לא לשים פלסטר, אלא להציע תכנון פיננסי שקול ויצירתי

רקע אישי-מקצועי

בעלת תואר ראשון ושני במנהל עסקים עם התמחות במימון. עבדתי בבנק לאומי במשך שמונה שנים, ניהלתי סניף ושימשתי כמנהלת פיתוח עסקי מרחב שרון בבנק. עברתי גם הכשרת קציני אשראי. נכנסתי לתחום המשכנתאות כי הוא עוסק באנשים ובפתרון בעיות, שני דברים שהם חלק בלתי נפרד מחיי היומיום שלי ומחדוות העשייה שלי. זו הסיבה שיצאתי לעצמאות לפני 15 שנים.

התמחות

אני מתמחה במתן מענה ללקוחות להם יש בעיות פיננסיות - חזרת צ'קים, הוצאה לפועל, חדלות פרעון. כשהבנקים מסרבים ללקוח, אני נכנסת לתמונה. מרבית האנשים לא יודעים עד כמה בעיות כלכליות משפיעות על כל תחומי החיים - הבריאות, הזוגיות וההתפתחות האישית.
אנחנו משרד בוטיק, אני מטפלת אישית בכל לקוח - one woman show - לקוחות מקבלים את הנייד שלי ואני מושקעת בתהליך שלהם ומלווה אותם עד למתן המענה המספק. אני תמיד מתחברת לסיפורים ולקושי של הלקוחות. הלחץ בו הם מצויים מגיע אליי ואני מתעלת אותו לפתרון מיטבי. אני לא שמה פלסטר, אלא פותרת את הבעיות עד הסוף, תוך תכנון פיננסי שקול ובדרך יצירתית.

תהליך העבודה - הלקוח ואני

ראשית הלקוח מסביר לי אישית מה הבעיות בהן כבר נתקל ומה הצורך המהותי לו הוא זקוק. איפה הוא הגיש בקשה, היכן סירבו לו. לאחר מכן, אני מקבלת את דוח נתוני האשראי שלו, משלימה את הפרטים החסרים, גם כאלו שהוא לא ידע או ציין ואז יוצאת לדרך בבניית הפתרון.
הקריטריונים הכי חשובים לי בבניית תכנית משכנתא ללקוח הם: שווי הנכס, מיקום הנכס, אחוז מימון שקיים על הנכס ולאיזה אחוזי מימון נגיע. אני לא אגיש תיק ואתן ללקוח פתרון, כשאני יודעת שייתכן והוא לא יעמוד בהחזרים.

אבל יש מקרים בהם לקוח מחזיר כ-20 אלף שקל בחודש עם ריביות גבוהות בהוצל"פ ואני יכולה למזער לו את ההחזר החודשי בעשרות אחוזים, באמצעות איחוד הלוואות תחת משכנתא לתקופה ארוכה יותר - שיפנו לו כעשרת אלפים שקל בתזרים החודשי. כך לצד תכנון פיננסי נכון הוא יכול להיכנס לתהליך הבראה, שיאפשר לו להמשיך בחייו ברווחה וללא לחץ. נכון, זה לא סוד שהלקוח ישלם בסך הכל סכום גבוה יותר ולתקופה ארוכה יותר, אבל יהיה לו שקט נפשי - הוא והמשפחה שלו יוכלו לחיות הרבה יותר טוב.

מגמות וטרנדים

אני חושבת שהעולם החוץ בנקאי ימשיך לגדול וחברות נוספות ייכנסו לתחום. המצב בארץ לא מזהיר כלכלית - ומישהו חייב לתת לצרכן מענה שלא עובר דרך המערכת הבנקאית. החוץ בנקאי מספק זאת עם מסלולים מיוחדים שלא מתייקרים, 'עמלות פרעון בעתיד' ועוד, אך עדיין נוצר ואקום ולתוכו ייכנסו חברות שגם יביאו לתחרות גדולה יותר בענף וכתוצאה מכך הריביות יירדו לטובת הצרכן.

לפני סיום

חשוב שאנשים יידעו כמה הם מוציאים בכל חודש - מה העלות של כרטיסי האשראי, ההלוואות, משכנתא ושאר ההוצאות.

ברמה האישית אני גאה שבזכות העבודה שלי משפחות בישראל צומחות ומשתקמות בחזרה. יש לקוחות שאומרים לי 'בזכותך הבאנו עוד ילד', וכאלו שבכל חג אני מקבלת מהם ברכות והוקרה. זה מראה לי שאני במקום טוב, גם עם עצמי וגם עם פעילות החברה שלי.