גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

ברקת יאפשר ניוד חיסכון פנסיוני שיש כנגדו הלוואה ומרחיב דרישות הגילוי של הסוכנים

ברקת יסדיר את האפשרות לנייד גם כספים בקופות הגמל להשקעה תוך שהוא דורש מסוכני הביטוח לגלות ללקוח מיהן חברות הביטוח שמשלמות להן את חלק הארי מהעמלות שלהם ● לשכת סוכני ביטוח תוקפת את המהלך של הרגולטור, שוב

משה ברקת / צילום: איל יצהר, גלובס
משה ברקת / צילום: איל יצהר, גלובס

ד"ר משה ברקת, הממונה על רשות שוק ההון, מקדם בימים אלה שני היבטים שמלווים את הרשות כבר שנים ארוכות, ושהצריכו ומצריכים שינויים מהסוג שהוא מוביל עתה.

השינוי הראשון הינו הוראות שיאפשרו לחוסכים באפיקי החיסכון הפנסיוני להעביר את כספם לגוף מנהל אחר גם אם הם לקחו הלוואה מהגוף המנהל שאותו הם מבקשים לעזוב. במקבי, ההוראות הללו שצפויות לעלות לאישור ועדת הכספים בכנסת בימים הקרובים, גם נועדו לפתור קושי שהיה בעניין ניוד קופות גמל להשקעה והעברת הכסף שנצבר בהן בין גופים מנהלים ולאפיקי חיסכון אחרים מבלי לפדות אותן קודם, ובכך ליצור הכרח בתשלום מס רווחי הון.

השינוי השני הינו שינוי חלק ממודל הפעילות של סוכני הביטוח, במטרה לקדם במקצת את השאיפה להפוך אותם ל"אובייקטיביים" תוך הגברת האחריות שלהם ללקוח על חשבון ההתקשרות שלהם עם חברת ביטוח זו או אחרת.

נתחיל מהשינוי ביחס לאפשרות לנייד את כספי החיסכון לטווח ארוך גם במקרה שבו החוסך לקח הלוואה מהגוף המנהל שאותו הוא מבקש לעזוב. במצב הנוכחי הלוואה מגוף מנהל חיסכון פנסיוני מהווה אמצעי שימור של הלקוח, שאינו יכול לעזוב את הגוף המנהל כל עוד הוא ביתרת חוב כלפיו. עתה מבקש ברקת לשנות זאת ולאפשר ניוד של כספי חיסכון לטווח ארוך גם אם יש הלוואה כנגדם (והם משמשים כבטוחה), וזאת במקרה שהגוף הקולט המיועד מוכן להעמיד הלוואה כנגד ההלוואה הקיימת.

בנוסף, לאחר שנים שבהם לא הוסדרו הוראות הניוד בקופות הגמל להשקעה - כלומר להעביר אותם בין גופים ובין אפיקי חיסכון ללא שנוצר אירוע מס, הרגולטור יתקן לקונה ויאפשר ניוד של כספים אלה. הניוד יהיה אפשרי לא רק בין גופי ניהול קופות גמל להשקעה לבין עצמם, אלא גם מכיוון קופות גמל להשקעה לאפיקי החיסכון הפנסיוני.

נציין כי כיום מותר לחוסך לבצע הפקדה חד פעמית לקרן פנסיה מקיפה חדשה, ואולם, הפקדה חד פעמית של כספים שמושקעים בקופות גמל להשקעה מחייבת עדיין פדיון מלא שלהם - תוך תשלום מס רווחי הון - ורק אז הפקדה לחיסכון הפנסיוני. על פי ההוראות החדשות שברקת יביא לאישור ועדת הכספים, כספי קופות הגמל להשקעה יוכלו לזוז לקרן פנסיה מבלי שישולם בגינן מס רווחי הון. עם זאת, נדגיש, קופות הגמל להשקעה רחוקות מלהיות מוצר פנסיוני, כשהן כלל לא זכאיות להטבות מס בשעת הפקדה, אלא "רק" לדחייה של תשלום מס רווחי הון (כשמזה ניתן להימנע אם המשיכה נעשית בגיל מבוגר, או אם הכסף יועבר לאפיק פנסיוני אמיתי, לכשההוראות החדשות יאושרו בכנסת).

עימות נוסף עם סוכני הביטוח

היום פרסמה הרשות שבראשותו של הממונה ברקת טיוטת חוזר שמטרתה "להתחיל ביצירת תשתית למודל הסוכן האובייקטיבי שעתיד להגביר את התחרות בתחום הביטוח ולהקל על ציבור המבוטחים בניוד לחברות מתחרות, ללא חסמים".

על פי הודעת רשות שוק ההון, מדובר בשתי הוראות חדשות: "הראשונה קובעת כי בעת תהליך הצירוף חייב סוכן הביטוח ליידע את המבוטח אם הוא בעל זיקה לחברות ביטוח מסוימות, וכי הביטוחים שיוצעו לו מאותו הסוכן יהיה מאותן החברות איתן הוא עובד ולא מכלל החברות".

ההוראה השנייה "תאסור על סוכני ביטוח לגבות דמי ביטול ממבוטחים שהחליטו לעבור לחברת ביטוח אחרת או לסוכן אחר", כדברי הרשות, שמסבירה בהקשר זה כי "עמלת דמי הביטול מייצרת חסם לתחרותיות ומונעת ממבוטחים לעזוב פוליסה קיימת גם כאשר מוצעת להם הצעה טובה יותר, וזאת כי עמלת הביטול הופכת הליך זה ל'לא משתלם למבוטח'".

לגבי ההוראה הראשונה כאמור נפרט כי על פי הטיוטה החדשה, שאמורה להיכנס לתוקף כבר בתחילת נובמבר השנה, החובה לגילוי בפני הלקוח של החברות העיקריות שעמן עובד הסוכן, יידרש להתקיים ביחס לחברות ביטוח שהעמלות שאותו סוכן קיבל מהן היוו יותר מ-40% מסך כל העמלות שהסוכן "מקבל עבור כלל המוצרים מאותו סוג".

ההוראה הזו שוב מציבה את ברקת מול ביקורת עזה מכיוון לשכת סוכני ביטוח, שבראשה עומד נשיא הלשכה ליאור רוזנפלד, וזאת בהמשך להתקפות חריפות וחריגות של האחרון כנגד ברקת מלאחרונה, בעניין האישור שנתן הממונה לסוכנות הביטוח שבבעלות חברת כרטיסי האשראי מקס, וכוונתו לתת אישור דומה גם לישראכרט.

כך, לשכת סוכני ביטוח מסרה היום כי "בענף הביטוח יש נושאים דחופים לטיפול על ידי רשות שוק ההון ובין היתר, פרסומים מטעים של גופים שונים, מכירות שגויות על-ידי מוקדנים בניגוד לתקנות על ידי חברות הביטוח וללא ידע מקצועי מתאים. תמוהה בעינינו העובדה כי רשות שוק ההון בוחרת להתעלם מבעיות בוערות ולשים את הזרקור על הגורם המקצועי והאובייקטיבי האמיתי המספק שירות ישר הגון ומקצועי לציבור המבוטחים". זאת, תוך שהלשכה ציינה כי "המטרה של סוכני הביטוח תמיד הייתה ותמיד תהיה טובתו של המבוטח".

עוד כתבות

מירי רגב, ליכוד / צילום: אלכס קולומויסקי-ידיעות אחרונות

ועדות חקירה ממלכתיות תמיד הטילו אחריות אישית על ראש הממשלה?

עד כמה חריפה הביקורת שנמתחה על נתניהו בדוח מירון בהשוואה היסטורית? בדקנו ● המשרוקית של גלובס

רשות המסים / צילום: איל יצהר

רשות המסים תפסה מסמכים של שני עורכי דין וחטפה ביקורת חריפה משופטי העליון

במסגרת חקירה קיבל פקיד שומה חקירות מבית משפט השלום צו חיפוש במשרד של שני עו"ד ● השניים טענו שהמסמכים נתפסו על ידי צו של בית משפט השלום בהליך פלילי, אבל רשות המסים העבירה את הערעור שלהם לביהמ"ש המחוזי בהליכים אזרחיים ● ביהמ"ש העליון פסק כי רשות המסים לא יכולה לזגזג בין הליך פלילי לאזרחי

עו''ד ספי זינגר, יו''ר רשות ניירות ערך / צילום: עידן גרוס

רשות ניירות ערך הטילה עיצום בסך 700 אלף שקל על אי.בי.אי

העיצום, שהוטל בגין הפרות חוק איסור הלבנת הון, הוא הגבוה ביותר שהוטל לפי חוק זה על מפוקח של רשות ניירות ערך בשנים האחרונות ● אי.בי.אי בתגובה: "ב-2018, התקופה אליה מתייחס דוח הרשות, תחום המטבעות הדיגיטליים היה עדיין חדשני, ולא הייתה כל רגולציה שהסדירה את הנושא"

וול סטריט / צילום: Shutterstock

וול סטריט ננעלה בעליות; אנבידיה צללה בכ-3%

הנאסד"ק עלה ב-0.5% ● מדד דאקס עלה ב-0.5%, הקאק ירד ב-0.3% ● גולדמן סאקס: לשוק המניות בארה"ב יש אפסייד מוגבל ● נובוקיור וסייברוואן מזנקות בטרום מסחר ● ערב הפסחא, מחירי הקקאו בשיא כל הזמנים, מה זה אומר לגבי יצרניות הממתקים הגדולות ומחירי השוקולד?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבת המס הגדולה שהבטיחה הממשלה נכנסה לתוקף. מה יקרה לנטו שלכם?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי, אשר תגדיל להם את ההכנסה הפנויה ● ואולם, מומחים טוענים שהטבת המס לא תשפיע על מי שבאמת זקוק לה

בורסת תל אביב / צילום: שלומי יוסף

מגמה ירוקה בתל אביב; נובה מטפסת בכ-3%

מדד ת"א 35 עולה ב-0.6% ות"א 90 עולה ב-0.4% ● הבורסה בת"א מסכמת רבעון ראשון בעליות נאות במדדים המובילים ● לאומי על הדולר המתחזק: "מציע למשקיעים הצעה שאי אפשר לסרב לה" ● באופנהיימר צופים "רוח גבית לשוק המניות האמריקאי לפחות עד שנת 2025" ● טסלה ממשיכה במומנטום השלילי לאחר שבמורגן סטנלי הורידו את תחזית המכירות של החברה

דוד פתאל / צילום: איל יצהר

אחרי שהפסידה 1.6 מיליארד שקל בשלוש שנים - פתאל חזרה לרווח

עם סיומה של השנה הסתכמו הכנסותיה של פתאל ב-6.93 מיליארד שקל, עלייה חדה של 26.6% ביחס לשנה שקדמה לה ● בשורה התחתונה רשמה פתאל רווח נקי של 45.2 מיליון שקל ● הסיבות לעלייה: שיפור בשיעורי התפוסה במלונות הרשת, עלייה במחיר של חדר ממוצע למתארחים ושיפור בשערי החליפין

עדי, עפרה ועירית שטראוס / צילום: אוסף פרטי

ילדיו של מיכאל שטראוס מוכרים מניות של החברה ב-327 מיליון שקל

שלושת ילדיו של מיכאל שטראוס, עפרה, עדי ועירית, מוכרים כ-4% ממניות שטראוס ● המכירה מגיעה לאחר שביולי אשתקד רכשו השלושה 24% מהקבוצה מילדיה של רעיה שטראוס בן דרור, אחותו של מיכאל

ביתן אינטל בגרמניה / צילום: Shutterstock

אינטל תכננה להשקיע 86 מיליארד דולר באירופה. סטארט־אפ קטן מקשה עליה

קרב פטנטים שחברת שבבים קטנה מנהלת נגד אינטל בגרמניה עשוי לחבל בתוכניות של הענקית באירופה כולה ● ניצחון משמעותי לתביעה נרשם החודש, עם הוצאת צו מניעה זמני נגד מכירת כמה מעבדים של אינטל ● השאלה הגדולה: האם ייפתחו משפטים דומים ביבשת?

קריסת גשר פרנסיס סקוט קי בבולטימור / צילום: ap, Steve Helber

אמריקה סופקת כפיים וחוששת: עד כמה חסינים הגשרים שלה?

את הגשר בבולטימור הפילה ספינת ענק של 95 אלף טונות ● זו הייתה כנראה, אם כי לא בטוח, תוצאה בלתי נמנעת - הגשר קיבל ציון "מניח את הדעת" לפני שלוש שנים ● הנשיא ביידן רשאי לטעון שהשקעת טריליון דולר בשיקום תשתית מגינה על אמריקה מפני אסונות רבים כאלה

עינת גנון / צילום: בר שניר

פרויקט הענק מתעכב: עוד פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו

עינת גנון, סמנכ"לית הרשות להתחדשות עירונית, הודיעה על פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו, לאחר שלאחרונה גם צחי דוד, סגן הממונה על התקציבים באוצר לשעבר, הסיר את מועמדותו לתפקיד ● כעת נותר מועמד אחד לבחירה, והמכרז עומד בפני ביטול

מוצרים המיובאים על-ידי חברת דיפלומט

"נעביר את ההתייקרויות ללקוחות": בדיפלומט מזהירים מאפשרות של העלאות מחירים

יבואנית המזון והטואלטיקה פרסמה את תוצאותיה לשנת 2023 ולרבעון האחרון והציגה צמיחה בהיקפי הפעילות בישראל וכן בפעילותה העולמית ● למרות זאת - החברה הזהירה, שוב, מפני אפשרות להעלאת מחירים בהמשך השנה

מה חדש בדוחות / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, חומרים: shutterstock

בזכות אגד: הרווח הנקי של קיסטון זינק ב-300%

מדור חדש של גלובס יביא את הסיפורים של עונת הדוחות בבורסת ת"א שאולי פספסתם ● והפעם: קיסטון מציגה תוצאות חזקות בזכות אגד, הרווח הנקי של רציו ירד ל-127 מיליון דולר ואימקו מסכמת את 2023 עם רווח כ-6.2 מיליון שקל לאחר שרשמה הפסד בתקופה המקבילה ● מדור חדש

שי אהרונוביץ׳, מנהל רשות המסים / צילום: ניב קנטור

מס דירה שלישית חוזר לשולחן: "המערכות כבר מוכנות"

לדברי מנהל רשות המסים, שי אהרונוביץ', המדינה צריכה ליצור אחידות ולהפסיק לשנות את שיעורי מיסוי הנדל"ן בתדירות גבוהה ● עוד הוא הוסיף כי צריך לחשוב על מס דירה שלישית: "מבחינתנו זה צעד נכון שיעלה בתקציב 2025"

נילי גולדפיין, ג'ודי (יהודית) אפרימי, ולימור שאקו בכנס משאבי האנוש / צילום: רמי זרנגר

הכלים שכל מנהל משאבי אנוש צריך לאמץ בעקבות המלחמה

הטראומה הקולקטיבית הציבה אתגרים חדשים בפני עולם העבודה הישראלי, בהיקפים עצומים ● הפתרונות להתמודדות עמדו בלב כנס שערכה השבוע ישראכרט לסמנכ"לי משאבי אנוש ● ישראל מתגייסת

חנן מור, מנכ''ל קבוצת חנן מור / צילום: איל יצהר

הנושים זעמו, וחנן מור ידולל ל-1% ממניות קבוצת הנדל"ן שהקים

לפי הסדר החוב המתגבש, חנן מור יחזיק כ-1% ממניות החברה ● במקביל, יוקצה לנושי החברה, בעיקר בנקים וגופים מוסדיים, מניות שיהוו כ-96% מהון החברה

ארגון הטרור שהצטרף לחזית נגד ישראל, והדרישה של גרמניה מאזרחים חדשים

גלובס מגיש מדי יום סקירה קצרה של ידיעות מעניינות מהתקשורת העולמית על ישראל במלחמה • והפעם: ארגון הטרור הסוני "הקבוצה האסלאמית" מצטרף לחיזבאללה בשל המלחמה בעזה, הקואליציה נגד החות'ים לא עומדת במשימה ובגרמניה דורשים מאזרחים חדשים לענות על שאלות על ישראל ● כותרות העיתונים בעולם 

דורי נאוי / צילום: איל יצהר

דורי נאוי על ישראכרט: "צריכים להחליט אם להכניס שותף או לוותר"

לאחר שבנק ישראל הבהיר לחברת אחים נאוי כי לא תוכל לשלוט בחברת כרטיסי האשראי עם פחות מ-30% מהמניות, בעל השליטה אומר כי "לא תם המשחק מבחינתנו; ישראכרט יכולה להמריא ולייצר תחרות אם יתנו לה את הכלים המתאימים"

מה חדש בדוחות / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, חומרים: shutterstock

החברה שביטלה עסקת רכישת דירות ב־97 מיליון שקל והשיא של רפאל

מדור חדש של גלובס יביא את הסיפורים של עונת הדוחות בבורסת ת"א שאולי פספסתם ● והפעם: רפאל מסכמת שנה עם שיא בהכנסות ובצבר ההזמנות, הרווח של מיטרוניקס בירידה ומשק אנרגיה עברה לרווח של 1.6 מיליון שקל בזכות פרויקט יכיני, אזורים Living ביטלה רכישת 48 דירות בפרויקט בבני ברק וחברת הביטוח איילון עברה לרווח ● מדור חדש

השופט עוזי פוגלמן. דחה בקשה לדיון נוסף שהגישה המדינה / צילום: אלכס קולומויסקי-ידיעות אחרונות

המדינה התנגדה לפצות אדם שקנה דירה ממתחזה - ונדחתה פעמיים בעליון

המדינה הגישה באופן חריג בקשה לדיון נוסף, בטענה כי הדרישה להציג צו ירושה מקורי תשפיע באופן שלילי על שוק הנדל"ן ● בשבוע שעבר בית המשפט העליון דחה את בקשתה