גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

כיוון חדש לביטוח ישיר: תמכור פוליסות חיסכון בדמי ניהול נמוכים

איי.די.איי ביטוח, שמחפשת מנועי צמיחה חדשים, תשווק פוליסות בדמי ניהול בגובה 0.55% מהצבירה, נמוך בהרבה ביחס למקובל בחסכונות קטנים ● המינימום לפתיחת פוליסה - הפקדה חד–פעמית של 5,000 שקל או הפקדה חודשית של לפחות 200 שקל

קובי הבר, מנכ"ל ביטוח ישיר / צילום: כפיר סיון
קובי הבר, מנכ"ל ביטוח ישיר / צילום: כפיר סיון

חברת הביטוח הישראלי איי.די.איי ביטוח, שמוכרת לציבור כ"ביטוח ישיר", תתחיל למכור פוליסות חיסכון פיננסיות בדמי ניהול של 0.55% מהצבירה בחישוב שנתי - שיעור נמוך ביחס לקיים בשוק. זהו הצעד האסטרטגי הראשון של קובי הבר, כמנכ"ל איי.די.איי ביטוח.

חברת הביטוח הישירה, שבשליטת משפחת שנידמן, נכנסת בכך לתחרות ישירה בקבוצות הביטוח המרכזיות, שכבר פעילות בתחום, ובבתי ההשקעות הגדולים שפעילים בתחום הגמל להשקעה. המהלך נעשה אגב צורך של החברה במציאת מנועי צמיחה חדשים, בין היתר, לאור סגירת פערים במכירה ישירה ומקוונת של ביטוח גם על ידי החברות המסורתיות. הבר הצטרף ביולי 2018 לקבוצת כמנכ"ל איי.די.איי ביטוח. החברה שבראשותו נסחרת כיום לפי שווי של 1.74 מיליארד שקל.

פוליסת החיסכון הישיר תשווק לציבור באופן דיגיטלי וללא סוכן ביטוח, בהתאם לאופיה של החברה, שמתמקדת בביטוח בשיווק ישיר ואף מזוהה ככזו שנאבקת בסוכנים. הפוליסה תהיה בדמי ניהול של 0.55% מהצבירה בחישוב שנתי - שיעור נמוך ביחס לקיים בשוק.

בחברה יתחייבו שדמי הניהול לא ישתנו ויועלו. המינימום לפתיחת פוליסת השקעה שכזו נמוך מאוד: הפקדה חד-פעמית של לפחות 5,000 שקל או לחלופין הפקדה חודשית של לפחות 200 שקל (2,400 שקל לשנה).

את ההשקעות בפוליסות החיסכון של ביטוח ישיר ינהל יוסי אפרתי, שבעבר היה מנהל ההשקעות הראשי בהכשרה ביטוח. אפרתי הצטרף לביטוח ישיר לצורך הקמת הפעילות החדשה ומכהן בה כסמנכ"ל השקעות.

החיסכון בפוליסות אלה ייעשה לפי בחירת החוסך בין שלושה מסלולי השקעה מותאמי סיכון: מסלול כללי, מסלול אג"ח או מסלול אג"ח ממשלתי (כשללקוח תינתן האפשרות לפצל את ההשקעה בין המסלולים השונים).

מדובר באפיק ניהול השקעות צומח, שנהנה ממכירות מוגברות מצד סוכני הביטוח וגם מיתרונות מיסוי, שמתבטאים בדחיית אירוע המס למועד פדיון הפוליסה (ולא במהלך חיי הפוליסה). כמו כן, החיסכון בפוליסות החיסכון לפרט ובגמל להשקעה, מתאפיין ביכולת משיכה תמידית של הכסף, ללא קנסות משיכה.

על פי הערכות, שוק הפוליסות חיסכון לפרט עומד על כ-43 מיליארד שקל כששוק הגמל להשקעה כבר בהיקף של כ-11 מיליארד שקל (לא כולל חיסכון לכל ילד).

מבחינת ביטוח ישיר, שהוקמה ב-1994, מדובר על כניסה מחודשת לתחום פעילות שעד כה לא היה בין הכוונות של ההנהלה. זאת מאחר aביטוח ישיר מתמקדת בביטוחי רכוש וחבויות לציבור הפרטי ובביטוחי הבריאות. בעבר הרחוק ניסתה ביטוח ישיר להיכנס לתחום השירותים הפיננסיים וניהול חסכונות עבור הציבור. אז, בעשור הקודם, החברה שיווקה פעילות ביטוח חיים, שכללה פוליסות חיסכון, כשבנוסף היא החזיקה בבית השקעות שאליו היא רכשה פעילויות ניהול השקעות שנרכשו מהבנקים.

ברבות השנים החברה חדלה מלמקד מאמצים לצמיחה בתחומים אלה, והיא אף מכרה את החזקותיה בתחום בתי ההשקעות. למעשה, כיום מנהלת החברה חיסכון בפוליסות ביטוח חיים בהיקף מזערי של 480 מיליון שקל בלבד - נתח סמלי בלבד של 0.1% משוק זה.

בסביבת ביטוח ישיר מספרים כי השירות החדש הושק כפיילוט לפני כחודשיים וחצי בקרב כ-1,500 חוסכים מקרב עובדי החברה ובני משפחותיהם. המנכ"ל הבר מסר ביחס לאמור, כי "ביטוח ישיר מביאה את השיטה הישירה, הדיגיטלית והחדשנית גם לעולם פוליסות החיסכון ביחד עם בשורת מחיר - העמלה הנמוכה ביותר בשוק, 0.55%. כפי שעשינו מהפכה צרכנית בתחום הביטוח, שהובילה לירידת מחירים כוללת, כך גם נפעל בשוק פוליסות החיסכון". 

עוד כתבות

חמי רודנר בהופעה במגדלי הים התיכון / צילום: אודי גורן

הכירו את ההופעות הכי טובות שאתם לא מוזמנים אליהן

כשקיסריה ושוני סגורים ואולמות ההזאפה מעלים אבק, המופעים הכי לוהטים קורים בבתי הדיור המוגן ● בקפסולות, באוויר הפתוח או מהמרפסת - אמני ישראל מרקידים את בני הגיל השלישי, עם חוזים שיכולים להגיע גם ל־20 הופעות לסיבוב ● רמי קליינשטיין: "אני לא רגיל לקהל שמתיישב במקומות על השעון"

FW:  טיסת אל על עם  משלחת ישראלית לדובאי משדה תעופה בן גוריון / צילום: סיון פרג'

נמשך גל העזיבות באל על: הסמנכ"לים יוסי ברזני ונמרוד בורוביץ' פורשים

סמנכ"ל התחזוקה וההנדסה יוסי ברזני ונמרוד בורוביץ' סמנכ"ל אסטרטגיה, הצטיידות מטוסים ופיתוח עסקי, שכיהן בין השאר גם כיו"ר תמ"מ, הודיעו שהם עוזבים את החברה ● אתמול פורסם כי אביגל שורק יחליף את גונן אוסישקין כמנכ"ל החברה

היועמ”ש, ד”ר אביחי מנדלבליט / צילום: עדינה ולמן, דוברות הכנסת

מנדלבליט לבג"ץ: יש להוציא צו על תנאי ולחייב את השר אוחנה למנות מפכ"ל

היועמ"ש אביחי מנדלבליט חזר על עמדתו בבג"ץ נוסף למינוי מנכ"ל קבוע לפיה - "הסכמות ומחלוקות קואליציוניות אינן יכולות לגבור על חובת הממשלה והגורמים המוסמכים לפעול לאיוש משרות בכירות במינוי קבע"

נדב פרי / צילום: איל יצהר

הממונה על קבילות הציבור בתאגיד: נדב פרי לא יכול לשמש פרשן פוליטי

לדברי הממונה על קבילות הציבור בתאגיד השידור הציבורי, נדב פרי, המכהן כיום כסמנכ"ל רגולציה וקשרי חוץ בדלק קידוחים, איננו יכול לשמש פרשן פוליטי בתאגיד ●  "מצב בו בשעה 20:00 הוא ישמש כפרשן פוליטי ובשעה 11:00 יתראיין כדובר חברת דלק במסגרת תחקיר כזה או אחר - הינו לא תקין בלשון המעטה"

השלט של קניון שבעת הכוכבי / צילום: כדיה לוי, גלובס

דווקא בבלאק פריידיי? הקניונים שישתתפו בפיילוט וייפתחו כבר היום

הקניונים באם הדרך, שבעת הכוכבים, קניון שרונים, לב המפרץ, ארנה נהריה, קניון מבנה נוף הגליל ועוד יוכלו להיפתח מיידית בהתאם להוראות הממשלה

חנויות סגורות בקניון דיזנגוף סנטר. סגר סבב ב' / צילום: כדיה לוי, גלובס

פארסת הקניונים הגדולה: כך יוחלט בחצות מי ייפתח מחר

בשעה 23:59 צפויה להסתיים ההרשמה להגרלה שתקבע מי הם הקניונים שזכאים להיפתח מחר בבוקר במסגרת הפיילוט שקבע קבינט הקורונה ● אותם תשעה זוכים מאושרים יקבלו גושפנקא מהממשלה לציין מחר את חגיגות הבלאק פריידי למרות הגבלות הקורונה

בניין נטוש בחיפה / צילום: ויטלי דותן לובוב

"הזנחה גוררת הזנחה": אתר אינטרנט חדש ימפה את המבנים הנטושים בארץ

במדינת ישראל יש 170 אלף דירות עזובות - ואלה רק הרשומות • ויטלי דובוב דותן הקים אתר ליצירת מאגר מידע על המבנים הנטושים: "בניין זה לא מוצר כלכלי פרטי. מרגע שהוא עומד במרחב הציבורי הוא משפיע על סביבתו"

דייגו ארמנדו מראדונה. קריירה רצופה הצלחות ושערוריות
צילום: רויטרס

מראדונה ייזכר כאחד הגדולים, וגם כמי ששינה את השוק הדרום אמריקאי

מראדונה הוא אייקון נצחי, והכוכבות שלו הפכה את דרום אמריקה למקום שמספק שחקנים לאירופה בכסף גדול

אתר שאיבת נפט באיראן / צילום: ראהיב הומוודני, רויטרס

גורמי מודיעין לניו יורק טיימס: ישראל אחראית לחיסול אבי תוכנית הגרעין האיראנית

לפי הניו יורק טיימס, שלושה גורמי מודיעין אמרו כי ישראל אחראית לחיסולו של פחריזאדה, וכי לא עדכנה את הממשל האמריקאי טרם הפעולה ● מפקד משמרות המהפכה הבטיח כי איראן תנקום על כל פגיעה באנשיה

דואר ישראל. ממתינים / צילום: שלומי יוסף, גלובס

הקורונה פגעה קשה בדואר ישראל: הפסד של 68 מיליון שקל ברבעון

הכנסות ברבעון השלישי ירדו ב-11% ● ההפסד בתשעת החודשים הראשונים הסתכם ב-230.7 מיליון שקל, לעומת רווח בתקופה המקבילה ● היו"ר חזי צאיג: "רואים התחלה של התאוששות בעקבות התגברות הקניות אונליין"

בניין הבורסה לניירות ערך בתל אביב / צילום: Baz Ratner , רויטרס

הבורסה בת"א ננעלה בעליות לאחר התקלה הדרמטית: ת"א 35 קפץ ב-1.3%

לאחר התקלה החמורה בבורסה המדדים חזרו לטפס, כאשר בוול סטריט לא יתקיים הערב מסחר בשל חג ההודיה ● דלק זינקה ב-10%, דלק רכב קפצה ב-10%, תפרון עלתה ב-7%, ביו ויו ב-13%, פוקס עלתה ב-5.25%, אפולו פאוור זינקה ב-20

חסידי סדיגורה. בינתיים האדמו"ר הצעיר שובה את הלבבות ומבסס את שליטתו / צילום: שוקי לרר - בחדרי חרדים

שוד כספות, אלימות ותלונות במשטרה: הקרע בחסידות סדיגורה הולך ומחריף

כך המצב בסדיגורה המשיך להתדרדר בחודשים האחרונים במהירות ובכל החזיתות ● מה קרה בלילה של 27 באוקטובר, ולמה נראה שזה היה הקש ששבר את גב המאבק בסדיגורה ● מעקב

ח"כ מנסור עבאס / צילום: דוברות רע"מ

המפרק הלאומי: אחרי כחול לבן וקדימה, נתניהו סודק גם את הרשימה המשותפת

נתניהו למד את הלקח מבחירות 2019 בהם "חוק המצלמות" דווקא העצים את כוחה של הרשימה המשותפת, ובמקום זה הוא מנסה בכל כוחו לפצל אותה, בדיוק כפי שעשה למפלגות רבות לפניה • וגם: מרצ מחפשת זכות קיום, בזמן שחבר הכנסת יאיר גולן מאיים עליה מבפנים

דרור פויר / צילום: יונתן בלום

מה בעצם הייתה הבעיה של הממשלה לפתוח את המוזיאונים מההתחלה?

ברור שמדובר בהחלטה על רקע לא בריאותי. במוסדות התרבות עדיין מקפידים על שקט. וה"ששש" הוא זה שמפריע להם

Andy Wong AP נשים מבוגרות ברחוב בבייגין

סין מציגה: כך נראים החיים ללא מזומנים בארנק (וזה לא כזה פשוט כמו שנדמה)

שורה של סרטונים שפורסמו בחודשים האחרונים ברשתות החברתיות המחישו את הקושי של אזרחים סינים מבוגרים להסתדר במציאות הדיגיטלית ● כעת הממשלה הסינית דורשת מחברות ועסקים לחזור ולתת שירות גם בערוצים הישנים - פנים אל פנים, ובמזומן

יותם דהאן. סיור פואטי-אקולוגי / צילום: אנטולי מיכאלו

מיודפת וכליל ועד "העיר האבודה": מכירים לעומק את הגליל המערבי

סדרת טיולים בגליל המערבי בהובלת מורי דרך מקומיים ● כל אחד מהם יביא פן אחר של האזור

מתנדב בניסוי החיסון לקורונה של אסטרהזנקה / צילום: Siphiwe Sibeko/Pool, Associated Press

מה גרם לטעות בניסוי של אסטרהזנקה והאם החיסון לקורונה בסכנה?

אסטרהזנקה נתנה בטעות רק חצי מנה של החיסון שלה בניסוי הקליני ודווקא מינון זה התגלה כיעיל יותר ● האם אפשר לבסס אישור למוצר על תוצאות שהתקבלו כך? ה-FDA הביע סקפטיות

דליפה במיכל דלק של קצא"א / צילום: איגוד ערים לאיכות הסביבה נפת אשקלון

דליפה במיכל דלק של קצא"א: תושבי אשקלון הונחו להישאר בבתים

דליפה בגג מיכל דלק בנפח של 100 אלף קו"ב של חברת קצא"א, שהכיל דלק גולמי וחומרים נדיפים, העירה את תושבי אשדוד ואשקלון עם ריחות כבדים של דלק ואף דיווחים על מיחושים פיזיים

איקאה בישראל / צילום: שלומי יוסף, גלובס

מאיקאה ועד הראל ויזל: כך ניצחה הקומבינה את הקורונה

שוק הכרמל נותר סגור אבל שוק מחנה יהודה קיבל הרשאה להיפתח • מקס סטוק זכו למעמד של עסק חיוני שמאפשר להמשיך לעבוד גם במהלך הסגר • והראל ויזל ואיקאה הדגישו כמה טוב להיות בצד החזק בזמן מגפה • כך יצרה הקורונה הבדלי מעמדות במשק הישראלי

אביגדור יצחקי / צילום: איל יצהר

הכובעים של אביגדור יצחקי: בבוקר יו"ר הפיס, בערב עובד בשביל מרכזי הקניות

מבדיקת גלובס עולה כי יצחקי שמשמש כיו"ר מפעל הפיס במשרה חלקית של 70%, מספק שירותי ייעוץ ולובי בתשלום עבור קבוצת ביג, ולוקח חלק במאבקה לחזור לפעילות אחרי תקופת הסגר, ובסוגיות שונות