לפנסיה".

מה זה אומר? לא ברור, פרט לכך שאברמוביץ לא מעוניין במציאות שבה הוא נדרש לקבל את התגמול ישירות מהלקוח - אשר אינה קיימת כיום בישראל, וכנראה רחוקה מלקרות - והוא רוצה שהתגמול שהסוכנים יקבלו יגיע דרך הגופים המנהלים את החיסכון הפנסיוני.

סקר לשכת סוכני ביטוח

עוד כתבות

מבצע לתשלום חלקי על דירה על הנייר / צילום: דרור מרמור

מספר הדירות שנרכשות רק עולה, אז למה נתוני המשכנתאות נמוכים?

נתוני המשכנתאות החדשות שניטלו ממשיכים לדשדש כבר כמה חודשים, למרות העלייה ברכישת דירות ● האם מבצעי הקבלנים המאפשרים לשלם רק 10% בתשלום הראשון ואת היתר במסירה, יתבטאו במשכנתאות בעוד שנתיים־שלוש?

עינת גנון / צילום: בר שניר

פרויקט הענק מתעכב: עוד פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו

עינת גנון, סמנכ"לית הרשות להתחדשות עירונית, הודיעה על פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו, לאחר שלאחרונה גם צחי דוד, סגן הממונה על התקציבים באוצר לשעבר, הסיר את מועמדותו לתפקיד ● כעת נותר מועמד אחד לבחירה, והמכרז עומד בפני ביטול

צילום: ap, AP23024601572019_e5rllq

וול סטריט סגרה את הרבעון הראשון הטוב ביותר מאז 2019; מדד S&P 500 שבר שיא חדש

שיא חדש גם לדאו ג'ונס ● סיכום הרבעון הראשון באירופה: השווקים עלו בכ-7% ● בלומברג: "שוק הקקאו קורס", וולס פארגו: "עליית המחיר תגולגל אל הצרכנים" ● מייסד בורסת הקריפטו FTX נידון ל-25 שנות מאסר ● הצמיחה בארה"ב עמדה על 3.4%, יותר מהצפוי ● ג'יי.פי מורגן: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו" ● מחר "יום שישי הטוב" אין מסחר בוול סטריט ובמדינות רבות אחרות

הסכם אינו נדרש כתנאי עבור זוגות במערכות יחסים כאלה ואחרות / צילום: Shutterstock, Viacheslav Lopatin

זוג הקפיא עוברים ואז נפרד. האם האישה תוכל להשתמש בהם?

כשלושה עשורים לאחר פרשת נחמני, בתי המשפט עדיין נאלצים לדון בתביעות בלתי אפשריות לגבי גורלם של עוברים מוקפאים ● מן הראוי היה לחייב כל זוג שפונה לבצע הפריה חוץ-גופית, לחתום על הסכם שמתייחס לאפשרות הריאלית של פרידה במהלך הזמן שחולף בין יצירת העוברים המוקפאים לבין השימוש בהם

אסף גולדברג, מנכ''ל סלייס עד לאחרונה / איור: גיל ג'יבלי

בדיקת אי הסדרים בעיצומה, אז איך זה שאפשר להפקיד חיסכון לכל ילד בסלייס

רשות שוק ההון מצאה לאחרונה אי סדרים חמורים בהתנהלותו של בית ההשקעות סלייס ● למרות זאת, באתר הביטוח הלאומי סלייס מוצגת כאפשרות להפקדת כספים בתוכנית "חיסכון לכל ילד" ● עד תחילת מאי לא ניתן יהיה למשוך כספים מקופות סלייס, אך הרגולטור לא מודאג

''התייצבות ושיפור, גם אם צנוע, ברוב הפרמטרים הפיננסיים של ההייטק הישראלי'' / אילוסטרציה: Shutterstock

אחרי שנה קשה, הרבעון הראשון של 2024 מראה מגמה חיובית בתעשיית הטק הישראלית

על פי נתונים חדשים מדוח ההייטק "Tech Review", ברבעון הראשון של 2024 חברות הסטארט-אפ הישראליות גייסו כ-1.6 מיליארד דולר ● מדובר בעלייה של כ-10% ביחס לרבעון הקודם וירידה של 10% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד ● 38% מסך הסכום הכולל גוייס בחברות הסייבר

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילום: שלומי יוסף

העליון מגדיר מחדש את גבולות שכר הטרחה לעורכי דין בתביעות ייצוגיות

פסק דין שאישר פשרה עם סופרגז ואמישראגז קבע תקדימים בעניין שכר טרחת עורכי דין בתביעות ייצוגיות ● בין השאר נקבע כי שר הטרחה יוגבל לפי מדרגות מקסימליות, ודרך היישום לתשלום הובהרה ● בשוק יש שמברכים על ההסדרה, ואולם אחרים מזהירים: תפגע בתמריץ להשיג פיצוי מרבי

גזירת סרט בפתיחת משרדי ASI, חברת הבת בהודו יחד עם שגריר ישראל בהודו, נאור גילאון / צילום: תעשייה אווירית

מתחת לרדאר: התעשייה האווירית הקימה חברה בת בהודו

התעשייה האווירית השיקה השבוע את חברת הבת ההודית שלה בניו דלהי ● החברה הוקמה במסגרת שיתוף הפעולה בין התעשייה האווירית לבין DRDO, גוף המחקר והפיתוח בנושאי הגנה של ממשלת הודו

פליטים עזתים ברפיח / צילום: Reuters, IBRAHEEM ABU MUSTAFA

המומחה שמסביר: למה החליטו בעולם שרפיח היא הקו האדום

פלישת צה"ל לרפיח, בין המעוזים האחרונים של חמאס בעזה, עומדת בלב הדיון על עתיד המלחמה ● "העיר הפכה לסמל של המצוקה הפלסטינית והפליטות בעיני העולם", אומר ד"ר הראל חורב, מומחה לחברה הפלסטינית ● בראיון לגלובס הוא מסביר מדוע ישראל טועה בהתנהלותה ברפיח, מתייחס לפלונטר מול ארה"ב ומסביר מדוע חמאס ממשיך לסרב לעסקת חטופים

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבת המס הגדולה שהבטיחה הממשלה נכנסה לתוקף. מה יקרה לנטו שלכם?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי, אשר תגדיל להם את ההכנסה הפנויה ● ואולם, מומחים טוענים כי הטבת המס לא תשפיע על מי שבאמת זקוק לה

מנכ''ל האוצר שלומי הייזלר בוועידת מרכז הנדל''ן באילת / צילום: נאו מדיה

מנכ"ל האוצר נגד מנהל רשות המסים: "מס דירה שלישית ירחיק משקיעים משוק הנדל"ן"

לפי מנכ"ל האוצר, שלומי הייזלר, החזרת "מס דירה שלישית" כבר בתקציב הקרוב לא נמצאת על הפרק ● על הביקורת שהעביר ינקי קוינט בכנס התשתיות של גלובס בשבוע שעבר, הוא עונה: "אמירות חמורות ואין בהן דבר וחצי דבר. באוצר יש אנשים מופלאים" ● וזו התוכנית שלו למלא את קופת המדינה, נוכח הגירעון המחמיר

קרן כהן חזון, מנכ''לית ובעלת השליטה בתורפז / צילום: ששון משה

תורפז רוכשת יצרני חומרי טעם בלגית-גרמנית תמורת 48 מיליון דולר

תורפז צפויה לרכוש את קבוצת קלאריס & ווילך באמצעות חברת הבת שלה - פיט ● החברה מייצרת חומרי הגלם היחודיים לתחום הבשר והאפייה ומחזור המכירות שלה הסתכם ב-35.1 מיליון דולר ב-2023

קבוצת רוכבי אופניים עם טל ברודי. מימין: ריבה פרידמן בורוביק / צילום: דבורין תקשורת

מקבוצות אופניים ועד קבלת פנים בחזרה לבית: הארגון שמלווה מפונים במלחמה

מאז פרוץ המלחמה מלווה ארגון "הרוח הישראלית" אלפי משפחות של מפונים, ואף גייס תרומות בהיקף של 2.5 מיליון שקל ● מ"מ המנכ"לית, ריבה פרידמן בורוביק: "האתגר הגדול הוא שיקום הקהילות"

איל וולדמן / צילום: נועם מושקוביץ, דוברות הכנסת

שר החינוך התקפל ולאיל וולדמן יוענק פרס ישראל

לפני מספר שבועות הודיע שר החינוך יואב קיש כי הוא מבטל את טקס פרס ישראל, זאת בין היתר על רקע הפרסומים כי אחד מן הזוכים הוא היזם איל וולדמן ● כעת, חזר בו קיש מעמדתו והוא מכריז כי הטקס יתקיים כסדרו בשדרות ● ומי עוד בין הזוכים?

הפגנה הקוראת לשוויון בנטל. בלי נתונים מסולפים / צילום: שב״פ sha_b_p@

אותה אוזלת היד מאפשרת למגזר גדול לא לשאת בנטל וחונקת אותנו בפקקים

משבר הגיוס הוא משבר המטרו: שניהם יחד הוא אותו כישלון תשתיות ענק, של התחבורה המקרטעת פה ושל יסודות המדינה המתפוררים אחרי 76 שנותיה ● הסטטוס קוו מת. הגיע הזמן להיפרד מפתרונות הישראבלוף

חיילים צרפתים מפטרלים בפריז / צילום: Reuters, Benoit Tessier

באירופה מתכוננים לאירוויזיון ואולימפיאדה תחת חשש כבד מחטיפות ופיגועים

אירוויזיון במאלמו, אליפות היורו בגרמניה ואולימפיאדה בפריז: שורת האירועים ההמוניים באירופה הקיץ, במקביל למלחמה בעזה והסיכון הגבוה לטרור איסלמי, מעלים את הכוננות בה לשיאים חדשים ● האמצעים שעל הפרק: שימוש ברחפנים והחזרת הנוכחות המשטרתית בגבולות

בורסת תל אביב / צילום: שלומי יוסף

בורסת ת"א ננעלה ביציבות; אלקטריאון זינקה ב-18%, ישראכרט ב-8%

אל על השלימה גיוס של 100 מיליון דולר, המנייה עולה ב-4% ● הבורסה בת"א מסכמת רבעון ראשון בעליות נאות במדדים המובילים ● לאומי על הדולר המתחזק: "מציע למשקיעים הצעה שאי אפשר לסרב לה" ● באופנהיימר צופים "רוח גבית לשוק המניות האמריקאי לפחות עד שנת 2025"

קבינט המלחמה. ללא נשים במוקד קבלת ההחלטות / צילום: קובי גדעון-לע''מ

המלחמה חושפת את אוכלוסיית הנשים לסיכונים חריגים. איך אפשר להתמודד איתם?

מדור "המוניטור" של גלובס והמרכז להעצמת האזרח עוקב אחר ביצוע החלטות ממשלה משמעותיות ● הפעם, בשיתוף שדולת הנשים, על האתגרים שמציבה המלחמה בפני נשים ● נשים סובלות יותר מהיעדר ביטחון אישי וכלכלי - ובכל זאת הן לא נמצאות במוקד קבלת ההחלטות

חברת הסייבר הישראלית Coro (קורו) / צילום: CORO

המשבר בהייטק נגמר? סטארט-אפ ישראלי שני מודיע בתוך שבוע על גיוס של 100 מיליון דולר

חברת קורו (Coro) הישראלית, העוסקת במכירת מערכות סייבר לעסקים קטנים ובינוניים, הודיעה על גיוס של 100 מיליון דולר ● ככל שנודע, כספי הגיוס כולם הושקעו בחברה ולא בקניית מניות מיזמים או משקיעים קודמים ● כל הגיוס התבצע מקרנות הון סיכון זרות

ייצור השבבים / צילום: Shutterstock, Golubovy

חברות השבבים הישראליות שמשלמות על הקשחת הכללים

ביטול רכישת חברת שבבים ישראלים על ידי הענקית האמריקאית קוואלקום מתווספת לנסיגת אינטל מרכישת טאואר אשתקד ● לפי מומחים, מדובר במגמה מתעצמת של הקשחת העמדות מצד רגולטורים בעולם ● "חברות צריכות להתחיל לחשוב מראש על אלטרנטיבות", הם אומרים