גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

פרופסור אמיר ירון, נגיד בנק ישראל. צילום: איל יצהר / עיבוד: טלי בוגדנובסקי

הפיקוח על הבנקים בראשותו של דני חחיאשווילי מפרסם היום (חמישי) טיוטת הוראה לבנקים בכל הנוגע למשטר סנקציות אישיות שמתכננים באיחוד האירופאי ואולי בממשלות אירופאיות נוספות, להטיל על יהודים המתגוררים ביהודה ושומרון. הפיקוח על הבנקים מפרסם טיוטת הוראה לבנקים כיצד על הבנקים לנהוג ולעצב את מדיניותם כאשר הם מאוימים בסנקציות, מצד האיחוד האירופאי ומדינות שעוינות לישראל.

● פרשנות | התוכנית של מזרחי טפחות: רוצה להתנפל על אשראי לעסקים ומאתגר את לאומי והפועלים
● פי 3 על ההשקעה: גם הסיבוב השני של פימי במשפצת המטוסים נגמר ברווח גדול

אמש כאמור שלח שר האוצר בצלאל סמוטריץ מכתב למפקח על הבנקים חחיאשווילי בו מסר שלא יאפשר את מדיניות "אפס סיכון" מצד הבנקים ששואפים להגביל או להחרים לקוחות בשל חשש מהסנקציות.

"מדיניות ניהול סיכונים אחראית איננה יכולה להתעלם מהמחיר הקשה שגובה הציות לסנקציות על אזרחים ישראלים שומרי חוק, הפועלים כחוק ובשליחות המדינה", כתב סמוטריץ' לחחיאשווילי והוסיף "לא ייתכן שהבנקים יבחרו ב’ראש קטן’ ויזרקו את לקוחותיהם בצד הדרך מבלי לנקוף אצבע". היום מפרסם כאמור הפיקוח על בנקים טיוטת הוראה שכבר נדונה במסגרת הוועדה לנהלים תקינים כשבועיים לפני הפרסום היום.

בטיוטה של המפקח מוסבר כי בשנים האחרונות גבר השימוש בסנקציות כלכליות מסוגים שונים ככלי אכיפה משפטיים שמופעלים למטרות מגוונות. כלי זה "מהווה מנוף לחץ והרתעה בזירה הבינלאומית".

משטרי סנקציות מונהגים על ידי מדינות זרות וארגונים בין-לאומיים שונים, "הם משטרים מורכבים מבחינת מהות הסנקציות ובעלי השלכות שונות, בין היתר על יחידים, על גורמים עסקיים ועל גופים פיננסיים שונים". לפי הטיוטה, כאשר בנק ישראלי עוקף את משטרי הסנקציות הזרים הוא נחשף "לסיכונים שונים שאותם נדרשים לנהל, וביניהם סיכוני ציות, סיכוני הלבנת הון ומימון טרור, סיכונים משפטיים וסיכוני מוניטין". הנהול משפיע על היחסים בין הבנק ללקוח שלו (שעליו מושתת הסנקציה).

הבנקים צריכים להיערך בהתאם

בפיקוח על הבנקים מעוניינים להבטיח מצד אחד, כי לצד ניהול סיכונים אפקטיבי, מצד הבנק, עדיין יינתן שירות בנקאי הולם ללקוחות שמושפעים מהטלת הסנקציות עליהם. לפי אגף הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, הוא פועל מזה כשנתיים במגוון כלים, "על מנת להבטיח כי לצד ניהול סיכונים נאות בכל הקשור למשטר הסנקציות, ניהול הסיכונים לא ייעשה בדרך של הימנעות גורפת מראש ממתן השירותים ללקוחות, וזאת בהתאם לחובות החלות על המערכת הבנקאית".

טיוטת ההוראה קוראת לבנקים לגבש מדיניות ונהלים רלוונטיים. עליהם להעריך את הסיכונים בהפרה של הסנקציות או ניצול לרעה של תאגיד בנקאי לצורך עקיפה של סנקציות. מצד אחד מזכיר המפקח לבנקים כי אסור להם לנהל את הסיכונים הנובעים ממשטר הסנקציות בדרך של "הימנעות גורפת מראש ממתן שירותים ללקוחות המושפעים מהם". ועדיין הוא מאפשר "סירוב סביר לתת שירות ללקוח".

כלומר סירוב להתקשר איתו בהסכם (ולהעמיד לו שירותי בנקאות) או להוביל להפסקת ההתקשרותעם לקוח קיים. זאת בשל יישום מדיניות ניהול סיכונים. סירב כזה לפי סעיף 12 בהוראה "לא ייחשב סירוב בלתי סביר למתן שירות לעניין חוק הבנקאות", בכך מאפשר הפיקוח על הבנקים מניעת מתן שירות למי שהוטלו עליו סנקציות, לפי שיקול דעתו של הבנק.