משה ברקת / צילום: רפי קוץ
משרד האוצר ורשות שוק ההון פרסמו תזכיר חוק שיאפשר לבנקים לספק ייעוץ פנסיוני דיגיטלי ובטלפון, במטרה לסייע לציבור הרחב לקבל שירותים אלה, במיוחד בימי המשבר. מדובר בהוראת שעה לתקופת משבר הקורונה, ככל שתימשך.
לאחרונה השמיע הממונה על רשות שוק ההון, ד"ר משה ברקת, קריאות לציבור שלא לנקוט בצעדים נמהרים ביחס לחיסכון הפנסיוני ולפנות לסיוע מבעלי מקצוע, ובהם סוכני הביטוח והיועצים בבנקים. על פי גורמי מקצוע הירידות שהיו בשוקי ההון, והעליות שנרשמות מעת לעת לאחרונה, מצדיקים חשיבה עמוקה לפני ביצוע שינוי בחיסכון הפנסיוני. כמו כן, החיסכון הפנסיוני עשוי לספק מענה לרבים שאיבדו את מקור הכנסתם - אך לשם כך יש להכיר את ההשלכות שבמשיכה מוקדמת של כספים אלה, למול חלופות כגון לקיחת הלוואה כנגד החיסכון. סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים יכולים לסייע בהיבטים אלה ונוספים.
הייעוץ הפנסיוני בבנקים לא התרומם אף פעם לגבהים שקיוו שלהגיע אליהם כשהוא נוסח לראשונה במסגרת רפורמת בכר ב-2005. עם זאת, הייעוץ בבנקים עודנו קיים והחשש הוא שללא אישור לספקו לציבור הרחב אמצעים מרחוק שלא רק באופן אישי ופרונטלי, הוא יקרוס וזאת משום הגבלות התנועה החריפות שגורמות לכך שהציבור אינו יכול להגיע לסניפי הבנק ולקבל ייעוץ פרונטלי.
תקופת השיא של הייעוץ הפנסיוני בבנקים, נרשם במהלך 2009, היו במערכת הבנקאית 836 יועצים פנסיוניים, שפעלו מכ-760 סניפים בפריסה ארצית, כשהפריסה הארצית הנרחבת הזו נשמרה גם בשנתיים שלאחר מכן. מאז חל קיטון במספרים אלה, ונכון לסוף 2018, הייעוץ בבנקים מתנהל באמצעות 201 יועצים פנסיוניים ב-372 סניפים ברחבי הארץ, כשב-2019 חל עוד קיטון במספר היועצים. מאז 2011 התחום קטן משמעותית, והוא ממשיך להצטמק. נכון לסוף 2018 ומאז 2007 ניתן ייעוץ פנסיוני בבנקים לכ-444.2 אלף איש, שלהם נכסים בהיקף של 187.5 מיליארד שקל.