גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

"אם בארץ רוצים לסייע לעסקים קטנים, מימון זה לא הכי חשוב"

נתן זוסמן, לשעבר מנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל, חושב שהיתרון המשמעותי ביותר של עסקים קטנים בארץ הוא בגמישות התעסוקתית, שמאפשרת להם להתמודד טוב יותר עם משברים ● האתגרים של עסקים קטנים ובינוניים | פרויקט מיוחד

נתן זוסמן / צילום: תמר מצפי
נתן זוסמן / צילום: תמר מצפי

"היתרון המשמעותי ביותר של עסקים קטנים הוא בגמישות התעסוקתית, שמאפשרת להם להתמודד טוב יותר עם משברים", אומר פרופ’ נתן זוסמן, לשעבר מנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל. "הרי למה מפטרים בחברות גדולות? כי יש חוזי שכר קשוחים יחסית ואיגודי עובדים וברגע שיש משבר אי-אפשר להוריד את השכר. בעסק קטן אתה תמיד יכול להוריד את השכר או לצמצם את מספר השעות, והעסק לא חייב להיסגר - זה היתרון הגדול של עסקים קטנים על פני פירמות גדולות".

לדברי זוסמן, עידוד העסקים הקטנים היה מרכיב מרכזי באסטרטגיה של האיחוד האירופי ליציאה מהמשבר. "החברות הגדולות (באירופה) לא רצו לשכור עובדים והבנקים לא רצו לתת הלוואות בהיקפים גדולים. הם הגיעו למסקנה שעסקים קטנים הם דרך טובה להגדיל את התעסוקה ואת שיעור ההשתתפות. המדיניות הזאת הייתה מכוונת בעיקר לצעירים כי המשבר כלל בעיה מאוד גדולה של תעסוקת צעירים במדינות כמו ספרד או פורטוגל".

באיזו דרך הם בחרו לעודד את העסקים הקטנים?
"כל מדינה הפעילה כלי מדיניות שעמדו לרשותה, בעיקר עזרה בתחום המימון אבל גם ברגולציה ובהכוון. באירופה האשראי לעסקים קטנים גם יקר יותר. העזרה בהשגת אשראי הייתה בערבויות, בסובסידיות".

זה הצליח?
"הם יצאו בחבילת צעדים מאוד גדולה, לדעתי בסביבות 2011, ולא ראיתי מחקרי מעקב והערכה של התוצאות. במיוחד כדאי להסתכל על מדינות כמו פורטוגל, ששיעורי האבטלה של צעירים בה היו גבוהים מאוד, והשקיעו שם הרבה בתחומים האלו".

על מה צריך לשים דגש בישראל?
"בישראל אין בעיה של אבטלת צעירים אבל בהחלט יש סקטורים שאפשר להגדיל בהם את שיעור ההשתתפות וגם את ההכנסה. גברים חרדים יכולים להיות דוגמה טובה. עוד דוגמה מאוד טובה שעלתה במסגרת הוועדה להעלאת גיל הפרישה, שהייתי חבר בה, היא של אנשים מבוגרים שנפלטים משוק העבודה המסודר ולפניהם עוד כמה עשרות שנים של חיים. זה נובע מהגמישות שמאוד מתאימה לפנסיונרים שלא רוצים או צריכים לעבוד 10 שעות ביום, ויש להם הכנסה מהביטוח הלאומי. זה גם נכון לפריפריות הרחוקות. במגזר הערבי, ובמקומות שבהם קשה לראות מעסיק גדול מגיע. בכל מקום שיש נגישות נמוכה לשוק העבודה יש לעסק קטן יתרון".

בפריפריה כן, אבל במרכז לא?
"אין היגיון במדיניות של עידוד עסקים קטנים במקומות שבהם אין להם יתרון. אתה לא רוצה לעודד עסקים קטנים בליבה של הכלכלה, במקום שבו היא מתחרה בעסקים הגדולים, כי הפריון של העסקים הקטנים נמוך יחסית. אצל אוכלוסיות חלשות כן, אבל במקום שבו יש למשל חברות שיווק גדולות שפועלות ביעילות כמו רשתות סופרמרקטים אפשר לסבסד אותן, אבל זה לא יהיה יעיל. אתה לא רוצה לסבסד מכולת כדי ליצור תעסוקה. אין למכולת יכולת להתחרות בסופרמרקט. ההוצאות הקבועות שלה - למשל על ההתעסקות עם מזומן, על הוצאת רשיונות ועל דרישות רגולציה אחרות - גבוהות יחסית.

ללמוד מהמודל של עליבאבא

על פי דוחות בנק ישראל, החסם של האשראי קטן יחסית ויש לעסקים קטנים נגישות למימון במערכת הבנקאית גם מבחינת המחיר. "אם המדינה רוצה לפתח איזושהי תוכנית, אז המימון זה רק דבר אחד ולא הכי חשוב", אומר זוסמן.

אז מה הכי חשוב מבחינת המדינה לעשות?
"הדרכה, ללמד את האנשים איך עושים את זה (מקימים עסק - ע"ב). זה נכון במיוחד לאנשים בגיל השלישי שרבים מהם היו שכירים כל החיים שלהם".

אתה מדבר על הפריפריה ועל חסמי נגישות - זה לא מקום שבו האינטרנט יכול לסייע?
"זה קיים בסין בצורה מאוד מוצלחת. חברת עליבאבא היא דוגמה לגוף ענק שמעודד כלכלה שלמה של עסקים קטנים באמצעות מתן מימון פנימי במקומות שיש בהם נגישות נמוכה לשוק הפיננסי".

עליבאבא נותן אשראי לעסקים הקטנים?
"כן. עליבאבא יכולה לקחת מרווח מאוד נמוך על האשראי שהיא נותנת, גם כי יש לה אינפורמציה מאוד גבוהה על הלווה, וגם כי לעסק יש תמריץ מאוד גדול לשלם - עליבאבא יכולה לסגור לעסק את הערוץ ולמחוק אותו לגמרי. בארץ אנחנו לא כל כך גדולים ויש לנו בעיה של תשתיות תחבורה, ולעסק קטן בראש פינה יש בעיה לשנע את המוצרים שלו".

זה משהו שגם המדינה יכולה לעשות או רק השוק הפרטי?
"המדינה פחות יעילה בתחום הזה. זה דווקא מקום שבו המדינה יכולה לעבוד עם יזם מהשוק הפרטי, שיקים רשת כזו. חברה כמו עליבאבא יכולה לתת הלוואות במחיר יותר אטרקטיבי מבנק שלא מכיר אותך. הוא יודע בדיוק כמה את מוכר, הוא רואה את הפריון שלך. בישראל אין מידע כזה לבנקים וגם מאגר נתוני האשראי שיקום כאן לא יוכל לספק את המידע הזה כי הוא מוגבל למשקי בית".

עוד כתבות

פרשמרקט / צילום: יחצ

בניסיון השני: אלטשולר יקנה מניות של פרשמרקט בלמעלה מ-100 מיליון שקל

לאחר ביטול מהלך הנפקה אשתקד, הגיעו האחים אמיר לסיכום עקרוני עם אלטשולר שחם, לפיו ירכוש מידיהם מניות של רשת הסופרמרקטים ב-100-150 מיליון שקל ● בנוסף מתנהלים מגעים עם גופים נוספים להשקעה אפשרית

הפקולטה למדעי המחשב בטכניון, חיפה / צילום:  /  shutterstock א.ס.א.פ קריאטיב

הטכניון בתביעה חריגה נגד חוקר בכיר: "נישל אותנו מהזכויות שלנו"

בטכניון הגישו תביעה חריגה נגד פרופ' אלי בן ששון, שלטענתם הקים "חברה במחשכים" מבלי לעמוד בתקנות של המוסד בקשר למסחור ידע ● בן ששון: החברה שהקמתי לא משתמשת בהמצאה ששייכת לטכניון

הבניין שבו התגורר הרבי מלובביץ' בברוקלין שבניו־יורק/ צילום: רויטרס

על מרכז חב"ד, קבר הרשב"י והקמת בית הרבי מלובביץ' בישראל: הכירו את הסכסוך היצרי שמסעיר את מירון

מושב מירון, הנהנה מקרבה לקבר הרשב"י, הוא מוקד משיכה למבקשים להפיק רווחים ממיזמי מלונאות ונדל"ן ● לפני 12 שנה תכנן איש חב"ד, הרב מרדכי הלפרין, להקים במושב מלון בן מאות חדרים ● עכשיו הוא החל לקדם מיזם חדש: הקמת בית שהוא העתק בית הרבי מלובביץ' מברוקלין ● ועד היישוב טוען בתביעה שהגיש ל"השתלטות כוחנית ודורסנית על קרקעות, תוך פגיעה במרקם החיים העדין גם כך ביישוב"

יפו / צילום:  Shutterstock/ א.ס.א.פ קרייטיב

בית המשפט המחוזי "יישר" את ועדת הערר של תל-אביב

בית המשפט המחוזי בת"א קבע כי ועדות הערר המחוזיות צריכות לאשר פשרה על גובה החוב לעירייה בגין היטל השבחה, אלא במקרה של "חריגה בלתי סבירה"

יצרנית המשקאות גטורייד פיתחה משקאות מותאמים אישית /  צילום: רויטרס

על בסיס הזיעה, תווי הפנים או ה-DNA שלכם: כך תתאים עבורכם הטכנולוגיה את מוצרי העתיד

אחרי שנטפליקס התאימה לצופים תכנים באופן אישי וחוקרים החלו לפתח תרופות מותאמות גנטית, פיתוחים טכנולוגיים חדשים משנים גם את עולם הצריכה ● פפסיקו מפתחת משקאות על בסיס הרכב הזיעה, פרוקטר אנד גמבל מתאימה מוצרי טיפוח לפנים באמצעות מצלמות סלולר, וערכות ביתיות לבדיקת DNA משפיעות על תוכניות הכושר

חגיגות הניצחון של נשיא אוקראינה החדש וולודימיר זלנסקי / צילום: Valentyn Ogirenko, רויטרס

בחירות באוקראינה: בעולם מברכים את הקומיקאי שהפך לנשיא; פוטין שותק

וולודימיר זלנסקי זכה אתמול בניצחון מוחץ עם 73% תמיכה בסבב השני של הבחירות באוקראינה ● הקמפיין של זלנסקי היה אנטי-רוסי במופגן, והוא אף הבטיח להשיב לריבונות אוקראינית את החלקים הבדלניים שהתפצלו ממנה ב-2015

גבינות / צילום: REUTERS/Charles Platiau

התחרות בשוק החלב עולה שלב: שטראוס נכנסת לשוק הגבינות הקשות

החברה תנסה לספק את התיאבון של הצרכנים הישראלים לגבינות פרימיום ע"י כניסה לשוק הגבינות המיוחדות באמצעות מותג חדש ● מדובר בשוק צומח שבו הרגישות למחיר נמוכה ● שטראוס תתחרה בתנובה ובגד

אוטובוס הסעות / צילום: Shutterstok

זיכיון יצרנית האוטובוסים הטורקית TEMSA עובר ידיים

הזיכיון, שהיה בידי קבוצת אלון, יוחזק ע"י קבוצת דלהום שעוסקת בסחר ובתחזוקה של אוטובוסים

הרמן קיין / צילום: רויטרס

'איש הפיצה' של טראמפ הסיר את מועמדותו לדירקטוריון הפד

הרמן קיין, איש העסקים שידוע בתור מי ששיקם בהצלחה רשת פיצריות, ומי שביקר בחריפות את הבנק המרכזי הסיר את מועמדותו לתפקיד ● מהתבטאויותיו בעבר: "צריך לפטר את ברננקי כי הזרמות שלו לשוק יצאו מכלל שליטה"

וול סטריט. גם אם שוק האג”ח מזהה סיכון, נראה ששוק המניות לא יודע עליו כלום / צילום: רויטרס

נעילה מעורבת וול סטריט: טסלה צנחה בצל ההתפוצצות בסין, טבע עלתה

הדאו ג'ונס השיל 0.2% ומנגד הנאסד"ק טיפס ב-0.2% ● הנפט זינק קרוב לשיא של 6 חודשים בשל הסנקציות על איראן ● מכירות הבתים הקיימים בחודש מרץ בארה"ב נפלו מהתחזיות ● קימברלי קלארק קפצה לאחר שהיכתה את התחזיות לרבעון ● בין החברות שיפרסמו השבוע דוחות כספיים: פייסבוק, טוויטר, אמזון ומיקרוסופט

פול מולן/ צילום: פרי מנדלבוים

"חברות ישראליות לא הפנימו שאף אחד לא רוצה רק אלגוריתם, אלא פתרון רפואי מלא"

פול מולן, מנהל מיזם הבריאות הדיגיטלית המשותף של GE Healthcare וענקית התרופות רוש, הקים דווקא בישראל את מרכז הפיתוח של המערכת החדשה, שאמורה לעזור לרופאים בחדר מיון ובטיפול נמרץ לאבחן מחלות ולקבל החלטות טיפול ● "הימרתי את כל הקריירה שלי על אנשים מישראל", הוא אומר בראיון ל"גלובס" ומספר על החלום שלו להקים בנק מידע, שיפעל כמו בנק דם

איחוד מפלגות הימין משיקים קמפיין / צילום: מירי שמעונוביץ'

איחוד מפלגות הימין פרסמו את רשימת הדרישות לכניסה לקואליציה

לפי הפרסום "בערוץ 12" מעבר לדרישה חד משמעית לתיקי המשפטים והחינוך והרחבת משרד המשפטים, סמוטריץ' ופרץ דורשים בין היתר: הקמת רשות הסדרה להתיישבות ביהודה ושומרון, ביטול פסקת ההתגברות ורפורמה במוסד מבקר המדינה

מיכל עבאדי בויאנג'ו - החשבת הכללית במשרד האוצר / צילום: לע"מ

אחרי שנה וחודשיים בלבד בתפקיד, מיכל עבאדי-בויאנג'ו מסיימת את תפקידה בפסגות

מדובר בתפקיד הראשון של עבאדי-בויאנג'ו במגזר הפרטי לאחר שעזבה את משרד האוצר ● כיו"ר פסגות היא הייתה אמורה להוביל את בית ההשקעות למכירה ● ברקע העזיבה: חילוקי דעות עם מנכ"לית אייפקס זהבית כהן

בר רפאלי / צילום: שלומי יוסף

ביהמ"ש על "הנחות הסלב" של בר רפאלי: "נדירים המקרים בהם ניתנות 'מתנות חינם'"

ביהמ"ש המחוזי קבע כי הדוגמנית חייבת במס גם בגין עסקאות חליפין ו"הטבות סלב" שהניבו לה הכנסות בגובה מיליוני שקלים, בהם מימון שכר דירה במגדלי YOO ו-W ורכש דירה בפרויקט בלו, בתמורה לפרסום ויחסי ציבור

מלון קלאב הוטל אילת / צילום: איתמר לוין

קלאב הוטל תשלם 21.5 אלף שקל לאדם שנפל מכיסא במלון

האורח נפצע אחרי נפילה מכיסא בבית הקפה, שהיה ממוקם על במה במרכז הלובי בקלאב הוטל טבריה

קאר שולץ מנכ"ל טבע / צילום: שלומי יוסף

טבע השיקה גרסה גנרית לתרופה עם מכירות של כמיליארד ד'

טבע השיקה את הגרסה הגנרית של טבליות VESIcare לטיפול של בלוטת שתן פעילה ● נכון לפברואר 2019 מכירותיה של התרופה בשנה עמדו על 955 מיליון דולר רק בארה"ב

המגרש שנמכר ומאחוריו פרויקט 'ירושלים של זהב '/ צילום: יוסי זמיר

עסקת הענק של שלמה אליהו בירושלים: מה ייבנה על 3.5 דונם שנמכרו ב-305 מיליון שקל

מדובר באחת מעסקאות הנדל"ן הגדולות שנעשו בבירה בשנים האחרונות • אליהו רכש את המגרש בשותפות תמורת 25 מיליון שקל לפני שנים רבות ועל חלקו נבנה הפרויקט היוקרתי 'ירושלים של זהב' • הרוכשת: חברת הדס קפיטל שבשליטת אנשי העסקים הלל זוריבין ואשר סבג

הלה אורן, מנכ"ל קרן תל אביב, ומשפחתו / צילום: אלבום פרטי

סדר ועדיפויות: "אפשר להגיד שכמעט לא עבדתי במהלך החופשה"

בפרוס חג הפסח המזוהה כמשפחתי במיוחד, שאלנו מנהלים ומנהלות על הדרך שלהם לקיים חיי משפחה לצד קריירה תובענית ● כתבה שלישית בסדרה

פרויקט להיות רלוונטי מיכל אנסקי / צילום: רון קדמי

להתפתח, לחדש, להפתיע: אנשי התקשורת מגלים האם אפשר להישאר רלוונטים בלי רשתות חברתיות

להיות אותנטיים (כי הציבור מזהה פייק ממרחקים), להתעדכן 24/7 (אחרת יקדימו אתכם), לגלות אומץ (כדי לא לשעמם) ● מיכל אנסקי, גל אוחובסקי, גיא לרר, הילה קורח, עמית סגל ועוד אנשי תקשורת שפיצחו את נוסחת הרלוונטיות מספרים ל"ליידי גלובס"' איך זה עובד ● פרויקט חג מיוחד

פסטיבל ברנינג מן / צילום: שאטרסטוק

"האיש יבער"? עתידו של פסטיבל "ברנינג מן" מוטל בספק בגלל מחלוקת עם משרד ממשלתי

במינהל הקרקעות הפדרלי חוששים מהתקפות עם מספר נפגעים רב, ומבקשים להקיף את מתחם הפסטיבל בגדרות ולהציב אנשי ביטחון ● מארגני הפסטיבל מתנגדים בטענה כי היוזמה תהרוג את הרוח המרדנית של האירוע