גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

הלוואות ג'מבו: הסכנות בדחיית תשלומים במשכנתאות גדולות

לווים רבים מאפשרים לבעלי בתים להשהות את תשלומי המשכנתה, אבל הלווים צריכים להכיר את התנאים

דיון בסנאט על הקלות ללווים / צילום: Salwan Georges, Associated Press
דיון בסנאט על הקלות ללווים / צילום: Salwan Georges, Associated Press

רקע: לווים שלקחו משכנתאות ג'מבו (משכנתאות ענק) , מרגישים אולי כמו הילדים החורגים הנשכחים של המגפה: הם לא מוזכרים בחוק הסיוע שהועבר לאחרונה בקונגרס, שמבטיח 180 ימי דחיית החזרי הלוואות בערבות המדינה. הם גם לא הוזכרו בהודעה שפרסמה ב-27 באפריל סוכנות מימון הדיור הפדרלית, שלפיה לווים לא יהיו חייבים לשלם בבת אחת את התשלום שנדחה אחרי ההפוגה.

הבנקים מאפשרים דחיית פירעון ועוד כמה הגנות לאותם לווים גדולים, אלא שצריך להיזהר. חלק מהמלווים אומרים שאופציה היחידה לדחייה היא תשלום הסכום הדחוי בבת אחת כאשר הדחייה מסתיימת. מלווים אחרים דוחים את המו"מ על התשלום המחודש למועד מאוחר יותר, כך שהלווים לא יודעים מהי ההשלכה הפיננסית של הדחייה עד שמאוחר מדי. כל בעלים של הלוואת ג'מבו צריך לשאת ולתת על תנאי דחיית הפירעון והתשלום המחודש, להבין את ההשלכות על דירוג האשראי שלו ולקבל כל סיכום בכתב. בקיצור, זהו תהליך שכדאי לשקול רק במקרי חירום.

מה הבנקים מציעים: כמה מהמוסדות הגדולים שנותנים הלוואות ג'מבו, ביניהם הבנקים צ'ייס, וולס פארגו, בנק אוף אמריקה ו-TD, אומרים שהם מציעים דחיית תשלומים במנות של 90 יום, מוותרים על עמלות פיגור וקנסות שקשורים לדחייה ולא מדווחים על התשלומים שלא בוצעו ללשכות האשראי שמעדכנות את דירוגי האשראי של הלקוחות.
בצ'ייס, לווים של הלוואות שלא מונפקות בשוק המשני, אלא נשארות בתיק ההלוואות של הבנק, יכולים לדחות את התשלומים הדחויים לתום תקופת הפירעון, לא ייגבו מהם עמלות או קנסות על דחייה כזו.

בבנק אוף אמריקה, לווים שניצבים בפני בעיה פיננסית שקשורה לקורונה יכולים לדחות שלושה תשלומים ולהאריך את מועד הפירעון בשלושה חודשים. לווים שכבר מפגרים בתשלומים יכולים לדלג על שישה חודשי פירעון ולבקש תוכנית להקלת תנאי ההלוואה. אין עמלות וקנסות על תוכניות הדחייה.

בוולס פארגו, דחיית פירעון הלוואות ג'מבו יכולה להתבצע לא שינוי הסכם ההלוואה, אמר טום גוידה, דובר של הבנק. וולס פארגו לא יגבה כל עמלה על שינוי הסכם ההלוואה או יצירת תוכנית תשלומים חדשה, לדבריו.

לא לשלם הכול בסוף: אף שכמה מוסדות שמעניקים הלוואות ענק מודיעים ללווים שהאופציה היחידה לתשלום החזרים דחויים היא לשלם הכול בבת אחת כאשר הדחייה מסתיימת, "לרוב המלווים יש את האפשרות לארגן שתשלומים הדחויים ייפרעו לאורך חודשים או שנים, או מאוחר יותר", אומרת שרה סינגהס, מנהלת יחידת ניהול ההלוואות בהתאחדות בנקי המשכנתאות.

"אם אומרים לכם שאתם חייבים לשלם את כל הסכום בבת אחת, כדאי להמשיך להתמקח. 'מה אם אני לא יכול? מהן האופציות שלי?'"

אסטרטגיה של פירעון: דוברים של כמה מהבנקים אומרים שלווים שדוחים פירעון לא צריכים לתכנן מחדש אסטרטגיה של פירעון, אלא להמתין עד שמוסדות ההלוואה יפתחו תוכניות לטיפול בפיגורים. סטיב קמינסקי, מנהל תחום ההלוואות לדיור ב-TD בנק, אמר שהבנק יתקשר ללווים לפחות 30 יום לפני סוף תוכנית הדחייה כדי לדון באופציות. גוידה מוולס פארגו אמר שבעבור לווים רבים, מוקדם מדי לדעת מה יהיה מצבם הפיננסי בעוד כמה חודשים.

גופי מעקב פיננסיים קוראים, עם זאת, ללווים לוודא כמה פרטים מהותיים לפני שהם דוחים תשלומי משכנתאות ג'מבו. אריק קפלן, מנהל תוכנית מימון הדיור במכון מילקן לשוקי הון, אומר שלכל הפחות, הלווים צריכים לוודא שהם יודעים אלו חודשים מכוסים בתקופת הדחייה, כדי שלא יהיה מצב שבגלל חודש אחד, הלווה יוכרז כעבריין פירעון. חשוב במיוחד לוודא שהמלווים לא יגדירו תשלומים כבלתי מבוצעים הן במערכות הפנימיות שלהם והן בדיווחים ללשכות האשראי.

הלוואות ג'מבו: משכנתה לרכישת נכס, בגובה מימון שגובה מהרף שקובעת סוכנות המימון הפדרלית (FHFA), שעמד נכון ל-2019 ברוב המדינות בארה"ב על 484,350 דולר ועלה ל- 510,40 ב-2020. 

עוד כתבות

עבודות הרכבת הקלה, תחנת שאול המלך בת"א / צילום: עמירם ברקת

הרכבת הקלה בגוש דן: מכרז המיליארדים, הערבות שנעלמה והטעות המביכה

הקבוצה בראשות שיכון ובינוי הגישה הצעה למכרז הענק של הרכבת הקלה בגוש דן, אך שכחה לצרף פרט מהותי: כתב ערבות תקף למכרז הקו הסגול • למרות הפגם החמור, נת"ע החליטה שלא לפסול אותה

טראמפ רוקד בעצרת באוהיו בשבת / צילום: Jeff Chiu, Associated Press

מה כבר יכול להשתבש? 7 תרחישים ליום שאחרי הבחירות בארה"ב

בארה"ב מקווים לתוצאה חד-משמעית מיד לאחר הבחירות לנשיאות אך יותר מאשר בכל מערכת קודמת בהיסטוריה, הפעם נערכים לכל מיני תסריטים: עיכוב של ימים ארוכים עד לסיום ספירת הקולות בדואר, תיקו במספר האלקטורים, או הכרעת הקונגרס לגבי זהות הנשיא ● "גלובס" עם כל התרחישים

השופטת האמריקאית איימי קוני בארט / צילום: Matt Cashore/Notre Dame University, רויטרס

איימי קוני בארט הושבעה כשופטת בית המשפט העליון בארה"ב

איימי קוני בארט תהיה האישה החמישית שתשרת בבית המשפט העליון ● קוני בארט אושרה בהצבעה של 52 בעד ו-48 נגד, כאשר מרבית המתנגדים היו מהמפלגה הדמוקרטית, פרט לסנאטור רפובליקאי אחד שהצביעה נגד המינוי

אביגדור ליברמן, ישראל ביתנו / צילום: שלומי יוסף

בכמה מדינות ב-OECD כבר סיימו לדון על התקציב?

האם בחו"ל סיימו לדון, להתווכח ולהצביע על התקציב שלושה חודשים מראש? ליברמן מפריז ● המשרוקית של "גלובס"

דגלי ישראל וסין/   Shutterstock א.ס.א.פ קריאייטיב /

איך בלוקצ'יין ישפר את יחסי ישראל-סין?

דוח פינטק - פודקאסט הפיננסים החדש של "גלובס" וד"ר אושי שהם קראוס ● היום בדוח: בלוקצ'יין ייעודי לטובת יחסי סין-ישראל

תא הטייס במטוס ישראייר / צילום: מוני שפיר

ישראייר תעתיק את מערך מאמני הטיסה למתקני חברת התעופה אתיחאד באבו דאבי

עד כה טייסי ישראייר עברו אימונים בסימולטורים באמסטרדם, אולם מאז פרצה הקורונה ישראייר לא טסה לאמסטרדם ● מבחינת ישראייר, שמתכננת להשיק טיסות לאבו דאבי, מדובר בהתייעלות משמעותית, לצד השימוש במתקני אתיאחד שנחשבים ברמה גבוהה

קובי חנוך, מנכ"ל וויביט ננו / צילום: יח"צ

מנכ"ל וויביט ננו לאחר זינוק של 400% במניה: "כל מכשיר אלקטרוני בעולם הוא יעד בשבילנו"

וויביט, שעדיין לא רושמת כל הכנסות, מייצרת טכנולוגיה של זיכרונות לא נדיפים, שיכולים להחזיק מידע גם כשאין חשמל: "הטכנולוגיה שלנו הרבה יותר מתקדמת ממה שיש היום בשוק הסמיקונדקטור"

אולם בית המשפט העליון / צילום: ראובן קסטרו

הבוקר בשידור חי: דיון בג"ץ בעתירות נגד ממשלת החליפים

העותרים, התנועה לאיכות השלטון ומפלגת מרצ טוענים כי תיקון חוקי היסוד סותר את עקרונות היסוד של השיטה הפרלמנטרית הישראלית, ומערערת את יסודות הדמוקרטיה

נחמן אשפרופ' - ראש חטיבת הבריאות מכבי / צילום: תמר מצפי

המחליף של פרויקטור הקורונה: פרופ' נחמן אש

ראש הממשלה ושר הבריאות סיכמו כי פרופ' אש יחליף את הפרויקטור הנוכחי רוני גמזו החל מנובמבר ● גמזו יחזור לתפקידו באיכולוב, אף שהביע נכונות להישאר בתפקיד לתקופה קצרה נוספת או לקבל על עצמו אחריות נקודתית במערך הקורונה

בצלאל סמוטריץ’ / צילום: רפי קוץ

מירי רגב חשפה בועידת "גלובס" כי תתנגד לתוכנית המטרו ועוררה את זעמו של בצלאל סמוטריץ': "כבר לא יכול לשתוק"

במסגרת ועידת ישראל לנדל"ן של "גלובס", הכריזה שרת התחבורה במפתיע כי היא מתנגדת לתוכנית המטרו בגוש דן ● דבריה הובילו את השר הקודם לשבור שתיקה: "מדובר באמירה פופוליסטית ומופרכת" ● עקב דבריו, השניים החלו להתקוטט בטוויטר

סטנלי פישר  / צילום: רויטרס

ההתנגדות החריגה, ההתפטרות הסוערת והביקורת החריפה: הפרוטוקולים של בחירת סטנלי פישר לדירקטוריון הפועלים

השופט משה גל על ההצבעה של דוד אבנר נגד מועמדות פישר: "חריגה וכל כך אינטרסנטית וכל כך פוגענית" ● אבנר האשים את חברי הוועדה: "אתם מתאמים ביניכם עמדות והחלטות מחוץ לפגישות הוועדה ומשנים את החוקים בדיעבד" ● היום נחשף פרוטוקול חלקי ביחס לדיון הנוסף במועמדות פישר, לאחר שלכאורה נפסל בשל הצבעת אבנר

פרופ' נחמן אש  / צילום: דפנה גזית

תומך בשיטת הרמזור, לא מפחד מסגר ולא חוסך בביקורת על הממשלה: המחליף של גמזו מביא איתו כיוון שונה לטיפול במגפה

בזמן שרוני גמזו יחזור לנהל את בית החולים איכילוב וייתרחק ממוקד קבלת ההחלטות ומישיבות קבינט הקורונה אל תוך הלילה, מחליפו בתפקיד יגבש גישה משלו לטיפול במשבר הקורונה המתמשך, כשנכון לשעה זו, לא ידוע מה תהיינה סמכויותיו

זאב רוטשטיין. תומך בהגדלה מסיבית של הבדיקות  / צילום: ליאור מזרחי

רוטשטיין: "באיחוד האמירויות רוצים להעביר את בית החולים הדסה אליהם"

מנכ"ל בית החולים זאב רוטשטיין, שביקר לאחרונה בדובאי, מספר כי באיחוד האמירויות הביעו נכונות לפתוח בית חולים חדש ולקלוט אליו לפחות 1,000 אנשי צוות של בית החולים מירושלים ● ברקע הדברים משא ומתן של רוטשטיין עם משרד האוצר על גירעונות בית החולים

שדה תעופה באיחוד האמירויות / צילום: שאטרסטוק

לתשומת לב הישראלים הטסים לדובאי: מעתה תבוצע בדיקת קורונה גם לאחר הנחיתה

הנחיות חדשות קובעות כי הנוחתים ממדינות כמו ישראל, מצרים, יוון, הונגריה, רוסיה, ארה"ב, אוקראינה ואחרות - ידרשו לעבור בדיקות קורונה גם לאחר הנחיתה ● נוסע שנמצא בדובאי בימים אלו שיתף כי אחרי שביצע את הבדיקה, התבקש לשהות בבידוד בחדר בית המלון עד לקבלת התוצאה

ארז חבר עו"ד / צילום: שלומי יוסף

עו"ד ארז חבר מונה לנאמן על נכסיו האישיים של אלדד פרי

המינוי נעשה לאחר שקרן אקספו הגישה בקשה למנות נאמן לאיתור ושמירת נכסיו האישיים ולמנוע ממנו לבצע דיספוזיציות על הנכסים ● הנכסים העיקריים בהם מחזיק פרי הם מכונית יגואר, בית פרטי ודירה ברחובות

סניף דיסקונט מרכנתיל / צילום: שלומי יוסף, גלובס

החשד לשוחד בעיריית אילת: המשטרה פשטה על משרדי מרכנתיל דיסקונט ועיכבה עובדים לחקירה, בהם סמנכ"ל

בנק דיסקונט הודיע לפני זמן קצר כי שוטרי להב 433 ביצעו חיפוש במשרדי חברת מרכנתיל דיסקונט ● ל"גלובס" נודע כי מדובר בהסתעפות של פרשה הנוגעת לחשדות לפלילים בקרב בכירים בעיריית אילת, שהותרה היום לפרסום

ישיבת בני עקיבא בכפר מימון / צילום: יודקה

בני עקיבא תובעים מיליון שקל פיצוי מתאגיד השידור: "תחקיר רווי טעויות ומסגור שקרי"

מרכז ישיבות בני עקיבא ומנכ"לה, אלחנן גלט, הגישו תביעה נגד תאגיד השידור הציבורי זאת לאחר כתבת תחקיר שפרסם בחודש אוגוסט ● בתחקיר נטען כי בישיבות "מעדיפים לבצע עסקאות נדל"ן על חשבון רווחת התלמידים" ● כאן חדשות: "נתייחס לטענות בבית המשפט"

יו"ר ועדת הכלכלה, ח"כ יעקב מרגי  / צילום: עדינה ולמן, דוברות הכנסת

מסגרות האשראי של הבנקים יקוצצו, אבל פחות: זה הפתרון המסתמן

בינואר 2021 אמורים לאומי והפועלים לחתוך את מסגרות האשראי לכרטיסי האשראי, כשמי שאמורים ליהנות מהמהלך הן חברות הכרטיסים אליהן יעברו הלקוחות • משבר הקורונה טרף את הקלפים ובאוצר ובבנק ישראל נוטים להקל על הבנקים ויו"ר ועדת הכלכלה מבטיח לוודא שמשקי הבית לא ייפגעו

יצחק תשובה / צילום: יוסי כהן

קבוצת דלק השלימה מכירת השליטה בדלק ישראל תמורת 525 מיליון שקל

הרוכשים, חברת להב אל.אר ואורי מנצור, שילמו במזומן 450 מיליון שקל - רוב הסכום לצורך פירעון מלא של חובות קבוצת דלק לבנקים המובטחים

שבתאי אדלסברג / צילום: תמר מצפי

אודיוקודס פרסמה דוחות טובים לרבעון; המניה מזנקת בכ-9%

החברה הציגה רווח נקי Non-GAAP של 13.3 מיליון דולרברבעון, גידול של כ-79% ● הרווח הנקי למניה הסתכם ב-38 סנט – גבוה ב-7 סנטים מתחזיות האנליסטים