גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

האם ביהמ"ש עשוי להפחית ריביות פיגורים מול הבנקים?

פסק הדין החריג שחייב את הבנקים לשלם לשתי חברות בבעלות גד זאבי יותר מ-250 מיליון שקל, עשוי להשליך על גופים רבים במשק המתמודדים עם ריבית פיגורים

גד זאבי / צלם: סיון פרג'
גד זאבי / צלם: סיון פרג'

מי מאיתנו לא נאלץ מדי פעם לשלם לבנק ריבית בגין הלוואה שלא נפרעה במועד, או ריבית חריגה בגין יתרת חובה בחשבון, שחורגת ממסגרת האשראי?

ההנחה לגבי ריבית זו (הנקראת גם "ריבית פיגורים") היא כי מדובר בגזירת גורל, שלא ניתן להימנע ממנה.

ואולם, פסק דין שניתן לאחרונה על-ידי בית המשפט העליון מותיר פתח למסקנה שונה, על רקע החלטה שניתנה במחלוקת בין שתי חברות בשליטת איש העסקים גד זאבי לבין כמה בנקים. פסק הדין החריג חייב את הבנקים לשלם לחברות סכום-עתק של יותר מ-250 מיליון שקל, ודן בשאלות עקרוניות שעשויות להשליך על גופים רבים במשק.

נפתח הפתח

פסק הדין קובע כי ריבית פיגורים המשולמת בגין אי-ביצוע תשלום במועד היא בבחינת "פיצוי מוסכם" כפי שמוגדר בחוק החוזים. כיוון שכך, מוקנית לבית המשפט סמכות להתערב בגובה הריבית ולהפחיתה.

מדובר בשיקול-דעת משפטי שיופעל רק במקרים חריגים, אולם פתח זה קיים, ובית המשפט רשאי להתערב ולבחון בין היתר את הסבירות של גביית ריבית הפיגורים בשני קריטריונים: בחינת שיעור ריבית הפיגורים ובחינת משך הזמן שבמהלכו נגבתה הריבית.

בית המשפט קבע כי ריבית הפיגורים שנגבתה באותו מקרה, בשיעור 3%, היא סבירה. המשמעות אינה בהכרח כי ריבית פיגורים בשיעור מעט גבוה יותר תהיה בלתי סבירה, אך חשוב להדגיש כי ככל ששיעור תוספת ריבית הפיגורים גבוה יותר - לא מן הנמנע שבית המשפט יקבע כי מדובר בשיעור בלתי סביר ויורה על הפחתתו.

בית המשפט החליט גם לבחון את סבירות משך תקופת גביית הריבית, וקבע כי אם הבנק גובה ריבית פיגורים לאורך תקופה ארוכה, לא מן הנמנע שבית המשפט יתערב ויפחית את הריבית. מעבר לכך, גם אם הבנק נקט הליך של כינוס נכסים לצורך מימוש הבטוחה, סבירות משך ההליך תיבחן בהתחשב בכלל נסיבות העניין.

במקרה זה הבנקים אכן פעלו למימוש הבטוחה (מניות של חברת בזק), והליך הכינוס נמשך יותר מ-7 שנים. למרות הזמן הרב, בית המשפט ציין כי חלק ניכר מהזמן נבע מרצון משותף להמתין להשבחת המניות באמצעות הפרטת חברת בזק, ולכן אין קביעה כי הליך כינוס הנכסים נמשך מעבר לסביר.

יחד עם זאת, בית המשפט החליט להתערב, כיוון שהוכח כי בשלב מסוים שווי הבטוחה עלה על סכום החוב, ומשלב זה ואילך הבנקים לא היו חשופים לסיכון כלל, ולכן אין הצדקה לתשלום ריבית פיגורים.

כששווי הבטוחה גבוה מסכום החוב

מעבר לסוגייה העקרונית של התערבות שיפוטית ובחינת משך זמן גביית הריבית ושיעורה, פסק הדין פותח צוהר לתקיפת הנושא במקרים בהם קיימת בטוחה שהשווי שלה עולה על סכום החוב (אם כי לא ברור מפסק הדין האם הריבית הייתה מופחתת גם במקרה שהליך הכינוס היה נמשך פרק זמן קצר).

פסק הדין גם לא מתייחס לשאלות פרקטיות רבות של הערכת בטוחה: לא תמיד הבטוחה היא מניות של חברה בורסאית בעלות שווי שוק מוגדר. כך, למשל, משכנתא על דירת מגורים עשויה להיות שווה "על הנייר" יותר מהחוב, אך יש לבחון כמובן את השווי נטו לאחר מסים והוצאות מימוש.

■ הכותב הוא שותף במשרד יעקב סלומון ליפשיץ ושות'.

עוד כתבות

וול סטריט / צילום: רויטרס

נעילה שלילית בוול סטריט; טבע ירדה בכ-1.6%

ממשרד הבריאות בסין נמסר כי 889 מקרים נוספים של הידבקות בנגיף אושרו ביבשת, ומניין ההרוגים עלה ל-2,236 איש ● מהדוח המורחב של טבע לשנת 2019 שפורסם היום עולה כי מספר עובדי חברת התרופות המשיך להתכווץ

חברות פרויקט הדירקטוריות התאגידיות (CWDI) הבינלאומי פותחות את המסחר  בבורסה במדרידתת ייצוג עולמי / צילום: רויטרס

בבנקים, בקופות החולים ובהייטק: באיזה ענף יש הכי מעט נשים בדירקטוריונים?

נשים בדירקטוריון מעמיקות יותר, מנוסות ומאזנות את תאוות הסיכון של עמיתיהן הגברים ● שורה של מחקרים מצביעים כבר שנים על התועלת, אז למה הייצוג עדיין חסר

שער בכניסה לשכונה בעיר שנחאי / צילום: רויטרס ALY SONG

המשטר הסיני בכל פינת רחוב: המלחמה בקורונה, גרסת השכונה

780 מיליון סינים, מחצית מאוכלוסיית המדינה, נמצאים עדיין תחת הגבלות תנועה שונות כדי למנוע את התפשטות הנגיף ● מי שאחראיות על יישום ההגבלות הן השכונות והקהילות, שלפעמים הולכות רחוק מדי

איור: Shutterstock | א.ס.א.פ קריאייטיב

התו הירוק: הדרך החדשה של חברות הייטק למשוך עובדים - תמיכה בטבעונות

הטרנד החדש במסגרת המלחמה הלא נגמרת על העובדים בהייטק: קבלת תו תקן שמאשר - מדובר במעסיק ידידותי לטבעונים

ח"כ היבא יזבק / צילום: איציק הררי, ועדת הבחירות המרכזית

עתידות: היום שבו דנה השופטת יזבק בפסילתו של רה"מ יאיר נתניהו

בישראל של 2048 הציבור התרגל לחיות מבחירות לבחירות • אז מי מקבל את ההחלטות בממשלות המעבר, איך המדינה מתפקדת במערכות הבחירות האינסופיות ולמה הוחרב משרד המשפטים • דיסטופיה שכולה פרי הדמיון ● דעה

האישה היחידה בחדר / צילום: יעל שינקר, גלובס

140 חברות ישראליות, רק 24% נשים בדירקטוריונים: הרשימה המלאה

מה משותף לצ'ק פוינט, בזן, הבנק הבינלאומי, שיכון ובינוי וסלקום? בדירקטוריון שלהן יושבת אישה אחת בלבד ● "גלובס" יצא למסע בעקבות ייצוג הנשים בדירקטוריונים וחזר עם ממצאים מדאיגים ● מהחברות הסבירות ועד המביכות - הנה הרשימה המלאה

דני מזרחי, אופל בלאנס \ צילום: יח"צ

לאחר עלייה של 90% בשנה: בני משפחת מזרחי מימשו מניות אופל בלאנס בכ-30 מיליון שקל

רכישת המניות על ידי הפניקס ואקסלנס, שהפכו לבעלי עניין בחברה, התבצעה במחיר של 4.55 שקלים למניה ● גם אלטשולר שחם הפך בעל עניין בחברה בחודש אפריל 2019 אשר מחזיק בכ-9.5% ממניות החברה

יצחק תשובה / צילום: תמר מצפי

יצחק תשובה מגדיל החזקותיו בדלק: רכש מניות הקבוצה ב-44 מיליון שקל

מדובר ברכישה של קרוב ל-1% מהונה המונפק של דלק ובכך תשובה עלה להחזקה של 61.7% ממניותיה של הקבוצה ● בחודש האחרון איבדה דלק כ-20% מערכה, מה שמשקף לקבוצה שווי שוק של 5.13 מיליארד שקל

בני גנץ / צילום: עדינה ולמן, דוברות הכנסת

ממלא מקום פרקליט המדינה: חקירה פלילית בפרשת המימד החמישי

המימד החמישי היא חברה שפורקה לאחרונה ואשר בני גנץ כיהן כיו"ר שלה ● בשלב זה, לפי ההודעה, אין חשד לגבי גנץ עצמו

ריאן מואנד / צילום: יונתן בלום

מכפר ברא לכפר שמריהו: הכירו את האיש שעומד מאחורי החברה הערבית היחידה בבורסה של תל אביב

בגיל 42 הפך ריאן מואנד לבעלים של חברת אשראי חוץ בנקאי שהנפיקה לאחרונה אג"ח בבורסה בת"א ● עכשיו הוא מספר על הפוטנציאל הלא ממומש של בעלי העסקים והצרכנים במגזר, ועל הדרך שעשה מכפר ברא לכפר שמריהו

וול סטריט / צילום: רויטרס

וול סטריט נסוגה מהשיא: הדאו השיל 100 נקודות, הנאסד"ק איבד 0.8%

בורסות אירופה ננעלו בירידות, הדאקס איבד 0.9%, הפוטסי השיל 0.3% ● מדד הייצור של פילדלפיה עלה לשיא של שלוש שנים ● דרישות הראשוניות לדמי האבטלה בארה"ב בשבוע החולף הסתכמו ב-210,000 תביעות, בהתאם לתחזיות

סער ברכה / צילום: ולדימיר אסקין

מצבה הקשה של תהל וכישלון ניסיונות המכירה של החברה הובילו להתפטרות המנכ"ל סער ברכה

את ברכה יחליף בינתיים רוני קומר, שמונה למ"מ המנכ"ל בתיאום עם הבנקים נושי החברה ● עפ"י מקורות בשוק, הבנקים ימשיכו לממן את תהל במסגרת תוכנית התייעלות שתאפשר לפרוע כמה שיותר מחובותיה כלפיהם

דרור פויר / צילום: יונתן בלום, גלובס

דעה: כשאדוורד מונק ותופרת איראנית אלמונית נפגשים

יש צעקה אינסופית שעוברת בטבע ● ואנחנו כל הזמן לומדים לשמוע אותה

סרטון התעמולה של שקד, שבו היא מציעה לפגוע בזכויותיהם של עובדים זרים / צילום: פייסבוק

דעה: הרעיון של שקד למנוע תשלומי פנסיה מעובדים זרים - לא מוסרי ולא יהודי ומקומם

שרת המשפטים לשעבר שקד ממשיכה לצבוע מאבקים לטובת זכויות אדם כ"שמאלנות" ואת מי שמגן על זכויות עובדים כ"אויבי המעסיקים" • המציאות הקשה של העובדים הזרים עלולה להפוך ליותר קשה • וגם: התפיסה התביעתית פוגעת בפרקליטות. טוב יעשה הארגון אם יגייס סנגורים

שבוע האופנה מילאנו / צילום: Gettyimages ישראל

צבעוניות נועזת ועור במקום ג’ינס: המראות החמים ברחובות מילאנו בשבוע האופנה

שילובי הדפסים שמכריזים על קיומם וטוויסט לחליפה המחויטת ● בבירת האופנה הבינו כבר מזמן שהמראות המעניינים נמצאים בכלל מחוץ למסלול

תצפית מלמעלה - נווה אילן ירושלים / יח"צ

האם הסכסוך בין ועד החדשות 13 להנהלת הערוץ בדרך להסלמה?

ועד החדשות 13 הודיע כי כניסת של נציגי רשת למשא ומתן הביאה להגדלת הפערים בין הצדדים ● עוד אמר הוועד כי אם לא תהיה התקדמות בשיחות, יורה הוועד כבר ביום שני הקרוב על נקיטת צעדים ארגוניים

חגיגה במדבר/ צילום :  יותם יעקבסון

צבעים על ים המוות: מהרו לראות פריחה נדירה סביב ים המלח

זה נדיר, וקורה רק בשנים שבהן מקבל המדבר שפע של גשם: גל פריחה צבעונית סביב ים המלח ● השנה זה קרה, וצריך למהר כי היא לא תאריך ימים

 ג'יי קלייטון, יו"ר ה SEC  / צילום: רויטרס Brendan McDermid

סטארט-אפ הבלוקצ'יין הישראלי אניגמה נקנס בחצי מיליון דולר ויחזיר כסף למשקיעי ה-ICO

החברה הישראלית-אמריקאית, בהובלת המייסד גיא זיסקינד, גייסה ממשקיעים 45 מיליון דולר בהנפקת מטבע דיגיטלי ב-2017 ● בהתאם לדרישת ה-SEC, מטבעות הקריפטו של אניגמה יירשמו כניירות ערך והחברה תשיב כספים למשקיעים שהשתתפו ב-ICO

סקר הסקרים

סקר הסקרים: אפקט תמלילי אשכנזי וחקירת המימד החמישי? זו מפת המנדטים

מדינת ישראל הולכת לבחירות בפעם השלישית בתוך שנה ● סקר הסקרים בודק מי מתחזק, מי נחלש, ומי מתנדנד סביב אחוז החסימה ● כל הסקרים מכל כלי התקשורת ● "גלובס" עושה סדר ומביא את המספרים העדכניים ביותר של מערכת הבחירות הסוערת

המשטרה והמז"פ הגרמניים חוקרת את זירת הירי  / צילום: מייקל פרובסט, AP

אחרי הפיגוע הרצחני, בגרמניה מאשימים את הימין הקיצוני ב"הרעלת האווירה"

הרוצח פתח בירי בבר, נסע לבר אחר שבו רצח ארבעה בני אדם, ואז המשיך לדירתו, שם רצח את אמו והתאבד ● פוליטיקאים מאשימים את "אלטרנטיבה לגרמניה" ביצירת אווירה המכשירה מעשי טרור מסוג זה