ייעוץ משכנתאות יכול לחסוך בין עשרות למאות אלפי שקלים

רקע אישי מקצועי

בעל תעודה והכשרה ממכללת אשקלון בייעוץ משכנתאות וממכללת פוקוס, בעל רישיון תיווך ממשרד המשפטים, אשתי ענבל, השותפה שלי, קצינה במיל' בחיל האוויר ומהנדסת תעשייה וניהול, עוסק בנדל"ן כ-10 שנים.

לפני עשור רכשתי את ביתי הראשון וכאחד העם פניתי לבנק לקבלת משכנתא - נעזרתי בקרובת משפחה וחתמתי כ 'שה תמים'. שנתיים לאחר מכן ולאחר ששילמנו 200 אלף שקל - נחשפתי לייעוץ משכנתאות והבנתי שניתן באמצעותו לחסוך עשרות אם לא מאות אלפי שקלים. החלטתי לפנות להכשרה בתחום ולאחר שסיימתי אותה מחזרתי לעצמי את המשכנתא וחסכתי מעל 400 אלף שקל. בהמשך לקחתי עוד קורסים והכשרות להרחבת הידע ולאחר מכן התחלתי לעבוד מול לקוחות.

התמחות

הלקוחות שלנו מקבלים ייעוץ מקצה לקצה תחת קורת גג אחת (עו"ד, ביטוחים, שמאים וכו'). ההתמחות שלנו היא ב 'לעשות טוב'. אם אנחנו לא עושים טוב ללקוח, אנחנו לא מתחילים תהליך. זה חשוב כי רוב הלקוחות מגיעים אלינו בעקבות סיבוכים ואתגרים כאלה ואחרים שנקלעו אליהם: חזרות בחשבון של הוראות קבע וצ'קים, הגבלות, עיקולים, תיקי הוצאה לפועל, וכו'.

תהליך העבודה - הלקוח ואני

ראשית, אנו בודקים את דוח ה-BDI של הלקוח, מבינים מה מצבו ולמה נקלע אליו? בוחנים האם הלקוח צרכן אשראי סדרתי? ואם נסייע לו - האם זה יעשה לו טוב או יגדיל את החובות שלו. לאחר שאנחנו מנתחים את כלל הנתונים ורואים שקיים פתרון מיטבי ללקוח - הוא יעבור למחלקת התפעול שלנו ובמקביל היועצים יבנו את התמהיל המתאים עבורו. ככלל, אנו בודקים את ההתנהלות הפיננסית הנוכחית של הלקוח, ההחזר החודשי שעמד בו עד היום, האם יש כספים שאמורים להיכנס בעתיד, האם יהיה שיפור תזרימי לאחר הטיפול שלנו ועוד. אנחנו עובדים עם נשמה. כולם בחברה יודעים שהלקוח מעל הכל - זו לא סיסמה, אנחנו באמת ניגשים ביראת קודש לכל לקוח ולקוח כי התהליך חורץ גורלות.

מגמות וטרנדים

המסים ויוקר המחייה ימשיכו לתת אותותיהם ב-2025 וסכום המשכנתא הממוצעת רק יעלה, משקי בית רבים יכנסו לריבוי הלוואות והחזרים חודשיים גבוהים רק כדי 'לשרוד את החודש'. על מנת להימנע מהמצב ולא לחכות לרגע האחרון עדיף לתכנן את התקציב המשפחתי בצורה המיטבית וכן לבחון את המשכנתא הקיימת להורדת ההחזר החודשי בהתאם למשק הבית.

לפני סיום

תחום ייעוץ המשכנתאות הוא 'סינית' לרוב האוכלוסייה ואנחנו מנסים לעשות סדר ולפשט ללקוח את השורה התחתונה ללקוח שידע על מה הוא הולך לחתום ומה המשמעות של כל התהליך. לכן חשוב לבחור בנותן שירות אמין החבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות ולא בכאלו שצצו מהיום למחר ומציעים למשל את מחיקת (ניקוי) דוח נתוני האשראי, וזכרו כמו שלא הולכים לבית המשפט בלי עו"ד לא לוקחים משכנתא בלי יועץ.