גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

כיוון חדש לביטוח ישיר: תמכור פוליסות חיסכון בדמי ניהול נמוכים

איי.די.איי ביטוח, שמחפשת מנועי צמיחה חדשים, תשווק פוליסות בדמי ניהול בגובה 0.55% מהצבירה, נמוך בהרבה ביחס למקובל בחסכונות קטנים ● המינימום לפתיחת פוליסה - הפקדה חד–פעמית של 5,000 שקל או הפקדה חודשית של לפחות 200 שקל

קובי הבר, מנכ"ל ביטוח ישיר / צילום: כפיר סיון
קובי הבר, מנכ"ל ביטוח ישיר / צילום: כפיר סיון

חברת הביטוח הישראלי איי.די.איי ביטוח, שמוכרת לציבור כ"ביטוח ישיר", תתחיל למכור פוליסות חיסכון פיננסיות בדמי ניהול של 0.55% מהצבירה בחישוב שנתי - שיעור נמוך ביחס לקיים בשוק. זהו הצעד האסטרטגי הראשון של קובי הבר, כמנכ"ל איי.די.איי ביטוח.

חברת הביטוח הישירה, שבשליטת משפחת שנידמן, נכנסת בכך לתחרות ישירה בקבוצות הביטוח המרכזיות, שכבר פעילות בתחום, ובבתי ההשקעות הגדולים שפעילים בתחום הגמל להשקעה. המהלך נעשה אגב צורך של החברה במציאת מנועי צמיחה חדשים, בין היתר, לאור סגירת פערים במכירה ישירה ומקוונת של ביטוח גם על ידי החברות המסורתיות. הבר הצטרף ביולי 2018 לקבוצת כמנכ"ל איי.די.איי ביטוח. החברה שבראשותו נסחרת כיום לפי שווי של 1.74 מיליארד שקל.

פוליסת החיסכון הישיר תשווק לציבור באופן דיגיטלי וללא סוכן ביטוח, בהתאם לאופיה של החברה, שמתמקדת בביטוח בשיווק ישיר ואף מזוהה ככזו שנאבקת בסוכנים. הפוליסה תהיה בדמי ניהול של 0.55% מהצבירה בחישוב שנתי - שיעור נמוך ביחס לקיים בשוק.

בחברה יתחייבו שדמי הניהול לא ישתנו ויועלו. המינימום לפתיחת פוליסת השקעה שכזו נמוך מאוד: הפקדה חד-פעמית של לפחות 5,000 שקל או לחלופין הפקדה חודשית של לפחות 200 שקל (2,400 שקל לשנה).

את ההשקעות בפוליסות החיסכון של ביטוח ישיר ינהל יוסי אפרתי, שבעבר היה מנהל ההשקעות הראשי בהכשרה ביטוח. אפרתי הצטרף לביטוח ישיר לצורך הקמת הפעילות החדשה ומכהן בה כסמנכ"ל השקעות.

החיסכון בפוליסות אלה ייעשה לפי בחירת החוסך בין שלושה מסלולי השקעה מותאמי סיכון: מסלול כללי, מסלול אג"ח או מסלול אג"ח ממשלתי (כשללקוח תינתן האפשרות לפצל את ההשקעה בין המסלולים השונים).

מדובר באפיק ניהול השקעות צומח, שנהנה ממכירות מוגברות מצד סוכני הביטוח וגם מיתרונות מיסוי, שמתבטאים בדחיית אירוע המס למועד פדיון הפוליסה (ולא במהלך חיי הפוליסה). כמו כן, החיסכון בפוליסות החיסכון לפרט ובגמל להשקעה, מתאפיין ביכולת משיכה תמידית של הכסף, ללא קנסות משיכה.

על פי הערכות, שוק הפוליסות חיסכון לפרט עומד על כ-43 מיליארד שקל כששוק הגמל להשקעה כבר בהיקף של כ-11 מיליארד שקל (לא כולל חיסכון לכל ילד).

מבחינת ביטוח ישיר, שהוקמה ב-1994, מדובר על כניסה מחודשת לתחום פעילות שעד כה לא היה בין הכוונות של ההנהלה. זאת מאחר aביטוח ישיר מתמקדת בביטוחי רכוש וחבויות לציבור הפרטי ובביטוחי הבריאות. בעבר הרחוק ניסתה ביטוח ישיר להיכנס לתחום השירותים הפיננסיים וניהול חסכונות עבור הציבור. אז, בעשור הקודם, החברה שיווקה פעילות ביטוח חיים, שכללה פוליסות חיסכון, כשבנוסף היא החזיקה בבית השקעות שאליו היא רכשה פעילויות ניהול השקעות שנרכשו מהבנקים.

ברבות השנים החברה חדלה מלמקד מאמצים לצמיחה בתחומים אלה, והיא אף מכרה את החזקותיה בתחום בתי ההשקעות. למעשה, כיום מנהלת החברה חיסכון בפוליסות ביטוח חיים בהיקף מזערי של 480 מיליון שקל בלבד - נתח סמלי בלבד של 0.1% משוק זה.

בסביבת ביטוח ישיר מספרים כי השירות החדש הושק כפיילוט לפני כחודשיים וחצי בקרב כ-1,500 חוסכים מקרב עובדי החברה ובני משפחותיהם. המנכ"ל הבר מסר ביחס לאמור, כי "ביטוח ישיר מביאה את השיטה הישירה, הדיגיטלית והחדשנית גם לעולם פוליסות החיסכון ביחד עם בשורת מחיר - העמלה הנמוכה ביותר בשוק, 0.55%. כפי שעשינו מהפכה צרכנית בתחום הביטוח, שהובילה לירידת מחירים כוללת, כך גם נפעל בשוק פוליסות החיסכון". 

עוד כתבות

דונלד טראמפ / צילום: Leah Millis, רויטרס

טראמפ: "יש יהודים בארה"ב שאינם אוהבים מספיק את ישראל"

בנאום לפני כנס של המועצה הישראלית-אמריקאית, ארגון של מהגרים ישראליים בארה"ב, מנה טראמפ את פעולותיו למען ישראל והכריז: "אני מקיים את הבטחותיי" ● הצהיר: לא בטוח שאעזוב את הבית הלבן אחרי שמונה שנים ● "אל תצביעו בעד הדמוקרטים – הם ייקחו לכם את כל הכסף"

יעקב קוינט / צילום: שלמי יוסף

הצעה של מנהל רשות החברות מצמצמת את השיתוק שפוגע באזרח

פסיקות בית המשפט יצרו חוסר עקביות במה מותר ומה אסור לממשלות מעבר ● מנהל רשות החברות מציע להפוך את הכללים ● פרשנות

מלון Martinez קאן, צרפת / צילום: שאטרסטוק

10 המלונות היקרים בעולם: מה תקבלו בתמורה ל-150 אלף דולר ללילה?

בניו יורק ובדובאי, בפיג'י או בווגאס: במלונות האלה לא מציעים רק ספא או ארוחת בוקר ● מפל פרטי, ציורים של פיקאסו ומאטיס על הקירות, באטלר צמוד ומרפסת בשטח 250 מ"ר משקיפה הישר לסנטרל פארק ● שם המשחק הוא כסף. והרבה ● צ'ק אין לסופ"ש

גיל אגמון / צילום: איל יצהר

גיל אגמון מגדיל את ההחזקה בדלק רכב, המניה מזנקת

העסקה צפויה להתבצע בימים הקרובים לפי במחיר של 19.27 שקל למניה ● מדובר באפסייד של כ-20% על מחיר השוק הבוקר בבורסה בתל אביב

יובל דיסקין, ממייסדי סיימוטיב ואופורה, ראש השב"כ לשעבר  / צילום: איל יצהר, גלובס

הסטארט-אפ המבטיח והביטחוניסט שמתנגד למכירת סייבר התקפי: סיכום הייטק שבועי

הסטארט-אפים שממהרים לפתח בינה מלאכותית, האזהרה של יובל דיסקין, ומשקיעי ההייטק שמחפשים להשקיע בחברות משלוחים ● מה קרה השבוע בהייטק

אליזבת וורן, ג’ו ביידן וברני סנדרס / צילום: רויטרס

זאת הכלכלה, טמבל: הדמוקרטים נערכים לתת פייט לטראמפ

סגן הנשיא לשעבר, הסוציאליסט המהפכן והפרופסורית למשפטים: המועמדים העיקריים בפריימריז של המפלגה הדמוקרטית נאבקים על כרטיס הכניסה למרוץ הנשיאותי נגד טראמפ, בבחירות שייסובו סביב הכלכלה ויותירו בסופן את אמריקה מותשת ומפוצלת כפי שלא הייתה מאז מלחמת האזרחים

הבורסה בתל אביב / צילום: איל יצהר

בורסת תל אביב נפתחה בעליות; קבוצת דלק עולה ב-3%

ביום שישי האחרון נתונים טובים משוק העבודה האמריקאי הקפיצו את המדדים סביב ה-1% ● עיני השוק מופנות להודעת הריבית של הפד ביום חמישי ולבחירות בבריטניה

קהילה שכונתית של חברת הנדל”ן וואן בבושוויק  / צילום: כפיר זיו

אופנה, נדל"ן ומשלוחים: מה מחפשים משקיעי ההון סיכון הישראלים בתעשיות לואו-טק

משקיעי הון סיכון ישראלים משתלבים במגמה העולמית והחלו להשקיע בחברות לואו טק ● מה הופך חברת משלוחי ירקות לסטארט-אפ בעיני המשקיעים, למה הם לא מתרגשים מהקשיים של WeWork והאם בכלל יש להם את המיומנות הנדרשת להשקעה בחברות מסוג זה?

צילום: Shutterstock | א.ס.א.פ קריאייטיב

מפלצת משוכללת של ארס והרס בגודל מילימטר וחצי: נמלת האש משתלטת על ישראל

נא להכיר: נמלת האש היא מפלצת משוכללת של ארס והרס בגודל מילימטר וחצי ● אוכלת כול, שוחה, עפה וזורעת חורבן בעולם ● המומחים מזהירים: כל נקודה בישראל תהיה נגועה בהן

ג'ף בזוס, מנכ"ל אמזון / צילום: דני מולושוק, רויטרס

אמזון תפתח משרדים במערב מנהטן; תעסיק למעלה מ-1,500 עובדים

הדיווח מגיע אחרי שבתחילת השנה אמזון ביטלה את פתיחת HQ2 בקווינס, וזאת בעקבות ביקורת ציבורית על הטבות המס שענקית הקמעונאות קיבלה בתמורה לפתיחת המטה בניו יורק ● עוד דווח כי פייסבוק נמצאת גם היא במגעים לשכור שטחי משרדים גדולים במערב מנהטן

אמיר אוחנה, שלמה (מומו) למברגר, אביחי מנדלבליט / צילומים: רפי קוץ, לשכת עורכי הדין

משפט שלמה של אוחנה ומנדלבליט: העימות של שר המשפטים והיועמ"ש על ממלא-המקום של שי ניצן

אמיר אוחנה מאמין ששלמה למברגר יכול לכהן כמ"מ פרקליט המדינה ● אבל למברגר הוא המועמד המועדף של היועמ"ש, ולאוחנה חשוב להראות שהוא הבוס ● למה ליאת בן-ארי לא מועמדת להחליף את שי ניצן? יכול להיות שהתשובה נמצאת בכלל אצל בודהא ● פרשנות

נכנסים הביתה / צילום: איתי בנית

משחקי חום וקור: הבית במרכז שמציג תפיסות עיצוב מנוגדות תחת קורת גג אחת

המעטפת החיצונית של הבית במרכז הארץ תוכננה בסגנון אירופי קלאסי, בעוד הוויזואליה הפנימית היא אקלקטית ● "האתגר המרכזי היה ליצור מרחב מגורים כפרי בלב סביבה אורבנית", מסבירות האדריכליות שרה ונירית פרנקל

תמרה דה למפיקה - Gettyimages ישראל

סלפי של פעם: ההזדמנות להיחשף לנשים אמיצות שהעזו גם לצייר את עצמן

הסרט 'דיוקן של נערה עולה באש' הוא אחת הסנוניות בגל של יצירות ששוטף את אירופה כדי להזכיר לנו שנשים צוירו לאורך השנים גם בידי נשים

בנימין נתניהו / צילום: חיים צח לעמ

נתניהו: דנתי עם פומפיאו בנושא סיפוח בקעת הירדן. האם זה באמת קרה?

ראש מחלקת המזרח התיכון, דייויד שנקר: נתניהו לא העלה את הנושא בפני פומפיאו

שאול אלוביץ' / צילום: שלומי יוסף

תיק ניירות הערך שחולט הוליד תביעת מיליונים: שאול אלוביץ' ואחיו תובעים את המדינה

אלוביץ, בעל השליטה בבזק לשעבר ואחיו יוסי תובעים מהמדינה 20 מיליון שקל על חילוט תיק ניירות ערך שהחזיקו במשותף ● נגד אלוביץ תלוי ועומד כתב אישום על מתן שוחד בתיק 4000, אחיו יוסי שגם כספו חולט אינו חשוד או נאשם בפרשה

נתניהו וריבלין / צילומים: איל יצהר ורויטרס

המתווה שלא היה: איך הפיל הליכוד על ריבלין הצעה לרוטציה

במערכת הפוליטית שוב עולות הקריאות לכבד את "מתווה הנשיא", וחוזרת המנטרה: שנה-שנתיים-שנה • אלא שריבלין מעולם לא הזכיר רוטציה ולא הציע שנתניהו ישוב לשנת הכהונה הרביעית • כיצד נולד הספין, איך הוא התגלגל, ואיך נראית רוטציה אמיתית? ● המשרוקית של גלובס

פרויקט תמ"א 38 בראשל"צ / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

מי רשאי לדרוש להפעיל את הבוררות בהסכמי תמ"א 38

האם צריך שכל בעלי הדירות יסכימו על מנת להפעיל את המנגנון, או שמספיק שרק חלק מהם יבקשו לעשות זאת?

מייקל בלומברג / צילום: Brian Snyder, רויטרס

העינים נשואות לבחירות בארה"ב: אם לא טראמפ אז לפחות בלומברג

במקביל למערכת הבחירות הישראלית לכנסת ה-23, ארה"ב צועדת לתוך שנת בחירות מורכבת ומשוסעת יותר מאי-פעם ● נהוג באמריקה שמנהיג מכהן ממשיך לשמונה שנות כהונה, אך טראמפ הוא שונה, וכך גם כל ההתנהלות סביבו, הקמפיין שלו ואף התמיכה הציבורית בו

תמיר כהן, יו"ר שיכון ובינוי / צילום: אלון רון

מתחרה בפימי: שיכון ובינוי מציעה לרכוש את השליטה בתהל

שיכון ובינוי הגישה הצעה לרכישת השליטה בתהל באמצעות השקעה של עד 40.1 מיליון דולר ● החברה בניהולו של איל לפידות תעמיד לתהל הלוואה של 11.95 מיליון דולר למשך שנתיים, שתהיה המירה ל-49.9% ממניות תהל, מה שמשקף לה שווי של 12 מיליון דולר לפני הכסף

רוחאני. מסר פייסני לארה"ב  / צילום: רויטרס

החרם הכלכלי מעיק, אז מדוע ההנהגה באיראן אופטימית

בממשל טהראן הצליחו לדכא את המהומות במדינה, ונהנים גם מהצטרפותן של שש מדינות אירופיות למנגנון עקיפת הסנקציות האמריקאיות