מתוך סרטון של ThetaRay שיכולה לזהות התנהגות פיננסית חשודה ברחבי מערכות בנקאיות בעולם / אילוסטרציה: Shutterstock
המערכת הפיננסית עוברת בקצב מהיר לעולם הדיגיטלי, וכך יותר ויותר פעולות מבוצעות באמצעות אמצעים טכנולוגיים. מכיוון שמדובר בכסף של כולנו, הן בחשבונות בנק והן בהשקעות, אותן פעולות צריכות להיות מדויקות, מהירות ומעל לכול - בטוחות. הטכנולוגיה צריכה לא רק לצמצם את העלויות ולהגדיל את הרווחים, עליה להציע ללקוחות ולגופים הפיננסיים מיומנויות שבני האדם לא יכולים להתחרות בהן, לא רק בהווה, אלא בעיקר בעתיד. וכאן הבינה המלאכותית (AI) נכנסה למגרש.
"בעולמות הפיננסיים יש כמה תחומים בהם השימוש ב-AI כבר פעיל", מספרת שירלי שהם קליין, ראש מערך חדשנות ודיגיטל בבנק הבינלאומי. "אחד הנושאים הכי משמעותיים בהם נעזרים בבינה מלאכותית הוא פיתוח שפה טבעית - היכולת להבין מה הלקוח רוצה כשהוא כותב לנו או מדבר איתנו. זה אתגר גדול מבחינה טכנולוגית ועוד יותר גדול לעשות זאת בעברית ובשפה מובנת", היא מסבירה.
בבנקים: סוף עידן ה"בקשתך התקבלה"
חברה שיצרה פיתוח מעניין בעולם הזה היא מלינגו, המוכרת בעיקר כמי שעומדת מאחורי המילון האינטרנטי מורפיקס. החברה פיתחה את "מורפיקס בוט", תוסף שפה טבעית ייעודי שמתחבר לצ'ט בוט של הארגון ומסייע להבין ולנתח את השאלות של המשתמשים בעברית, אנגלית וערבית ומשפר את ניתוח הכוונות של הלקוח ואת הדיוק והרלוונטיות של התשובות.
"הפתרון של מלינגו מנתח את כל הפניות ועוזר לנו לסדר אותן בצורה חכמה, כך שנדע להפנות את הלקוח ליחידה המתאימה שתטפל בו, לסווג את הפנייה ולפעול בהתאם", אומרת שהם קליין. כך, ניתן מענה לשלב התקשורת שלפעמים הולך לאיבוד במעבר של בנקים לדיגיטל.
"מה שהיינו רוצים שיקרה בעתיד, לצד מתן תשובה מותאמת אישית לפנייה ולא תשובה גנרית כמו 'מישהו מטפל בך', היא היכולת לבצע בצורה אוטומטית את הפעולה שהלקוח ביקש", היא אומרת.
בשוקי ההון הדינמיים, כפי שמלמדים החודשים הראשונים של 2022, כאשר יום אחד אינו דומה למשנהו, וכאשר אין משקיע הזהה לעמיתו מבחינת הון, תיאבון סיכון או כל פרמטר אחר, ישנה חשיבות גדולה מאוד להתאמת ההשקעה לפרופיל האישי של המשקיע.
בשוק ההון: הבוט שחוזה את העתיד בבורסות
דוגמה לחברה שפיתחה יכולת הנגשת מידע על שוק הון מבוססות AI אישי לפי העדפות השקעה, היא HoopsAI. החברה החלה את דרכה מעולמות הסטטיסטיקה של הספורט, כשהיא אוספת נתונים על משחקים, מנתחת אותם ומספקת תחזיות ותובנות לעתיד. מאז היא השתדרגה לעולם הפיננסים ומאפשרת לבנקים, לבתי השקעות ולברוקרים להטמיע את הפלטפורמה שלה באתרי הבית שלהם ולסייע ללקוחות להתאים את מבנה ההשקעות שלהם להעדפות האישיות.
המערכת הפיננסית לאורך מאות שנים התמודדה עם הצורך לא רק לצמוח ולאפשר ללקוחותיה לצמוח, אלא גם לשמור עליהם ועל עצמה מפני פשעים או ניצול לצורך הלבנת הון. "במערכות המסורתיות אנחנו יכולים להורות שכל פעולה מעל 100 אלף דולר תסומן, אבל הדבר הזה מוגבל כי לכל חשבון יש פרטים ואופי פעילות אחר. מערכת מבוססת AI יכולה לזהות אנומליות ולהתריע עליהן", אומרת שהם קליין.
בזיהוי פשיעה: הקוד שתפס רשת של סחר בילדים
חברה ישראלית שעושה זאת היא ThetaRay, המספקת למוסדות פיננסיים פתרונות מבוססי בינה מלאכותית לזיהוי פשיעה כלכלית. בשנים האחרונות המערכת הוטמעה במספר רב של בנקים מובילים בעולם והוכיחה יעילות במאבק בהלבנת הון ומימון טרור.
"היכולת לזהות מקרים חשודים שיתבררו כקשורים בהלבנת הון, מימון טרור וסחר בבני אדם כולל סחר בילדים אפשרו למוסדות הפיננסיים, לראשונה, לקיים את חובותיהם הרגולטוריים בצורה אפקטיבית", מסביר ירון חזן, סמנכ"ל הרגולציה בחברה.
כך לדוגמה, ThetaRay זיהתה התנהגות חשודה אצל עסק קטן במזרח אירופה שכללה העברות רבות בסכומים נמוכים, ללא היגיון כלכלי ובצורה שחורגת מהפרופיל העסקי של החברה ומההתנהגות של חברות דומות. לאחר חקירה מהירה התברר שהממצא הוביל לחשיפה של רשת סחר בילדים. "קיבלנו צמרמורת. הבנק שעשינו בשבילו את הבקרה אמר לנו שרק בשביל המקרה הזה היה שווה לשלם את הכסף ולהריץ את המערכת במשך שנה שלמה", מציין חזן.
מעבר לזיהוי אפקטיבי של סיכונים, המערכת, שזכתה השנה בפרס כ'פתרון איסור הלבנת הון של השנה' בכנס בדובאי, מאפשרת ביצוע חלק ומהיר של העברות כספים ברחבי העולם. "המערכת פותרת את בעיית העלויות הגבוהות שגובים הבנקים על כל העברה בינלאומית, היא חוסכת את עלויות תהליכי הבקרה שהבנקים נדרשים ליישם", הוא אומר.