גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

הציבור לקח הלוואות, הריבית והמדד תרמו ומימון ישיר רשמה רווח של 46 מיליון שקל ברבעון הראשון

ההכנסות ברבעון הראשון של 2021 צמחו ל-175 מיליון שקל, פי 2.5 לעומת הרבעון המקביל אשתקד, הרבה בזכות גידול של כ-315 מיליון שקל בהלוואות ללקוחות • המנכ"ל ערן וולף: נקטין את שיעור תיקי ההלוואות שנמכור לצדדים שלישיים וניכנס לאשראי לנדל"ן

ערן וולף, מנכ"ל מימון ישיר / צילום: מימון ישיר
ערן וולף, מנכ"ל מימון ישיר / צילום: מימון ישיר

מימון ישיר הציגה את התוצאות לרבעון הראשון של שנת 2021 ודיווחה על צמיחה של יותר מפי 2.5 בהכנסות שהסתכמו לכ-174.7 מיליון שקל, לעומת כ-65.6 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. העלייה בהכנסות נובעת מגידול בתיק ההלוואות הממוצע המוחזק על ידי החברה, יחד עם ירידה בריביות ההיוון המשמשות לאמידת שוויו ההוגן של תיק ההלוואות המיועד למימוש.

הרווח הנקי זינק לכ-45.8 מיליון שקל לעומת הפסד של כ-28 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. העלייה החדה ברווח הנקי נובעת בעיקר מגידול בתיק האשראי המוחזק על ידי החברה, ירידה בריביות ההיוון, עלייה ברווחיות עסקאות ההמחאה של תיקי הלוואות של החברה לגופים שונים וירידה בהוצאות בגין הפסדי אשראי.

מניתוח הדוחות הכספיים עולה כי החברה רשמה גידול של כ-315 מיליון שקל בהלוואות ללקוחות ברבעון הראשון לעומת סוף 2020, כאשר היקף ההלוואות קפץ מ-459 מיליון שקל ל-775 מיליון שקל בתוך שלושה חודשים. בחברה מציינים כי עיקר הגידול נובע מגידול בהיקף ההלוואות שהועמדו בתקופת הדוח ומוחזקות לפדיון על ידי החברה (המתאפשר עקב הגידול בהון העצמי של החברה), בקיזוז פירעונות שוטפים של תיק ההלוואות הקיים. יש לציין כי בתשעת החודשים האחרונים של השנה החולפת, בין סוף מרץ 2020 לדצמבר 2020, איבדה מימון ישיר כ-120 מיליון שקל בהיקף ההלוואות לציבור, כך שנראה כי מרבית ההלוואות לא ניטלו בתקופת השיא של הקורונה בארץ, אלא דווקא לאחר מכן כאשר המשק החל להתאושש.

בתחום ההלוואות לרכב רשמה מימון ישיר גידול של 8% בהיקף ההלוואות שניתנו, מסכום של 1.054 מיליארד שקל לסכום של 1.140 מיליארד שקל. כתוצאה מכך נרשם גידול של פי 2 בהכנסות מימון מלקוחות, מכ-25 מיליון שקל ברבעון הראשון של 2020, לכ-50 מיליון שקל ברבעון הראשון של 2021.

צמצום בהפסדי האשראי

במקביל לגידול בהלוואות, החברה צמצמה משמעותית את הוצאות הפסדי האשראי, ואלו הסתכמו ברבעון הראשון בכ-18.7 מיליון שקל לעומת כ-33.8 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. הירידה נובעת מכך שברבעון המקביל אשתקד חזתה החברה שבעקבות משבר הקורונה תהיה עלייה בכשלי האשראי נכון לסוף הרבעון הראשון של 2020, ובהתאם הגדילה את ההפרשה לחובות מסופקים בגין הלוואות הנמדדות בעלות מופחתת, דבר שהביא לעלייה בשיעור נזקי האשראי בתקופה. בנוסף, במימון ישיר מעידים כי נרשם שיפור במוסר התשלומים של לקוחות החברה בכל תחומי הפעילות וכן נעשה שיפור בשיעורי הגבייה מלקוחות החברה, לעומת התקופה המקבילה אשתקד. מנגד, הירידה בשיעור הפסדי האשראי קוזזה במעט עקב הגדלת שיעור ההלוואות המוחזקות לפדיון בגינן מבצעת החברה "הפרשה כללית" עם העמדתן.

על פי הדוחות, נזק האשראי המשוקלל ברבעון הראשון הסתכם ב-2.24% ומשקף שיפור משמעותי ביחס לרבעון המקביל אשתקד שבו הסתכם נזק האשראי המשוקלל ב-4.08%.

בדוחותיה הכספיים מתייחסת מימון ישיר להכנסותיה מריבית והצמדה במתן אשראי והלוואות. החברה רשמה גידול של 78% בהכנסות אלה, מ-35.5 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד ליותר מ-63 מיליון שקל. עם זאת, רק 19% נובעים מגידול בהלוואות ובאשראי ו-59% נובע משינויי מחירים וגורמים נוספים. העלייה בהכנסות מריבית והצמדה בתקופת הדוח נובעת מעלייה בהיקף תיק ההלוואות הממוצע המוחזק על ידי החברה, הגבוה בכ-430 מיליון שקל לעומת התקופה המקבילה אשתקד, לצד גידול בריבית הממוצעת בתיק ההלוואות. כמו כן, חל גידול משמעותי בהכנסות מהצמדה למדד, עקב כך שמדד המחירים לצרכן עלה בשיעור של 0.1% בתקופת הדוח, לעומת ירידה במדד בשיעור של 0.5% בתקופה המקבילה אשתקד.

נקודה נוספת שבאה לידי ביטוי ברבעון הראשון של השנה, נוגעת לריבית ההיוון. השינויים בשווי ההוגן של תיקי ההלוואות הביאו למימון ישיר הכנסות של 74.8 מיליון שקל לעומת הפסד של 16.7 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. במימון ישיר מציינים כי העלייה נובעת מכך שבתקופת הדוח ריביות ההיוון המשמשות לאמידת שוויו ההוגן של תיק ההלוואות המיועד למימוש ירדו בצורה משמעותית, עקב השיפור ברווחיות עסקאות המחאת תיקי ההלוואות של החברה, דבר שהוביל להכרה ברווח מעליית ערך. זאת למול עלייה של ריביות אלה בתקופה המקבילה אשתקד, אשר הובילה לרישום הפסד מירידת ערך של תיק ההלוואות.

דיבידנד של 23 מיליון שקלים

ההון של החברה נכון ל-31 במרץ הסתכם לכ-711.6 מיליון שקל, לעומת כ-679.1 מיליון שקל בסוף שנת 2020. הרווח ברבעון הראשון איפשר למימון ישיר לחלק דיבידנד בסך 23 מיליון שקל.

יתרת תיק ההלוואות שהעמידה ושיווקה החברה הסתכם בסוף הרבעון הראשון בכ-8.3 מיליארד שקל (כולל תיק הלוואות שהומחה ו/או שווק עבור צדדים שלישיים) לעומת כ-8.2 מיליארד שקל בסוף דצמבר 2020. במימון ישיר מציינים כי ברבעון הראשון של שנת 2021 בוצעו עסקאות המחאה בהיקף של כ-730 מיליון שקל, בעוד תיק האשראי של מימון ישיר שלא הומחה לצדדים שלישיים הסתכם בכ-3 מיליארד לעומת כ-2.9 מיליארד שקל בסוף השנה שעברה.

ערן וולף, מנכ"ל מימון ישיר, מסר כי "אנו מסכמים רבעון חזק נוסף אשר הושפע מהמשך הצמיחה בהיקף ההלוואות שהעמדנו ללקוחות יחד עם ירידה בנזקי האשראי בהשוואה לרבעון המקביל. לירידה בריביות ההיוון של תיקי ההלוואות של החברה המיועדים למכירה לצדדים שלישיים הייתה השפעה חיובית משמעותית והיא נבעה משיפור בולט ברווחיות בעסקאות המחאת תיקי הלוואות אשר באה לידי ביטוי בעלייה בשווי תיק ההלוואות המיועדות למימוש. הירידה בנזקי האשראי, בדומה למגמה שראינו ברבעון קודם, משקפת ירידה משמעותית בכשלי האשראי ועלייה בשיעור ה'ריקברי' בהלוואות כתוצאה מהפעולות שבהן נקטנו לצמצום הסיכון יחד עם הביקוש הגובר להלוואות מצד לקוחותינו.

"בתקופה הקרובה אנו צפויים להקטין את שיעור תיקי ההלוואות שנמכור לצדדים שלישיים מתוך ההלוואות המועמדות על ידי החברה. אנו מאמינים כי מהלך זה, לצד המשך הביקוש הגובר לאשראי צרכני, התשתית הטכנולוגית והכניסה לתחומי פעילות משיקים כגון הלוואות לתחום הנדל"ן ופעילות קארוויז, יסייעו לנו לשמור על מגמת הצמיחה ומובילות החברה", הוסיף וולף.

עוד כתבות

עינת גנון / צילום: בר שניר

פרויקט הענק מתעכב: עוד פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו

עינת גנון, סמנכ"לית הרשות להתחדשות עירונית, הודיעה על פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו, לאחר שלאחרונה גם צחי דוד, סגן הממונה על התקציבים באוצר לשעבר, הסיר את מועמדותו לתפקיד ● כעת נותר מועמד אחד לבחירה, והמכרז עומד בפני ביטול

דובר צה''ל, תא''ל דניאל הגרי / צילום: דובר צה''ל

דובר צה"ל: בכיר בחמאס חוסל בביה"ח שיפא

נזק נגרם לחצר בית בשלומי אחרי רצף אזעקות בגליל המערבי • דיווח: ישראל תקפה אזור פעילות של חיזבאללה בדמשק, 2 נפצעו • בית הדין בהאג הורה לישראל להכניס סיוע לעזה ללא הגבלה • מוקדם יותר: פצוע בינוני בפיגוע ירי בכביש 90 מצפון ליריחו • עדכונים שוטפים

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילומים: AP, דוברות הכנסת, שאטרסטוק

הדרך לאספקת הפגזים האמריקאיים לישראל עוברת בטורקיה

היחסים בין נשיא טורקיה, רג'פ ארדואן ונשיא ארה"ב, ג'ו ביידן, מתהדקים למרות היחסים המעורערים שהיו בין השניים לאורך השנים ● מדיווח בלומברג, מתברר כי ארה"ב מנהלת מו"מ עם טורקיה לצורך רכישת פגזים וחומרי נפץ, שיאפשרו לה להאיץ את קצב הייצור שלה ולשלוח את חלקם לישראל

איציק וייץ, מנכ''ל קבוצת קרסו מוטורס / צילום: אלעד גוטמן

המספרים חושפים: כך הפך מותג בנזין סיני אלמוני למכרה הזהב של קבוצת קרסו

הכתבה הזו היתה הנצפית ביותר השבוע בגלובס ועל כן אנחנו מפרסמים אותה מחדש כשירות לקוראינו ● מהדוח השנתי של יבואנית הרכב עולה כי המותג צ'רי, שמכירותיו זינקו ב-2023, הקפיץ את נתח השוק שלה וסייע לה להציג רווח מכובד בתקופה קשה ● אבל ל"אסטרטגיה הסינית" הזו, שמשנה בצורה משמעותית את הפוקוס העסקי של הקבוצה, יש מחיר - ובראשו דריסת מותגים ותיקים

פרויקט תמ''א 38 בחיפה / צילום: פאול אורלייב

משרד המשפטים יוזם: יזמי התחדשות עירונית יתחייבו מראש על מועד מסירת הדירות

שורת תקנות שיזם משרד המשפטים, שיידונו בקרוב בוועדת הפנים של הכנסת, יחייבו יזמי התחדשות עירונית במתן מועדי מקסימום לאישור תוכנית הפרויקטים שלהם ואכלוס הדירות שהם מקימים ● תקנות בולטות נוספות הן חשיפת ערבויות מחייבות, גילוי ניגוד אינטרסים של היזמים, וידוא שהדיירים מבינים את ההסכם ועוד

בנק ההשקעות ג'יי. פי מורגן / צילום: Reuters, Mike Segar

האסטרטג של הבנק הגדול בעולם: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו"

בבנק ג'יי פי מורגן שוב מזהירים מפני ירידות בשווקים, למרות שהתחזיות שלהם לא פוגעות כבר שנתיים וחצי ● האם הפעם התחזיות שלהם יתממשו? ומה הם ממליצים למשקיעים?

ביתן אינטל בגרמניה / צילום: Shutterstock

אינטל תכננה להשקיע 86 מיליארד דולר באירופה. סטארט־אפ קטן מקשה עליה

קרב פטנטים שחברת שבבים קטנה מנהלת נגד אינטל בגרמניה עשוי לחבל בתוכניות של הענקית באירופה כולה ● ניצחון משמעותי לתביעה נרשם החודש, עם הוצאת צו מניעה זמני נגד מכירת כמה מעבדים של אינטל ● השאלה הגדולה: האם ייפתחו משפטים דומים ביבשת?

ביתן של קבוצת צ'אנגן בתערוכת מכוניות בסין / צילום: ap, Ng Han Guan

קבוצת הרכב השלישית בגודלה בסין בדרך לישראל

משלחת בכירה של צ'אנגן (Changan) סינית נערכת לייצא לישראל, הכניסה של החברה לישראל היא חלק ממהלך ההתרחבות הגלובלית שעליו הכריזה השנה ● מרצדס E קלאס והקרוסאובר של פורד: הדגמים החשמליים שבדרך ● השבוע בענף הרכב

יזמיות המגורים מדווחות על עלייה בקצב מכירת הדירות בחודשים האחרונים / צילום: שלומי יוסף

דוחות חברות הנדל"ן מגלים: "המשבר ההיסטורי" נמשך בקושי חודשיים

למרות נבואות הזעם והמחסור המתמשך בעובדי בניין בצל המלחמה, יזמיות המגורים מדווחות על התאוששות ● מחודש דצמבר נרשמת עלייה בקצב מכירת הדירות, לא נרשמים עיכובים במסירות, לפי בכירים בענף רוב אתרי הבנייה חזרו לעבוד, ואפילו מדד המניות הענפי רושם תשואת שיא

המדינה החדשה שמצטרפת להליך נגד ישראל בהאג

גלובס מגיש מדי יום סקירה קצרה של ידיעות מעניינות מהתקשורת העולמית על ישראל במלחמה • והפעם: רוב האמריקאים מתנגדים להמשך המלחמה, הממשלה הצרפתית מצהירה שלא סיפקה נשק לישראל מאז ה-7 באוקטובר, ואירלנד מצטרפת לתביעה נגד ישראל בהאג ● כותרות העיתונים בעולם 

מנכ''ל האוצר שלומי הייזלר בוועידת מרכז הנדל''ן באילת / צילום: נאו מדיה

מנכ"ל האוצר נגד מנהל רשות המסים: "מס דירה שלישית ירחיק משקיעים משוק הנדל"ן"

לפי מנכ"ל האוצר, שלומי הייזלר, החזרת "מס דירה שלישית" כבר בתקציב הקרוב לא נמצאת על הפרק ● על הביקורת שהעביר ינקי קוינט בכנס התשתיות של גלובס בשבוע שעבר, הוא עונה: "אמירות חמורות ואין בהן דבר וחצי דבר. באוצר יש אנשים מופלאים" ● וזו התוכנית שלו למלא את קופת המדינה, נוכח הגירעון המחמיר

מרכז תל אביב / צילום: טלי בוגדנובסקי

בעל דירה סירב לחתום על פרויקט תמ"א וזכה ב־320 אלף שקל נוספים

בעל דירה בפרויקט תמ"א 38 בת"א, שהוא גם בעלים של חלק מהחצר, ביקש פיצוי של 1.2 מיליון שקל ● המפקחת על המקרקעין קבעה בהסכמת הצדדים כי אכן מגיע לו פיצוי תמורת חתימתו

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבת המס הגדולה שהבטיחה הממשלה נכנסה לתוקף. מה יקרה לנטו שלכם?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי, אשר תגדיל להם את ההכנסה הפנויה ● ואולם, מומחים טוענים כי הטבת המס לא תשפיע על מי שבאמת זקוק לה

הסכם אינו נדרש כתנאי עבור זוגות במערכות יחסים כאלה ואחרות / צילום: Shutterstock, Viacheslav Lopatin

זוג הקפיא עוברים ואז נפרד. האם האישה תוכל להשתמש בהם?

כשלושה עשורים לאחר פרשת נחמני, בתי המשפט עדיין נאלצים לדון בתביעות בלתי אפשריות לגבי גורלם של עוברים מוקפאים ● מן הראוי היה לחייב כל זוג שפונה לבצע הפריה חוץ-גופית, לחתום על הסכם שמתייחס לאפשרות הריאלית של פרידה במהלך הזמן שחולף בין יצירת העוברים המוקפאים לבין השימוש בהם

אסף גולדברג, מנכ''ל סלייס עד לאחרונה / איור: גיל ג'יבלי

בדיקת אי הסדרים בעיצומה, אז איך זה שאפשר להפקיד חיסכון לכל ילד בסלייס

רשות שוק ההון מצאה לאחרונה אי סדרים חמורים בהתנהלותו של בית ההשקעות סלייס ● למרות זאת, באתר הביטוח הלאומי סלייס מוצגת כאפשרות להפקדת כספים בתוכנית "חיסכון לכל ילד" ● עד תחילת מאי לא ניתן יהיה למשוך כספים מקופות סלייס, אך הרגולטור לא מודאג

קבוצת רוכבי אופניים עם טל ברודי. מימין: ריבה פרידמן בורוביק / צילום: דבורין תקשורת

מקבוצות אופניים ועד קבלת פנים בחזרה לבית: הארגון שמלווה מפונים במלחמה

מאז פרוץ המלחמה מלווה ארגון "הרוח הישראלית" אלפי משפחות של מפונים, ואף גייס תרומות בהיקף של 2.5 מיליון שקל ● מ"מ המנכ"לית, ריבה פרידמן בורוביק: "האתגר הגדול הוא שיקום הקהילות"

''התייצבות ושיפור, גם אם צנוע, ברוב הפרמטרים הפיננסיים של ההייטק הישראלי'' / אילוסטרציה: Shutterstock

אחרי שנה קשה, הרבעון הראשון של 2024 מראה מגמה חיובית בתעשיית הטק הישראלית

על פי נתונים חדשים מדוח ההייטק "Tech Review", ברבעון הראשון של 2024 חברות הסטארט-אפ הישראליות גייסו כ-1.6 מיליארד דולר ● מדובר בעלייה של כ-10% ביחס לרבעון הקודם וירידה של 10% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד ● 38% מסך הסכום הכולל גוייס בחברות הסייבר

משה ארבל, שר הפנים / צילום: מארק ישראל סלם - הג'רוזלם פוסט

בעקבות חשיפת גלובס: השר ארבל קורא לנתניהו לאפשר כניסת פועלי בניין פלסטינים לישראל

שר הפנים מציין במכתבו: "גוברות ההערכות כי אלפי פועלים פלסטיניים מיהודה ושומרון מועסקים שלא כדין בענף" ● הוא קורא לראש הממשלה לבחון הסדרה של הכנסת הפועלים לישראל, בין היתר על ידי בחינה פרטנית של כל פועל והגבלת גיל

מתחם חזית הים בחיפה / הדמיה: מן-שנער-יעד אדריכלים

נסגר המכרז הראשון של רמ"י בחזית הים בחיפה: כמה תשלם הזוכה?

יורו ישראל זכתה במכרז של רמ"י על קרקע של 23 דונם, להקמת 500 יחידות דיור ושטחי מסחר באחד מהמתחמים המסקרנים בישראל ● החברה תשלם על הקרקע, הסמוכה לבית החולים רמב"ם בחיפה, כ-205 מיליון שקל כולל הוצאות פיתוח

דם אברמוב בקמפיין בנק הפועלים / צילום: צילום מסך

בלי אסקפיזם ועם לוחם בשיקום, הפרסומת של בנק הפועלים היא הזכורה ביותר

פרסומת הבנק, שבה מככב הלוחם הפצוע אדם אברמוב, היא גם המושקעת ביותר עם כ–1.6 מיליון שקל ● מדירוג הזכורות והאהובות של גלובס וגיאוקרטוגרפיה עולה כי השבוע התברגו שתי פרסומות חדשות: מנורה מבטחים וטאצ' ● הפרסומת של ביטוח 9 היא האהודה ביותר גם השבוע