גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון / צילום: לע''מ

בנק ישראל גיבש מוקדם יותר השבוע מתווה סיוע שאומץ על-ידי הבנקים במטרה לתמוך בלקוחות שמתמודדים עם השלכות מלחמת "עם כלביא". האוכלוסיות שייכללו בהטבות המתווה הן מי שבתיהם נפגעו מירי טילים מאיראן או שפונו מבתיהם בעקבות המלחמה; בעלי עסקים שנפגעו מהמלחמה באופן פיזי או כספי; וכן אוכלוסיות משרתי המילואים שנקראו לדגל. עיקרי ההטבות כוללים דחיית תשלומי משכנתאות והלוואות מסוגים שונים, לתקופה מוגבלת של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ובעמלות.

● רשות המסים פתחה מסלול פיצויים "מהיר" לנזקים "קלים"
● המשק נכנס להדממה, ומודל החל"ת שוב עומד על הפרק

היום (ה'), יומיים לאחר פרסום תוכנית ההקלות לציבור של בנק ישראל, פרסם המפקח על הבנקים, דני חחיאשווילי, התאמות להוראות שלו. מטרתן בעיקר להקל על בנקים וחברות כרטיסי האשראי בטיפול בציבור לצורך מתן אשראי למי שנפגעו במלחמה, או לחילופין דחיית תשלומי משכנתאות והלוואות אחרות. כך, למשל, בשגרה, מנועים הבנקים וחברות האשראי מ"להציק" ללקוח שסירב לקבלת הלוואה, ויכולים לחזור אליו לאחר שלושה חודשים. ההוראה הנוכחית תאפשר לבנקים ולחברות כרטיסי האשראי להציע ללקוחות שניזוקו ממבצע "עם כלביא" ומצבם הכלכלי הורע אשראי, ולעקוף את ההוראה. עוד ניתנו הקלות בצורך בחתימה על מסמכים מצד הלקוח, למשל, אם הוא רוצה לדחות פרעון הלוואות.

יודגש כי המתווה עליו הסכימו הבנקים הוא "המינימום", כאשר בנוסף כל אחד מהבנקים יוכל (וחלק כבר עושים) להציע הטבות נוספות מעבר אליו. בבנק ישראל מדגישים כי כיוון שהבנקים לא מיודעים לגבי סוגי הנפגעים מההתפתחויות האחרונות, יש לפנות לבנק כדי למצות את הזכויות מולו.

המהלך של הענקת ההטבות, מסרו בבנק ישראל, מגיע ברקע השלכות מלחמת "עם כלביא" על המשק הישראלי ועל רקע ההשבתה של אזורים נרחבים ברחבי הארץ בהתאם להוראות פיקוד העורף. בנק ישראל גיבש כאמור מול המערכת הבנקאית מתווה וולונטרי לסיוע לאוכלוסיות שנפגעות באופן ישיר מנזקי הלחימה, ובכללם בעלי עסקים קטנים וזעירים, משקי בית שביתם נפגע מירי טילים ונאלצו להתפנות מביתם וכן חיילי המילואים שנקראו לדגל.

בבנק ישראל ציינו עוד כי מטרת המתווה לתת הקלה תזרימית מהירה לאוכלוסיות שנפגעו ובכך לסייע להם לצלוח את התקופה הקרובה, עד לחזרה לפעילות סדורה, זאת לצד האתגרים השונים על רקע המצב הביטחוני.

יובהר כי המתווה שגובש מציג את תנאי המינימום בדחיית ההלוואות, וכל בנק רשאי להרחיבו לטובת לקוחותיו ולבקשתם.

המתווה שגובש מול הבנקים יחל בתאריך 1.7.25 ויהיה בתוקף עד לתאריך 31.7.25. בבנק ישראל ציינו כי בנקים המעוניינים להקדים את כניסת המתווה לתוקף או את מועד הגשת הבקשה, רשאים לעשות כן. יובהר כי לקוח יוכל להגיש בקשה להיכלל במתווה עד לתאריך 31.7.25.

כאמור, האוכלוסיות הנכללות במתווה של בנק ישראל הן בין היתר משקי הבית שבעקבות מלחמת "עם כלביא" ביתם נפגע והם מפונים, או משקי בית שנפצעו בעקבות המלחמה. אוכלוסייה זו תהיה זכאית לדחייה של תשלום משכנתאות ללא הגבלת סכום, לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ובעמלות. בנוסף תהיה זכאית גם לדחייה של החזרי הלוואות צרכניות בסכום מצטבר של עד 100 אלף שקל לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ובעמלות.

בנוסף, גם עסקים זעירים וקטנים שנפגעו בעקבות מבצע "עם כלביא", באופן פיזי או כספי (לפי קריטריונים שגובשו), יהיו זכאים לדחייה של חודשיים להחזרי הלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון שקל לבית עסק שיבקש זאת, ללא חיוב בריבית ובעמלות.

כמו כן, לבתי עסק של חיילי מילואים יינתן פטור לתקופה של חודשיים מחיוב ריבית על מינוס בחשבון העובר ושב (עו"ש) העסקי (עד 30 אלף שקל במינוס). זו הטבה שתינתן אוטומטית לבעלי עסק שמזוהים על-ידי הבנק כמשרתי מילואים בפועל או כאלה שעדכנו את הבנק בקשר לכך. בתי עסק שלא עומדים בקריטריונים שהוגדרו ("מעגל שני") יוכלו לבצע דחיית החזרי הלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון שקל לבית העסק לתקופה של חודשיים ובריבית ההסכמית.

בנק לאומי

היום (ג') הודיע בנק לאומי כי הוא מאמץ את המתווה של בנק ישראל ואף מוסיף הקלות מעבר למה שסוכם, ללקוחותיו הפרטיים והעסקיים.

למשרתי המילואים, בנק לאומי מעניק הקלה של החזר כספי בגובה של עד 3,000 שקל על משכנתא או הלוואה ללקוחות מעבירי משכורות ללאומי, לצד אפשרות להקפאה של תשלומי המשכנתא למשך שלושה חודשים ללא ריבית וכן פטור מעמלות עו"ש.

לחיילים בשירות סדיר יינתן פטור מריבית על יתרת חובה בעו"ש (אוברדראפט) עד לסכום של 10,000 שקל לרבעון וכן פטור מעמלות עו"ש.

לבעלי בעלי עסקים תתאפשר דחיית תשלומי הלוואות למשך שלושה חודשים, ללא ריבית, כאשר מדובר בלקוחות עסקיים שספגו פגיעה בהכנסות. כמו כן, תינתן דחיית תשלומי הלוואות למשך חודשיים לכלל הלקוחות העסקיים. בבנק יעניקו לבעלי עסקים שהם גם משרתי מילואים פעילים פטור מריבית על יתרת חובה בעו"ש (אוברדראפט) עד לסכום של 30 אלף שקל לחודשיים.

בלאומי מעניקים הטבה ללקוחות פרטיים או עסקיים שנפצעו, שביתם או רכושם נפגע או שפונו מביתם, שתכלול דחיית החזרי הלוואות לשלושה חודשים ללא ריבית, דחיית החזרי משכנתאות לשלושה חודשים ללא ריבית, הלוואה בגובה של 30 אלף שקל, עד 36 תשלומים ללא ריבית, עם אפשרות להתחיל להחזיר אותה רק לאחר חצי שנה; וכן הלוואה לרכישת רכב יד ראשונה עד לסכום של 400 אלף שקל בריבית של פריים+0.2%, עם אפשרות לדחיית 50% מההחזר למשך 5 שנים. בבנק מציעים גם הלוואה לרכישת רכב יד שנייה בשווי עד 200 אלף שקל בריבית פריים+1%, עם אפשרות לדחיית 30% מההחזר למשך 3 שנים. לאומי הקים מוקד ייעודי לטיפול מהיר בפניות במספר: 5946*

ללקוחות ש"נתקעו" בחו"ל, מעניק לאומי הטבה של הגדלת המסגרת בכרטיס האשראי הבנקאי של לאומי - ללא עלות, במטרה לאפשר להם להמשיך להשתמש בכרטיס.

כל ההקלות הן בכפוף לשיקול-דעת בנק לאומי ובהתאם לקריטריונים שנקבעו לכל הקלה. הבנק מסר כי הוא רשאי לשנות או להפסיק את ההקלות בכל עת.

בנק הפועלים

בנק הפועלים יציע כחלק ממתווה ההטבות שגיבש, סדרה של הטבות.

ללקוחות פרטיים, המפונים או כאלה שנפצעו בעקבות המלחמה - אפשרות לדחייה של הלוואות צרכניות בסכום מצטבר של 100 אלף שקל לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ובעמלות.

כלל הלקוחות יוכלו לקבל אפשרות לדחייה של תשלומי הלוואות צרכניות בסכום מצטבר של 100 אלף שקל לתקופה של שלושה חודשים, עם חיוב בריבית הסכמית.

עוד תוצע הגדלת מסגרות בכרטיסי אשראי ללקוחות השוהים בחו"ל, ללא עלות ובאופן אוטומטי.

בנוסף יוצעו הטבות ייעודיות ("בשבילכם בכל מצב") במסגרת תוכנית ההטבות "פועלים WONDER".

ללקוחות עסקיים שנפגעו מהמלחמה, תינתן אפשרות לדחייה של עד חודשיים להחזרי הלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון שקל לבית עסק, ללא חיוב בריבית ועמלות.

לעסקים של חיילי המילואים יינתו פטור לתקופה של חודשיים מחיוב ריבית על יתרת החובה בעו"ש בחשבון העסקי עד 30 אלף שקל.

לכלל העסקים תינתן אפשרות לדחיית הלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון שקל של בית העסק לתקופה של שלושה חודשים ובריבית ההסכמית.

תוצע גם הלוואה יעודית לתקופה ("פועלים לחוסן עסקי") בסכום של עד 100 אלף שקל בריבית פריים+1% ל-24 חודשים עם אפשרות לגרייס עד שישה חודשים.

לקוחות מפונים או כאלה שנפצעו בעקבות המלחמה - יקבלו אפשרות לדחייה של שלושה תשלומי משכנתא ללא הגבלת סכום, ללא חיוב בריבית ובעמלות.

בנוסף, בנק הפועלים יעביר ללקוחותיו שפונו מביתם עד 1,000 שקל למשפחה.

מזרחי טפחות

אתמול (ב') אחר-הצהריים יצא בנק מזרחי טפחות בתוכנית הטבות משלו, גם למי "שנתקעו" בחו"ל, בשם "כתום מכל מקום". הבנק הציע לישראלים הנמצאים בחו"ל וזקוקים לבצע פעולות כדוגמת הגדלת מסגרת אשראי, ביצוע העברות ולקיחת הלוואה, להשתמש במוקד חירום טלפוניי ייעודי, במספר 972-768678884, דרכו ניתן לבצע פעולות מול בנקאי אישי, לאחר הליך הזדהות מהיר וקל.

לקוחות בנק מזרחי טפחות שבתיהם נפגעו ממטחי הטילים, וזקוקים לסיוע כלכלי עד לקבלת הפיצוי ממס רכוש, יוכלו לקבל בטווח הזמן המיידי הלוואת גישור עד סכום של 150 אלף שקל ועד כ- 70% מסכום התביעה שהוגשה למס רכוש, בריבית פריים, לתקופה של עד חצי שנה. כאשר לקוחות משכנתא של טפחות, שנאלצו לעזוב את ביתם, "ישוחררו" מתשלומי המשכנתה השוטפים ויוכלו לדחות את ההחזרים החודשיים למשך חצי שנה, ללא ריבית וללא הצמדה.

כמו כן, בעלי עסקים המנהלים את חשבונם בבנק, אשר עסקיהם סגורים בשל המצב המיוחד וזקוקים לסיוע כלכלי, יכולים לקבל הלוואה בערבות מדינה ובתנאים מיוחדים וכן להסתייע בדחיית תשלומי הלוואות.

ממשרתות ומשרתי המילואים יהיו זכאים מטעם מזרחי טפחות להטבות מיוחדות שמקלות על ההתנהלות הפיננסית השוטפת, ובהן פטור מעמלות עו"ש ו-0% ריבית על יתרת חובה - עד 10,000 שקל למשקי בית פרטיים ועד לכ-30 אלף שקל לבעלי עסקים.

בבנק ציינו כי ללקוחות פרטיים החווים קושי בתזרים השוטף, יסייע מזרחי טפחות עם הפחתה בגובה של 3% בריבית על מסגרת האשראי בחשבון, וללקוחות פרטיים ועסקים קטנים הנמצאים ביתרת זכות, יעניק מזרחי טפחות ריבית של 2% עד לגובה של 30 אלף שקל.

הבנק הבינלאומי

גם הבנק הבינלאומי אימץ את מתווה בנק ישראל והוסיף הטבות נוספות ללקוחות שנפגעו במלחמת "עם כלביא".

לבעלי עסקים שנפגעו, עם מחזור פעילות שנתי של עד 25 מיליון שקל, מציע הבינלאומי דחייה של תשלומי הלוואות לתקופה של חודשיים, ללא חיוב בריבית ובעמלות, וזאת להלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון שקל. בנוסף, לבתי עסק בבעלות חיילי המילואים יינתן פטור לחודשיים מחיוב ריבית על יתרת חובה מאושרת בעו"ש בחשבון העסקי, עד לסכום של 30 אלף שקל.

בבנק הבינלאומי ציינו כי ‏לבתי עסק שלא נפגעו באופן ישיר, יאפשר הבנק דחייה של תשלומי הלוואות לתקופה של חודשיים, להלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון שקל, כאשר הדחייה תבוצע בריבית ההלוואה המקורית.

למשקי בית שביתם נפגע והם מפונים, מציע הבנק דחייה של תשלום המשכנתא ללא הגבלת סכום, לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ובעמלות. עוד הוא מציע דחייה של תשלום הלוואות צרכניות בסכום מצטבר של עד 100 אלף שקל לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ובעמלות.

בנוסף מעניק הבינלאומי הטבות והקלות נוספות ללקוחותיו: מוקד חירום טלפוני והתכתבות עם בנקאי לשוהים בחו"ל ללא יכולת לחזור לארץ, וללקוחות שפונו מביתם או שביתם נפגע. הבנק מציע גם הלוואה ללא ריבית, בסכום של עד 12 אלף שקל לתקופה של עד 12 חודשים לאנשי קבע ומשרתי המילואים, ובנוסף הוא מציע הגדלה יזומה של מסגרות בכרטיסי אשראי לשוהים בחו"ל אשר הגיעו לניצול גבוה של המסגרת ואינם יכולים להגדילה באופן עצמאי. הטבה נוספת של הבנק היא הלוואה לאנשי המילואים - בסכום של עד 100 אלף שקל, בריבית פריים בלבד לתקופה של עד 84 חודשים.

בנק דיסקונט

בנק דיסקונט הצטרף גם כן למלווה ההטבות. הבנק יעניק הלוואה בסך של 100,000 שקל, עד 60 תשלומים, ללא עלות (ללא חיוב ריבית או עמלה) ללקוחות הבנק אשר ביתם נפגע ונקבע כי אינו ראוי למגורים.

בנוסף, לקוחות עסקיים קטנים של דיסקונט ייהנו מהגדלת קו האשראי באופן אוטומטי, בסך של 2,000 שקל או עד 15% מגובה הקו הקיים, לפי הסכום הגבוה מביניהם, וזאת ללא חיוב ריבית או עמלה. ההגדלה תבוצע באופן יזום מצד הבנק, ללא צורך בפניית הלקוח.

בנוסף, לכל לקוחות בנק דיסקונט יציע אפשרות לשבירת כל סוגי הפיקדונות, עד לסכום של 50,000 שקל, ללא פגיעה בסכום הקרן.

עוד הוחלט כי הבנק יפעל לעצירת כלל מהלכי הגבייה כנגד לקוחות חייבים, פרטיים ועסקים קטנים, למשך החודשיים הקרובים, עד ליום 15.8.25.

דיסקונט הפעיל מוקד שירות ייעודי ללקוחות השוהים בחו"ל או שביתם או רכושם נפגע, בטלפון 9658* ולשוהים בחו"ל בטלפון 076-8057000.

וואן זירו

בעקבות מבצע "עם כלביא", בנק וואן זירו מרחיב את הטבת "בנק בחינם לכל החיים" גם למשרתי הקבע לצד משרתי המילואים, הטבה המעניקה חיסכון שנתי של כ-2,000 שקל כל שנה לכל חשבון.

בנוסף יעניק הבנק שובר על סך 300 שקל למימוש בוולט לכל לקוח הבנק שנאלץ להתפנות מביתו בעקבות מתקפת הטילים, לכל שימוש שיבחר.

ההטבה, לה זכאים מאות אלפי משרתי המילואים ואנשי ונשות הקבע ושירות כוחות הביטחון, כוללת את כלל השירותים הבנקאיים, כשהמסלול המוענק ללא עלות מציע פטור מורחב מעמלות עו"ש, פטור מדמי כרטיס, 0% עמלות המרת מט"ח על עסקאות בכרטיס, פטור מעמלת רכישת מט"ח והעברות מט"ח בחשבון, פטור מדמי משמרת למשקיעים בשוק ההון, פיקדונות בריביות הגבוהות בישראל - ללא מיקוח וללא מגבלת סכום.

שווי ההטבה המצטבר למשק בית למול החלופות הקיימות בשוק מגיע לכ-2,000 שקל בשנה בממוצע (בדגש על החיסכון בעמלות המט"ח והמסחר והריביות העודפות על פיקדונות).

במהלך השנתיים הראשונות, הזכאים ייהנו מכל התנאים ללא כל התחייבות או תנאי סף, והחל מהשנה השלישית הזכאות להטבה תימשך לכל החיים למעבירי 5,000 שקל בחודש לחשבון.