גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

"אם בארץ רוצים לסייע לעסקים קטנים, מימון זה לא הכי חשוב"

נתן זוסמן, לשעבר מנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל, חושב שהיתרון המשמעותי ביותר של עסקים קטנים בארץ הוא בגמישות התעסוקתית, שמאפשרת להם להתמודד טוב יותר עם משברים ● האתגרים של עסקים קטנים ובינוניים | פרויקט מיוחד

נתן זוסמן / צילום: תמר מצפי
נתן זוסמן / צילום: תמר מצפי

"היתרון המשמעותי ביותר של עסקים קטנים הוא בגמישות התעסוקתית, שמאפשרת להם להתמודד טוב יותר עם משברים", אומר פרופ’ נתן זוסמן, לשעבר מנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל. "הרי למה מפטרים בחברות גדולות? כי יש חוזי שכר קשוחים יחסית ואיגודי עובדים וברגע שיש משבר אי-אפשר להוריד את השכר. בעסק קטן אתה תמיד יכול להוריד את השכר או לצמצם את מספר השעות, והעסק לא חייב להיסגר - זה היתרון הגדול של עסקים קטנים על פני פירמות גדולות".

לדברי זוסמן, עידוד העסקים הקטנים היה מרכיב מרכזי באסטרטגיה של האיחוד האירופי ליציאה מהמשבר. "החברות הגדולות (באירופה) לא רצו לשכור עובדים והבנקים לא רצו לתת הלוואות בהיקפים גדולים. הם הגיעו למסקנה שעסקים קטנים הם דרך טובה להגדיל את התעסוקה ואת שיעור ההשתתפות. המדיניות הזאת הייתה מכוונת בעיקר לצעירים כי המשבר כלל בעיה מאוד גדולה של תעסוקת צעירים במדינות כמו ספרד או פורטוגל".

באיזו דרך הם בחרו לעודד את העסקים הקטנים?
"כל מדינה הפעילה כלי מדיניות שעמדו לרשותה, בעיקר עזרה בתחום המימון אבל גם ברגולציה ובהכוון. באירופה האשראי לעסקים קטנים גם יקר יותר. העזרה בהשגת אשראי הייתה בערבויות, בסובסידיות".

זה הצליח?
"הם יצאו בחבילת צעדים מאוד גדולה, לדעתי בסביבות 2011, ולא ראיתי מחקרי מעקב והערכה של התוצאות. במיוחד כדאי להסתכל על מדינות כמו פורטוגל, ששיעורי האבטלה של צעירים בה היו גבוהים מאוד, והשקיעו שם הרבה בתחומים האלו".

על מה צריך לשים דגש בישראל?
"בישראל אין בעיה של אבטלת צעירים אבל בהחלט יש סקטורים שאפשר להגדיל בהם את שיעור ההשתתפות וגם את ההכנסה. גברים חרדים יכולים להיות דוגמה טובה. עוד דוגמה מאוד טובה שעלתה במסגרת הוועדה להעלאת גיל הפרישה, שהייתי חבר בה, היא של אנשים מבוגרים שנפלטים משוק העבודה המסודר ולפניהם עוד כמה עשרות שנים של חיים. זה נובע מהגמישות שמאוד מתאימה לפנסיונרים שלא רוצים או צריכים לעבוד 10 שעות ביום, ויש להם הכנסה מהביטוח הלאומי. זה גם נכון לפריפריות הרחוקות. במגזר הערבי, ובמקומות שבהם קשה לראות מעסיק גדול מגיע. בכל מקום שיש נגישות נמוכה לשוק העבודה יש לעסק קטן יתרון".

בפריפריה כן, אבל במרכז לא?
"אין היגיון במדיניות של עידוד עסקים קטנים במקומות שבהם אין להם יתרון. אתה לא רוצה לעודד עסקים קטנים בליבה של הכלכלה, במקום שבו היא מתחרה בעסקים הגדולים, כי הפריון של העסקים הקטנים נמוך יחסית. אצל אוכלוסיות חלשות כן, אבל במקום שבו יש למשל חברות שיווק גדולות שפועלות ביעילות כמו רשתות סופרמרקטים אפשר לסבסד אותן, אבל זה לא יהיה יעיל. אתה לא רוצה לסבסד מכולת כדי ליצור תעסוקה. אין למכולת יכולת להתחרות בסופרמרקט. ההוצאות הקבועות שלה - למשל על ההתעסקות עם מזומן, על הוצאת רשיונות ועל דרישות רגולציה אחרות - גבוהות יחסית.

ללמוד מהמודל של עליבאבא

על פי דוחות בנק ישראל, החסם של האשראי קטן יחסית ויש לעסקים קטנים נגישות למימון במערכת הבנקאית גם מבחינת המחיר. "אם המדינה רוצה לפתח איזושהי תוכנית, אז המימון זה רק דבר אחד ולא הכי חשוב", אומר זוסמן.

אז מה הכי חשוב מבחינת המדינה לעשות?
"הדרכה, ללמד את האנשים איך עושים את זה (מקימים עסק - ע"ב). זה נכון במיוחד לאנשים בגיל השלישי שרבים מהם היו שכירים כל החיים שלהם".

אתה מדבר על הפריפריה ועל חסמי נגישות - זה לא מקום שבו האינטרנט יכול לסייע?
"זה קיים בסין בצורה מאוד מוצלחת. חברת עליבאבא היא דוגמה לגוף ענק שמעודד כלכלה שלמה של עסקים קטנים באמצעות מתן מימון פנימי במקומות שיש בהם נגישות נמוכה לשוק הפיננסי".

עליבאבא נותן אשראי לעסקים הקטנים?
"כן. עליבאבא יכולה לקחת מרווח מאוד נמוך על האשראי שהיא נותנת, גם כי יש לה אינפורמציה מאוד גבוהה על הלווה, וגם כי לעסק יש תמריץ מאוד גדול לשלם - עליבאבא יכולה לסגור לעסק את הערוץ ולמחוק אותו לגמרי. בארץ אנחנו לא כל כך גדולים ויש לנו בעיה של תשתיות תחבורה, ולעסק קטן בראש פינה יש בעיה לשנע את המוצרים שלו".

זה משהו שגם המדינה יכולה לעשות או רק השוק הפרטי?
"המדינה פחות יעילה בתחום הזה. זה דווקא מקום שבו המדינה יכולה לעבוד עם יזם מהשוק הפרטי, שיקים רשת כזו. חברה כמו עליבאבא יכולה לתת הלוואות במחיר יותר אטרקטיבי מבנק שלא מכיר אותך. הוא יודע בדיוק כמה את מוכר, הוא רואה את הפריון שלך. בישראל אין מידע כזה לבנקים וגם מאגר נתוני האשראי שיקום כאן לא יוכל לספק את המידע הזה כי הוא מוגבל למשקי בית".

עוד כתבות

הפגנת זכאי מחיר למשתכן באור יהודה,/ צילום: אמיר מאירי

זוכי מחיר למשתכן באור יהודה התקפלו: גינדי לא תחויב להקדים מסירת הדירות

124 זוכי הגרלת מחיר למשתכן בפרויקט של החברה באור יהודה ביקשו להקדים את מועד הכניסה לדירות באמצעות ההליך המשפטי • השבוע הם מחקו את העתירה לאור הצהרת החברה בבית המשפט שתפעל לקצר את לוחות הזמנים • מדובר בפרויקט רחב היקף של 1,400 דירות

מייסד ומנכ"ל וואווי רן ז'נגפיי/ צילום:  רויטרס

חקירה פלילית נגד וואווי בארה"ב: חשד לגניבת סודות מסחריים

בין הסודות המסחריים שנגנבו, לפי החשד, נמצאת גם הטכנולוגיה מאחורי מכשיר רובוטי בשם "טובי", ששימש את חברת T-Mobile לבדיקת סמארטפונים ● החקירה נמצאת במצב מתקדם ועשויה להביא להגשת כתב אישום

אפי נוה/ תצלום: תמר מצפי

אפי נוה מאשר: עסקתי במינוי שופטים עוד לפני שהייתי חבר הוועדה למינוי שופטים

(עדכון) - יו"ר לשכת עוה"ד הודה בדברים במסגרת הליך גילוי מסמכים שמתנהל בתביעה שהגיש נגד העיתונאית שרון שפורר ● ידיעה זו פורסמה על-ידינו לראשונה בתחילת השבוע - נוה יצא היום לנבצרות מתפקידו כיו"ר לשכת עורכי הדין על רקע פרשה משפטית חמורה שרוב פרטיה אסורים בפרסום

אבי גבאי בוועידת ישראל לעסקים 2018 / צילום: תמר מצפי

מהחנופה לחיים סבן ועד העקיצות לנתניהו ולכחלון: הציטוטים שאסור לפספס מהספר החדש של אבי גבאי

אבי גבאי פרסם ספר שילווה את הקמפיין שלו שבו הוא מנסה להציג לציבור כיצד טיפס לצמרת "כנגד כל הסיכויים" • עוד הוא מספר כי "בחר לעבור לפוליטיקה כיוון שלא התעניין ברדיפה אחרי הרווחים הכספיים האישיים", אך לא מציין שהרוויח עשרות מיליוני שקלים מבזק"

ראשת ממשלת ברטיניה, תרזה מיי / צילום: רויטרס

תרזה מיי שרדה את הצבעת האי אמון בפרלמנט הבריטי

מיי שרדה את ההצבעה ברוב של 325 חברי פרלמנט מול 306 חברים ● מיי הודתה לחברי בית הנבחרים על התמיכה בה, והודיעה כי תחל כבר הלילה ב"סדרת פגישות עם ראשי המפלגות בבית הנבחרים", במטרה לגבש פתרון מוסכם לפרישת בריטניה

בורסת ת"א / צילום: תמר מצפי

הבורסה ננעלה בעליות: ת"א 35 קפץ כ-1%, טבע בכ-3%

חברת אינטרנט זהב, ששולטת בשרשור בקבוצת התקשורת בזק, בדרך להסדר חוב ● כיטוב פארמה הדביקה את הפער וזינקה בכ-35% ● נייס ירדה 0.7% כנגד המגמה ● מחזור המסחר הסתכם בכמיליארד שקל

איילת שקד / צילום: שלומי יוסף

יכול להיות שממנים שופט תמורת שוחד מיני? שקד: עשינו עבודה מקצועית, סומכת על רשויות החוק

בצל הפרשה המשפטית החמורה שחלק מפרטיה הותרו היום לפרסום, ובצל האפשרות כי תוזמן לתת עדות פתוחה בלהב 433, שרת המשפטים איילת שקד נאמה בוועידת ישראל לנשים ועסקים ● "אני לא מוזמנת לעדות. זה יום סוער עבורי, כשרת משפטים וכאישה", אמרה

ביתו של דני עטר בגן נר / צילום: פאול אורלייב

סאגת הבריכה הלא חוקית בביתו של דני עטר: ועדת ערר דחתה ניסיון להכשיר את הבנייה בדיעבד בבית יו"ר קק"ל

תוכנית שהגיש בעבר דני עטר להכשרת הבנייה אושרה • לאור ערעור של רמ”י התהפכה ההחלטה: “אם יצאו הארזים החוטאים נשכרים מבנייה לא חוקית שביצעו, מה יעשו ויבנו אזובי הקיר?”, נכתב בהחלטה • במקביל פנתה רשות מקרקעי ישראל לבית המשפט כדי להרוס את הבריכה

משה כחלון / רויטרס

מה מעכב את הסכם המיליארדים שנחתם בין המדינה לגמלאי המשטרה ושירותי הביטחון?

הסכם הפנסיה ותוספות השכר בעלות מיליארדי השקלים בין המדינה לבין גמלאי המשטרה ושירותי הביטחון נתקל במכשול לא צפוי • ל"גלובס" נודע כי לא הושגו כל החתימות הנדרשות בקרב גמלאי השב”כ והמוסד, ולכן האוצר מכין כעת הצעת החלטה חדשה שתסתפק בחתימות הקיימות

דורון תורג'מן בכנס "עושים שוק"/ צילום: איל יצהר

פירמידת בזק בדרך למלחמת כול בכול: דורון תורג'מן יוותר על ניהול ביקום, יישאר מנכ"ל אינטרנט זהב

(עדכון) ● כפי שנחשף ב"גלובס", תורג'מן יעזוב את ניהול חברת ביקום ● במכרז לרכישת מניות ביקום (באמצעותה שולטת אינטרנט זהב בבזק) לא הוגשו הצעות מחייבות ● ניירות הערך של אינטרנט זהב המשיכו לקרוס ונושי האג"ח צפויים לספוג תספורת של עשרות אחוזים על חוב של כ-728 מיליון שקל

זוהר לוי, יו"ר סאמיט /  צילום: יחצ

זוהר לוי בוחן את הנפקת פעילות הנדל"ן של סאמיט בגרמניה גם בבורסה הראשית בפרנקפורט

הפעילות שתונפק מרוכזת כיום בחברה הבת סאמיט גרמניה, שמניותיה נסחרות בבורסת ה-AIM בלונדון ● סאמיט עצמה נסחרת בשווי של כ-2 מיליארד שקל

יצחק ישראל / צילום: יחצ

פעמיים כיטוב: ניסוי מעבדה שלח את מניית מפתחת התרופות לזינוק דו-יומי של 140%

המוצר של החברה הבת טירנובו הראה בניסוי חסימה של מנגנוני הסרטן בתוך התא, והרס ספציפי של התאים הסרטניים ● כיטוב מקווה כי התרופה תוכל לעזור במקרים שבהם גידולים סרטניים פיתחו עמידות בפני כימותרפיה

שלמה רודב, יו"ר בזק / צילום: יח"צ

הודעותיה של בזק ערב המכירה מעלות תהיות קשות: האם ההנהלה עבדה לטובת בעלי מניותיה?

יש כתובת עיקרית לצלילה של מניית בזק בשבועות האחרונים שהביאה לכישלון הצפוי ● שלמה רודב ודודו מזרחי, יו"ר ומנכ"ל בזק מצטיירים כאשמים העיקריים בצלילת מניית בזק ובכישלון המכירה

שלמה ינאי, אן ביאלקין, נאוה ברק, קני ביאלקין, ענבל דור קרבל / צילום: איציק בירן

לא התעלמו: מי תרמו 1.2 מיליון שקל לטובת צעירים בסיכון

השבוע ציינה עמותת  עלם 35 שנה להקמתה באירוע התרמה ● בערב הוענק גם אות יקירי עלם למייסדים אן וקני ביאלקין שהגיעו מארה"ב

יאיר רביבו / צילום: שלומי יוסף

ראש העיר לוד: "קניתי דירה בקבוצת רכישה - והיא תקועה"

ראש עיריית לוד יאיר רביבו הצטרף לפני יותר מארבע שנים לקבוצת רכישה שקנתה מגרש בשכונת אחיסמך בעירו, לבנייה למגורים ● בשיחה עם "גלובס" הודה: "מדובר בחוויה לא נעימה בכלל ואנו רחוקים מאוד מסיום הבנייה"

סידני אוסטרליה  / צילום: shutterstock אס.איי.פי קריאייטיב

המשקל של אינטל: מניית מאזני שקל קפצה באוסטרליה ב-11.1% לאחר שדיווחה על שיתוף פעולה עם ענקית הטכנולוגיה העולמית

מאזני שקל עוסקת בפיתוח וייצור של מאזניים ומערכות שקילה מתקדמות למגוון שימושים ויישומים, וכן סורקי ברקוד ● החברה תשתף פעולה עם מיזם שיתוף פעולה בין שחקנים שונים בתעשייה ובראשם אינטל, הכולל גם את Dell, HP, JD.com, וריפון וחברות אחרות

שלג במשרד האוצר בירושלים / צילום: משרד האוצר

שלג בירושלים, גוש עציון נצבע לבן: הסופה כאן - וגם הנזקים

עם רוח חזקה שגרמה לנזקים ברחבי הארץ, והיערכות לשלג וגשם, הסופה הקרה כבר כאן ● בהרי הצפון כבר החל לרדת שלג, שצפוי להגיע בהמשך גם לירושלים ● "הסופה תהיה קצרה וסוערת", מבטיחים החזאים התורנים ● בוטלו הטיסות בנמל התעופה עובדה

לוגו חדש הוט / צילום: יחצ

חשבתם ששוק הסלולר נרגע? הוט מובייל פותחת את 2019 במבצע אגרסיבי

מציעה 100 ג'יגה גלישה ב-29 שקל לחודש ל-3 מצטרפים ומעלה או 39 שקל לחודש למנוי בודד ● כעת יהיה מעניין לראות האם מתחרותיה של הוט מובייל יגיבו למבצע החדש

שרת המשפטים איילת שקד / צילום: שלומי יוסף

המהלומה לשקד: שרת המשפטים החלה במסע התנערות מנוה

(עדכון) ● הבעיה הגדולה של איילת שקד היא העובדה שהיא מזוהה מאוד עם אפי נוה, שנחקר בחקירה על החשד לשחיתות בהליך מינוי שופטים ● שקד צריכה להסביר לציבור שהיא לא ידעה ולא יכולה הייתה לדעת על מה שלכאורה הוא עשה

חיליק בר / צילום: שלומי יוסף

גל פרישות: חיליק בר ואיתן ברושי לא יתמודדו בפריימרז של העבודה

כמה שעות אחרי שחברת הכנסת איילת נחמיאס ורבין הודיעה כי לא תתמוד בפריימריז של המפלגה, הודיעו גם בר וברושי על כך ● ברושי: "קיים ספק האם מפלגת העבודה במתכונתה הנוכחית תוכל עוד להיות הבית של ההתיישבות והחקלאות"