גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

ביקורת על החזרת יועצי המשכנתאות החיצוניים; "יש שרלטנים"

גורמים במערכת הבנקאית מותחים ביקורת על הוראות המפקחת על הבנקים לגבש נוהלי עבודה מול יועצי המשכנתאות החיצוניים ולאפשר להם לייצג את הלקוח בהליך קבלת המשכנתא ■ יועץ משכנתא – האם כדאי?

ד"ר חדוה בר / צילום: איל יצהר
ד"ר חדוה בר / צילום: איל יצהר

"במקום שהמדינה תתכבד ותקבע חובות רישוי והסמכה, כשם שנהוג בתחום הייעוץ הפנסיוני, מטילים על הבנקים את האחריות לפיקוח ולפעילות על יועצי המשכנתאות החיצוניים", כך אומר גורם בכיר באחד הבנקים בתגובה לדרישת בנק ישראל כי הבנקים יקבעו נוהלי עבודה מול היועצים החיצוניים, ויאפשרו להם לייצג את הלקוח בהליך קבלת המשכנתא.

בשבוע שעבר נחשף ב"גלובס" שהמפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר, שלחה מכתב לבנקים, ובו הנחתה אותם לקבוע בתוך שלושה חודשים נהלים של עבודה מול יועצי המשכנתאות החדשים. בשנה האחרונה החליטו חלק מהבנקים לצמצם באופן דרמטי את הפעילות מולם, על רקע כמה מקרי הונאה שהתגלו.

במקביל לדיון מיוחד שנערך בנושא בכנסת ולבדיקה בנושא שעורכת רשות ההגבלים, הנחתה בר את הבנקים לאפשר ליועצים לייצג את הלקוחות בהליך לקיחת המשכנתא. אחד הסעיפים המרכזיים בטיוטת ההנחיות של בר קובע כי על הבנקים לאפשר ליועץ המשכנתאות החיצוני לפעול מולם ללא נוכחות הלקוח, "בפרט בשלב הראשוני לקבלת אישור עקרוני להלוואה", כפי שנכתב. כיום חלק מהבנקים אוסרים על מתן פרטים והצעה ליועץ ללא נוכחות הלקוח. צעד כזה הקטין משמעותית את אטרקטיביות השירות של היועץ, שנאלץ לגרור אחריו את הלקוח לכל הפגישות.

הפיקוח על הבנקים ביקש מהבנקים להעביר את התייחסותיהם לטיוטת ההנחיות בהקדם.

"טענות פופוליסטיות"

"בנק ישראל כותב בעצמו בהנחיות כי נטילת משכנתא היא ההלוואה החשובה ביותר שנוטל הלקוח. מדובר בעניין פיננסי מורכב, ובכל זאת משאירים את התחום ללא פיקוח והסדרה, וזורקים את האחריות על הבנקים, כך שאם תתגלה תקלה, האחריות תהיה של הבנק. בנק ישראל מנסה לאחוז את המקל בשני קצותיו", אומר בכיר באחד הבנקים. "מדובר בתחום שיש בו שרלטנים וגם יועצים ללא ידע והבנה עמוקים. צריך לבצע תהליך רציני של הסדרה ורישוי של היועצים, כשם שנעשה עם יועצי ההשקעות והיועצים הפנסיוניים. במקום זה מטילים חבות על הבנקים לעבוד מול כל יועץ, ולאפשר למעשה כמעט לכל אחד לייצג את הלקוח ללא נוכחותו".

בבנקים גם דוחים את הטענה ולפיה צמצום פעילות היועצים גרמה גם היא לעליית הריביות החדה בשוק המשכנתאות בשנתיים האחרונה: "זו טענה פופוליסטית. עליית הריביות נבעה מגורמים אחרים הקשורים לרגולציה", אומר גורם באחד הבנקים.

למרות הדברים, נציין שלא בכל הבנקים מתנגדים להוראות בנק ישראל, ובחלקם חושבים שמדובר בהוראות סבירות, שאינן רחוקות מהנהלים הקיימים בחלק מהבנקים.

מי שמרוצים מההנחיות של בנק ישראל הם התאחדות יועצי המשכנתאות, אם כי גם הם מסכימים כי יש לפעול לרישוי ולקביעת יועצים מורשים. "בנק ישראל הכיר בחשיבותם של יועצי המשכנתאות האובייקטיבים. לצערנו כל עוד הבנקים הם אלה שמחליטים מיהו יועץ משכנתאות מורשה, הם עושים זאת על בסיס האינטרס הכלכלי של הבנק ולא לפי טובת הלקוח ולכן אנחנו קוראים לבנק ישראל להגביר את מעורבותו בתחום ולנהל רישום עצמאי ואובייקטיבי של יועצי משכנתאות מורשים. ההתאחדות פעלה ותמשיך לפעול להסדרת המקצוע, לניהול הקוד האתי המקצועי, לחיזוק מעמדם של היועצים", מסר יונתן ברלינר, סגן יו"ר ההתאחדות.

מבנק ישראל נמסר בתגובה: "המפקחת תשמע את התייחסויות הבנקים לטיוטה בישיבת הוועדה המייעצת שנקבעה לדון בנושא".

עוד כתבות

מה עובד טוב יותר, סיעור מוחות בזום או בטלפון / צילום: Shutterstock

המחקר המפתיע שבדק: מה עובד טוב יותר - סיעור מוחות בזום או בטלפון

אינטליגציה קולקטיבית גבוהה יותר ושיתוף שווה של המשתתפים ● מחקר חדש מצא ששיחות עבודה בטלפון יעילות יותר מבזום, שבאופן מפתיע, רק מפריע לנו להיות במיטבנו

ברק בשמי טוקיו ליד סמל האולימפיאדה / צילום: Associated Press, Kyodo News

היעדר באזז ונתוני רייטינג השפיעו על מחירי הפרסום באולימפיאדה

ישנם סיכויים גדולים שהספורטאים הישראלים יזכו במדליות, אבל הקורונה והאצטדיונים הריקים מורידים מהתרגשות - וכתוצאה מכך, גם במחירי הפרסום

אתר בניה רחוב הרב קוק 19 ת"א / צילום: שלומי יוסף

בעקבות מחלוקות: ההצעה להגדיל את מספר הפלסטינים בענף הבנייה לא תובא לממשלה

לפי ההצעה שהגיעה לידנו, מספר האישורים לעובדי בנין פלסטינים אמור היה לעלות ב-15 אלף ל-80 אלף בסך הכול ● בשל שרים שחוששים שהמהלך יוביל לפיטוריהם של העובדים הערבים-ישראלים, ושאין כל צורך ממשי בכוח אדם חדש בענף הבנייה, ההצעה ירדה מסדר היום

שטר 10 לירות ישראליות, 1958 / צילום: Shutterstock

קמפוס צדדי, דפיקה בדלת: איך נולדים מחקרים ישראלים ובמה הם שונים?

איך נולד מחקר מאירוע "על האש", ומה עושים פוסט-דוקטורנטים ישראלים בהרווארד כדי להשיג יתרון על חבריהם ● פרופ' גד יאיר, שחוקר את תרבות המדע הישראלית, מסביר מה מבחין אותה מתרבויות מדע אחרות ● מבולגנים? חסרי היררכיה? לא כולם מסכימים שהמדענים הישראלים שונים מאחרים

מבנה מסחרי בפרויקט של יזם / אילוסטרציה: Shutterstock

דיני חוזים גוברים על הלכת "דירות יוקרה"

עיריית ירושלים תקבל זכויות למבנה מסחרי בפרויקט של יזם, אף שהדבר מנוגד לפסק דין הקובע כי הסכמים כאלה בין רשויות מקומיות ליזמים הם אסורים 

 

 

53% מרוכשי הדירות ציינו לפחות נושא אחד שהם מצטערים שלא בדקו לפני הרכישה / אילוסטרציה: טלי

סלולרי קונים לאט, דירות קונים מהר: איך נראים הרגלי הנדל"ן של הישראלים

סקר שערך אתר madlan בקרב רוכשי דירות העלה שדווקא ברכישה הגדולה ביותר, הקונים מוותרים על בדיקות מעמיקות - וחלקם גם מתחרטים ● כמחצית מהקונים ביקרו בדירה שקנו פחות משעתיים

סמל האולימפיאדה בטוקיו / צילום: Associated Press, Hiro Komae

קרן אור מארץ השמש העולה: אנחנו זקוקים לאולימפיאדה הזו

המשחקים האולימפיים צריכים להמשיך בעיקר מכיוון שאנחנו זקוקים לדוגמה לכך שהחיים יכולים להיות רגילים שוב ● פרץ האמון העולמי שיכול לנבוע מאירוע מצליח הוא בלתי ניתן לחישוב ● שיהיה חג אולימפיאדה שמח

קונים דירה? האחריות לבדוק אותה מוטלת עליכם / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי

קונים דירה? האחריות לבדוק אותה מוטלת עליכם

רוכשי דירה ביטלו את הסכם המכר על סמך הודעת שמאי הבנק שהדירה נבנתה ללא היתר ● לאחר שהתברר כי מדובר בטעות, הם חויבו בפיצוי מוסכם למוכרים בסך 133 אלף שקל

אלכס קופר, מגישת הפודקאסט "Call Her Daddy" / צילום: ערוץ היוטיוב הרשמי

הכירו את מגישת הפודקאסט שרוצה שהוא יהיה הגדול ביותר בעולם

אלכס קופר בנתה מותג על הקשר שבין שיחות סקס לבין העצמה נשית ● לספוטיפיי זה שווה 20 מיליון דולר בשנה

חברות גז וקבוצות לוביסטים שפכו כספים לקמפיינים של יחסי ציבור שהגנו על בישול בכירות גז / צילום: Shutterstock, dotshock

ערים מנסות להפחית שימוש בכירות גז – אבל הטבחים מפעילים לחץ נגדי

לשכנע אנשים לעבור לבישול בחשמל אינו עניין פשוט; כירות גז זוכות להחרגה מאיסורים על חיבור בניינים חדשים לרשת הגז

מאיה יעקבס / צילום: דור מלכה

הטינאייג'רית שמשמשת לה מקור להשראה והמסעדה שגורמת לה לצחוק: ההמלצות של מנכ"לית צלול

מה היא למדה מגרטה טונברג, איזה אמן מעטר את קירות הבית שלה, איפה היא אוהבת לשתות את התה של חמש, ומה הופך את העובדים שלה לטובים יותר ● חמש ההמלצות של מנכ"לית צלול מאיה יעקבס ● מדור חדש

הפסקת קפה. טיימינג / איור: הילה נועם

איך לסנכרן את תחושת הרעב בדיוק לדקה שאין תור למיקרוגל

הפסקת קפה: שירים מעולם העבודה, גילי יובל ● השיר השבועי: טַיְמִינְג

פגישת שר החוץ לפיד עם מזכיר המדינה בלינקן בחודש שעבר בוושינגטון / צילום: Associated Press, Andrew Harnik

ביידן יפחית חיכוכים במטרה לסייע לבנט ולפיד להאריך את ימי הממשלה

בוושינגטון יימנעו בתקופה הקרובה מלהעלות לסדר היום סוגיות נפיצות, כמו הקמת קונסוליה אמריקאית במזרח ירושלים, כדי שהממשלה החדשה בירושלים תוכל להתייצב ● וגם: כך סייעו האקרים איראנים ומזרח אירופים להבעיר את המהומות בישראל במבצע שומר חומות

חוות כריית ביטקוין / צילום: Shutterstock, PHOTOCREO Michal Bednarek

הביטקוין רע לסביבה? תלוי את מי שואלים

הביטקוין בקושי בן 10 שנים. שווי השוק שלו אינו מגיע אפילו ל־10% מזה של הזהב הפיזי בעולם, הוא שווה פחות מ־0.5% משוק איגרות החוב העולמי, וכבר רבים ומכובדים תולים בו את כל צרות העולם הנוכחיות והעתידיות ● האם הביטקוין באמת כה נורא לסביבה?

Torch Tower, טוקיו / צילום: MITSUBISHI ESTATE

המגדל הכי גבוה ביפן ש"יאיר את שמי העולם"

המבנה מתוכנן בצורה של לפיד כציון דרך לאבולוציה של העיר טוקיו, והאדריכל מבטיח שמקומת התצפית אפשר יהיה לראות את הר פוג'י, במרחק 100 קילומטר ● מדור אדריכלות

לאתגר ולעודד: כך  תהיו מנטורים טובים / צילום: Shutterstock

בית ספר לניהול: מה יהפוך אתכם למנטורים טובים יותר?

מנטורינג אינו רק שיחת משוב. הוא תהליך שדורש ויתורים, אמון ומחויבות. אבל כולם יוצאים נשכרים ממנו ● אז איך בונים מערכת כזו בארגון?

הסיפורים הבולטים של סוף השבוע / צילום: גלובס

הישראלים מסתערים על טורקיה והסוד של גלידה גולדה: הסיפורים הבולטים של הסופ"ש

כמה שווה המדליה ההיסטורית של אבישג סמברג ● כך הפכה גלידריית גולדה למותג נוצץ ● למה הישראלים כל כך אוהבים - ושונאים - את טורקיה? ● נחלה ברמת רזיאל, שבכלל לא הייתה על המדף, נמכרה במיליונים ועוד שלושה סיפורים בולטים מהסופ"ש

 

נחלה ברמת רזיאל, שבכלל לא הייתה על המדף, נמכרה במיליונים

נחלה בשטח 8 דונם נמכרה ב-9 מיליון שקל, לאחר שהמתווכת מצאה את המוכרים כשיצאה להקיש על דלתות במושב ● ואילו עוד עסקאות נחתמו השבוע?

החבילות שלנו מכל מקום בעולם משונעות ברובן דרך האוויר / צילום: Shutterstock, OlegRi

מהי נקודת האור בשנה החשוכה של ענף התעופה?

הרכישות שלנו באינטרנט משפיעות גם על חברות התעופה: נתוני eMrketer.com מייחסים גידול עולמי של 27.6% בהיקף הקניות באונליין בטווח של שנה, מה שמתורגם לעלייה בהכנסות מהטסת מטען ● בכיר בענף התעופה: "הביקוש להטסת מטען הוא אדיר והמחירים בהתאם"

דר' אירית יניב, מקימת קרן אלמדה / צילום: איל יצהר

המנכ"לית שמקדמת נשים לתפקידים בכירים: "החברות מהפילאטיס שואלות אותי באילו חברות השקעתי ולמה"

כשד"ר אירית יניב, מייסדת שותפות המו"פ הראשונה במדעי החיים אלמדה ונצ'רס, קיבלה את התפקיד הניהולי הבכיר הראשון שלה - היא שמה לב שמסביבה יש רק גברים ● עכשיו, במיזם חדש, היא מעודדת נשים נוספות ללכת בעקבותיה: "ראיתי שיש הרבה מנהלות בשכבות הביניים  - אבל שם זה נעצר"