גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

מלחמת הדיגיטל בין הבנקים – מי מרוויח ומי מפסיד

האם השירותים הבנקאיים המתקדמים באמת חוסכים ללקוחות כסף, ומהן הסיבות האמיתיות להשקעה של הבנקים במיתוג הדיגיטלי?

בני שהינו מנכ"ל אלומות הון ליין / צילום:יחצ
בני שהינו מנכ"ל אלומות הון ליין / צילום:יחצ

המלחמה הדיגיטלית בין הבנקים בשיאה. בימים האחרונים עלה קמפיין חדש של מזרחי-טפחות, תחת הכותרת "מצעד עוכרי השמחות - דבר לאפליקציה", שבו תוקף הבנק, בצורה מרומזת, את הקמפיינים הדיגיטליים האגרסיביים של שני הבנקים הגדולים: הפועלים, עם הסניף הדיגיטלי הראשון, ולאומי דיגיטל, שמציע כבר היום להפקיד צ'קים דרך הסמארטפון.

בשנתיים האחרונות אנו עדים למלחמה דיגיטלית בין הבנקים הגדולים. הצרכנים מוצפים בקמפיינים על היכולות לבצע פעולות בנקאיות ללא צורך בבנקאי אלא בלחיצת כפתור דרך הסמארטפון.

בנק הפועלים השיק לאחרונה סניף בנק דיגיטלי ברחוב אבן גבירול בתל-אביב, שבו הבנקאים מצוידים בשעונים חכמים ובטאבלטים, מסתובבים בין הלקוחות ומבצעים פעולות. הבנק הדיגיטלי, שהושק ברעש תקשורתי גדול, כרגע, כך נודע, לא הצליח באמת למשוך אליו אלפי לקוחות - ואלה כרגע מצביעים ברגליים.

בני שהינו, מנכ"ל הון ליין, המרכז המקוון לפעילות הפיננסית של משקי-הבית, אומר כי "העולם הפיננסי משתנה והפעילות הפרסומית הענפה של הבנקים משקפת יותר מהכול את הקרב על לבו של הצרכן, אבל בשורה התחתונה, אין פה בשורה אמיתית עבורו - כל הפעילות הדיגיטלית שמציעים היום הבנקים דומה לפעילות הדיגיטלית באתרים של הבנקים, שקיימים כבר כמה שנים, ושהצרכן הישראלי כבר אימץ אותה".

- האם פעילות הדיגיטל מוזילה לצרכנים את הפעולות הבנקאיות?

"ההיגיון הבריא אומר שאם הפעילות הפיננסית עוברת להיות דיגיטלית, המשמעות היא חיסכון בכוח-האדם. כלומר, פעולות שעד היום נעשו דרך הבנקאי באשנב עברו לפעילות עצמאית באתר או דרך הטלפון. כבר כיום הציבור הישראלי אימץ את הטכנולוגיה - על-פי הסקרים 90% ממנו מעדיף לבצע פעולות דרך אתר האינטרנט, אבל בניגוד למצופה, העמלות של הבנקים נשארו אותו הדבר. בשורה התחתונה, הציבור עדיין לא מרוויח מכך שהוא לא מגיע פיזית לבנק, למעט חיסכון בזמן".

- אז למה בעצם הבנקים משקיעים כל-כך הרבה במיתוג דיגיטלי?

"אני חושב שאחת הסיבות המרכזיות לכך היא לחץ של הבנקים מטכנולוגיות חדשות של סטארט-אפים המציעים אלטרנטיבות חוץ-בנקאיות, ומאפשרות לצרכנים קלות בביצוע פעולות וחיסכון בעמלות המתווכים. תחום הפינטק (הטכנולוגיות הפיננסיות) צומח בצורה מואצת בשנים האחרונות בעולם ובישראל. הכניסה של גופים בינלאומיים כמו סיטי בנק לזירה המקומית מייצרת זירה של עשרות סטארט-אפים בתחום הטכנולוגיות הפיננסיות, שמאיימים לחתוך מרווחי הבנקים - אם זה בהלוואות עמית לעמית, הלוואות סטודנטים, העברה של כספים בין מדינות ועוד.

"מספיק לראות מה קורה בעולם - כניסה של השחקניות הגדולות בעולם, כמו סנאפצ'ט ופייסבוק לתחום ה-Payment - כדי להבין שהצרכנים מאמצים טכנולוגיה מהר מאוד אם היא חוסכת להם כסף. בישראל, בגלל השוק הריכוזי של הבנקים, אנחנו מרגישים ביתר שאת את המלחמה המיתוגית בין הבנקים".

לסיכום אומר שהינו: "עד שלא יהיה ערך מהותי ואמיתי עבור הצרכן בדמות חיסכון בעלויות ובעמלות, הצרכנים ימשיכו לחפש אלטרנטיבות דיגיטליות חוץ-בנקאיות, שיאפשרו להם לבצע פעולות פשוטות דרך הסמארטפון במינימום עלות".

עוד כתבות

בניין טבע בכפר סבא / צילום: סיון פרג'

טבע בדרך לסלק איום קיומי? "ההסדר המתגבש בפרשת האופיואידים - תרחיש טוב בהרבה מזה שהשוק ציפה לו"

עפ"י ההסדר המתגבש בפרשת משככי הכאבים, טבע תשלם 250 מיליון דולר במזומן ובעיקר תספק את התרופה נגד השפעת האופיואידים, בשווי של כ-23 מיליארד דולר, במשך עשור ● בלידר שוקי הון מסבירים כי "עלות הייצור עבור טבע היא 1.5-3 מיליארד דולר, סכום שהיא תמצא בקלות בתזרים המזומנים שלה" ● בפייפר ג'פרי אופטימיים פחות

ונציה/ צילום:רויטרס

חוששים? בואו לפה. כך מדינות אירופה מנצלות את סחבת הברקזיט כדי לפתות את עשירי בריטניה

איטליה ומדינות אחרות באירופה חותכות מסים ומציעות תמריצים כדי לשכנע את העשירים לעבור לגור אצלן ● האי ודאות סביב פרישת בריטניה מהאיחוד האירופי והחשש שמא ממשלה סוציאליסטית תחליף את השמרנים מחזקים את הפיתוי

ראש הממשלה נתניהו ושר האוצר כחלון /צילום: אוליביה פיטוסי-הארץ

התמונה גרועה יותר מהצפוי: הצמיחה של המשק ברבעון השני של השנה - 0.6% בלבד

הלמ"ס פרסמה את האומדן השלישי לנתוני הצמיחה, שחושף כי ההאטה חריפה הרבה יותר מכפי שנמדד באומדן השני ● ללא מסים נטו על היבוא מדובר בקצב צמיחה של 2.7%, לעומת 3.1% כפי שנמסר באומדן השני

חיים ביבס / צילום: איל יצהר

חיים ביבס: השלטון המקומי יממן שליש מפרויקטים להתחדשות עירונית וחיזוק מבנים בפריפריה

למרות הצהרה זאת, יו"ר המרכז לשלטון מקומי מתנה את הצעד בכך שהממשלה תשלים את מימון הפרויקטים ● כמו כן הוא הודיע כי המרכז מתנגד להארכת תמ"א 38 ללא הסדרה תקציבית של התחדשות עירונית ביישובי הפריפריה

פסולת / צילום: איל יצהר

המדינה נאבקת בהטמנת הפסולת – והתעשיינים מתלוננים על ייקור העלויות

"המשרד להגנת הסביבה נכשל מזה מספר שנים בקידום של פתרונות למחזור וטיפול בפסולת ולמרות זאת, הוא פועל במטרה להקשות על תפעול המטמנות האקולוגיות שמהוות כיום פתרון מוסדר יחיד לפסולת הביתית", כך אמר ד"ר אלי אברמוב, יו"ר איגוד הכימיה, הפרמצבטיקה ואיכות הסביבה שבהתאחדות התעשיינים

אסדות קידוח נפט / צילום: shutterstock

משחקי הנפט: מהפכת הפצלים בארה"ב שטרפה את הקלפים

תמו הימים של מונופול אופ"ק על ייצור נפט ותלות של ארה"ב בזהב השחור של המזרח התיכון ● במקום העולם הישן קם עולם חסר יציבות של מלחמת כל בכל על שוקי היצוא לנפט ● הסנקציות על איראן מוציאות אותה ממשחק הנפט העולמי, והתמשכותן משרתת את כל יתר השחקנים בזירה

פרויקט תמ"א 38./ צילום: איל יצהר

הולנת"ע: סמכויות הוועדות המקומיות יורחבו והן יוכלו לאשר תוכניות לחיזוק מבנים ללא צורך בהיתר בנייה

הוועדה המליצה למועצה הארצית לתכנון ולבנייה לסיים את תמ"א 38 בעוד שלוש שנים, שבמהלכן בקשות להיתרים יטופלו כרגיל

בני גנץ / צילום: שריה דיאמנט

בית הנשיא הודיע לראשי סיעות הכנסת ה-22 על העברת המנדט לגנץ

יו"רית הימין החדש, איילת שקד: אין בכוונתנו לנהל מו"מ עצמאי בנפרד מגוש 55 ● בכחול לבן אמרו ל"גלובס" כי בכוונתם לפנות לכל הסיעות בכנסת ה-22, אך הדגישו כי הטלפון הראשון שלהם יהיה לליכוד

דוד אמסלם / צילום: יצחק הררי דוברות הכנסת

אמסלם הבהיר: אבקש אישור ממנדלבליט לחתום על עסקת בזק

ביקום הודיעה כי היא צופה שעסקת בזק תיחתם עד 7 בנובמבר ● בסביבת שר התקשורת טוענים כי אין בכוונתו לעכב חתימה על העברת היתר השליטה בבזק, אך הוא רוצה לוודא שהיועמ"ש, בנוסף למחלקה המשפטית במשרד התקשורת, מאשרים לו לחתום

רכבים חדשים / צילום: shutterstock

"יצרניות הרכב מחממות את תעשיית האוטו-טק בישראל, יש כאן הרבה כישרון"

ג'ו הייר, האחראי על תחום האוטו-טק בבנק ההשקעות קרדיט סוויס, מסביר בראיון ל"גלובס" מה הבעיה של יצרניות הרכב, נותן עצות לסטארט-אפים הישראליים ("צריכים משקיעים עם סבלנות"), וצופה לאן תתפתח התעשייה העולמית ("הרבה כסף יופנה לפיתוח מערכות הפעלה לרכב וסוללות")

הבורסה בתל אביב / צילום: שאטרסטוק

נעילה חיובית: ת"א 35 רשם עלייה של כ-0.5%, טבע זינקה ב-11%

ת"א 35 רשם עלייה של כ-0.5%, מדד ת"א 125 הוסיף כ-0.4% ות"א 90 עלה בכ-0.3% ● טבע זינקה ב-11% לאחר שאישרה רשמית את הדיווח על פשרה במסגרת פרשת האופיואידים בארה"ב, ומנייתה זינקה בוול סטריט ● פרוטליקס זינקה ב-32%

ראש ממשלת בריטניה בוריס ג'ונסון / צילום: Simon Dawson, רויטרס

מכה לג'ונסון: הפרלמנט עיכב הליך אישור הסכם ה"ברקזיט"

הפרלמנט הצביע, לראשונה אי פעם, בעד הסכם "ברקזיט" כלשהו, אך דחה את דרישת הממשלה לאשר אותו בחקיקת בזק ● המשמעות: ככל הנראה מועד ה"ברקזיט" יידחה אחרי ה-31 באוקטובר ●  הליש"ט ירדה ב-0.7% מול הדולר לאחר ההפסד בהצבעת לוח הזמנים

אנשים ממלאים את דיזנגוף סנטר ביום הבחירות לעיריות 2018 / צילום: שני מוזס

פדיונות הקניונים לא התרוממו בספטמבר: ראש השנה והבחירות לא הצליחו לעורר את ענף האופנה

יום השבתון בבחירות האחרונות לא הביא עמו בשורה למרכזי הקניות ונרשמה בו ירידה של כ-5% לעומת הבחירות הקודמות באפריל ● הפדיון היומי בספטמבר מציג ירידה של 0.7% ואילו בתקופת ראש השנה נרשמה ירידה של כ-4% בימים שקדמו לחג ביחס לשנה שעברה

הנשיא טראמפ ונתניהו / צילום: רויטרס Carlos Barria

"אתה אדיר!" טראמפ מברך את נתניהו ליום הולדתו ה-70

נשיא ארה"ב חתם בסוף הברכה לנתניהו בכתב ידו והוסיף: "אתה אדיר" ● אמש קיבל נתניהו גם שיחת טלפון אישית מהנשיא פוטין

ניצן הורוביץ / צילום: איל יצהר, גלובס

האם אפשר להקים ממשלה גם ללא תמיכת רוב חברי הכנסת?

שתי מערכות הבחירות האחרונות המחישו עד כמה קשה לקבל את אמון הכנסת להרכבת ממשלה ● מה קשה יותר: להקים ממשלת מיעוט או להפיל אותה? צללנו ללשון החוק ● המשרוקית של גלובס

בני גנץ / צילום: שלומי יוסף

עם המנדט באה האחריות: הכנסת מגבירה את האבטחה לבני גנץ

זאת בהנחיית המשטרה ● בישראל, היחידה הממלכתית לאבטחת אישים, יחידה 730 של השב"כ, היא האחראית לסידורי האבטחה של סמלי השלטון מפני איומים שונים

השופט גרשון גונטובניק / צילום: אלון רון

כך הוליד אחד המשפטים הסוערים שנוהלו בישראל בעשור האחרון שופט שמצליח לעצבן גם את הבנקאים וגם את עורכי הדין

הקריירות של עורכי הדין שייצגו בתחילת העשור את עו"ד יעקב וינרוט במשפט שניהלה נגדו המדינה, המריאו מאז ● יוצא הדופן היחיד מאותו צוות הגנה הוא גרשון גונטובניק שהחליט ללכת לשיפוט, ופסק השבוע באופן יצירתי ואמיץ נגד שכר-הטרחה הגבוה של "חבריו" מהעבר

אורי רוזן, מנכ"ל מאקו / צילום: שלומי יוסף, גלובס

"העולם הוא לא רק דיווחים על פוליטיקה והפצצות בסוריה"

הסירוב לתפקיד מנכ"ל חדשות 13 ● ההתחממות על הקווים במגרש מול ynet ● החשש מפני ענקיות האינטרנט הבינ"ל ● ולמה לא תמיד צריך אג'נדה גאה ● מנכ"ל מאקו אורי רוזן סוגר למעלה מ-6 שנים באתר, ומבחינתו – שרק יהיו עוד כאלה ● "אוף דה רקורד"

סניף יינות ביתן / צילום: תמר מצפי

בצל חוסר היציבות הפיננסית: קבוצת יינות ביתן סגרה 5% מסניפיה מתחילת השנה

בדיקת "גלובס" מעלה כי מהפריסה של קבוצת יינות ביתן, רשת הקמעונאות השנייה בגודלה בישראל, נגרעו 11 סניפים מתחילת השנה מה שממצב אותה עם פריסה של 170 סניפים ● בענף מעריכים כי כדי לייצב את מצבה הפיננסי של הרשת יידרשו מהלכי ייעול נוספים

מתחם אלביט באזור התעשייה החדש של נתניה / צילום: בר אל

מגדילה את פורטפוליו הנדל"ן: מגדל רכשה את מתחם אלביט בנתניה ב-223 מיליון שקל

המתחם, שנרכש מקבוצת בית שומר ומהקבלן ראובן דמרי, כולל כמה מבנים ברחוב המחשב, הסמוך לבניין עיריית נתניה ● השטח הבנוי כולל 32 אלף מ"ר וכ-500 מקומות חניה