בנק דיסקונט למשכנתאות (בדמ"ש), פרסם את הדוחות הכספיים לרבעון השני של 2011. הבנק, בניהולה של אתי לנגרמן, אוחז בנתח השוק הרביעי בגודלו (כ-8%) בשוק המשכנתאות. תיק האשראי למשכנתאות של הבנק עמד על 17.2 מיליארד שקל, עלייה של 5% מתחילת השנה. היקף האשראי החדש במחצית הראשונה של 2011 הסתכם ב-1.9 מיליארד שקל, לעומת 2 מיליארד שקל אשתקד.
הדוח מתייחס רק למחצית הראשונה של 2011. לנגרמן מוטרדת יותר מהמצב כיום. "השוק במגמת ירידה", היא אומרת, "ומרגישים את זה באוגוסט הרבה יותר מאשר יולי. מופע הקהל, כלומר מתעניינים חדשים בלקיחת משכנתא, ירד בכ-30% באוגוסט. מורגשת עצירה בכל השוק. גם אנשים שכבר בתוך תהליך ההלוואה יושבים על הגדר".
- מדוע זה קורה?
"המצב החברתי משפיע. האנשים מחכים לראות לאן ילכו הדברים ולהחלטות השלטוניות שצריכות להתקבל".
- מה יקרה אם תהיה ירידה במחירי הדירות?
"ירידה במחירי הדירות תשפיע על תחושת העושר אבל לא על האדם שמחזיק בדירה וגר בה. מה שחשוב זו יכולת ההחזר של ההלוואה. בשיעורי האבטלה הקיימים יש יכולת החזר טובה ואין בעיה כלכלית. אם תהיה האטה ועלייה באבטלה זה ישפיע על כל הציבור. אני רוצה להדגיש שכרגע לא רואים הרעה בפרמטרים ואין עלייה בהחזרי הוראת קבע".
עוד עולה מהדוחות כי הרווח הנקי של הבנק ברבעון השני של 2011 הסתכם ב-11.4 מיליון שקל, בהשוואה ל-9.8 מיליון שקל אשתקד. הרווח הנקי במחצית השנה עלה ב-27% והגיע ל-20.3 מיליון שקל. ברווח המימוני הייתה עלייה של 19% והגיע ל-68 מיליון שקל.
לאור דרישות הגילוי של בנק ישראל, מפרט הבנק את מבנה האשראי למשכנתאות. מהנתונים עולה כי המשכנתא הממוצעת עלתה מ-673 אלף בשנת 2010 ל-685 אלף במחצית 2011. שיעור המימון (LTV) הממוצע ירד מ-58.8% בשנת 2010, ל-55.6% במחצית 2011.
הבנק מפרט כי 67% מהלוואות המשכנתא שהועמדו במחצית הראשונה של שנת 2011, בוצעו בשיעור מימון (LTV) של עד 60%, כאשר 21% מהלוואות היו בשיעור מימון של 60%-75% ו-12% מההלוואות (202 מיליון שקל) היו בשיעור מימון של מעל 75%. מרבית ההלוואות ב-LTV של 75% ומעלה ניתנו בהסתייע בביטוח משכנתאות של EMI.
בסעיף של כושר ההחזר (היחס בין ההחזר החודשי של ההלוואה לבין ההכנסה הפנויה של הלקוח נוטל ההלוואה) של הלווים, עולה מהנתונים כי ב-69.3% מההלוואות שניתנו מאז 2008, שיעור כושר ההחזר הוא עד 30% מההכנסה הפנויה. 18.7% ניתנו בכושר החזר של 30%-40% ואילו ל-12% שיעור ההחזר מההכנסה הוא 40% ומעלה. כלומר כשמינית מהלווים משלמים כהחזר משכנתא 40% או יותר מהכנסתו הפנויה.
