ים האפשרויות בשוק המשכנתאות מבליט הצורך ביועץ משכנתאות אישי

רקע אישי ומקצועי

אני נשוי ואבא ל-3. סיימתי שירות קרבי בצה"ל בתפקיד פיקודי, עבדתי מספר שנים בארץ ובחו"ל במספר תפקידים במסגרת משרד הביטחון ומשרד החוץ. סיימתי תואר ראשון במנהל עסקים באוניברסיטת בן גוריון בנגב ומשם נכנסתי לעולם המשכנתאות. משנת 2005 אני בתחום.

התמחות

1. מתן פתרונות לתיקי משכנתאות מורכבים מבחינת פרמטרים מגוונים. כגון, רישומים משפטיים מסובכים, לקוחות עם היסטוריית אשראי בעייתית, תושבי חוץ, לקוחות עם הכנסות בלתי שגרתיות וכו'.
2. גיוס אשראי בריביות נמוכות לטובת מטרות מגוונות, לאתר השקעות נדל"ן ועסקים בחו"ל, השקעות בעסק בארץ, סגירת חובות והתחייבויות שוטפות למשק הבית ו/או לעסקים.
3. בניית תמהיל מיטבי לרוכשי דירות חדשות/יד שנייה מבחינת מקסום מסלולי משכנתא קיימים.
4. שיפור תנאי משכנתא קיימים בקרב הלקוחות (מחזור משכנתא), מציאת אלטרנטיבות זולות ומשופרות למשכנתאות קיימות.
5. מציאת פתרונות לאוכלוסיית הגיל השלישי.
6. מציאת פתרונות בעסקאות הדורשות מענה בתחום החוץ בנקאי; או שילוב של תחום בנקאי וחוץ בנקאי; לאתר עסקאות שבעקבות רגולציה של בנק ישראל לא יכולות לקבל מענה בבנקים. במקרה זה יש צורך למציאת פתרונות נוספים בשוק החוץ בנקאי.

תהליך העבודה - הלקוח ואני

שלב ראשון: פגישת היכרות ואפיון צרכים. מה מטרות המשכנתא הנדרשת - רכישת נדל"ן פרטי/עסקי, האם מדובר בעסקה של רכישה או גיוס כסף לכל מטרה; איסוף מידע בסיסי על הכנסות/הוצאות המשפחה ועל ההתחייבויות הקיימות במשפחה; בדיקת כדאיות כללית של העסקה; בדיקה ראשונית משפטית על טיב הנכס המוצע לשעבוד. בסיום הפגישה בניית תמהיל ראשוני, מותאם אישית.

שלב שני: איסוף מסמכים רלוונטיים להגשת הבקשה למשכנתא הנדרשת לבנקים או לשוק חוץ בנקאי.

שלב שלישי: הגשת הבקשה לבנקים ולגופי מימון נוספים לקבלת אישורים עקרוניים. בהמשך, ניהול מו"מ לגבי ריביות, עמלות, תנאים נוספים, עד קבלת הצעות סופיות לגבי אישור המשכנתא מכלל גורמי המימון.

שלב רביעי: ביצוע שמאות באמצעות שמאי מקרקעין מורשה.

שלב חמישי: פגישה נוספת עם הלקוח על מנת לדייק את הנתונים בצורה סופית לאור שינויים שלפעמים חלו לאורך תהליך העבודה.

שלב ששי: ליווי לבנק/לגוף החוץ בנקאי ע"י עו"ד מומחה בתחום המשכנתאות.

מגמות וטרנדים בתחום

בשנים האחרונות חלו מספר שינויים משמעותיים בתחום המשכנתאות בישראל:

1. כבר לא תחום ישן ואפור! היום מרבים בשימוש בטכנולוגיות מתקדמות. למשל, בינה מלאכותית. בנוסף בנקים מאפשרים חתימה מרחוק, בדיגיטל, על מסמכי משכנתא, ואף לחתום על משכנתא מלאה מהבית ללא הגעה אפילו פעם אחת לבנק.
2. רגולציה מחמירה: בנק ישראל הוציא לא מעט תקנות והבהרות לגבי אפשרויות של מתן אשראי ללקוחות. בין השאר, שיפור יכולת התחרות ומעבר בין הבנקים ללקיחת משכנתא.
3. נכנסו מוצרים ומסלולים חדשים לשוק. הבנקים והשוק החוץ בנקאי מאפשרים לקחת מסלולי משכנתא אשר לא היו קיימים לפני מספר שנים ובכך להטיב עם בניית תמהיל אופטימלי עבור כל לקוח.
4. לא רק בבנק: עלה באופן משמעותי מספרם של נותני אשראי בשעבוד נדל"ן בשוק המשכנתאות. כיום השוק החוץ בנקאי אוכל נתח מכובד מהעוגה, באמצעות חברות ביטוח, בתי השקעות וקרנות פרטיות. הדבר מאפשר ללקוחות ליהנות ממגוון פתרונות יצירתיים.
5. השקעות נדל"ן בעולם: גדל מספרם של המשקיעים הישראליים ברכישת נכסים בחו"ל, בעיקר בקפריסין, יוון, דובאי וארה"ב. אנחנו מסייעים ללקוחותינו לבצע את תוכניתם.

משהו לסיום

עולם המשכנתאות השתנה ללא הכר עם פתרונות ואפשרויות שלא היו בעבר. בעידן של שינויים מתמידים והזדמנויות חדשות, גדלה חשיבותו של יועץ משכנתאות אישי, המסייע ללקוחות למצוא את המשכנתא שהכי מתאימה להם בין האפשרויות הרבות.