גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

ביטוח חיים - פערים של עשרות אלפי שקלים בין חברות הביטוח

איזו חברת ביטוח זולה משמעותית בתעריפי ביטוח חיים? ● מדוע יש פערים גדולים בתעריפים? ● מה ניתן לצפות מהשינוי בתעריפים בשנה הבאה?

פוליסות ביטוח חיים / איור: Shutterstock/ א.ס.א.פ קרייטיב
פוליסות ביטוח חיים / איור: Shutterstock/ א.ס.א.פ קרייטיב

בהשוואה שערכנו בין חברות הביטוח השונות, התגלו פערים של עשרות אחוזים בפרמיות החודשיות שנגבות מהלקוחות בביטוח חיים - מדובר בביטוח חשוב שקיים לחלק מאוד גדול באוכלוסייה (להרחבה - מה זה ביטוח חיים?).

הפרמטרים לפיהם נעשית ההשוואה הם מין המבוטח, האם הוא מעשן ותקופת הביטוח. מהבדיקה שערכנו ניתן לראות ש-AIG (אמריקן אינטרנשיונל גרופ  ) זולה משמעותית מכל החברות האחרות. לעומת זאת, ברף העליון של המחירים, לא ניתן להצביע על חברה שהיא היקרה ביותר והדבר תלוי בפרמטרים השונים שמתחלפים מבדיקה לבדיקה.

בין החברות הזולות ניתן לציין גם את מגדל ביטוח  ואת ביטוח חקלאי המציעות ביטוחים במחירים זולים יחסית לחברות הביטוח האחרות.

חשוב לציין שפרמיית הביטוח עולה במשך השנים ולא נשארת קבועה, ולכן בתוצאות ההשוואה נציין גם את הסכום הפרמיות הכולל שישולם במשך חיי הפוליסה.

דוגמא ראשונה היא של גבר מעשן, בן 34 הרוצה לבטח את עצמו למשך 31 שנים בסכום של מיליון שקלים. על פי הבדיקה שערכנו, מבוטח זה ישלם ל-AIG פרמיה חודשית מצטברת הנמוכה במעל 100 אלף שקל במשך כל התקופה.

הפרשים של מאות אלפי מאות שקלים

אישה בעלת אותם מאפיינים תשלם ל-AIG פרמיה חודשית ראשונה בסך של כ-70 שקלים, הפרמיה החודשית הממוצעת שישלם במשך חיי הביטוח היא כ-226 שקל ובסה"כ תשלם המבוטחת במשך 30 שנה כ-82 אלף שקל.

החברה היקרה ביותר למבוטח עם מאפיינים כאלו היא כלל עסקי ביטוח  ו-איילון , שלה תשלם המבוטחת פרמיה ראשונית של כ-103 שקל, הפרמיה הממוצעת שישלם במשך חיי הפוליסה תעמוד על כ-600 שקל ובסך הכל תשלם המבוטחת לאיילון כ-215 אלף שקל במשך 30 שנה. הפרש של 160%.

אם המבוטח החליט להצטרף לביטוח בגיל מאוחר, ישלם פרמיות חודשיות גבוהות יותר, וגם כאן AIG היא הזולה ביותר.

גבר בן 55, לא מעשן המעוניין לבטח את עצמו על מיליון שקל למשך 10 שנים (עד גיל 65), ישלם ל-AIG פרמיה חודשית ראשונה בסך של כ-270 שקלים, הפרמיה החודשית הממוצעת שישלם במשך חיי הביטוח היא כ-475 שקל ובסה"כ ישלם המבוטח במשך 10 שנים כ-57 אלף שקל.

החברה היקרה ביותר למבוטח עם מאפיינים כאלו היא כלל, שלה ישלם המבוטח פרמיה ראשונית של כ-565 שקל, הפרמיה הממוצעת שישלם במשך חיי הפוליסה תעמוד על כ-950 שקל ובסך הכל ישלם המבוטח לכלל כ-115 אלף שקל במשך 30 שנה. פי שתיים מהתשלום ל- AIG .

ההערכה היא שהסיבה העיקרית להבדל בפרמיות בין חברות הביטוח הזולות לבין היקרות, היא שלא כל חברות הביטוח עדכנו את הפרמיות לפי טבלאות תוחלת החיים החדשות המביאות בחשבון את העלייה בתוחלת החיים. העלייה בתוחלת החיים מגלמת בתוכה ירידה בסיכון שלוקחות על עצמן חברות הביטוח שכן הסיכוי שמבוטח ילך לעולמו במשך חיי הביטוח קטנה.

ברשות שוק ההון דרשו מחברות הביטוח להגיש לה מחירי פרמיות חדשים וההערכה היא שבתחילת 2019 נחזה בירידת מחירים במשמעותית בפרמיות ביטוח החיים בכל החברות.

מדריכים מאתר הון:

הר הכסף - ככה תחסכו הרבה כסף

מדריך ביטוח רכב - כמה עולה ואיך להוזיל את הביטוח?

* המדריך נכתב על ידי מערכת אתר הון, מדריכים פיננסים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לרכוש או למכור מניות, קרנות נאמנות וניירות ערך אחרים; וכן אינם תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.

עוד כתבות

ערן יעקב / צילום: שלומי יוסף

"עורכי הדין דרשו שנחריג אותם מחוק צמצום השימוש במזומן"

מנהל רשות המסים, ערן יעקב, דיבר בכנס שקיימו הבוקר איגוד לשכות המסחר ומשרד מ. פירון, ואמר: "דרשו מאיתנו להחריג את עורכי הדין מהחוק. שאלתי למה, והם השיבו שבעולם הפלילי הרבה פעמים משלמים במזומן" ● באשר לדרישות לדחות את תחולת החוק, אמר יעקב: "ניתן מספיק זמן להפנמת החוק. לא נאפשר עוד דחיות"

אפי נוה בבית המשפט / צילום: ראובן קסטרו

פריצה לא חוקית למכשירים אלקטרוניים - האם זה קו ההגנה שיציל את אפי נוה

עורכי דינו של נוה טוענים שהראיות נגדו הושגו באמצעות פריצה למכשיר הטלפון הנייד שלו ולכן מדובר בפגיעה בפרטיות ● במשטרה התמודדו עם הטענה הזו עם קבלת החומרים מהעיתונאית הדס שטייף, שטענה היום כי מדובר "רק בקצה הקרחון" ● פרשנות

מנכ"ל אפל טים קוק/ Shannon Stapleton , צילום: רויטרס

אנליסטים חוששים כי חברת אפל נוהגת בחוסר שקיפות

הדיווח של אפל - כי תחזית ההכנסות של חטיבת השירותים שלהם מעל לתחזיות השוק - הצליח לבלבל את האנליסטים ● זאת מכיוון שאפל חישבה את ההכנסות לפי חוקי החשבונאות החדשים, אך לא ציינה זאת במכתבה למשקיעים ● לפי כללי החשבונאות הישנים, תחזית ההכנסות דווקא מתחת לציפיות

בזק / צילום: איל יצהר

עוד מכה לבזק: משרד התקשורת יאפשר למתחרים גישה ישירה למתגים

משרד התקשורת שלח השבוע מכתב לבזק ובו הודיע לה כי היא נדרשת לאפשר לסלקום ולפרטנר גישה ישירה למתגים שלה, מה שיעזור להם לצמצם את עלויות השימוש ברשת שלה

1 מכל 10 ישראלים מחזיק בארנק 500 שקל ומעלה / צילום: Shutterstock

השקל נחלש: "האינפלציה ב-2019 תהיה קרובה לגבול התחתון"

בהמשך לפרסום מדד המחירים לצרכן בלאומי צופים כי האינפלציה תישאר בחודשים הקרובים סביב רמה של 1%, במהלך השנה צפויה להתמתן מעט, ובהמשך, לקראת סוף 2019, האינפלציה צפויה לשוב לסביבתה הנוכחית" ● הדולר עלה 0.27% ושערו היציג נקבע על 3.688 שקלים ● סקירות המט"ח היומית של "גלובס"

בני ברק / צילום: איל יצהר

איך עוזרים ל-8 ילדים לקנות דירות: כמה כסף לוקחים מהבנק?

במגזר החרדי מסתפקים בדירות זולות וקטנות יותר, וההורים לוקחים על עצמם חלק מהמשכנתא ● אורי יוניסי, מנהל תחום המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות: "כל התכוונות בתי האב היא לראות את הילדים מסודרים מהרגע הראשון"

מפעל קוקה קולה בבני ברק / צילום: איל יצהר

אושר ניהול תביעה ייצוגית בהיקף 450 מיליון שקל נגד קוקה-קולה ישראל

בית המשפט המחוזי אישר בקשה לנהל את התביעה הייצוגית, שלפיה החברה המרכזית "ניצלה לרעה את כוחה המונופוליסטי בשוק של משקאות הקולה" ● החברה המרכזית: "מדובר בהחלטה ראשונית בלבד"

תעודות סל / אילוסטרציה: shutterstock

היום שאחרי תעודות הסל: לאן תפנה תעשיית המדדים בישראל

איך נראית תעשיית מוצרי המדד בישראל לאחר הפיכת תעודות הסל ל-ETF? אילו מנהלים מובילים את התעשייה המאוחדת וכמה מדדים ומוצרי מדד זמינים כעת עבור המשקיע הישראלי?

גיא מונסונגו / צילום: שלומי יוסף

כתב אישום נגד איתי גביר, "איש הכספים" של גיא מונסונגו

גביר מואשם בזיוף בנסיבות מחמירות, קבלת דבר במרמה בנסיבות מחמירות, גניבה בידי מורשה בנסיבות מחמירות, קשירת קשר לביצוע פשע, התחזות, הלבנת הון, שיבוש מהלכי חקירה ועבירות נוספות ● הפרקליטות מבקשת לעצור את גביר עד תום ההליכים נגדו ● עורך דינו: "כתב האישום מנופח ושגוי; גביר הוא עוד אחד מקורבנות הפרשה"

ביתו של דני עטר בגן נר / צילום: פאול אורלייב

סאגת הבריכה הלא חוקית בביתו של דני עטר: ועדת ערר דחתה ניסיון להכשיר את הבנייה בדיעבד בבית יו"ר קק"ל

תוכנית שהגיש בעבר דני עטר להכשרת הבנייה אושרה • לאור ערעור של רמ”י התהפכה ההחלטה: “אם יצאו הארזים החוטאים נשכרים מבנייה לא חוקית שביצעו, מה יעשו ויבנו אזובי הקיר?”, נכתב בהחלטה • במקביל פנתה רשות מקרקעי ישראל לבית המשפט כדי להרוס את הבריכה

שכונה חרדית / צילום: shutterstock

אונליין, אבל למהדרין: המגזר החרדי עובר לקניות ברשת ובפאואר סנטרים

עדיין לא מחליפים את המסחר ברחוב הראשי, אבל גם במגזר החרדי עוברים לקנות ברשת, נוסעים לפאואר סנטר לקניות גדולות ומעדיפים חנויות מרווחות ונקיות • למרות השינויים, חנות ברחוב הראשי של בני ברק היא עדיין מצרך מבוקש ביותר שיכול להגיע למחיר של 40 אלף שקל למ”ר

דורון תורג'מן בכנס "עושים שוק"/ צילום: איל יצהר

אינטרנט זהב הודיעה רשמית על עצירת התשלומים למחזיקי האג"ח וכניסה להסדר חוב של 730 מיליון שקל

התספורת הצפויה למחזיקים נאמדת במאות מיליוני שקלים ● בשל חשש לניגוד עניינים: מנכ"ל אינטרנט זהב, דורון תורג'מן, פרש מניהול החברה הבת ביקום ויוחלף בידי עמי בר לב, שכיהן כיו"ר אינטרנט זהב ● שווי השוק של אינטרנט זהב הצטמק ל-92 מיליון שקל בלבד לאחר קריסה של 90% במניה בשנה האחרונה

רמת אשכול ירושלים / צילום: יחצ

האתגר בתמ"א 38 בירושלים: הוספת מרפסת סוכה לכל הדיירים

בניין משנות ה-70 עם ארבע קומות בשכונת רמת אשכול בירושלים יהפוך לבניין בן שבע קומות ● כל דייר יקבל תוספת של כ-25 מ"ר לדירה וכ-12 מ"ר מרפסת סוכה

מכשיר המוטו Razr המיתולוגי / צילום: Shutterstock

הלו מוטו: מוטורולה תשיק מחדש את טלפון הצדפה שלה כסמארטפון

מדובר ב-Motorola Razr שזכה לפופולריות רבה בעבר, אך עם עדכונים ל-2019 כמו מסך מתקפל ופיצ'רים נוספים של טלפון חכם

איילת שקד / איור: דניאל גולדפרב

אחרי שש שנים בלבד בפוליטיקה, איילת שקד מזכירה את נתניהו יותר מכל אחד ששואף לרשת אותו

היא כורתת בריתות אסטרטגיות (כולל אחת שנויה מאוד במחלוקת עם אפי נוה), מתעמתת עם שופטי עליון, אפילו שאין לה כלל השכלה משפטית, ואף פעם לא עושה את זה אישי (כמעט) ● בסך-הכול בת 42, רק שש שנים בפוליטיקה ועם תדמית כמו רובוטית, שיטת איילת שקד נחשפת שלב אחר שלב ● ניתוח "גלובס"

רכישת דירה / צילום: Shutterstock

רשות המסים עדכנה את מדרגות מס רכישה: עד 1.69 מיליון שקל דירה תהיה פטורה

בהתאם לשיעור עליית המדד שפורסם אתמול (ד') עדכנה רשות המסים את גובה מדרגות מס הרכישה ● המשמעות המעשית: הפחתה בגובה המס הרכישה

אהוד אולמרט / צלם: נועם מושקוביץ'

אהוד אולמרט רכש דירת פנטהאוז בכיכר המדינה בת"א ב-12 מיליון שקל

מדובר בדירת פנטהאוז חדשה שהוקמה במסגרת פרויקט תמ"א 38 ברחוב מטמון 7 בת"א ● שמו של רה"מ לשעבר לא מופיע בנסח הטאבו של החברה, אך בסביבת הפרויקט מאשרים כי אולמרט הוא הרוכש ● הסיפור פורסם לראשונה בתוכנית "ברקוד" בחדשות 13

מבקר המדינה יוסף שפירא/ צילום: תמר מצפי

מבקר המדינה: "אני דוחה בשאט נפש את מתקפות השר גלנט"

המבקר יוסף שפירא בכנס השנתי של איגוד מבקרי הפנים: "אשר יגורתי בא לנו... בימים האחרונים שמענו מועמד שתוקף באופן חסר תקדים את היועץ המשפטי לממשלה הקודם, יהודה ויינשטיין, ואת מבקר המדינה הקודם, מיכה לינדנשטראוס, ומטיל ספק ביושרם"

איילת שקד / צילום: רפי קוץ

איילת שקד: "יש נגדי מתקפה משולחת רסן, שקרית ומסיתה, האשמות שווא ובדיות"

על רקע פרשת אפי נוה, מוסרת כעת איילת שקד, שרת המשפטים ויו"ר הוועדה לבחירת שופטים, דברים בכנס "סמינריון משפט עברי" לזכרו של עו"ד יעקב וינרוט ● "אני מתכוונת לכהן כשרת משפטים ארבע שנים נוספות עד שאשלים את המהפכה שהתחלתי"

דורון תורג'מן / צילום: שלומי יוסף

התפתחות דרמטית במכירת ביקום: קרן ההשקעות סרצ'לייט חזרה לשולחן המו"מ והציעה 400 מיליון שקל

בשעות האחרונות מתנהלים מגעים עם החברה ● בתחילת השבוע הבא תובא ההצעה הסופית לאישור בעלי האג"ח של אינטרנט זהב ● ההצעה עומדת על כ-20 שקל למניה