גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

רוכבים על גל הפינטק: החברה שתבטח לכם את האופניים

המהפכה הדיגיטלית שהפכה את העיתונות, הטלוויזיה, המסחר הבינ"ל ומה לא, מגיעה גם לתחום הפיננסים ● במדור חדש זה נעסוק במה שקורה וחם בעולם הפינטק הצומח במהירות ● והפעם: הסטארט-אפ Laka שמציע מודל מקוון מקורי לביטוח לאופניים

רוכב אופניים בתל אביב/ צילום: איל יצהר
רוכב אופניים בתל אביב/ צילום: איל יצהר

ברוכים הבאים למדור חדש בתיק אישי - "דוח פינטק": עולם הפינטק סוער בשנים האחרונות. מהפכת האינטרנט שהפכה את עולם התקשורת, המסחר ובעצם כל תחום, מטלטלת גם את תחום הפיננסים. מאות רבות (ואולי אלפי) סטארט-אפים בתחומי הביטוח הדיגיטלי (Insurtech), ניהול הון חדשני (Wealthtech), רגולציה דיגיטלית פיננסית (Regtech), בנקאות עתידית ותשלומים, מנערים את התחום, יוצרים מודלים עסקיים מרתקים ומוצרים חדשים.

במדור הזה אציג מדי שבועיים חברת פינטק מעניינת, ונראה מה מיוחד בה, מה חדש, ומה אפשר ללמוד ממנה. 

אני: אושי שהם קראוס, ד"ר לפילוסופיה של הכלכלה, כותב, לומד, מרצה ומייעץ בתחום הפיננסים החדשים. מנסה להכיר מה שקורה בתחום, להבין את המשמעות הרחבה ואת ההשלכות של החידושים. מלמד במרכז הבינתחומי בהרצליה ומגיש הפודקאסטים "קטע כלכלי" ו"דוח פינטק" ב"גלובס". מתעניינים בתחום הפינטק? אתם מוזמנים להאזין להם.

והיום בדוח: מודל ביטוחי חדש; ביטוח אופניים לחבורות רוכבים, בפרמיה דינמית.

מרוויחה כשהיא משלמת ללקוח

מי: Laka היא חברת הזנק בטוחית צעירה, הפועלת בבריטניה באמצעות חברת Zurich UK כשותף וחתם.

הצורך: חברות הביטוח הגדולות לא בנויות לבטח כל חפץ, וגם את מה שהן מבטחות, הן נוטות לבטח לזמן ארוך, מוגדר מראש ובפרמיה קבועה. רוצה לבטח את האופניים? רוצה לעשות את זה בפרמיה הוגנת וסבירה? זה בדיוק מה ש-Laka מציעה.

וזה מה שהיא עושה: Laka מחברת רוכבי אופניים למעין קהילה. חברי הקהילה ממוינים על סמך מאפייני התנהגות וסגנון חיים. הציוד של כל רוכב בקהילה מכוסה נגד גניבות, נזקי ונדליזם ונזקי תאונה.

ככה זה פועל: כל תביעה שמגיש אחד מחברי הקהילה מכוסה מיידית על ידי Laka, אשר מחייבת את חברי הקהילה כולה בסוף החודש. כל רוכב משלם סכום יחסי בהתאם לשווי הציוד שהוא מבטח ב-Laka.

היו מעט תביעות? ההחזר מהחברה גדול יותר: שילמת פחות. עבר חודש ללא תביעות בקהילה שלך? הסכום החודשי ששילמת לחברה מוחזר לך בסוף החודש.

בכל מקרה, הסכום שתשלם לא יעבור מקסימום שיוגדר בתחילת ההתקשרות.

ואיך Laka מרוויחה? על כל תביעה שיושבה, מקבלת Laka מחברי הקהילה 25% מערך התביעה כדמי ניהול. כלומר, Laka מרוויחה כשהיא משלמת ללקוח.

ההתלבטויות של חברות הביטוח

היזמים: את Laka הקים צעיר גרמני בשם טוביאס טאופיץ (Tobias Taupitz), בעל רקע בעולם הפיננסים שגדל אצל אב בכיר בחברת ביטוח. את שני שותפיו, בן אלן (Ben Allen) וג'נס הארטוויג (Jens Hartwig), גם הם בשנות ה-30 המוקדמות שלהם, הוא פגש ב-2016, ממש לפני קבלת החברה החדשה לחממת סטארט-אפים בבריטניה. כיום מועסקים בחברה כ-15 עובדים שנחלקים בין המשרד בלונדון לסניף בבריסטול. הסניף הבא מוקם בימים אלה די רחוק משם - במלזיה.

מה עוד מעניין: הביטוח מתחדש חודשית, כלומר, ניתן גם לבטל אותו בקלות. הכניסה לביטוח קלה ופשוטה: יש צורך לשלוח צילומים של הציוד המבוטח, של המנעול, וזהו כמעט. התקשורת עם Laka מתבצעת, בין היתר, באמצעות צ'ט, כאשר החברה מתחייבת לחזור אל הלקוח תוך שעתיים. בבדיקה שלי נציג עונה בדרך כלל תוך חמש דקות.

ובאופן כללי יותר: אומנם Laka לא תמוטט את ענקיות הביטוח, אבל המודל שלה מיוחד, מעניין ואפילו מועיל. הסיפור פה הוא על עולם משתנה.

המהפכה הדיגיטלית מגיעה סוף סוף לתחום הביטוח. מאות ואולי אלפי חברות מהירות, מתוחכמות, צעירות ורעבות כמו Laka יוצרות תחום חדש של חדשנות - Insurtech. הן עונות מהר ללקוחות שלהן, הן מיודדות עם הסמארטפונים שלנו, הן זמינות כמעט 24/7, והמודלים הביטוחים של חלקן חדשנים ומאתגרים.

בפני ענקיות הביטוח כמה אפשרויות: להשתנות במהירות, לרכוש חברות הזנק חדשות, או לצאת מהמשחק.

נקודה למחשבה: האם המודל הקהילתי הפשוט של Laka יכול להתאים למוצרי ביטוח מורכבים יותר? לקהלי ענק? ספק גדול ואולי לכן Laka בוחרת להתרחב גאוגרפית (מלזיה היא היעד הראשון) ולא בפיתוח מוצרים חדשים. 

הכותב הוא ד"ר לפילוסופיה של הכלכלה, עוסק בחדשנות פיננסית, כותב, מייעץ ומרצה בנושא, מלמד בבית הספר ליזמות במרכז הבין תחומי בהרצליה ובלהב - זרוע הכשרת המנהלים של אוניברסיטת תל אביב. אין לראות באמור המלצה או תחליף לשיקול-דעתו העצמאי של הקורא, או הזמנה לבצע רכישה או השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול שינויי שוק

עוד כתבות

הצבעה בקריאה הראשונה על חוק פיזור לכנסת ה-22 / צילום: דוברות הכנסת - גדעון שרון, יח"צ

ממימון מפלגות עד כלים חד פעמיים - כמה אתם שולטים בחדשות?

מתי יתפטר נתניהו מתפקידיו כשר, איפה נבחרה ראשת הממשלה הצעירה ביותר בעולם ואת מי הכי חיפשו השנה הישראלים בגוגל? 10 שאלות מסיפורים שהיו השבוע בחדשות

משרדי גוגל ישראל צילום: / shutterstock

עובדי הסטארט-אפ ניישן: מקום לעשירים בלבד או כלי למוביליות חברתית

תוצאות מבחני פיזה הראו כמה קשה לצמצם לסמוך על ההייטק שיצמצם פערים בישראל, הסטארט-אפ ששווה כבר קרוב ל-2 מיליארד דולר, ולמה גוגל גלאס לא עבדו? ● כל מה שקרה השבוע בהייטק

קונסטנט דולהרט / צילום: שלומי יוסף

בינה מלאכותית ומתיחת ענק באינסטגרם: ראיון עם האמן ההולנדי שמנהל מערכת יחסים עם הטכנולוגיה

קונסטנט דולארט מהולנד הבין שהדרך להעביר מסרים על טכנולוגיה היא באמצעות שימוש בה ● הוא יצר תמונה של אנגלה מרקל באמצעות בינה מלאכותית וכדי להבין את המניעים של חברות הטכנולוגיה הוא גייס במימון המונים והקים חברה משלו

ליאת דרור וניר בן גל/ צילום: כפיר זיו

"אם ראש הממשלה היה מזיז את האגן אחרת, החיים שלנו היו נראים אחרת"

ליאת דרור וניר בן גל עברו לשדרות עם להקת המחול שלהם ועם מרכז אדמה ללימוד מחול ומתמודדים עם מציאות ביטחונית־כלכלית חדשה

פרופ’ פרטה דסגופטה / צילום:רפי קוץ

"לפי החישוב שלי, כדור הארץ יכול להכיל רק 2 מיליארד אנשים"

פרופ' פרטה דסגופטה, מכלכלני הקיימות המובילים בעולם, מסביר שהאנושות צריכה להתכווץ ב-75% כדי לשרוד, ושאם נשנה את דפוסי הצריכה נוכל למנוע את רוע הגזירה ● בראיון ל"גלובס", הוא טוען שהמשבר הסביבתי מתחיל באשליה שהטבע בא בחינם

מעיליא גליל מערבי/ צילום: עדי זרחי

סנטה קלאוס בא לבקר בישראל: חגיגת כריסמס בגליל

הכפרים הנוצריים בגליל מתקשטים בעצי אשוח, בשוקי כריסמס ובסיורים מיוחדים

שי נוביק/ צילום: איל יצהר

"למשקיעים לא אכפת שהצלנו עכברים. הם רוצים ניסויים קליניים"

זו הפעם השנייה שיזם הביוטק שי נוביק לוקח חברה כושלת, יוצק אותה לשלד בורסאי ומנסה להוציא אותה מהבוץ ולגרום למשקיעים להאמין בפתרון הרפואי שהיא מפתחת ● זה הצליח לו עם פרולור והורמון הגדילה – האם הוא יצליח עם אנלייבקס והתרופה לתגובה קטלנית של המערכת החיסונית?

שרלי ג’טר וד”ר סמפסון דיוויס - צילום: Sam Maller

"הפעם רק אני יכולה להוציא את עצמי מהבור": איך מתעלים מול קשיים?

הוא נכנס לכלא בגיל 17 אחרי ששדד יחד עם חבריו סוחרי סמים וחילק את הכסף לעניים ● היא התמודדה עם מחלת הסרטן במקביל ללימודיה בקולג’, ומדי שבועיים נסעה מאטלנטה לניו יורק כדי לעבור טיפולים ● שרלי ג'טר וד"ר סמפסון דיוויס מגלים בראיון ל'ליידי גלובס' מה הופך אנשים לעמידים יותר בפני קשיים ומכשולים

אניטה אלברס / צילום: Gettyimages/Anadolu Agency

הלוחשת לסלבס: הפרופסורית שהופכת את מפורסמי הוליווד לאנשי עסקים מצליחים

פרופ' אניטה אלברס מהרווארד, שחקרה סיפורי הצלחה של כוכבי בידור וספורט, רוצה לעזור להם להפוך גם לאנשי עסקים טובים יותר ● בשביל זה היא מתחזקת פרופיל אינסטגרם פופולרי ומלמדת קורס בנושאי מיתוג וניהול מו"מ, שמחבר בין סטודנטים לתואר שני במינהל עסקים לבין הוליווד ועולם הספורט

רחוב הקניות המקושט/ צילום: Shutterstock | א.ס.א.פ קריאייטיב

תענוגות של חורף: כך חוגגים בבודפשט את חג המולד

השילוב של שוקי כריסמס מקושטים, מעיינות חמים, יופי אדריכלי, אוכל טוב ומחירים זולים הופך את בודפשט ליעד אידאלי לחופשה אורבנית עונתית קצרה

שלט מכירת נדל"ן של פירמת Redfin / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

דעה: האם באמת כדאי להשקיע בנדל''ן בחו''ל?

זהו טרנד ישראלי פופולרי לחפש השקעות נדל''ן אטרקטיביות מעבר לים, אבל הרבה ישראלים אינם בוחנים את ההשקעות האלה עם הכלים הנכונים ● דעה

MG ZS EV / צילום: יחצ

הג'יפון הסיני שיעזור לכם להיגמל מבנזין

תשכחו מבדיחות על עלי אקספרס והתנשאות על מוצרים Made in China ● אם אתם גרים בגוש דן ומוכנים לאמץ טכנולוגיה חדשה - הג'יפון החשמלי של MG הוא אופציה ראויה עם פוטנציאל לשבור את מחסום השמרנות הישראלי

רוני צ'אן / צילום: שלומי יוסף

"היזהרו מהכסף הגדול שמגיע מסין": ראיון עם המיליארדר שממליץ לישראל להיות פרנואידית

המיליארדר רוני צ'אן, מעשירי הונג קונג, מזהיר מהשפעת מלחמת הסחר בין ארה"ב לסין על ישראל ("בסוף תצטרכו לבחור צד") • בראיון ל"גלובס", איל הנדל"ן וההשקעות מציע לחברות ישראליות שמעוניינות בשוק הסיני לפעול מה, ומסביר כי המו"מ בין טראמפ לבייג'ין הוא העמדת פנים

דונלד טראמפ / צילום: Jonathan Ernst, רויטרס

ועדת המשפט קבעה: טראמפ אשם ב"עבירות ופשעים חמורים"

כל 23 הצירים הדמוקרטים הצביעו בעד; כל 17 הצירים הרפובליקאים הצביעו נגד ● השלב הבא: אישור סעיפי האישום במליאת הבית, קרוב לוודאי לפני סוף השנה ● הסנט ידון בכתב האישום בינואר ואין כמעט ספק שטראמפ יצא זכאי

דונלד טראמפ, פודקאסט לשבת / עיבוד תמונה: אפרת לוי / איור: אפרת לוי, גלובס

נמאס לכם לבחור? עשינו לכם את העבודה לקראת סוף השבוע

הבחירות שנגזרו עלינו בפעם השלישית הובילו אותנו לתחושת מיאוס מבחירה, אפילו כשזה נוגע לפודקאסטים ● אל חשש, עשינו בשבילכם את העבודה, וריכזנו בעבורכם את הפודקאסטים מבית "גלובס" שהכי אהבתם בשבוע החולף ● פודקאסט לשבת ● האזינו

משפחה שכזאת/ צילום: נגה שדמי ואן דה ריפ

מונוגמיה זה פאסה? למה המודל של אבא, אמא, שני ילדים וכלב כבר לא עובד להרבה מאוד אנשים

יותר ויותר אנשים תרים אחר יותר ויותר פתרונות עבור מודל הזוגיות שלהם ● האם מודל המונוגמיה והמשפחה הגרעינית סיימו את דרכם ההיסטורית? ● יש מצב

מחוז שינג'יאנג בצפון מערב סין שבו מתגורר המיעוט המוסלמי, האויגורים / צילום: רויטרס

לא רק מלחמת הסחר: מכונת היח"צ של סין עובדת שעות נוספות בניסיון לשכנע שאין מחנות ריכוז במדינה

סין מרכזת את מאמציה בעיקר באינדונזיה, המדינה בעלת האוכלוסיה המוסלמית הגדול בעולם בניסיון לשכנע כי מחנות הריכוז לחינוך מחדש בתחומה, הם "מרכזים להכשרה מקצועית ומאבק בקיצוניות"

ג'אק סבג, מנכ"ל שותפות רא"מ / צילום: אסף לב

המחשבה להפיק נפט בישראל פרנסה לא מעט סאטיריקנים: ראיון עם האיש שרוצה להחזיר אותה לאופנה

המחשבה להפיק נפט מאדמת הארץ ישראל פרנסה לא מעט סאטיריקנים, אבל לאחרונה נראה כי המשקיעים מאמינים מעט יותר להבטחות של השותפות רא"מ ● בראיון ל"גלובס", המנכ"ל ג'אק סבג מדבר על אתגרי המימון שבדרך ועל התקוות להכנסות גבוהות בעתיד

סקר הסקרים

סקר הסקרים: כחול לבן מגדילה את הפער, אבל עדיין לא תצליח להקים ממשלה

מדינת ישראל הולכת לבחירות בפעם השלישית בתוך שנה ● סקר הסקרים בודק מי מתחזק, מי נחלש, ומי מתנדנד סביב אחוז החסימה ● כל הסקרים מכל כלי התקשורת ● "גלובס" עושה סדר ומביא את המספרים העדכניים ביותר של מערכת הבחירות הסוערת

אלון חסן / צילום: אמיר מאירי

דעה: למה אלון חסן לא יחזיר את השכר שקיבל כשהושעה, למרות שהורשע בפלילים

עמדת ההסתדרות בנוגע לפיטורי אלון חסן, ובפרט בכל הקשור להשבת השכר, היא עניין שכדאי לשים אליו לב ● דעה