גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

ביטוח חיים - פערים של עשרות אלפי שקלים בין חברות הביטוח

איזו חברת ביטוח זולה משמעותית בתעריפי ביטוח חיים? ● מדוע יש פערים גדולים בתעריפים? ● מה ניתן לצפות מהשינוי בתעריפים בשנה הבאה?

פוליסות ביטוח חיים / איור: Shutterstock/ א.ס.א.פ קרייטיב
פוליסות ביטוח חיים / איור: Shutterstock/ א.ס.א.פ קרייטיב

בהשוואה שערכנו בין חברות הביטוח השונות, התגלו פערים של עשרות אחוזים בפרמיות החודשיות שנגבות מהלקוחות בביטוח חיים - מדובר בביטוח חשוב שקיים לחלק מאוד גדול באוכלוסייה (להרחבה - מה זה ביטוח חיים?).

הפרמטרים לפיהם נעשית ההשוואה הם מין המבוטח, האם הוא מעשן ותקופת הביטוח. מהבדיקה שערכנו ניתן לראות ש-AIG (אמריקן אינטרנשיונל גרופ  ) זולה משמעותית מכל החברות האחרות. לעומת זאת, ברף העליון של המחירים, לא ניתן להצביע על חברה שהיא היקרה ביותר והדבר תלוי בפרמטרים השונים שמתחלפים מבדיקה לבדיקה.

בין החברות הזולות ניתן לציין גם את מגדל ביטוח  ואת ביטוח חקלאי המציעות ביטוחים במחירים זולים יחסית לחברות הביטוח האחרות.

חשוב לציין שפרמיית הביטוח עולה במשך השנים ולא נשארת קבועה, ולכן בתוצאות ההשוואה נציין גם את הסכום הפרמיות הכולל שישולם במשך חיי הפוליסה.

דוגמא ראשונה היא של גבר מעשן, בן 34 הרוצה לבטח את עצמו למשך 31 שנים בסכום של מיליון שקלים. על פי הבדיקה שערכנו, מבוטח זה ישלם ל-AIG פרמיה חודשית מצטברת הנמוכה במעל 100 אלף שקל במשך כל התקופה.

הפרשים של מאות אלפי מאות שקלים

אישה בעלת אותם מאפיינים תשלם ל-AIG פרמיה חודשית ראשונה בסך של כ-70 שקלים, הפרמיה החודשית הממוצעת שישלם במשך חיי הביטוח היא כ-226 שקל ובסה"כ תשלם המבוטחת במשך 30 שנה כ-82 אלף שקל.

החברה היקרה ביותר למבוטח עם מאפיינים כאלו היא כלל עסקי ביטוח  ו-איילון , שלה תשלם המבוטחת פרמיה ראשונית של כ-103 שקל, הפרמיה הממוצעת שישלם במשך חיי הפוליסה תעמוד על כ-600 שקל ובסך הכל תשלם המבוטחת לאיילון כ-215 אלף שקל במשך 30 שנה. הפרש של 160%.

אם המבוטח החליט להצטרף לביטוח בגיל מאוחר, ישלם פרמיות חודשיות גבוהות יותר, וגם כאן AIG היא הזולה ביותר.

גבר בן 55, לא מעשן המעוניין לבטח את עצמו על מיליון שקל למשך 10 שנים (עד גיל 65), ישלם ל-AIG פרמיה חודשית ראשונה בסך של כ-270 שקלים, הפרמיה החודשית הממוצעת שישלם במשך חיי הביטוח היא כ-475 שקל ובסה"כ ישלם המבוטח במשך 10 שנים כ-57 אלף שקל.

החברה היקרה ביותר למבוטח עם מאפיינים כאלו היא כלל, שלה ישלם המבוטח פרמיה ראשונית של כ-565 שקל, הפרמיה הממוצעת שישלם במשך חיי הפוליסה תעמוד על כ-950 שקל ובסך הכל ישלם המבוטח לכלל כ-115 אלף שקל במשך 30 שנה. פי שתיים מהתשלום ל- AIG .

ההערכה היא שהסיבה העיקרית להבדל בפרמיות בין חברות הביטוח הזולות לבין היקרות, היא שלא כל חברות הביטוח עדכנו את הפרמיות לפי טבלאות תוחלת החיים החדשות המביאות בחשבון את העלייה בתוחלת החיים. העלייה בתוחלת החיים מגלמת בתוכה ירידה בסיכון שלוקחות על עצמן חברות הביטוח שכן הסיכוי שמבוטח ילך לעולמו במשך חיי הביטוח קטנה.

ברשות שוק ההון דרשו מחברות הביטוח להגיש לה מחירי פרמיות חדשים וההערכה היא שבתחילת 2019 נחזה בירידת מחירים במשמעותית בפרמיות ביטוח החיים בכל החברות.

מדריכים מאתר הון:

הר הכסף - ככה תחסכו הרבה כסף

מדריך ביטוח רכב - כמה עולה ואיך להוזיל את הביטוח?

* המדריך נכתב על ידי מערכת אתר הון, מדריכים פיננסים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לרכוש או למכור מניות, קרנות נאמנות וניירות ערך אחרים; וכן אינם תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.

עוד כתבות

יגואר I PACE / צילום: יח"צ

יוצא לשוק: קרוס-אובר חשמלי ספורטיבי ראשון מבית יגואר

ה-I PACE שתוכנן להתחרות בטסלה מגיע עם סוללות בעלות טווח של עד 470 קילומטרים בין טעינות ומחירו יתחיל בכ-454 אלף שקל

רולעדין, גלילי ופל של חברת עדין שהולכת לפירוק / צילום: יחצ

המותג "מן" מתעניין ברכישת מותג הוופלים "עדין" שהולך לפירוק

בהמשך להודעה על פירוק חברת "עדין" שנקלעה לקשיים, חברת "רוקחמן", יצרנית הוופלים והעוגיות "מן", בוחנת אפשרויות לעסקה עתידית לרכישת מפעל "עדין" והמותג "עדין"

משה כחלון, שר האוצר / צילום: איל יצהר

רגע לפני פריצת הגירעון: הקדמת הבחירות תאפשר לכחלון להתנתק מהאוצר בדיוק בזמן

הבשורה האחרונה על ירידה במחירי הדיור, הגיעה בתזמון מצוין לשר האוצר ולכן יש לו אינטרס שהטלטלה הנוכחית תיגמר במערכת בחירות: רגע לפני שהמדיניות שניסתה להטיב עם כולם מגיע לגבול היכולות שלה ויעד הגירעון של הממשלה ייפרץ ● פרשנות

אורי שהם / צילום: ליאור מזרחי

נציב תלונות הציבור על שופטים, השופט בדימוס אורי שהם, נכנס היום לתפקידו

שהם מחליף את הנציב הפורש, השופט בדימוס פרופ' אליעזר ריבלין, שסיים כהונה בת 5 שנים בתפקיד הנציב ● שרת המשפטים שקד: "הוועדה לבחירת שופטים סברה כי אין מתאים משהם לאור כישוריו המשפטיים, מזגו ואישיותו, ובחרה בו פה-אחד לתפקיד"

משה גפני / צילום: שאטרסטוק, א.ס.א.פ קריאייטיב

מנכ"ל האוצר לגפני: שברת סיכום אתה משקר. זה יהיה הדדי

עימות חריף בין שי באב"ד ליו"ר ועדת הכספים לאחר שגפני העביר הבוקר בהצבעה בוועדה את הצעת החוק להקמת ועדה ליציבות פיננסית לפי נוסח שאינו מוסכם על האוצר ומשרד המשפטים ● היועמ"ש לממשלה והיועמ"ש של האוצר מתנגדים לסעיף המאפשר לעדכן את יו"ר ועדת הכספים במקרה שמתעורר חשש ליציבות המערכת הפיננסית

דונלד טראמפ / רויטרס

סין מאשימה: ארה"ב הפרה את חוקי ארגון הסחר העולמי

הטענה הגיעה בתגובה להחלטת ארה"ב לנתק יצרנית שבבים סינית מספקיות בארה"ב, בעקבות טענות לפיהן גנבה קניין רוחני מחברה אמריקאית ● אלא שלדברי סין, המטרה האמיתית של הצעד של ארה"ב היא לשמר את המונופול של החברות האמריקאיות בתחום

הפגנת עובדי בזק בינלאומי / צילום: תמר מצפי

מאות עובדי בזק בינלאומי מפגינים לקראת ישיבת דירקטוריון בזק: "מיזוג - טיפשות"

העובדים קוראים להשבית את החברה ולא לאפשר מיזוג שיפגע בפרנסתם ● חברי דירקטוריון בזק בינלאומי אמורים להתכנס ולדון בשעה זו במהלכים הבאים במסגרת איחוד הפעילויות של בזק בינלאומי פלאפון ו-YES ● בעקבות ההפגנה הודיעו חברי הדירקטוריון כי הישיבה עוברת לבזק, ולא תתקיים במשרדי החברה בפתח תקווה

איילת שקד/ צילום: שלומי יוסף

בשורה לחייבים: רשות האכיפה והגבייה לא תוכל לעקל פריט ששוויו נמוך מ-700 שקל

שרת המשפטים איילת שקד פרסמה  להערות הציבור טיוטת תקנות לפיהן לא ניתן יהיה לעקל לחייבים בהוצאה לפועל רכוש ששוויו מתחת ל-700 שקל, ובתנאי שיהיו לפחות 3 נכסים בשווי זה שניתן לעקל ● כיום ניתן לעקל נכסים ששווים החל מ-150 שקל

צוות SAM / צילום: יח"צ

חברת הסייבר הישראלית SAM גייסה 12 מיליון דולר בהובלת אינטל

SAM פיתחה מערכת אבטחת סייבר לרשתות ביתיות, שנועדה להגן מתפני מתקפות על מכשירים מחוברים בעולם האינטרנט של הדברים ● החברה מתכננת להשתמש בכספי הגיוס כדי להתרחב לשווקים חדשים ולגייס כ-15 עובדים חדשים

רחפנים / צילום: שאטרסטוק

ארגון נאט"ו קורא לסטארט-אפים לשתף פעולה בשיפור יכולתו הטכנולוגית

ארגון נאט"ו מבקש להתחרות בצבאות רוסיה, סין ויריבים אפשריים אחרים בעזרת פיתוח כלים טכנולוגיים חדשים ● ההתמקדות היא בתחומים כמו בינה מלאכותית, קישוריות, מחשוב קוונטי וביג דאטה

בני דניאל/  צילום:יחצ

"מכוניות ללא נהג יתפסו תאוצה בכמויות משמעותית רק לקראת סוף העשור הבא"

בראיון בלעדי ל"גלובס" מעריך בני דניאל, סגן נשיא למחקר בחברת הייעוץ העולמית פרוסט אנד סאליבן, כי לוח הזמנים להשקת הרכב האוטונומי יימשך כמתוכנן וכי תהליך החשמול של תעשיית הרכב הוא בלתי נמנע ● חברות סטארט-אפ מהענף שרוצות להשיג החזר מואץ על ההשקעה, הוא טוען, לא יוכלו להסתפק בטכנולוגיה בלבד ויצטרכו להציע שירותים

דורית סלינגר ושלמה אליהו/  צילום: חן גלילי

בוגרים ואחראים: מה איחלה דורית סלינגר למקבלי ה-MBA?

וגם: היכן בילו ומה למדו השבוע אנשי ונשות הנדל"ן?

מוצרי חלב, סופרמרקט / צילום: תמר מצפי

הספקיות מעלות מחירים? הרשתות עשו את זה עוד קודם

נתוני סטורנקסט שהגיעו לידי "גלובס" מגלים כי באוקטובר נרשמה עלייה במדד המחירים בשוק המשקאות וגידול במכירות הכספיות של 4.2% • מדובר בנתון מפתיע, שכן היצרניות הודיעו על עליית מחירים רק החל מחודש נובמבר ● מתחילת השנה מכירות שוק המזון והמשקאות הסתכמו בכ-31 מיליארד שקל, ובאוקטובר לבדו ב-3.7 מיליארד שקל

דוד שרן / צילום: אמיר מאירי

העדות של גנור ושל היועצים הקרובים שהביאה להסתבכותו של מזכיר קצא”א

לפי המשטרה, דוד שרן, שכיהן כיועצו של יובל שטייניץ, קיבל שוחד ממיקי גנור כדי לקדם את האינטרסים של טיסנקרופ בארץ • לפי מידע שהגיע ל"גלובס", שרן נחקר רק על קבלת 30 אלף שקל

יצחק וקנין / צילום: איל יצהר

ח"כ יצחק וקנין - ביום מתפרנס מלול מטילות; בערב מקדם הצעת חוק שתיטיב עם בעלי הלולים

ועדת הכלכלה תדון היום בהצעת החוק של חבר סיעת ש"ס ● ההצעה מדברת על הטלת מכסות בענף הפטם, דבר שעלול לגרור צמצום כמות העוף בשוק והעלאת מחירים ● מסמך של הרשות להגבלים עסקיים שהגיע לידי "גלובס": זה מריח כמו קרטל ● ח"כ וקנין: אחי ואני מחזיקים לול לביצים, לא לפטם - אין פה ניגוד עניינים

יורם דנציגר / צילום: שלומי יוסף

שופט העליון הפורש יורם דנציגר: "שיעור המשפטים החוזרים בישראל מבטא קמצנות יתר"

צמרת עולם המשפט השתתפה באירוע במכללה למינהל לכבוד פרישתו של שופט בית המשפט העליון פרופ' יורם דנציגר

שכונת ברוקלין בניו יורק / צילום: shutterstock

לא רק בישראל: תחרות בין אמזון וגוגל עלולה להוביל למחסור בעובדים בניו יורק

אמזון וגוגל מתכננות לגייס אלפי עובדים בעיר ניו יורק בגלל מספר העובדים המיומנים בעיר ● ניתוח מודעות דרושים מעלה: אמזון מחפשת מתכנתים ששולטים בג'אווה, ואילו גוגל כאלו ששולטים בפייתון

עופר גרינבאום / צילום: איל יצהר

החולשה בשוק החיתום והוצאות השכר הגבוהות פגעו בתוצאות פועלים אי.בי.אי ברבעון השלישי

החברה רשמה ברבעון השלישי הכנסות של 2.8 מיליון שקל בלבד ועברה להפסד תפעולי של 203 אלף שקל ● החברה נסחרה לפי שווי של כ-200 מיליון שקל, לאחר שמנייתה רשמה תשואה שלילית מתואמת של 13% מתחילת 2018

חברת התעופה הבריטית Flybe  / צילום: Flybe

חברת התעופה הבריטית Flybe על המדף

לפי סקיי ניוז, החברה נאלצת להציע את עצמה למכירה דרך הבורסה בלונדון לאור המצב הכלכלי אליו נקלעה הנובע מעלייה בהוצאות, בעיקר לאור מחירי הדלק, התחרות ושחיקת המטבע הבריטי בעקבות הברקזיט הצפוי ● שווי החברה כפי שפורסם עומד על 25 מיליון ליש"ט – 90% פחות מאשר לפני 8 שנים

דיור מוגן / צילום:  Shutterstock/ א.ס.א.פ קרייטיב

ההיצע לדיור המוגן גדל אבל בני גיל הזהב בכלל לא רוצים לעבור

בארה"ב נוספו בשש השנים האחרונות יותר מ-750,000 יחידות דיור מוגן, אבל דור הבייבי בומרס מעדיף להישאר בבית