גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

בתי ההשקעות מצ'פרים את סוכני הביטוח בטיולים לחו"ל

בדיקת "גלובס": עד שתקנות האוצר ייכנסו לתוקף, בתי ההשקעות מנצלים את חלון ההזדמנויות ומתגמלים את אלופי הגיוסים בנסיעות ליעדים אקזוטיים ובהטבות כספיות בעשרות אלפי ש'

רגע לפני שתקנות משרד האוצר המגבילות מבצעי שיווק בעייתיים לסוכני הביטוח הופכות למחייבות, מנצלים בתי ההשקעות את חלון ההזדמנויות ומציעים לסוכנים טיולים למקומות אקזוטיים, כדי לתמרץ אותם לשווק את מוצרי בתי ההשקעות ולהביא לקוחות חדשים.

מינכן שבגרמניה, קלאב מד בחבל פרובאנס שבצרפת, ניו-יורק, ארגנטינה, ויוון - אלו היעדים החמים אליהם נוסעים בימים אלו סוכני הביטוח על חשבון בתי ההשקעות וחברות הביטוח. וליתר דיוק - על חשבון דמי הניהול שמשלמים הלקוחות, שאינם מודעים כלל ועיקר לחגיגה ולהטבות להן זוכים הסוכנים.

ל"גלובס" נודע, כי פסגות, כלל ביטוח, מגדל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב ואלטשולר שחם מציעים לסוכניהם נופשים במקומות הללו בחודשים הקרובים, או סכומי כסף במזומן, ואלו ניתנים כפרס במבצע לגיוס כספים לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות שבניהול הגופים. סוכנים שיעמדו ביעדי הגיוס, יקבלו את המתנות/נסיעות או כסף מזומן בעשרות אלפי שקלים.

כך, במנורה מבטחים שבראשות ארי קלמן ובניהול מוטי רוזן מציעים שני מבצעים - האחד הוא נסיעה לניו יורק והשני לארגנטינה. וזאת, חודשים ספורים לאחר שנערך טיול סוכנים לאוסטרליה וניו זילנד, שניתן במסגרת מבצע בביטוח כללי.

בבית ההשקעות פסגות שבניהול רונן טוב ובראשות זהבית כהן, מנכ"לית קרן אייפקס ישראל (בעלת השליטה בפסגות), יצאו בקרוב סוכני ביטוח נבחרים לטיול במינכן, ובכלל ביטוח שבניהול שי טלמון ייהנו הסוכנים מחופשה "אקסקלוסיבית", בקלאב-מד בפרובאנס.

עוד נודע, כי בבית ההשקעות אלטשולר שחם שבניהול גילעד אלטשולר ורן שחם יוציאו בקרוב קבוצת סוכנים מצטיינים, כלומר כאלו שהעבירו את לקוחותיהם למוצרי החברה, בחודשים מאי-יוני-יולי ליוון. כן מציעים באלטשולר-שחם תווי קנייה לסוכנויות הביטוח שיתקדמו בדירוג הפנימי של בית ההשקעות, כגופים בעלי הצבירה הגבוהה ביותר.

יוון היא גם היעד המועדף על חברת הביטוח מגדל שבניהול יונל כהן. סוכני מגדל חזרו לאחרונה מטיול ג'יפים במדינה. לעומת זאת, בהראל נמנעו הפעם מטיולים בחו"ל והעדיפו להעניק לסוכנים כסף מזומן, לפי יעדי מכירות בהם יעמדו, כשהפרסים יכולים להגיע עד עשרות אלפי שקלים. בבית ההשקעות מיטב, שסוכניו חזרו לפני שנה מטיול בקובה, מציעים כעת טיול לגרמניה.

מקדימים את הרגולטור

בחודש יוני פרסם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון באוצר, פרופ' עודד שריג, טיוטת תקנות שנועדה לטפל בתמריצים כלכליים בעייתיים הקיימים בשיטת התגמול של סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים. זאת, כחלק מהרפורמה להגברת התחרות בשוק ההון. בין היתר נקבעו מגבלות על תגמול שאינו כספי, כמו טיסות ונופשים, אולם תקנות אלה לא נכנסו לתוקף ועוד צריכות לעבור מסלול חקיקה ארוך.

בינתיים, כאמור, נראה כי בתי ההשקעות וחברות הביטוח מנצלים את חלון הזמן שנותר, ורגע לפני שיוטלו ההגבלות הם משתמשים בהטבות מפליגות אלה, כדי לעודד את סוכני הביטוח העובדים עימם להעביר את לקוחותיהם למוצרים שלהם. תמריצים אלה עשויים להטות את שיקול הדעת של הסוכנים לטובת חברות המעניקות להם הטבות, במקום לטובת לקוחותיהם.

תופעת מבצעי השיווק אינה ייחודית לגופים אלה, ובשנים האחרונות היא נחלתם של כמעט כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח שמשווקים את מוצריהם בעזרת סוכני ביטוח. התופעה גם אינה חדשה, אך ברור כי בתקופה האחרונה, בה גופים מעטים מצליחים לגייס כספים בקופות גמל למשל, המבצעים נחוצים יותר מתמיד.

בדרך כלל גופים שסובלים מפדיונות גדולים יותר, וצריכים להשקיע משאבים רבים בשימור ובשיווק, הם אלו שישלמו לסוכנים עמלות גבוהות יותר ומתנות יקרות יותר, כאשר בענף הביטוח נחשבים מבצעים מעין אלו טקטיקת מכירות ושימור לגיטימית.

יצוין, כי טיסות לחו"ל אינן ההטבות היחידות להן זוכים הסוכנים אלא הן ניתנות מעבר לעמלות הרגילות שלהם, המגיעות בדרך כלל ל-40% -50% מדמי הניהול שמשלם הלקוח. מעבר לכך מקבלים הסוכנים תשלומים נוספים, כמו למשל השתתפות בהוצאות.

"התערבות מיותרת ומופרזת"

סוכני הביטוח מתנגדים בחריפות לכוונת האוצר להטיל מגבלות על המתנות וההטבות שהם מקבלים מחברות הביטוח. לטענתם, יש בכך פגיעה בחופש העיסוק והתערבות רגולטורית מיותרת ומופרזת ביחסים שבין חברה למשווקים שלה. יש אף הטוענים כי מתן הטבות למשווקים כדי לתמרץ אותם, נהוג בכל הענפים במשק המפעילים סוכני מכירות. לאור התנגדויות אלו, ריכך האוצר בטיוטה השנייה של הרפורמה חלק מהמגבלות.

סוכני ביטוח

עוד כתבות

ד”ר עדו קמינר / צילום: איל יצהר, גלובס

המיקרוסקופ שיאפשר לענות על אחת החידות הגדולות בפיזיקה

ד"ר עדו קמינר בנה מיקרוסקופ אלקטרונים יחיד מסוגו, שמגלה מה קורה לאלקטרון במפגש עם אור ● בעתיד, הטכנולוגיה הזאת תוכל לעזור למקד קרינת רנטגן

ענת פנטי / צילום: איל יצהר

הכירו את האישה שרוצה להיות שרת האושר הראשונה של ישראל

זה אולי נשמע כמו עוד ג'וב מומצא בממשלה מנופחת, אבל ענת פנטי משוכנעת שזה בדיוק התפקיד שחסר לנו כדי שמשהו ישתנה כאן ● וחוץ מזה, אפילו אצל ידידינו החדשים מהאמירויות כבר יש משרד שעוסק בכך ● בואו נדבר על אושר, פרויקט מיוחד 

אבי ניסנקורן / צילום: יוסי זמיר

"שוקל פרקליט מדינה מחוץ למערכת, אנחנו לא עלה נידף": אבי ניסנקורן בראיון

הוא מסתייג מההרכב של הוועדה לבחירת שופטים ומתעקש שהוא המגן של מערכת המשפט ושל התקשורת ● שר המשפטים ואחד האנשים הדומיננטיים של כחול לבן מודה שהממשלה לא זיהתה את התגברות המגפה בזמן ובטוח שגם למפלגה שלו מגיע קרדיט על הסכמי השלום

פרופ’ ענבל גושן / צילום: נתי שוחט, פלאש 90

תאי המוח שמחליטים מה נזכור גם בעוד שנים

לאורך שנים חוקרי זיכרון ביטלו את תפקידם של תאים מסוימים במוח בתיוק זיכרונות • פרופ' ענבל גושן מגלה אותם מחדש

פרופ’ אריקה ג’יימס, דיקנית בית הספר וורטון למנהל עסקים באונברסיטת פנסילבניה  / צילום:  LARA WILLIAMSON  University of Pennsylvania

האישה הראשונה של לימודי מנהל העסקים חושפת את סודות הניהול

פרופ' אריקה ג'יימס, האישה והשחורה הראשונה שעומדת בראש בית הספר למינהל עסקים וורטון, מהמובילים בעולם, נכנסה לתפקיד בעיצומו של משבר הקורונה ובמהלך דיון ציבורי על הפליה על רקע גזעי ● כחוקרת מנהיגות בזמן משבר וגיוון תעסוקתי, תחום המחקר שלה הפך לרלוונטי מאי פעם ● המוסד היוקרתי יקבל לשורותיו 60 סטודנטים ישראלים בעשור הקרוב במימון תרומה של המיליארדר יורי מילנר

סלמאן מלך סעודיה עם בנו נסיך הכתר מוחמד / צילום: Saudi Press Agency, Associated Press

ויכוח סוער מאחורי דלתות הארמון הסעודי: האם להתקדם להסכם עם ישראל

מלך סעודיה סלמאן ובנו, נסיך הכתר, מוחמד נמצאים בוויכוח סוער - האם ללכת בעקבות איחוד האמירויות ובחריין, ולנרמל את היחסים עם ישראל? ● במרכז העימות במשפחת המלוכה נמצאת הדרישה הפלסטינית למדינה עצמאית ● הזמן, בינתיים, לצידה של ישראל

נשיא ארה"ב דונלד טראמפ / צילום: ONATHAN ERNST, רויטרס

טראמפ צפוי לחתום ביום ראשון על צו שיאסור הורדות של וויצ'ט וטיקטוק בארה"ב

לפי דיווח ברויטרס, נשיא ארה"ב יחתום ביום ראשון על צו שתוציא מחלקת המסחר האמריקאית שיאסור להוריד בארה"ב את האפליקציות הסיניות

רויטרס ערן זהבי / צילום: STRINGER, רויטרס

הגיע הזמן להודות: ישראל היא לא מעצמת כדורגל והכסף צריך ללכת לענפים אחרים

רוב הפעילות הספורטיבית בישראל נקטעה בחודש מרץ בעקבות הקורונה • אז מה בכל זאת כדי ללמוד מהשנה החולפת - שההשקעה בכדורגל לא מחזירה את עצמה ושבריכות שחייה חשובות לא פחות מאצטדיונים • וגם: איך ההסכם עם איחוד האמירויות יכול לשדרג את הספורט המקומי

ספר לסגר - עיון / צילום: טלי בוגדנובסקי , גלובס

למה מנכ״ל נטפליקס חושב שהיא גרועה ועוד 20 ספרי עיון שינעימו לכם את הסגר

אנשי ונשות מפתח במשק, בפוליטיקה, בחברה, בתקשורת ובתרבות בוחרים את ספרי העיון שכדאי להישאר איתם בבית בחודש הקרוב ● פרויקט מיוחד

דיג בפיורד בנורבגיה / צילום: Shutterstock | א.ס.א.פ קריאייטיב

למה כולם בסקנדינביה כל כך מאושרים ואיך זה קשור למלחמה בקורונה

למה בדירוגי האושר והרווחה הבינלאומיים מדינות סקנדינביה תמיד מגיעות ראשונות, מדוע יש כל כך הרבה דירוגים כאלה, והאם יש בכלל דרך נכונה למדוד ● וגם: מה הקשר בין רמת האושר של המדינה לבין האופן שבו היא מתמודדת עם משבר הקורונה? ● בואו נדבר על אושר, פרויקט מיוחד 

דונלד טראמפ נואם בעצרת תומכים במנהטן לאחר שזכה בבחירות ב-2016 / צילום: Mike Segar, רויטרס

העיוות ההיסטורי בבחירות בארה"ב: מדוע קול מקליפורניה שווה רבע מקול מוויומינג

נשיא ארה"ב דונלד טראמפ קיבל 3 מיליון קולות פחות מהמתחרה הילארי קלינטון בבחירות 2016, אבל זה לא הפריע לו לנצח ● איך נולדה שיטת הבחירות האמריקאית, איך הגזענות קשורה לכך ואיך היא תשפיע על המערכה הקרובה

ד"ר ברק עקביוב  / צילום: איל יצהר, גלובס

חזית חדשה במלחמה בחיידקים עמידים לאנטיביוטיקה

בקשה למענק מחקר שחזרה עם הערה "זה לא יעבוד לעולם" הובילה את ד"ר ברק עקביוב לפתח שיטה חדשנית לתכנון תרופות אנטיביוטיות ● התקווה היא שהיא תיתן מענה למחסור בתרופות יעילות חדשות

הנקראות של תש"פ - המשבר האקולוגי / עיצוב: אפרת לוי, גלובס

8 כתבות המשבר האקולוגי הנצפות ביותר של השנה

מה המשמעות של עוד כמה מעלות חום ● המחיר האקולוגי של ההתמכרות לבגדים ●  הקורקינט הוא יותר מזהם ממה שחושבים ● איך עדיין אפשר לבלום את משבר האקלים ● ועוד ארבע כתבות שהכי אהבתם השנה

עמית סגל. צולם: במלון וילה בראון, הנביאים 54, ירושלים / צילום: יוסי זמיר

עמית סגל מודה שיש לו גישה ספקנית לגבי תיקי נתניהו. והוא לא מתכוון להתנצל על זה

הטענות שהוא שופר של נתניהו, האלימות של הימין מול זו של השמאל, האג'נדה של העליון והחסימות בטוויטר • וגם, למה בעצם כל כך קל להוציא אותו מהכלים כשמזכירים לו את אבא שלו • הפרשן הפוליטי של חדשות 12 מסכם שנה סוערת במיוחד ולא חוסך ביקורת גם מחבריו לתקשורת ● "אוף דה רקורד"

מכשיר לבדיקת קורונה של חברת Visby Medical  / צילום: יח"צ

ה-FDA אישר בדיקת קורונה ביתית ומיידית שפיתח יזם ישראלי

חברת Visby Medical שהקים בארה"ב הישראלי אדם דה לה זרטה פיתחה מכשיר קטן כגודל כך היד, מתכלה, שמחזיר תוצאות מבדיקת קורונה תוך חצי שעה ● האישור שקיבלה מה-FDA לא מפרט את רמה הדיוק שלה

אפליקציות ה־Wellness / צילום ואיור: Shutterstock | א.ס.א.פ קריאייטיב

הדרך אל האושר עוברת בחנות האפליקציות

הן נגישות, קלות לשימוש, עונות על צרכים והולמות את רוח התקופה. אפליקציות ה־Wellness לשיפור הבריאות ולמניעת מחלות תופסות את החלל שהותירו מערכות הבריאות והגורואים • כתבתנו חקרה, התנסתה ומדווחת ● בואו נדבר על אושר, פרויקט מיוחד 

תיירים על חופי אבו דבי, איחוד האמירויות / צילום: Kamran Jebreili, AP

בקרוב: גוף ממשלתי לאיתור שת"פים והשקעות מהאמירויות יפתח סניף בת"א

מדובר במשרד בינלאומי ראשון של משרד ההשקעות באבו דאבי (ADIO), גוף ממשלתי של הנסיכות העוסק בחיפוש שיתופי פעולה והשקעות ● על פתיחת המשרד הוחלט בעקבות מגעים עם Invest in Israel במשרד הכלכלה והתעשייה ועם עוד גופים ישראליים תוך מיקוד בתחומי חדשנות וטכנולוגיה

זירת המסחר בוול סטריט / צילום: Lucas Jackson , רויטרס

נעילה שלילית בוול סטריט; הנאסד"ק ירד בכ-1%

טראמפ צפוי לחתום ביום ראשון על צו שיאסור הורדות של וויצ'ט וטיקטוק בארה"ב  ● בורסות אסיה רשמו בעיקר עליות בעקבות המשך התחזקותו של היואן הסיני ביחס לדולר

בן ביטון במיניאפוליס. חטף שוק מהקור / צילום: תמונה פרטית

"להתפרנס ממוזיקה, ועוד בבית כנסת? לא חלמתי שזה יקרה לי"

בן ביטון הגיע למינסוטה כדי להדריך במחנה קיץ, והתגלגל לעבודה כמוזיקאי ראשי בבית כנסת רפורמי במיניאפוליס ● אחרי שחטף שוק מהקור, הוא התאהב בעיר שזורת האגמים ● גם אם הקיץ האחרון, אחרי רצח ג'ורג' פלויד, לא היה פשוט ● דברים שרואים משם

סניף דיסקונט מרכנתיל / צילום: שלומי יוסף, גלובס

הקשר האוסטרלי: פרשת העלמות מס חדשה קמה לתחייה ומגיעה עד לפתחו של בנק דיסקונט

העסקים של משפחת בינטר מסידני קרסו והובילו לפרשה שצריכה להטריד גם את בנק דיסקונט • "גלובס" בעקבות החקירות, ההלשנות, המסמכים, השמות הבדויים, והשאלה: איך מערכת הבנקאות הישראלית מסתבכת שוב בפרשות חובקות עולם של העלמות מסים ● תחקיר גלובס