"כיועצים יש לנו ידע שמאפשר להיות יצירתיים עבור הלקוח"

רקע אישי מקצועי

ורד: בגיל 23 התחלתי לעסוק בנדל'ן. גדלתי לאם יחידנית על כל המשתמע מכך ורציתי בית משלי, וכך הגעתי למשרדי תיווך ומשם למשכנתאות. רותם ואני הכרנו בתיכון. הוא עבר לארה"ב בשנת 2005 ושם עסק בנדל"ן, בעיקר במינוף נכסים ומחזיק בתעודת יועץ משכנתאות ותיווך בארה"ב. ב-2014 עברתי לארה"ב, איחדנו כוחות ומינפנו את העסק. בהתחלה שם ובסוף 2019 חזרנו לארץ.

רותם: החלטנו שנמשיך להתעסק בנדל"ן, ורד החלה ללמוד ייעוץ משכנתאות, תיווך, פינוי בינוי, יזמות. בשנת 2020 התחלנו לתת שירותים לייעוץ משכנתאות ופיננסים.

התמחות

אנחנו מורשים ועובדים עם כל הבנקים, גופי המימון וחברות הביטוח. אנחנו בקשר ישיר עם החתמים ומאשרי האשראי בכדי להשיג ללקוח את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר. כיום עולם המשכנתאות לא סובב רק סביב רכישת דירה. יש גם בעלי נכסים שמעבר למשכנתא יש להם הלוואות נוספות ויש אפשרות לקחת משכנתא לסגירת הלוואות בתנאים טובים יותר; או בעלי נכסים שרוצים למנף את הנכס שלהם לרכישת נכס נוסף או פתיחת עסק. וכמובן בעלי משכנתאות שמעוניינים למחזר את המשכנתא לשפר תנאים ולהפחית בהחזרים החודשים. בזכות הניסיון הרב שצברנו בארץ ובארה"ב אנחנו יכולים להשיג ללקוח את המשכנתא הנכונה עבורו.

תהליך עבודה - הלקוח ואני

רותם: ראשית אנחנו מבינים מהלקוח את הצורך או הבעיה לוקחים פרטים, מצב משפחתי, הכנסות, הוצאות, ובודקים דוח אשראי של הלקוח - BDI - מושג שבישראל נכנס רק בשנים האחרונות לשיח - ולנו יש ניסיון רב איתו כבר מארה"ב. ה-BDI משקף לנו את ההתנהלות הפיננסית של הלקוח.

בארה"ב אין מסגרות עו"ש (מינוס) והלוואות צרכניות, ככה למדנו להתנהל ואנחנו מיישמים זאת כאן עם הלקוחות שלנו - מלמדים אותם להתנהל בהתאם להכנסות והוצאות ולא לחרוג.

לאחר שעשינו אבחון פיננסי ללקוח אנחנו בונים עבורו את תוכנית פיננסית, עוברים עם הלקוח על התוכנית וכאן מתחיל תהליך איסוף המסמכים הרלוונטיים, קבלת אישור עקרוני עבור המשכנתא, שמאות, ביטחונות וקבלת המשכנתא. כמובן שאם המשכנתא נלקחה לצורך סילוק הלוואות צרכניות אנחנו מוודאים שהלקוח מסלק אותן, כי המטרה היא להתנהל כלכלית הצורה נכונה ולא לא להוסיף התחייבויות חודשיות.

ורד: אתן לך דוגמה לפתרון יצירתי שלנו: הגיעה אלינו משפחה - ואני לא אשכח את ההודעה שהם שלחו לי: "יש לנו רק 200 אלף שקל ולא נצליח להגיע לנכס בחיים". אז בדקנו, עשינו אפיון לקוח, ראינו שיש הכנסות טובות והצלחנו גם לדאוג להם להלוואה משלימה למשכנתא וכך הם רכשו דירה בב"ש.

מגמות וטרנדים בתחום

רותם: המודעות לייעוץ משכנתאות הולכת וגוברת, אנשים מבינים שליועצי משכנתאות יש כוח מול הגופים הפיננסים וגם ידע שמאפשר לתת פתרונות יצירתיים למקרים מסובכים. הגופים החוץ בנקאים נותנים פתרונות מדהימים.

ורד: זה נכון, חברות הביטוח והמוסדות החוץ בנקאים יודעים לתת את המענה ללקוחות שבאמת קשה להם ולהציל רבים מקריסה כלכלית.

ולפני סיום

רותם: אין מה לפחד ממשכנתאות, כל עוד בחרתם ביועץ שיידע לבנות משכנתא נכונה עבורכם. חשוב מאוד לקחת יועץ משכנתאות עם ניסיון בתחום וכמובן להיות בשקיפות מלאה כי בסוף מדובר בכסף של הלקוחות.

ורד: אני ממש שמחה לעזור ללקוח להגיע ליעד, בין אם זה לרכוש את הדירה הראשונה או לשפר דיור או לאחד לו את ההלוואות. פשוט לסייע לו להתמודד עם המציאות, לפעמים אני מקבלת הודעות תודה מלקוחות ובוכה מהתרגשות.