"אנחנו נמצאים בתקופת מבחן לראות כיצד יתנהגו צרכני המשכנתאות אחרי כניסתן לתוקף בתחילת יולי של ההוראות החדשות של בנק ישראל. ביולי כבר רואים ירידה של 15%-20% בהשוואה לחודשים קודמים", אומר ל"גלובס" שוקי בורשטיין, מנכ"ל בנק לאומי למשכנתאות, הבנק השני בגודלו בתחום.
"מצד אחר", הוסיף בורשטיין, "היקף הביצועים הגבוה של משכנתאות ברבעון השני הוא תוצאה של הנחיות בנק ישראל בעניין הלוואות ושיעורי מימון. החוזר נכנס לתוקף ביולי והרבה אנשים מיהרו לקחת משכנתא ולהשלים עסקאות בטרם אימוץ החוזר, לכן מאי ויוני היו חודשי ביצועים מאוד גבוהים במשכנתאות".
מנתונים רשמיים של בנק ישראל עולה כי האשראי למשכנתאות עלה במחצית הראשונה של 2010 ב-56% בהשוואה למחצית המקבילה והגיע ל-25.5 מיליארד שקל. בלמ"ש הוא השחקן השני בגודלו בשוק המשכנתאות עם נתח של כרבע מהשוק. במחצית הראשונה של 2010 הגיע היקף הלוואות המשכנתא החדשות שנתן בלמ"ש מכספי בנק ל-6.48 מיליארד שקל, לעומת 3.56 מיליארד שקל במחצית המקבילה, קפיצה של 82%. היקף מחזורי המשכנתאות ירד ב-47% והגיע ל-639 מיליון שקל.
בורשטיין התייחס להשפעת עליית הריבית על העדפת הלקוחות לגבי מסלולי המשכנתאות, ואמר כי "התמהיל מתחיל להשתנות. בחודשים האחרונים שיעור ההלוואות הצמודות לריבית הפריים ירד ל-55% ולהערכתי יתייצב על 50%. אנחנו מנסים להסביר ללווה את הסיכון הטמון בעליית הריבית, כלומר איך ההחזר שלו יגדל. מראים לו סימולציה של מה קורה כשריבית הפריים משתנה, למשל אם הריבית תהיה 5% איך זה ישפיע על גובה ההחזר".
רווח של 82 מיליון שקל
היום פרסם לאומי למשכנתאות את תוצאותיו למחצית הראשונה של 2010. הבנק מדווח על רווח של 82 מיליון שקל בהשוואה ל-64 מיליון שקל בתקופה המקבילה. התשואה על ההון של הבנק עלתה ל-6.7% בהשוואה ל-5.9% אשתקד ול-5.7% בכל 2009. הרווח המימוני של הבנק עמד במחצית על 180 מיליון שקל בהשוואה ל-152 מיליון שקל אשתקד, עלייה הנובעת מהעלייה בהיקף ההלוואות ובריבית בנק ישראל. הבנק לא הפריש כלל לחובות מסופקים אלא דיווח על החזר חובות שהופרשו בעבר בהיקף של 23 מיליון שקל.
"השיפור במצב הכלכלי במשק משפיע על הלווים. יש ירידה משמעותית בכמות הלווים שאין ביכולתם לשלם, ומנגד, לווים שהיו בעבר בקשיי תשלום חזרו למוטב ומכסים את הפיגור. במקרים קיצוניים שאנו נאלצים לממש נכסים, הלווים מצליחים לקבל מחיר שמכסה את יתרת החוב", מסביר בורשטיין.
הלימות ההון של בלמ"ש עמדה על פי כללי באזל 2 על 15% והבנק מעריך כי כניסת חוזר קבוצות רכישה לתוקף תוריד את הלימות ההון ב-0.5%. עוד עולה מדו"חות בלמ"ש כי האשראי לציבור של הבנק הגיע בסוף הרבעון השני ל-47.1 מיליארד שקל, עלייה של 7.8% מסוף 2009.