גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

הלוואות ג'מבו: הסכנות בדחיית תשלומים במשכנתאות גדולות

לווים רבים מאפשרים לבעלי בתים להשהות את תשלומי המשכנתה, אבל הלווים צריכים להכיר את התנאים

דיון בסנאט על הקלות ללווים / צילום: Salwan Georges, Associated Press
דיון בסנאט על הקלות ללווים / צילום: Salwan Georges, Associated Press

רקע: לווים שלקחו משכנתאות ג'מבו (משכנתאות ענק) , מרגישים אולי כמו הילדים החורגים הנשכחים של המגפה: הם לא מוזכרים בחוק הסיוע שהועבר לאחרונה בקונגרס, שמבטיח 180 ימי דחיית החזרי הלוואות בערבות המדינה. הם גם לא הוזכרו בהודעה שפרסמה ב-27 באפריל סוכנות מימון הדיור הפדרלית, שלפיה לווים לא יהיו חייבים לשלם בבת אחת את התשלום שנדחה אחרי ההפוגה.

הבנקים מאפשרים דחיית פירעון ועוד כמה הגנות לאותם לווים גדולים, אלא שצריך להיזהר. חלק מהמלווים אומרים שאופציה היחידה לדחייה היא תשלום הסכום הדחוי בבת אחת כאשר הדחייה מסתיימת. מלווים אחרים דוחים את המו"מ על התשלום המחודש למועד מאוחר יותר, כך שהלווים לא יודעים מהי ההשלכה הפיננסית של הדחייה עד שמאוחר מדי. כל בעלים של הלוואת ג'מבו צריך לשאת ולתת על תנאי דחיית הפירעון והתשלום המחודש, להבין את ההשלכות על דירוג האשראי שלו ולקבל כל סיכום בכתב. בקיצור, זהו תהליך שכדאי לשקול רק במקרי חירום.

מה הבנקים מציעים: כמה מהמוסדות הגדולים שנותנים הלוואות ג'מבו, ביניהם הבנקים צ'ייס, וולס פארגו, בנק אוף אמריקה ו-TD, אומרים שהם מציעים דחיית תשלומים במנות של 90 יום, מוותרים על עמלות פיגור וקנסות שקשורים לדחייה ולא מדווחים על התשלומים שלא בוצעו ללשכות האשראי שמעדכנות את דירוגי האשראי של הלקוחות.
בצ'ייס, לווים של הלוואות שלא מונפקות בשוק המשני, אלא נשארות בתיק ההלוואות של הבנק, יכולים לדחות את התשלומים הדחויים לתום תקופת הפירעון, לא ייגבו מהם עמלות או קנסות על דחייה כזו.

בבנק אוף אמריקה, לווים שניצבים בפני בעיה פיננסית שקשורה לקורונה יכולים לדחות שלושה תשלומים ולהאריך את מועד הפירעון בשלושה חודשים. לווים שכבר מפגרים בתשלומים יכולים לדלג על שישה חודשי פירעון ולבקש תוכנית להקלת תנאי ההלוואה. אין עמלות וקנסות על תוכניות הדחייה.

בוולס פארגו, דחיית פירעון הלוואות ג'מבו יכולה להתבצע לא שינוי הסכם ההלוואה, אמר טום גוידה, דובר של הבנק. וולס פארגו לא יגבה כל עמלה על שינוי הסכם ההלוואה או יצירת תוכנית תשלומים חדשה, לדבריו.

לא לשלם הכול בסוף: אף שכמה מוסדות שמעניקים הלוואות ענק מודיעים ללווים שהאופציה היחידה לתשלום החזרים דחויים היא לשלם הכול בבת אחת כאשר הדחייה מסתיימת, "לרוב המלווים יש את האפשרות לארגן שתשלומים הדחויים ייפרעו לאורך חודשים או שנים, או מאוחר יותר", אומרת שרה סינגהס, מנהלת יחידת ניהול ההלוואות בהתאחדות בנקי המשכנתאות.

"אם אומרים לכם שאתם חייבים לשלם את כל הסכום בבת אחת, כדאי להמשיך להתמקח. 'מה אם אני לא יכול? מהן האופציות שלי?'"

אסטרטגיה של פירעון: דוברים של כמה מהבנקים אומרים שלווים שדוחים פירעון לא צריכים לתכנן מחדש אסטרטגיה של פירעון, אלא להמתין עד שמוסדות ההלוואה יפתחו תוכניות לטיפול בפיגורים. סטיב קמינסקי, מנהל תחום ההלוואות לדיור ב-TD בנק, אמר שהבנק יתקשר ללווים לפחות 30 יום לפני סוף תוכנית הדחייה כדי לדון באופציות. גוידה מוולס פארגו אמר שבעבור לווים רבים, מוקדם מדי לדעת מה יהיה מצבם הפיננסי בעוד כמה חודשים.

גופי מעקב פיננסיים קוראים, עם זאת, ללווים לוודא כמה פרטים מהותיים לפני שהם דוחים תשלומי משכנתאות ג'מבו. אריק קפלן, מנהל תוכנית מימון הדיור במכון מילקן לשוקי הון, אומר שלכל הפחות, הלווים צריכים לוודא שהם יודעים אלו חודשים מכוסים בתקופת הדחייה, כדי שלא יהיה מצב שבגלל חודש אחד, הלווה יוכרז כעבריין פירעון. חשוב במיוחד לוודא שהמלווים לא יגדירו תשלומים כבלתי מבוצעים הן במערכות הפנימיות שלהם והן בדיווחים ללשכות האשראי.

הלוואות ג'מבו: משכנתה לרכישת נכס, בגובה מימון שגובה מהרף שקובעת סוכנות המימון הפדרלית (FHFA), שעמד נכון ל-2019 ברוב המדינות בארה"ב על 484,350 דולר ועלה ל- 510,40 ב-2020. 

עוד כתבות

עינת גנון / צילום: בר שניר

פרויקט הענק מתעכב: עוד פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו

עינת גנון, סמנכ"לית הרשות להתחדשות עירונית, הודיעה על פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו, לאחר שלאחרונה גם צחי דוד, סגן הממונה על התקציבים באוצר לשעבר, הסיר את מועמדותו לתפקיד ● כעת נותר מועמד אחד לבחירה, והמכרז עומד בפני ביטול

משה ארבל, שר הפנים / צילום: מארק ישראל סלם - הג'רוזלם פוסט

בעקבות חשיפת גלובס: השר ארבל קורא לנתניהו לאפשר כניסת פועלי בניין פלסטינים לישראל

שר הפנים מציין במכתבו: "גוברות ההערכות כי אלפי פועלים פלסטיניים מיהודה ושומרון מועסקים שלא כדין בענף" ● הוא קורא לראש הממשלה לבחון הסדרה של הכנסת הפועלים לישראל, בין היתר על ידי בחינה פרטנית של כל פועל והגבלת גיל

''התייצבות ושיפור, גם אם צנוע, ברוב הפרמטרים הפיננסיים של ההייטק הישראלי'' / אילוסטרציה: Shutterstock

אחרי שנה קשה, הרבעון הראשון של 2024 מראה מגמה חיובית בתעשיית הטק הישראלית

על פי נתונים חדשים מדוח ההייטק "Tech Review", ברבעון הראשון של 2024 חברות הסטארט-אפ הישראליות גייסו כ-1.6 מיליארד דולר ● מדובר בעלייה של כ-10% ביחס לרבעון הקודם וירידה של 10% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד ● 38% מסך הסכום הכולל גוייס בחברות הסייבר

ראסל אלוונגר, מנכ''ל טאואר סמיקונדקטור / צילום: ענבל מרמרי

ראסל אלוואנגר: "אני חייב הרבה לישראל. היא אפשרה לטאואר להפוך למה שהיא"

טאואר הייתה האקזיט המדובר של 2022, אולם הצעת הרכישה החלומית של אינטל נפלה ● המנכ"ל ראסל אלוואנגר ניצל אותה כדי להכניס רגל בדלת למפעל של אינטל בניו מקסיקו: "זו לא הייתה סטירת לחי גדולה. יש לנו עכשיו קיבולת ייצור" ● את דעותיו על המצב בישראל הוא שומר לעצמו: "להעיר על הנושא זה כמו להתארח אצל מישהו לארוחת ערב ולהגיד לו שהבית מבולגן"

אסדת קידוח ''לוויתן'' / צילום: אלבטרוס

במשרד האנרגיה בוחנים: הקמת מתקן להנזלת גז בהשקעה של 7 מיליארד דולר

חלק משמעותי מיצוא הגז של ישראל תלוי היום במצרים, ומתקן הנזלה יאפשר יצוא לרחבי העולם כדי לבזר את הסיכונים ● מי יממן את עלויות ההקמה האדירות?

דובר צה''ל, תא''ל דניאל הגרי / צילום: דובר צה''ל

דובר צה"ל: בכיר בחמאס חוסל בביה"ח שיפא

נזק נגרם לחצר בית בשלומי אחרי רצף אזעקות בגליל המערבי • דיווח: ישראל תקפה אזור פעילות של חיזבאללה בדמשק, 2 נפצעו • בית הדין בהאג הורה לישראל להכניס סיוע לעזה ללא הגבלה • מוקדם יותר: פצוע בינוני בפיגוע ירי בכביש 90 מצפון ליריחו • עדכונים שוטפים

חיילים צרפתים מפטרלים בפריז / צילום: Reuters, Benoit Tessier

באירופה מתכוננים לאירוויזיון ואולימפיאדה תחת חשש כבד מחטיפות ופיגועים

אירוויזיון במאלמו, אליפות היורו בגרמניה ואולימפיאדה בפריז: שורת האירועים ההמוניים באירופה הקיץ, במקביל למלחמה בעזה והסיכון הגבוה לטרור איסלמי, מעלים את הכוננות בה לשיאים חדשים ● האמצעים שעל הפרק: שימוש ברחפנים והחזרת הנוכחות המשטרתית בגבולות

בנימין נתניהו ואריה דרעי / צילום: עמוס בן גרשום, לע''מ

דרעי: "בג"ץ מתעמר בלומדי התורה, אות קין", גנץ: "בג"ץ פסק את המובן מאליו" | התגובות הפוליטיות על צו הביניים

הפוליטיקאים הגיבו על החלטת בג"ץ שקיבל את עמדת היועמ"שית ● גולדקנופף: "אות קלון וביזיון, ניאבק בכל דרך על זכותו של כל יהודי ללמוד תורה ולא נתפשר" ● דרעי: "מבין את הלוחמים שלא רוצים לשרת עכשיו בצבא" ● גנץ: "הגיעה העת שהממשלה תעשה את המובן מאליו"

מה חדש בדוחות / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, חומרים: shutterstock

כלל: רווח של 305 מיליון שקל ב-2023, השפעת רכישת מקס עוד קטנה

מדור חדש של גלובס יביא את הסיפורים של עונת הדוחות בבורסת ת"א שאולי פספסתם ● והפעם: אימקו מסכמת את 2023 עם רווח כ-6.2 מיליון שקל לאחר שרשמה הפסד בתקופה המקבילה, כלל הציגה דוח רבעוני חזק, אך טרם רשמה רווח משמעותי מרכישת חברת כרטיסי האשראי מקס והרווח הנקי של מור השקעות זינק בכ-60% ● מדור חדש

ייצור השבבים / צילום: Shutterstock, Golubovy

חברות השבבים הישראליות שמשלמות על הקשחת הכללים

ביטול רכישת חברת שבבים ישראלים על ידי הענקית האמריקאית קוואלקום מתווספת לנסיגת אינטל מרכישת טאואר אשתקד ● לפי מומחים, מדובר במגמה מתעצמת של הקשחת העמדות מצד רגולטורים בעולם ● "חברות צריכות להתחיל לחשוב מראש על אלטרנטיבות", הם אומרים

ישראל תקפה בשדה התעופה בסוריה / צילום: נלקח מרשתות חברתיות לפי סעיף 27 א' לזכויות יוצרים

דיווח: לפחות 33 נהרגו בתקיפה בחלב, בהם אנשי חיזבאללה ואזרחים

בין ההרוגים בתקיפה בנמל התעופה בחלב ישנם גם חיילים מצבא אסד, דווח כי מערכות ההגנה האווירית הופעלו • מוקדם יותר נפצעו 2 בתקיפה שיוחסה לישראל באזור דמשק • דובר צה"ל עדכן כי בכיר חמאס חוסל בפעילות בבית החולים שיפא ● עדכונים בולטים

קבוצת רוכבי אופניים עם טל ברודי. מימין: ריבה פרידמן בורוביק / צילום: דבורין תקשורת

מקבוצות אופניים ועד קבלת פנים בחזרה לבית: הארגון שמלווה מפונים במלחמה

מאז פרוץ המלחמה מלווה ארגון "הרוח הישראלית" אלפי משפחות של מפונים, ואף גייס תרומות בהיקף של 2.5 מיליון שקל ● מ"מ המנכ"לית, ריבה פרידמן בורוביק: "האתגר הגדול הוא שיקום הקהילות"

בורסת טוקיו / צילום: Associated Press, Eugene Hoshiko

נעילה ירוקה באסיה. מחיר הזהב זינק במרץ ב-9.8%

היום חוגגים את יום שישי הטוב, ולכן לא יתקיים מסחר בבורסות באירופה ובוול סטריט ● אמש ננעלה וול סטריט בירוק, מדד ה-S&P 500 שבר שיא בפעם ה-23 מתחילת השנה ● מחיר הביטקוין עומד על 70.5 אלף דולר למטבע ● מדד שנגחאי עלה ב-1%

הראלי בוול סטריט יימשך? זה מה שמלמדת ההיסטוריה

מדד המניות המוביל S&P 500 עשוי לסיים את הרבעון הראשון עם עלייה של 10% ● האם ניתן להסיק מכך שהמשך השנה יתאפיין בראלי? לפי מחקרים של כמה גופי השקעות, החדשות הרעות נוטות להגיע במחצית השנה השנייה

דוד פתאל / צילום: איל יצהר

לאחר שלוש שנים של הפסד, אירופה עזרה לדוד פתאל לחזור להרוויח

עם סיומה של השנה הסתכמו הכנסותיה של פתאל ב-6.93 מיליארד שקל, עלייה חדה של 26.6% ביחס לשנה שקדמה לה ● בשורה התחתונה רשמה פתאל רווח נקי של 45.2 מיליון שקל ● הסיבות לעלייה: שיפור בשיעורי התפוסה במלונות הרשת, עלייה במחיר של חדר ממוצע למתארחים ושיפור בשערי החליפין

צילום: ap, AP23024601572019_e5rllq

וול סטריט סגרה את הרבעון הראשון הטוב ביותר מאז 2019; מדד S&P 500 שבר שיא חדש

שיא חדש גם לדאו ג'ונס ● סיכום הרבעון הראשון באירופה: השווקים עלו בכ-7% ● בלומברג: "שוק הקקאו קורס", וולס פארגו: "עליית המחיר תגולגל אל הצרכנים" ● מייסד בורסת הקריפטו FTX נידון ל-25 שנות מאסר ● הצמיחה בארה"ב עמדה על 3.4%, יותר מהצפוי ● ג'יי.פי מורגן: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו" ● מחר "יום שישי הטוב" אין מסחר בוול סטריט ובמדינות רבות אחרות

מתחם חזית הים בחיפה / הדמיה: מן-שנער-יעד אדריכלים

נסגר המכרז הראשון של רמ"י בחזית הים בחיפה: כמה תשלם הזוכה?

יורו ישראל זכתה במכרז של רמ"י על קרקע של 23 דונם, להקמת 500 יחידות דיור ושטחי מסחר באחד מהמתחמים המסקרנים בישראל ● החברה תשלם על הקרקע, הסמוכה לבית החולים רמב"ם בחיפה, כ-205 מיליון שקל כולל הוצאות פיתוח

מנכ''ל NICE, ברק עילם / צילום: CRC Media

מלך השכר של ת"א: המנכ"ל שהרוויח כ-90 מיליון שקל ב-2023

עיקר התגמול של מנכ"ל נייס ברק עילם – הוני ● במשך שנותיו כמנכ"ל נייס צבר תגמולים בהיקף של כ-460 מיליון שקל לפי שער החליפין הנוכחי ● שכר של כ-17 מיליון שקל למנכ"ל אלביט אשתקד

קבינט המלחמה. ללא נשים במוקד קבלת ההחלטות / צילום: קובי גדעון-לע''מ

המלחמה חושפת את אוכלוסיית הנשים לסיכונים חריגים. איך אפשר להתמודד איתם?

מדור "המוניטור" של גלובס והמרכז להעצמת האזרח עוקב אחר ביצוע החלטות ממשלה משמעותיות ● הפעם, בשיתוף שדולת הנשים, על האתגרים שמציבה המלחמה בפני נשים ● נשים סובלות יותר מהיעדר ביטחון אישי וכלכלי - ובכל זאת הן לא נמצאות במוקד קבלת ההחלטות

בנק ההשקעות ג'יי. פי מורגן / צילום: Reuters, Mike Segar

האסטרטג של הבנק הגדול בעולם: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו"

בבנק ג'יי פי מורגן שוב מזהירים מפני ירידות בשווקים, למרות שהתחזיות שלהם לא פוגעות כבר שנתיים וחצי ● האם הפעם התחזיות שלהם יתממשו? ומה הם ממליצים למשקיעים?