"בתי ההשקעות הינם גורם משמעותי אשר יכול לסייע בעידוד התחרות בשווקים הפיננסיים", כך אמר היום (ג') חגי בדש, מנכ"ל פסגות ויו"ר איגוד בתי ההשקעות, בוועידת שוק ההון 2015 של "גלובס".
בשיחה עם רו"ח ארז סופר, שותף מנהל ב-BDO זיו האפט, הוסיף בדש: "שר האוצר צריך לפעול לעידוד התחרות בשוק הפנסיה ולקדם שינויים מבניים בשוק האשראי הצרכני והביטוח. כניסת בתי ההשקעות לענפים אלו תקטין את הריכוזיות ותוביל לירידת מחירים".
בדש הסביר: "התעשייה הפיננסית אינה הומוגנית. בענפים בהם פועלים בתי ההשקעות - הגמל, קרנות הנאמנות ותעודות הסל, אנו עדים לניוד בין הגופים, הורדת דמי ניהול ותחרות אמיתית על ליבו של הצרכן בהיבטי שירות, תפעול ותשואות. לעומת זאת, בענפים אשר נקשרו היסטורית עם חברות הביטוח והבנקים - פנסיה, ביטוח ואשראי צרכני, אין כמעט מעבר כספים בין החברות ורמת התחרותיות נמוכה מאוד".
"לאחרונה דובר על כוונת האוצר לאפשר את ניוד כספי החיסכון הפנסיוני הכלואים בביטוחי מנהלים בחברות הביטוח המסורתיות", הוסיף בדש. "זהו שוק גדול המונה למעלה מ-220 מיליארד שקל בדמי ניהול אפקטיביים של 2%-3% בשנה. על פי הפרסומים, מטרת הרפורמה היא לפתוח את השוק לתחרות כך שהחברות יוכלו להציע למבוטחים את אותו מקדם קצבה מובטח, אך בדמי ניהול נמוכים יותר.
"נראה כי משרד האוצר מכוון לכך שהרפורמה תביא לכניסת שחקנים חדשים לשוק: בתי השקעות שכבר פועלים בענף הביטוח וחברות ביטוח בינוניות וקטנות. אנו בפסגות, כמי שמחזיקים ברישיון ביטוח, נערכים להשקת מוצר בעל מקדם קצבה מובטח מגיל 60 כבר במהלך 2015. לאור הפרסומים האחרונים, ולאחר שהאוצר יפרסם באופן רשמי את פרטי הרפורמה המתוכננת, בהחלט יש בכוונתנו לבחון השקת מוצר מבטיח קצבה מגיל צעיר יותר אשר יתחרה בביטוחי המנהלים הקיימים".
לדברי בדש, פסגות מייצר כבר היום אלטרנטיבה לבנקים בתחום הפיקדונות, זאת באמצעות פוליסות החיסכון. "אנו עדים לניצני מגמה של הסטת כספים מ'הר השקלים' אשר מוחזק בריבית אפסית בבנקים לעבר תכניות החיסכון של בתי ההשקעות וחברות הביטוח. כניסת בתי ההשקעות גם לתחום האשראי הצרכני תתאפשר רק באמצעות רפורמות והחלטות ממשלה אשר יפתחו עבורם גישה למאגרי המידע המשמשים למתן אשראי".
"בתי ההשקעות יכולים להוות אלטרנטיבה אמיתית לבנקים ולחברות הביטוח - כניסתם לתחומים אלו הינה הזדמנות אדירה אשר תביא להגברת התחרותיות ותייצר בשורה צרכנית עבור התעשייה הפיננסית".