גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

בנק אגוד הקטין את ההוצאות בגין הפסדי אשראי ושיפר את הרווח הרבעוני

בדרך למיזוגו בתוך במזרחי טפחות ובמקביל להימשכות משבר הקורונה מציג אגוד גידול של 41% ברווח הרבעוני כשהוא נהנה מהכנסות בגין הפרשות קבוצתיות לצד רווח "משמעותי" בתיק ההשקעות שלו ● בשל ההפסד ברבעון הראשון הרווח במחצית הצטמק ב-94%

שבי שמר / צילום: שלומי יצהר
שבי שמר / צילום: שלומי יצהר

בנק אגוד שבניהול ה של שבי שמר הפחית משמעותית את הוצאותיו בגין הפסדי אשראי ברבעון השני ב-2020, ובצל כך רשם מעבר מהפסד של 54 מיליון שקל ברבעון הראשון השנה לרווח של 58 מיליון שקל ברבעון השני.

כך, בעוד שבנק הפועלים הציג היום צניחה ברווח ביחס לרבעון המקביל אשתקד, אגוד  שצפוי להתמזג בקרוב בבנק מזרחי טפחות דרך עסקת מניות, מציג גידול של יותר מ-41% ברווח הנקי הרבעוני. כמו כן, בשקלול שני הרבעונים רשם הבנק רווח 4 מיליון שקל, שמהווה צניחה של כ-94% ביחס למחצית הראשונה ב-2019, וזאת בשל השלכות הקורונה על הבנק ברבעון הראשון.

אגוד רשם ברבעון השני תשואה להון של 9.5% לעומת 6.4% ברבעון המקביל אשתקד, כשבבנק מוסרים היום כי "תוצאות אלה מושפעות בעיקרן מהתאוששות השווקים הפיננסיים בעיצומו של משבר הקורונה, כך שתיק ההשקעות של הבנק, שנפגע ברבעון הראשון, רשם רווחים משמעותיים". בהקשר זה נציין כי ברבעון השני רשם הבנק הכנסות מימון שאינן מריבית בסך 59 מיליון שקל לעומת 8 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד, כשההשקעה באג"ח הניבה לבנק רווח לפני מס של 31 מיליון שקל ברבעון השני השנה לעומת סך של מיליון שקל בודד ברבעון המקביל אשתקד.

אבל, כאמור, אגוד נהנה לא רק משיפור בתיק ההשקעות שלו אלא גם ממה שעשה בשורת ההוצאות בגין הפסדי אשראי. כך, ברבעון השני הציג אגוד הוצאות בגין הפסדי אשראי בהיקף של 7 מיליון שקל - פחות מסך של 10 מיליון שקל שרשם בשורה זו ברבעון המקביל אשתקד.

התוצאות של אגוד ברבעון השני השנה הן במידה רבה תמונה הפוכה לזו שהציג מוקדם יותר היום בנק הפועלים, שנקט במדיניות שמרנית וביצע הפרשות קבוצתיות בהיקף משמעותי גם ברבעון השני השנה - בהמשך ישיר להפרשות ניכרות שביצע בשורה זו ובגין חשש מהרעה ניכרת בהחזרי הלוואות בעתיד שעשה גם ברבעון הראשון השנה. בנק הפועלים עשה זאת בעקבות משבר הקורונה ובהמשך לבקשת בנק ישראל מהבנקים שינקטו במשנה זהירות ולא ינסו למקסם רווחים.

עם זאת, נציין, כל בנק מחזיק בתיק אשראי שונה מהותית מזה של האחר - כשהבנקים הקטנים יכולים לברור לעצמם לקוחות וענפים מסוימים ואינם חשופים לכלל המשק כמו שני הגדולים, הגם שכל הבנקים פועלים באותו משק ועם אותו ציבור. בהקשר זה מפרטים היום באגוד ביחס להוצאות בגין הפסדי אשראי מתחילת השנה כי "רובן ככולן בעקבות השפעת המשבר", כשהם מוסיפים כי "הבנק מנטר את איכות תיק האשראי בתקופה זו באופן הדוק". עוד פירטו באגוד כי "לאור התפתחות משבר הקורונה וזליגתו לשוק הריאלי החליט דירקטוריון הבנק להגדיל את רזרבת הנזילות של הבנק".

בכל אופן, בבנק אגוד אף הכירו ברבעון השני בהכנסות מהפרשות קבוצתיות (ולא בהוצאות) בהיקף של 2 מיליון שקל, וזאת לעומת הוצאות קבוצתיות בגין הפסדי אשראי בהיקף של 3 מיליון שקל שנרשמו ברבעון השני ב-2019, שבו לא הייתה קורונה. עם זאת, ברבעון הראשון הבנק רשם הוצאה קבוצתית ניכרת לגודלו בגין ההפרשה הקבוצתית הזו (שהינה כרית ביטחון כללית להרעה עתידית בהחזרי ההלוואות, ושלא קשורה ללווים ספציפיים שחלה הרעה במצבם הידוע). כך, בסיכום המחצית הראשונה של 2020 אגוד מציג הוצאה של 37 מיליון שקל בגין הפרשות קבוצתיות כאמור לעומת הוצאה של 10 מיליון שקל במחצית המקביל ה ב-2019.

ההוצאה כאמור אינה מסכמת את כל ההוצאות בגין הפסדי אשראי שרשם הבנק במחצית וברבעון, וזאת משום שהבנק גם ביצע הפרשות פרטניות בהיקף ניכר. כך, ברבעון השני ב-2020 רשם הבנק הוצאה של 31 מיליון שקל בגין (לעומת 19 מיליון שקל ברבעון המקביל) כשבמחצית הראשונה כולה מדובר על הוצאה פרטנית של כ-54 מיליון שקל (לעומת 34 מיליון שקל במחצית המקבילה).

כמו כן, ברבעון השני רשם אגוד ריקוברי של 22 מיליון שקל בגין חובות שהופרשו בעבר, כמעט כפול ממה שרשם בשורה זו ברבעון המקביל אשתקד. בכל מקרה, בעוד שבנק הפועלים הציג שיעור הוצאות בגין הפסדי אשראי מסך יתרת האשראי של כ-2% הרי שאגוד מציג שיעור נמוך יותר של 1.13%.

כמו כן, במהלך הרבעון השני גדלו פקדונות הציבור באגוד ב-4.4% בעוד שהבנק הקטין בתקופה את האשראי שהוא מעמיד לציבור בכ-0.2%. בשקלול הרבעון הראשון עולה כי במחצית הראשונה ב-2020 גדל היקף פקדונות הציבור בבנק בכ-12.4% בעוד שהיקף האשראי שהועמד לציבור על ידי הבנק הצטמק בכ-3.6%. מציאות זו מציגה

עוד נציין כי בשל ירידה בהכנסות המימון שאינן מריבית, "ובעיקר מפעילות בנגזרים פיננסיים", יחס היעילות של הבנק נשחק לרעה מ-75% בכל 2019 ושל 77% במחצית הראשונה ב-2019 ל-88% בסוף המחצית הראשונה של 2020. נציין כי היחס האמור מודד את ההוצאות התפעוליות ביחס להכנסות, וככל שהוא גבוה יותר הבנק פחות יעיל, כאשר השחיקה של הבנק בשורה זו נרשמה רק ברבעון הראשון השנה, בצל הקורונה, כשברבעון השני השנה חל שיפור ביחס לרבעון המקביל אשתקד, לרמה של 69%.

לסיום, בחודשים הקרובים הבנק אמור להיספג בתוך בנק מזרחי טפחות, בתום שנים רבות של מגעים והליכים משפטיים שהחלו עם חתימה על עסקה עוד במהלך 2017. אגוד ומזרחי טפחות עברו לאחרונה בהצלחה את אחת המשוכות המרכזיות האחרונות שנותרו בינם לבין השלמת העסקה, כשסיכמו עם חברת האשראי החוץ בנקאי פנינסולה כי תרכוש מאגוד את תיק האשראי ליהלומנים שלו, קודם להשלמת עסקת המיזוג, וכשההתקשרות עם פנינסולה אושרה על ידי הממונה על התחרות.

עוד כתבות

עופרה שטראוס / צילום: יונתן בלום

ילדיו של מיכאל שטראוס מוכרים מניות של החברה ב-327 מיליון שקל

שלושת ילדיו של מיכאל שטראוס, עפרה (יו"ר החברה), עדי ועירית, מוכרים כ-4% ממניות החברה ● המכירה מגיעה לאחר שביולי אשתקד רכשו השלושה 24% מהקבוצה מילדיה של רעיה שטראוס בן דרור, אחותו של מיכאל

יזמיות המגורים מדווחות על עלייה בקצב מכירת הדירות בחודשים האחרונים / צילום: שלומי יוסף

דוחות חברות הנדל"ן מגלים: "המשבר ההיסטורי" נמשך בקושי חודשיים

למרות נבואות הזעם והמחסור המתמשך בעובדי בניין בצל המלחמה, יזמיות המגורים מדווחות על התאוששות ● מחודש דצמבר נרשמת עלייה בקצב מכירת הדירות, לא נרשמים עיכובים במסירות, לפי בכירים בענף רוב אתרי הבנייה חזרו לעבוד, ואפילו מדד המניות הענפי רושם תשואת שיא

דורי נאוי / צילום: איל יצהר

דורי נאוי על ישראכרט: "צריכים להחליט אם להכניס שותף או לוותר"

לאחר שבנק ישראל הבהיר לחברת אחים נאוי כי לא תוכל לשלוט בחברת כרטיסי האשראי עם פחות מ-30% מהמניות, בעל השליטה אומר כי "לא תם המשחק מבחינתנו; ישראכרט יכולה להמריא ולייצר תחרות אם יתנו לה את הכלים המתאימים"

בנייה חדשה בירושלים / צילום: Shutterstock

תל אביב מול ירושלים: הגרפים שמראים איפה שוק הנדל"ן צומח יותר

לפי נתוני הלמ"ס, אחת משש דירות שהחלה בנייתן אשתקד נמצאה בערים תל אביב או ירושלים, כשבאחרונה מדובר בהיקף שיא של 2.5% מהדירות הקיימות ● אבל כשברקע מגמת ההאטה הכללית, תל אביב הידרדרה למקום חמישי במספר העסקאות, בעוד שירושלים מובילה בבטחה

הכפר פטריצ'ה באיטליה. ראש העיר מנסה למכור בתים באירו / צילום: Shutterstock

באיטליה מנסים למכור בתים באירו אחד. אז למה זה לא עובד?

ראשי עיירות קטנות באיטליה, שהתרוקנו מתושבים בשל מגמת עיור ארוכת־שנים, מציעים בתים למכירה באירו אחד בלבד, כאשר עלות השיפוץ מוטלת על הקונה ● התקשורת האמריקאית רווייה בסיפורים על בתים עתיקים שעברו שיפוץ והפכו לבתי נופש משפחתיים, אך בפועל, עסקי "הבתים באירו" עומדים בפני חסמים רבים

משה ארבל, שר הפנים / צילום: מארק ישראל סלם - הג'רוזלם פוסט

בעקבות חשיפת גלובס: השר ארבל קורא לנתניהו לאפשר כניסת פועלי בניין פלסטינים לישראל

שר הפנים מציין במכתבו: "גוברות ההערכות כי אלפי פועלים פלסטיניים מיהודה ושומרון מועסקים שלא כדין בענף" ● הוא קורא לראש הממשלה לבחון הסדרה של הכנסת הפועלים לישראל, בין היתר על ידי בחינה פרטנית של כל פועל והגבלת גיל

מוצרים המיובאים על-ידי חברת דיפלומט

"נעביר את ההתייקרויות ללקוחות": בדיפלומט מזהירים מאפשרות של העלאות מחירים

יבואנית המזון והטואלטיקה פרסמה את תוצאותיה לשנת 2023 ולרבעון האחרון והציגה צמיחה בהיקפי הפעילות בישראל וכן בפעילותה העולמית ● למרות זאת - החברה הזהירה, שוב, מפני אפשרות להעלאת מחירים בהמשך השנה

שר האוצר בצלאל סמוטריץ' / צילום: נועם מושקוביץ, דוברות הכנסת

עובדים שהוצאו לחל"ת בענף התיירות עומדים להישאר ללא דמי אבטלה

במשרד האוצר הניחו שאין צורך בקביעת מודל חל"ת ארוך־טווח וסברו כי המלחמה תסתיים לפני שהעובדים ימצו את ימי האבטלה והחופשה שצברו ● כעת, עסקים רבים טרם התאוששו, כשהמצוקה הגדולה היא בענף התיירות

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילום: שלומי יוסף

העליון מגדיר מחדש את גבולות שכר הטרחה לעורכי דין בתביעות ייצוגיות

פסק דין שאישר פשרה עם סופרגז ואמישראגז קבע תקדימים בעניין שכר טרחת עורכי דין בתביעות ייצוגיות ● בין השאר נקבע שיוגבל לפי מדרגות מקסימליות ודרך היישום לתשלום הובהרה ● בשוק יש שמברכים על ההסדרה ואולם אחרים מזהירים: תפגע בתמריץ להשיג פיצוי מירבי

נשק אמריקאי נוחת בישראל אחרי המתקפה ב־7 באוקטובר / צילום: ap, Lolita Baldor

אמברגו הנשק הקנדי על ישראל רק נכנס לתוקף, וכבר עומד בסימן שאלה

ברקע החלטת הפרלמנט הקנדי לעצור את היצוא הביטחוני לארץ, הודיע משרד החוץ במדינה כי חברות עם אישורים בתוקף, יוכלו להמשיך ● בשלהי 2023, זינק יצוא הנשק מקנדה לישראל

עידן וולס, מנכ''ל קבוצת דלק / צילום: רון קדמי

העסקה שתגדיל את פוטנציאל הנפט של קבוצת דלק ב-100 מיליון חביות

הקבוצה סיימה את שנת 2023 עם הכנסות של 12.3 מיליארד שקל, צמיחה של 2.8% אבל הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות ירד ב-60% ● החברה הבת איתקה צפויה להתמזג עם חברת נפט הפועלת בים הצפוני ● התגמולים לשלושת בכירי קבוצת דלק הסתכמו ב-2023 בעלות מצרפית של כמעט 50 מיליון שקל

רשות המסים / צילום: איל יצהר

רשות המסים תפסה מסמכים של שני עורכי דין וחטפה ביקורת חריפה משופטי העליון

במסגרת חקירה קיבל פקיד שומה חקירות מבית משפט השלום צו חיפוש במשרד של שני עו"ד ● השניים טענו שהמסמכים נתפסו על ידי צו של בית משפט השלום בהליך פלילי, אבל רשות המסים העבירה את הערעור שלהם לביהמ"ש המחוזי בהליכים אזרחיים ● ביהמ"ש העליון פסק כי רשות המסים לא יכולה לזגזג בין הליך פלילי לאזרחי

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבת המס הגדולה שהבטיחה הממשלה נכנסה לתוקף. מה יקרה לנטו שלכם?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי, אשר תגדיל להם את ההכנסה הפנויה ● ואולם, מומחים טוענים שהטבת המס לא תשפיע על מי שבאמת זקוק לה

ביתן אינטל בגרמניה / צילום: Shutterstock

אינטל תכננה להשקיע 86 מיליארד דולר באירופה. סטארט־אפ קטן מקשה עליה

קרב פטנטים שחברת שבבים קטנה מנהלת נגד אינטל בגרמניה עשוי לחבל בתוכניות של הענקית באירופה כולה ● ניצחון משמעותי לתביעה נרשם החודש, עם הוצאת צו מניעה זמני נגד מכירת כמה מעבדים של אינטל ● השאלה הגדולה: האם ייפתחו משפטים דומים ביבשת?

תוכנית בת גלים / הדמיה: דרמן ורבקל אדריכלות

1,300 דירות במקום בסיס חיל הים בחיפה

תוכנית 'בת גלים' להקמת שכונה חדשה אושרה בוועדה המחוזית חיפה ● הרשויות שיכולות לקבל תמיכה מהרשות להתחדשות עירונית ● וגם: מאות יחידות דיור חדשות בגליל המערבי ● חדשות הנדל"ן

אולם הקונצרטים בו התרחש הפיגוע במוסקבה / צילום: Reuters

הפיגוע במוסקבה הביא את אירופה להגביר כוננות מפני מתקפת דאעש

צרפת ואיטליה פרסמו אזהרות מפיגועי דאעש בשטחן, כשהחשש עולה לקראת חג הפסחא ● המתקפה ברוסיה העלה גם לפני השטח את האזורים העניים ביותר במדינה, בהם צובר ארגון הטרור השפעה

השופט עוזי פוגלמן. דחה בקשה לדיון נוסף שהגישה המדינה / צילום: אלכס קולומויסקי-ידיעות אחרונות

המדינה התנגדה לפצות אדם שקנה דירה ממתחזה - ונדחתה פעמיים בעליון

המדינה הגישה באופן חריג בקשה לדיון נוסף, בטענה כי הדרישה להציג צו ירושה מקורי תשפיע באופן שלילי על שוק הנדל"ן ● בשבוע שעבר בית המשפט העליון דחה את בקשתה

הראלי בוול סטריט יימשך? זה מה שמלמדת ההיסטוריה

מדד המניות המוביל S&P 500 עשוי לסיים את הרבעון הראשון עם עלייה של 10% ● האם ניתן להסיק מכך שהמשך השנה יתאפיין בראלי? לפי מחקרים של כמה גופי השקעות, החדשות הרעות נוטות להגיע במחצית השנה השנייה

בורסת לונדון / צילום: Shutterstock

עליות קלות באירופה; הניקיי צלל בכ-1.5%

החוזים העתידיים בארה"ב נסחרים בירידות קלות ● בריטניה נכנסה למיתון ● באופנהיימר צופים "רוח גבית לשוק המניות האמריקאי לפחות עד שנת 2025" ● טסלה ממשיכה במומנטום השלילי לאחר שבמורגן סטנלי הורידו את תחזית המכירות של החברה

מרכז תל אביב / צילום: טלי בוגדנובסקי

בעל דירה סירב לחתום על פרויקט תמ"א וזכה ב־320 אלף שקל נוספים

בעל דירה שהוא גם בעלים של חלק מהחצר ביקש פיצוי של 1.2 מיליון שקל ● המפקחת על המקרקעין קבעה בהסכמת הצדדים כי אכן מגיע לו פיצוי תמורת חתימתו