כדי להבין את מלוא המשמעות של מהפכת הניוד הפנסיוני המלא כדאי לבחון את המספרים הרלוונטיים ב-2007, קודם להשקת הניוד המלא, כלומר כאשר ניתן היה להעביר כסף רק בין מכשירים המיועדים לאותה מטרה:
■ מתוך 86.5 מיליארד שקל אשר נוהלו בקרנות ההשתלמות נויידו כ-7 מיליארד שקל בלבד או 8.6% מהסכום המנוהל הכולל.
■ מתוך 165.5 מיליארד שקל אשר נוהלו בקופות הגמל, נויידו כ-11.5 מיליארד שקל או 11.5% מהסכום המנוהל הכולל.
■ מתוך 47 מיליארד שקל אשר נוהלו בקרנות הפנסיה החדשות, נויידו רק כמיליארד שקל או כאחוז מהסכום המנוהל הכולל.
■ מתוך 97.2 מיליארד שקל אשר נוהלו בפוליסות ביטוחי חיים, לא נויידו כספים כלל.
מבחינה זו, ב-2009 נפל דבר, כאשר ניתן בפועל לנייד כספים באופן כמעט מלא; יתר על כן, מדובר בתהליך שלא מעט עובדים יפגשו בו, ויותר מפעם אחת, במהלך חיי עבודתם.
מדריך כיס מיוחד של גלובס מחקרים בשיתוף קסלמן וקסלמן, PwC ישראל, פורס בפניכם, בתמצות, את האופציות השונות - ניוד מלא או חלקי, את המסלולים הרלוונטיים - פנסיה, גמל או ביטוח, מטפל בסוגיית ה"כסף ישן" (זה אשר נצבר קודם ל- 2008), מציע דרכים לניוד "חכם", כולל מבחינת זווית המס, ומציג את המגבלות שחשוב לזכור.
בכל מקרה, קודם לקבלת החלטה בדבר ניוד פנסיוני יש לקבל ייעוץ מתאים.
להורדת המדריך בחינם
