גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

מה משותף לסלולר, קפה ובנק?

רמז לחידה שבכותרת: השמות אבי כץ, רמי לוי ומשה כחלון

אבי כץ פתח לאחרונה את קופיקס, קפה ב-5 שקלים - והפך לשיחת היום. מדוע גרר הדבר כינוס של מסיבת עיתונאים של רשת מתחרה? הופעה של איש יחסי ציבור ידוע? בסך-הכול קפה במחיר יפה. התשובה היא שאבי כץ פשוט הראה שאפשר.

אפשר למכור קפה בפחות מחצי המחיר בבתי-קפה אחרים. אנשים המתינו בתור לא רק כדי לשתות קפה במחיר הוגן, הם באו לתמוך באבי כץ ובאומץ-הלב שלו. הם הצביעו ברגלים שרוצים "הפוך".

מי שמעיין היום בחשבון הטלפון הסלולרי שלו, רואה מספר הגיוני. עד לא מזמן, חשבון הטלפון הסלולרי היה סעיף כואב בתקציב המשפחתי והעסקי. לא עוד. ולמה? כי מישהו החליט שזה אפשרי.

מכיוון ששוק הסלולר, שלא כמו שוק הקפה, הוא שוק מוסדר, כזה שניתן לפעול בו רק על-פי רישיונות, אבי כץ לא יכול היה לקום בוקר אחד ולפתוח חברת סלולר המציעה מחירים מוזלים, ולכן היה זה הרגולטור שפתח את השוק לתחרות והראה לכולם שאפשר גם אחרת.

מאז, כל חודש אנחנו מסתכלים בחשבון הסלולרי שלנו ומברכים את משה כחלון, שר התקשורת דאז, ואת אומץ-ליבו. אפשר גם "הפוך".

אפשר לדבר על עוד כמה חלוצים שהראו שאפשר אחרת. מספיק להגיד רמי לוי - ואין צורך להסביר איזה שינוי חולל האיש בשוק הקמעונאי.

והבנק הקואופרטיבי? בנק קואופרטיבי הינו בנק בבעלות חבריו, שהם גם לקוחותיו. אין לבנק בעל שליטה, המצפה לתשואה מקסימלית על השקעתו בבנק. הלקוחות הם גם הבעלים, ומכיוון שכך, כל רווחי הבנק משמשים לשתי מטרות בלבד - לחיזוק בסיס ההון של הבנק, כדי לשמור על יציבותו, ועל מנת להעניק ללקוחותיו תנאים טובים מאלה המקובלים בבנקים מסחריים רגילים - עמלות נמוכות יותר, ובעיקר - ריביות טובות יותר. מודל פשוט הנפוץ מאד בעולם. בנק "הפוך", הממקסם את תועלת לקוחותיו.

לא כמו בתחום הקפה, לא כל אחד יכול להקים בנק. ענף הבנקאות מפוקח על-ידי המפקח על הבנקים, ויש לקבל ממנו רישיון להפעלת בנק. בדומה לשוק הסלולר - שוק הבנקאות בישראל כמעט נעדר תחרות.

ועדת טרכנטברג איפיינה את שוק הבנקאות כאחד השווקים הריכוזיים ביותר בישראל. למעלה מ-95% מהשוק מצוי בבעלות 5 קבוצות הבנקאות הגדולות. ריכוזיות זו, בין היתר, הביאה לתחושת המצוקה של ההמונים, אשר הוציאה אותם לרחובות בקיץ 2011.

המפקח על הבנקים קבע כי הקמת בנק קואופרטיבי הוא אחד המהלכים הרצויים ביותר לצורך פתיחת השוק הבנקאות הישראלי לתחרות, תחרות אשר תשפיע לטובה על הציבור ותקל על תחושת המצוקה שלו.

המשותף לקפה, לטלפון הסלולרי ולבנקאות הקואופרטיבית הוא התקווה. בדומה לאבי כץ, לרמי לוי ולשר כחלון, היוזמה להקמת הבנק הקואופרטיבי מראה לנו שיש אפשרות אחרת. יש אפשרות לבנקאות שאיננה גובה מחירים לא מידתיים מהציבור רק משום שהיא יכולה. בנקאות שבה אין בעל שליטה, והיא חייבת דין וחשבון ללקוחות שלה, ולהם בלבד.

דווקא עכשיו, כשאבי כץ הוכיח כי קפה ב-16 שקל אינו גזירת גורל שחייבים להשלים עמה, וכשהשר כחלון הוכיח כי מאות שקלים בחודש לחברות הסלולר אינם המודל העסקי היחיד - הגיע הרגע המתאים להוכיח שאפשר גם אחרת בענף הבנקאות.

* הכותבת היא חברת הוועד המנהל והיועצת המשפטית של אופק - אגודה שיתופית לניהול הון בע"מ, המקימה את הבנק הקואופרטיבי הישראלי הראשון.

עוד כתבות

אדם עם מסכה עובר ליד בניין בורסת ניו יורק / צילום: Mark Lennihan, AP

וול סטריט ננעלה בעליות: מדד נאסד"ק טיפס 2.25% ומחק את הירידה השבועית

אירופה ננעלה במגמה מעורבת כאשר לונדון עלתה 0.35% ופרנקפורט ופריז איבדו עד 1.1% ● השווקים האסייתים ננעלו במגמה מעורבת כאשר הונג קונג איבדה 0.3% ואילו טוקיו עלתה ב-0.55% ● מניין הקורבנות ממגפת הקורונה נושק למיליון

חגי ברנר / צילום: יוסי זמיר

בנק לאומי והבנק הבינלאומי מבקשים מביהמ"ש לקיים דיון דחוף בעניין כנפי משק

הבקשה לדיון באה לאור ההמלצות של הנאמן הזמני ● דו"ח הנאמן הזמני ייחס כשלים והתנהלות כספית בלתי תקינה לנושאי משרה, דירקטורים, משרד רואי החשבון, המבקר החיצוני, ומבקר הפנים של "כנפי משק"

רחוב יגאל אלון בתל אביב. הכביש ריק בצל הגבלות הממשלה בצל הקורונה / צילום: איל יצהר, גלובס

הכלכלנית הראשית באוצר: עלות הסגר נאמדת בכ-11-12 מיליארד שקל

מלבד העלויות הכלכליות שלאט לאט מתחילות להתבהר, לאור חוסר היכולת של הממשלה לעדכן את חוק הקורונה, גם בשבת הקרובה בלפור תתמלא במפגינים ● "גלובס" עם כל מה שידוע עד עכשיו 

חיילים צרפתים חוזרים ממשימה באפריקה / צילום: Fred Marie, רויטרס

תוכניות של הצבא האירופי נתקלות במציאות מלחמתית באפריקה

הדחיפה של נשיא צרפת להמעיט בהישענות של הצבא על ארה"ב, שזוכה לזלזול מהנשיא טראמפ, מתמודדת עתה עם מאבקים בסאהל

ג'ף בזוס / צילום: AP - Reed Saxon

בתוך הראש של האיש העשיר בעולם: תוכנית העל של ג'ף בזוס

בזוס לא מרבה להביע עמדות או לשתף בתוכניות ארוכות הטווח שלו ● כדי להבין אותו, כתב האטלנטיק הקדיש 5 חודשים לשיחות עם עובדים ומנהלים באמזון, עם עובדים בחברות מתחרות וגם עם חוקרי אקדמיה - וחזר עם מסמך מרתק ● "גלובס" מגיש: הכתבות הטובות של השנה ממיטב עיתוני העולם

ירדן ג’רבי (מימין) באולימפיאדת ריו 2016 / צילום: Markus Schreiber, Associated Press

כדורגל ישראלי? עדיף להשקיע את הכסף במגוון ענפים שימשכו גם עוד נשים

רק 1.2% מאוכלוסיית ישראל עוסקים בספורט תחרותי, כך לפי נתוני משרד הספורט שנחשפו לבקשת "גלובס" ● ההשקעה הרבה בכדורגל ובכדורסל ניכרת והם הענפים הפופולריים ביותר, אך בעלי דומיננטיות גברית מוחלטת ● נשים מהוות פחות מרבע מהספורטאים המקצועיים

ZOOM. קשה למצוא ארגון או מוסד לימודים שפסח על השימוש במערכת  / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

אקדמיה אנלוגית בעידן דיגיטלי: מערכת ההשכלה הגבוהה חייבת להשתנות

כדי להתאים את עצמה לשוק העבודה המשתנה, האקדמיה צריכה לעבור למודל פתוח וגמיש, ולהפסיק להגן על מערכת התארים המסורתית

בנימין נתניהו / צילום: Matt Rourke, Associated Press

נתניהו מטיל את האחריות לגל השני על פתיחת מערכת החינוך

בסרטון שפרסם הערב, מציין ראש הממשלה כי פתיחת אולמות האירועים ומערכת החינוך היו טעות ● נתניהו האשים גם את "ההחלטות הפופוליסטיות בכנסת"

מתוך הפרסומת של נייקי / צילום: צילום מסך

שעת יצירה: איך הצליחה פרסומת אחת עם אפס ימי צילום להפוך לאייקונית

אפילו בלי יום צילום אחד, אלא באמצעות עריכה בלבד, הצליחו ב-NIKE לייצר סרטון שכולו יצירת אמנות אחת גדולה ● אורחים מנתחים מהלכים שיווקיים מעבר לים 

הקמת הרכבת הקלה ברחוב ארלוזורוב בת"א. שווי חניה פרטית כ־700 אלף שקל  / צילום: כדיה לוי, גלובס

"תקן החניה החדש יצמצם מאוד התחדשות עירונית"

מסמך המדיניות של תל אביב שמצמצם משמעותית את מספר החניות בתב"עות ישנות ישפיע עם על פרויקטים של פינוי בינוי

בתוך הדיימונד פרינסס / צילום: רויטרס - Kim Kyung Hoon

שיט בלהות: כך נראו שבועיים גורליים בין מסדרונות הדיימונד פרינסס

בפברואר השנה גילמה אוניית תענוגות אחת את הכוכבת הראשית במה שיהפוך למופע האימים של הנגיף בעולם כולו: שאננות, בידוד, פחד, תקווה ומוות ● לפנינו תיאור של השבועיים הגורליים שבהם שטה האונייה כפצצת זמן מתקתקת ● "גלובס" מגיש: הכתבות הטובות של השנה ממיטב עיתוני העולם

האתר הנטוש של פרויקט פרי בסט בלוד - כתבות הנדל"ן שעשו את השבוע / צילום: בר אל, גלובס

לוקחי המשכנתאות בלחץ, וגם המלווים של אלדד פרי. כותרות הנדל"ן

הגל השני בא לידי ביטוי בעלייה בדחיית משכנתאות באוגוסט, החשיפה העצומה של קרן האשראי "אקספו" לקריסה של קבוצת פרי נחשפת, השמאים מקבלים גב מהשמאי הממשלתי, והפודקאסט "כסף בקיר" עם פרק שסוגר את העונה השנייה

רח’ הורוביץ 21, ראשון לציון / הדמיה: י.ב. ניר יזמות והשקעות בע”מ, גיל חלמיש

הריסה ובנייה בראשל"צ: 12 דירות במקום 4

הבניין מ-1956 ברחוב הורוביץ 21 נהרס, ובמקומו ייבנה בניין בן חמש קומות ● אילן תמיר, בעל הדירה: "בגרמניה אחי בגר בבניין בן 300 שנה, אבל כאן כנראה בונים אחרת"

"תוכנות לזיהוי פנים סופגות ביקורת כי חלקן שוגות בזיהוי אנשים שאינם לבנים" / צילומים: Shutterstock | א.ס.א.פ קריאייטיב

מחברות קוסמטיקה ועד אתרי שידוכים, כולם רוצים לזהות את הפנים שלנו, לפי הגזע

חברות קוסמטיקה, אתרי שידוכים, חנויות רהיטים ופרסומאים מגבירים את השימוש בתוכנות לזיהוי פנים לפי גזע ● האם החקיקה תוכל להילחם בטכנולוגיה החדשה השנויה במחלוקת, וה"מדויקת באופן מבהיל", כדברי המדענים?

המלכה אליזבת / צילום: Chris Jackson, AP

משפחת המלוכה הבריטית תאבד 35 מיליון ליש"ט בגלל הקורונה

תקציב השיפוץ של ארמון בקינגהאם צפוי לרדת ב-20 מיליון ליש"ט בשל משבר הקורונה ● הפגיעה בהכנסות בשל הירידה בהיקף התיירים בארמנות המלכותיים מוערכת ב-15 מיליון ליש"ט בשלוש השנים הקרובות

השופטת האמריקאית איימי קוני בארט / צילום: Matt Cashore/Notre Dame University, רויטרס

טראמפ צפוי לבחור בשופטת השמרנית איימי קוני בארט לעליון

ב"רויטרס" ציינו כי טראמפ יודיע היום על מועמדותה של השופטת, שמכהנת בבית המשפט הפדרלי לערעורים ● אם הסנאט האמריקאי יאשר את המינוי, לשופטים השמרנים יהיה רוב של שישה לעומת שלושה בעליון

שרת התחבורה מירי רגב / צילום: מיכל רז-חיימוביץ, גלובס

המתווה לסגר: יוכלו לצאת מהארץ מי שרכשו כרטיסים עד היום

המתווה שסוכם מאפשר יציאה מהארץ לכל מי שרכשו כרטיסי טיסה עד למועד כניסת הסגר לתוקף, קרי היום ה-25 לחודש, עד שעה 14:00 ● לפי המתווה תותר כניסת ישראלים ארצה ללא הגבלה ● מדובר במתווה שיוביל לבריחת חברות תעופה זרות מכאן ולקושי גדול לחברות הישראליות

צילום: יונתן בלום

תעלת המזגן הייתה המקום הכי חשוב שהייתי בו השבוע

דרור פויר נאלץ להכנס השבוע לתעלת המזגן כדי לנקות פילטרים - וכשיצא משם הכול נראה אותו דבר - רק טיפה יותר טוב

Wedding Part in Plotnitsa, 1931 ed   / צילום: תמונה פרטית

הימים הנוראים של פלוטניצה: השואה שלפני השואה

השבוע לפני מאה שנה שלח גנרל רוסי-פולני מסר חד משמעי ליהודי מזרח אירופה: כאן אין לכם עתיד ● מלחמת השמד נגד היהודים התחוללה בכל מערב רוסיה המתמוטטת ● היא כמעט נשכחה מן הזיכרון, אבל שיטותיה, האידיאולוגיה שלה ומספר קורבנותיה הקדימו את השואה ב-20 שנה ורמזו על הבאות

מנדלבליט מודיע על הגשת כתב אישום נגד נתניהו/ צילום: רפי קוץ

מלחמת מנדלבליט בשמיעת עמדה מתחרה

בין כפל תפקידיו של אביחי מנדלבליט, כיועץ משפטי וכפרקליט מדינה, להתנגדותו להשמעת עמדה משפטית אלטרנטיבית בקבינט הקורונה עובר קו ישר אחד: צמצום טווח העמדות המשפטיות בקרב הממשלה • זו כבר לא בעיה של ניגוד עניינים מובנה, זו דוגמטיות משפטית