גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

ההקלות בתעריפי המשכנתאות נכנסו לתוקף: ההטבות לא עומדות בציפיות

החל מהשבוע הרחבת רכיב הפריים במשכנתאות חלה על כל השוק • בבנק ישראל הודיעו על הידוק הפיקוח על התעריפים, אך יועצי משכנתאות אומרים שהמהלך לאו דווקא מיטיב עם כולם

גיד בנק ישראל, פרופ’ אמיר ירון / צילום: יונתן בלום
גיד בנק ישראל, פרופ’ אמיר ירון / צילום: יונתן בלום

הפעלת הפעימה השנייה של הסרת מגבלת הפריים על משכנתאות, נכנסה לתוקף השבוע. אחרי שבחודש שעבר המהלך החל אצל לווים חדשים, החלטת בנק ישראל להרחיב את רכיב הפריים במשכנתאות עד לרמה של שני שלישים חלה כעת גם על ממחזרי משכנתה. מבדיקת גלובס נמצא כי בבנקים למשכנתאות הוצפו בפניות של לווים ותיקים, שמבקשים לבדוק אפשרות למחזור משכנתה. ואולם רבים מהפונים צפויים להתאכזב ולהיווכח שתנאי המשכנתה היום אינם שונים מהותית מאלה של חודש דצמבר, אז בנק ישראל הודיע על המהלך שנועד להוזיל את המשכנתאות לצרכנים, ולהפחית את ההחזרים החודשיים על משכנתאות. 

לוקחי משכנתאות חדשות היו הראשונים שהתאפשר להם להרחיב את רכיב הפריים, וזאת כבר מאמצע ינואר. אלא שמהר מאוד התברר כי הבנקים לא הוזילו את המשכנתאות, ובמקרים מסוימים אף הרעו ללווים את תנאי המשכנתה והתשלומים. הדבר גרר אחריו ביקורת ציבורית, אליה הצטרף נגיד בנק ישראל, פרופ’ אמיר ירון, שהתריע, כי הבנק המרכזי עוקב אחרי התנהלות הבנקים למשכנתאות, באמצעות קבלת הצעות למשכנתאות שניתנות על ידי הבנקים.

בנק ישראל בוחן 100 אלף משכנתאות

בהקשר לכך נמסר כעת מהפיקוח על הבנקים כי הם אוספים מידע ישיר על התעריפים החדשים. "הפיקוח על הבנקים הנחה את המערכת הבנקאית להעביר לידיו כל הצעת משכנתה שניתנת ללקוח (ברמת כל הצעה שניתנת ולא רק עסקה שבוצעה) ובימים אלו מנתחים בפיקוח כ-100 אלף הצעות שונות שניתנו מהבנקים ללקוחות בחודשים האחרונים. הפיקוח בוחן האם ועד כמה ההצעות הניתנות במסלול הפריים המורחב משקפות את הטבת הפריים, וימשיך במעקב ההדוק אחר ההתפתחויות בזמן אמת גם בהצעות של מיחזורי המשכנתה". 

תחת העין הפקוחה הזו, גם ממחזרי המשכנתה יכולים כעת להרחיב את רכיב הפריים, אלא שנכון לעכשיו לא נראה שמדובר בבשורה.

שימי אדזיאשוילי, מהתאחדות יועצי המשכנתאות, מסר לגלובס כי "אין סיבה לעוט על סניפי הבנקים. הבנקים עדיין אינם ערוכים ב-100% לטיפול מהיר ויעיל בממחזרים. לכן, כדאי להמתין מעט ולפעול בחוכמה ולא בלחץ. עקב עליית הריביות במחזור לפריים באחוז גבוה יותר, יתכן וללקוחות רבים לא תהיה כדאיות כלכלית למחזר את המשכנתה".

בהערכה זהירה ניתן לומר כי הציבור שלקח משכנתה לפני 2015 ובין השנים 2016-2019 כדאי לברר אפשרויות מיחזור, בעוד שמי שלקח משכנתה ב-2015, שאז היה שפל בריביות למשכנתאות ובעת האחרונה - כנראה שימצא פחות אטרקטיביות באפשרויות המיחזור. משקיעים אשר רכשו דירה להשקעה יוכלו לנצל את ביטול המגבלה לאפשרות להיות נזילים יותר.

 

לא ממהרים להגדיל את רכיב הפריים ל-66%

ראש חטיבת קשרי לקוחות בבנק לאומי, אורי יוניסי, אמר לגלובס כי למרות האפשרות להגדיל את רכיב הפריים, הציבור לא ממהר לקחת יותר מ-40% במסלול הפריים. "בעיקרון אין כאן כלל, וזה נושא אינדיבידואלי. כל לקוח יצא לדרך בשנה מסוימת עם סוג מסוים של משכנתה, וכל אחד פוגש אותנו עכשיו במצב אחר. יכול להיות שמצבו הכלכלי של הלווה בקורונה השתפר או הורע. מה שאנחנו עושים זה לבדוק מחדש את הדברים. כשמדובר באדם שנותרו לו שנים ספורות לסיום המשכנתה, נלך איתו למסלול פריים גבוה יותר, כי אנחנו מסתכלים על סיכון קצר יותר. אבל אם אתה רואה משכנתה שנותרו לסיומה עוד 27 שנים, ושנלקחה במסלול של שליש בריבית פריים, ושהלווה רוצה לעבור למסלול של שני שליש ריבית פריים, אנחנו נסביר לו שמדובר בריבית ניידת ואחרי שהריבית תעלה יתברר להם שהם פגעו בעצמם".

הוא מספר כי מאז הוסרה מגבלת הפריים, לקוחות בוחרים שלא למצות את כלל האפשרות שנתן להם בנק ישראל, להגדיל את מסלול הפריים ל-66%, אלא מסתפקים בכ-40%, לעומת 28% קודם לביטול. "אתה רואה שיש שפיות בשוק ואנשים לא ממהרים ללכת ולקחת את השני שלישים של הפריים. אתה רואה גידול ברכיב הזה, אך אין נהירה". גם בבנקים אחרים המספרים דומים.

לדברי עודד פרים, מנכ"ל חברת תשואות פיננסים העוסקת בייעוץ משכנתאות, לא ברור כיצד הבנקים מיישרים קו עם עמדת בנק ישראל, שדורשת מהם להוזיל יותר את המשכנתאות. ככל שרכיב הפריים בהלוואה גבוה יותר - הבנק מעלה את הריביות ללקוח, עקב הסיכון.

פרים מספק לנו דוגמאות בהן נתקל. באחד מהבנקים כשמסלול הפריים מגיע עד לשליש מגובה המשכנתה, הריבית מגיעה לפרייס מינוס; כשהוא נע בין שליש ל-45% מגובה המשכנתה הריבית עולה לפריים פלוס 0.1%; בין 45%-54% הריבית יכולה לעלות גם לפריים פלוס 0.1% עד 0.3%, ובין 54%-66% פריים פלוס 0.3%. גם זה מעיד על חוסר התלהבות מצד הבנקים לדרבן את לקוחותיהם לנצל את ההטבות שגלומות בביטול מגבלת הפריים. 

עוד כתבות

האדריכל אלי פירשט ז"ל / צילום: פירשט מזור אדריכלים

אדר' אלי פירשט, מהמתכננים הבולטים בישראל ויו"ר התאחדות האדריכלים לשעבר, נפטר

אלי פירשט היה מהמתכננים הבולטים בישראל והיה אחראי לתכנון פרוייקטים עירוניים רחבי היקף ● בין השנים 2014-2017 היה פירשט יו"ר התאחדות האדריכלים

פוט לוקר/  צילום: שוקה כהן

פוט לוקר העולמית תרכוש 10% ממניות החברה הבת של פוקס ריטיילורס

הרכישה כפופה לביצוע של הנפקה לציבור של מניות ריטיילורס ● ריטיילורס היא חברה בת של פוקס תחתיה מרוכזים מותגי הספורט של הקבוצה

צילום: טל סיון זיפורין

"את הדברים שלמדתי על מנהיגות מאחי דני שנהרג, אני לוקחת איתי לעבודה"

אריאלה שיפנבאור וייס, מנכ"לית חטיבת המלוחים של שטראוס, עלתה ארצה בגיל 4 חודשים ועד גיל 10 סבלה מלקות דיבור קשה שעם שאריותיה מתמודדת עד היום ● למרות זאת, בכל שנה, בין יום השואה ליום הזכרון היא נושאת הרצאה על ניהול ומנהיגות באמצעות סיפורו של אחיה, טייס חיל האוויר, שנהרג לפני עשור: "כך אני מנציחה אותו"

משה קפלינסקי - מנכ"ל המלט נשר / צילום: יונתן בלום

משה קפלינסקי יחליף את עובדיה עלי כיו"ר דירקטוריון קבוצת בזן

עובדיה עלי ששימש בתפקיד במשך כשש שנים, יסיים את תפקידו בפועל במהלך הרבעון השני של השנה ● עלי יעמוד בראש ועדת איתור לבחירת מנכ"ל חדש

משמר החופים של איחוד האמירויות / צילום: Associated Press, Jon Gambrell

דיווח: ספינה בבעלות רמי אונגר הותקפה ליד חופי איחוד האמירויות

רשת החדשות הלבנונית אל-מיאדין המזוהה עם חיזבאללה, מדווחת כי ספינה ישראלית העונה לשם Hyperion ומזוהה עם החברה הישראלית PCC, הותקפה שלשום ליד חופי איחוד האמירויות ● בשלב זה, לא ידוע מהו היקף הנזק של התקיפה ● זוהי הפעם השלישית שבה ספינה ישראלית מותקפת באזור

דייטינג אונליין. האם פייסבוק תפצח את השיטה? / אילוסטרציה: Shutterstock, Vera Petrunina

חוששים להיפגש בגלל הקורונה? פייסבוק בוחנה שירות ספיד-דייטינג וירטואלי

תקופת הקורונה גרמה לכולם להישאר בבתים, מה שהוביל לירידה בדייטים ומפגשים פיזיים ● ענקית האינטרנט בוחנה כעת אפליקציה חדשה שתעזור לעשות דייטים מהירים ברשת

משה ברקת / צילום: רפי קוץ

החל הליך מינוי הדירקטוריון בכלל ביטוח: פורסם קול קורא להגשת מועמדויות

לאחר שבתחילת השנה חודש דירקטוריון החברה האם הציבורית של קבוצת הביטוח היחידה שאין בה גרעין שליטה, הוועדה לבחירת דירקטורים במבטח ללא שולט תקבל מועמדויות עד 29 באפריל ● "מספר הדירקטורים הנדרש הוא עד 7 דירקטורים רגילים ודירקטור בלתי תלוי אחד"

בנימין נתניהו / צילום: שמוליק גרוסמן, דוברות הכנסת

אין פרקליט מדינה קבוע ושר משפטים, אך נתניהו טוען: "פועל לפי כללי ניגוד העניינים"

נתניהו הגיב לעתירה לבג"ץ המבקשת למנוע ממנו להרכיב את הממשלה ● לפי טענות העותרים, נתניהו מפר את הסכם ניגוד העניינים למרות החלטת בג"ץ המחייבת אותו לקיים את ההסדר בכך שאינו ממנה שר משפטים, וגם הפר אותו לכל אורך הדרך

פייסבוק / צילום: Shutterstock

פייסבוק החליטה שלא להסיר תוכן פוגעני? המועצה המפקחת יכולה לחייב אותה

ענקית האינטרנט תצטרך לתת דין וחשבון כעת גם על תוכן פוגעני שלא הוסר ● אם פייסבוק החליטה שלא להסיר פוסט בעייתי, כעת יהיה ניתן לערער למועצה המפקחת עליה ● אמי פלמור, מנכ"לית משרד המשפטים לשעבר, נציגה ישראלית במועצה

אתר תחנת הכוח בגלבוע הפועלת בשיטת אנרגיה שאובה / צילום: Albatross

אור ירוק לפרויקט האגירה השאובה של אלומיי בצוק מנרה

אלקטרה תשתיות קיבלה צו להתחלת עבודה על הפרויקט הענק בהשקעה של כ-470 מיליון דולר ● ההספק הצפוי של תחנת הכוח הוא 156 מגה ואט, והוא צפוי להתחיל לפעול עוד כשש שנים

פקק תנועה השבוע בכביש 471 ליד פתח תקוה ? / צילום: גיא ליברמן

זאת לא תחושה: הפקקים חזרו, והם גדולים מבעבר

תחת השפעת הקורונה הציבור נצמד למכוניתו הפרטית ונמנע מתחבורה ציבורית ונסיעות משותפות ● התוצאה: פקקים ארוכים ● הפרויקטים שקודמו בימי הסגרים לא מספיקים כדי לסגור את הפער שנפתח בין התשתיות לבין 100 אלף המכוניות החדשות שעולות על כבישי ישראל מדי שנה

תחנת הכוח בפוקושימה, יפן / צילום: Shutterstock, Santiherllor

יפן אישרה הזרמת כמיליון טון של מים מזוהמים מתחנת הכוח הגרעינית בפוקושימה

ההזרמה תעשה כדי לקדם את הליך פירוק הכור שנחרב בזמן רעידת האדמה והצונאמי בשנת 2011 ● מדינות באזור הודיעו כי הן מתנגדות למהלך

רן גוראון, מנכ"ל בזק בינלאומי, פלאפון ויס / צילום: שלומי יוסף

חודשיים אחרי הוט: גם yes מעלה את מחיר חבילות הספורט

מתחילת מאי ישלמו לקוחות החברה 79.9 שקל על חבילה הכוללת את ארבעת ערוצי הספורט ● זהו העדכון הראשון במחירי החבילה ש-yes מבצעת לאחר כשנה וחצי, וזאת על רקע עלייה מתמשכת של מאות אחוזים במחירי זכויות שידורי הספורט בשנים האחרונות

נגיד בנק ישראל אמיר ירון. חשש מחנק האשראי התבדה מהר / צילום: רפי קוץ

שאלה של 15 מיליארד שקל: תוכנית האג"ח חברות של בנק ישראל נבלמה. האם בכלל הייתה נחוצה?

ביולי 2020 החליט הבנק המרכזי לרכוש אג"ח של חברות במטרה מוצהרת למנוע משבר אשראי ● בסך הכול נרכשו אג"ח ב-3.5 מיליארד שקל ● האם זה היה צעד נחוץ ומי הרוויח מזה בסופו של דבר? ומדוע נמשכת תוכנית הרכישות של אג"ח ממשלתיות?

דירות בבנייה / צילום: רפי קוץ, גלובס

אזורים ודלק ישראל ישתפו פעולה בהקמת מתחמי דירות בארץ

במסגרת ההסכם המתגבש, תאתר דלק הזדמנויות לשינוי ייעוד מקרקעין עליהם ממוקמות תחנות דלק שלה, ותציע אותן לאזורים לצורך הקמת פרויקט

מכולות בחיפה. נתקעו במערב וחסרות בסין / צילום: פאול אורלייב

משבר המכולות והעומסים בנמלים שמרמזים על גל התייקרויות במשק

לצד התייקרות חומרי הגלם נרשמה בשנה האחרונה פגיעה בשרשרת האספקה העולמית בשל מחסור במכולות המשמשות להובלה ימית של סחורות מסין ● לכך מצטרפת בעיה נקודתית בנמלים בישראל ● באופק לא רואים פתרונות, אלא דווקא עליות מחירים לצרכן

אולם קבלת הפנים בנתב"ג. בדרך לחזור להיות מלא? / צילום: מיכל רז חיימוביץ'

בדרך להכנסת תיירים לישראל - כך זה יעבוד

מתווה שגיבשו משרד התיירות ומשרד הבריאות יאפשר הכנסת תיירים לישראל בצורה זהירה ומדודה: מ-23 במאי תורשה כניסה של תיירים תחת תנאים ● שורת מדינות אירופיות הסכימו בימים האחרונים על קריטריונים משותפים להוצאת "דרכונים ירוקים" למתחסנים באירופה

אילוסטרציה - בורסה ת"א / צילום: שלומי יוסף

שבוע המסחר המקוצר הסתיים: הבורסה המקומית ננעלה כמעט ללא שינוי

הבורסה בתל אביב ננעלה כמעט ללא שינוי במדדים המובילים, והמסחר יתחדש ביום ראשון ● ת"א 35 ננעל בירידה של 0.05% ות"א 125 עלה ב-0.07%

וויל סמית' וזוגתו ג'יידה פינקט סמית'

במחאה על חוק ההצבעה בג'ורג'יה: וויל סמית' ביטל צילומי סרט במדינה

הביטול הוא חלק מגל שהתנגדות לחקיקה שפעילי זכויות אדם טוענים שתפגע בעיקר בגישה של קהילות שחורות להצביע

בכירי נובוקיור בפתיחת המסחר בנאסד"ק / צילום: Nasdaq OMX

הניסוי של נובוקיור בסרטן הריאות מסתמן כהצלחה: המניה מזנקת ב-50%

נובוקיור הישראלית נסחרת בנאסד"ק לפי שווי של 13 מיליארד דולר ● ועדת ניטור הנתונים העצמאית לניסוי ערכה את ניתוח הביניים המתוכנן של נתוני המחקר, בעקבותיה המליצה על הפחתת המדגם וקיצור משך הניסוי