גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

משרד הכלכלה: שיפור בהיצע האשראי לעסקים קטנים ובינוניים

ב-2015 היוו ההלוואות שניתנו לעסקים קטנים ובינוניים 51% מכלל האשראי הבנקאי-עסקי שניתן במשק, לעומת 39.5% בשנת 2010 ■ הנתון ל-2016 עומד על 62% ● מה הריבית הממוצעת על הלוואות?

רן קויתי / צילום: ליאור מזרחי
רן קויתי / צילום: ליאור מזרחי

בין השנים 2010-2015 חלה עלייה עקבית בהיקף האשראי הבנקאי שניתן לעסקים קטנים ובינוניים, כך עולה מדוח מיוחד שפרסמה היום (ב') הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים שבמשרד הכלכלה והתעשייה.

מהדוח, שעוסק בנושאי מימון ואשראי במגזר העסקים הקטנים והבינוניים, עולה כי ב-2015 היוו ההלוואות שניתנו לעסקים קטנים ובינוניים 51% מכלל האשראי הבנקאי-עסקי שניתן במשק, לעומת 39.5% בשנת 2010.

עוד עולה מהדוח כי באותן השנים חלה עלייה של 22% בהיקף האשראי שניתן לעסקים המוגדרים בינוניים ועלייה של כ-45% בהיקף האשראי שניתן לעסקים המוגדרים קטנים.

לפי נתוני בנק ישראל שמובאים בדוח, ב-2016 הופנו לא פחות מ-62% מהאשראי הבנקאי לעסקים קטנים ובינוניים. עם זאת, יש לציין כי בנק ישראל מגדיר באופן שונה ממשרד הכלכלה מהו עסק קטן ומהו עסק בינוני. על פי נתונים אלה, מאז 2011 מתקיימת מגמה של ירידה בהיקף האשראי שמעמידה המערכת הבנקאית לעסקים גדולים.

אשראי בנקאי בחלוקה לגודל עסקים במיליארדי ש'

ב-2015 הסתכם האשראי הבנקאי לעסקים קטנים ב-92.8 מיליארד שקל, עסקים בינוניים קיבלו אשראי בנקאי בהיקף של 133.8 מיליארד שקל ואילו עסקים גדולים קיבלו אשראי בהיקף של 218.3 מיליארד שקל, זאת לעומת אשראי בהיקף של 273.9 מיליארד שקל שהועמד להם בתחילת העשור. סך האשראי במשק הוא כ-850 מיליארד שקל ומחצית ממנו ניתן באמצעות המערכת הבנקאית.

במשרד הכלכלה אמרו היום כי למרות העלייה שחלה בשנים האחרונות בסך האשראי שהבנקים נותנים לעסקים קטנים ובינוניים, חלקו של מגזר זה בשוק האשראי עדיין נמוך ביחס לחלקו בתוצר, לעומת מגזר העסקים הגדולים. כך, מנתוני הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים עולה כי חלקו של מגזר זה בשוק האשראי הוא 54% למרות שהוא אחראי לשני שלישים מסך התעסוקה במגזר העסקי. ניתוח של חלוקת האשראי במשק העלה עוד כי מגזר זה עדיין מקבל רק רבע מסך האשראי החוץ בנקאי, שניתן בעיקר בידי מוסדיים.

הדוח מעלה כי הריבית הממוצעת שמשלמים עסקים קטנים ובינוניים על האשראי שהם מקבלים מהבנקים היתה 3.9% בשנת 2015 וזאת בזמן שהריבית הממוצעת במדינות ה-OECD לאשראי למגזר זה עמדה על כ-4.1%. עם זאת, בסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים העירו כי למרות שאחוז החובות האבודים של העוסקים במגזר זה בישראל הוא הנמוך ביותר בקרב מדינות ה-OECD, ועומד על 0.4% בלבד - עדיין קיים יחס גבוה בין הריבית לשיעור החוב האבוד.

מנהל הרשות לעסקים קטנים ובינוניים, רן קויתי, אמר בהתייחס לממצאי הדוח כי הסוכנות שבראשותו מקדמת מקורות אשראי נוספים, חוץ בנקאיים, לטובת מגזר זה והקימה שתי קרנות הון צמיחה של כ-950 מיליון שקל. הקרנות מופעלות בידי קוגיטו ופנינסולה לאחר שזכו במכרזים שפרסמה המדינה במהלך השנה שעברה. במסגרת קרנות אלה מוצעות למגזר העסקים הקטנים והבינוניים הלוואות כשהמדינה שותפה ל-25% מהן.

"אנחנו מזהים מגמה רב שנתית של גידול באשראי ושיפור בריבית למגזר העסקים הקטנים והבינוניים אך יש מקום להרחבה נוספת ומשמעותית של סך האשראי הניתן למגזר זה באמצעות כלים חוץ בנקאיים", אמר קויתי. הוא אמר את הדברים בין השאר על רקע אחד מממצאי הדוח שלפיו 33% מהעסקים הקטנים והבינוניים מדווחים כי סך האשראי שהועמד לרשותם לא הספיק להם לממש את תכניות הצמיחה שגיבשו.

נשיא להב, לשכת ארגוני העצמאים והעסקים הקטנים, רועי כהן, אמר בהתייחס לדוח כי "בחמש השנים האחרונות אכן ניתן לראות מגמת שיפור באשראי שהבנקים נותנים לעסקים הקטנים והבינוניים אך אסור לטעות, שכן אנחנו רחוקים מהמצב האידיאלי: העסקים הקטנים מהווים יותר מ 99% מכלל העסקים בישראל ואין מה להשוות בין חלקם וחשיבותם בכלכלה הישראלית כמנוע צמיחה מרכזי של המשק לבין היקף האשראי שמופנה אליהם. אל לנו לשכוח שהריבית שהעסקים הקטנים משלמים על אשראי גבוהה פי 4 מזו של עסק גדול. יש לברך על השיפור - אך הדרך שלפנינו עוד ארוכה".

עוד כתבות

חבילות של חברת אמזון / צילום אילוסטרציה: שאטרסטוק, א.ס.א.פ קריאייטיב

הפריים דיי של אמזון יוצא לדרך: 10 דברים שאתם צריכים לדעת

יום ההנחות והמבצעים של ענקית הקמעונאות העולמית מתרחשת ממש היום (ב') ● אבל לפני שמסתערים על כל ההיצע, יש כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון

הקבינט המדיני-ביטחוני מתבוננים על תוכניות מיגון של פיקוד העורף / צילום: טל שניידר

הקבינט הבטחוני אישר: 5 מיליארד שקל למיגון הצפון

הקבינט הבטחוני אישר את התוכנית למיגון צפון המדינה בהיקף של 5 מיליארד שקל ● הפרויקט יכלול גם מוכנות לרעידות אדמה, מלבד מיגון מטילים

מגדל אמות אטריום / צילום:  איל יצהר

לירות חץ ולפגוע במטרה: הדיסקאונט של אלוני חץ

איך קורה שחיבור מחירן של שלוש ההחזקות האסטרטגיות של אלוני חץ שונה כל כך ממחיר המניה שלה? התשובה פשוטה ומוכרת: דיסקאונט חברות ההחזקה ● רק שבמקרה שלה, הסיבות שגורמות בדרך כלל ל"קנס" הזה אינן רלוונטיות, ולכן המסקנה היא אחת

נתניהו בשדרות / צילום: חיים צח, לע"מ

אחרי יותר ממאה ימים של שריפות: נתניהו ירד לדרום

נתניהו לא הגיע לאף אחד מן הקיבוצים היושבים ממש על הגבול

בנק לאומי / איל יצהר

ועדת הכספים אישרה את מכירת מניות המדינה בבנק לאומי

הצפי להכנסה מהמכירה הוא כ-2 מיליארד שקל שישמשו להקטנת החוב של המדינה ● המדינה תציע 10% מהמניות הנמכרות לעובדי בנק לאומי בהנחה

אילון מאסק / צילום: שאטרסטוק

אזהרה: מצב נהיגה אוטומטית של טסלה עלול ליצור ביטחון כוזב

על פי חברת הביטוח RAS מצב הנהיגה האוטומטי "עלולות ליצור רושם כוזב של רמת נהיגה אוטונומית שעדיין אינה זמינה" ● הדוח מתייחס גם לטכנולוגיית אוטופיילוט של טסלה

עופר נמרודי, מנכ"ל הכשרת היישוב / צלם: ורדי כהנא יחצ

האקזיט של נמרודי קוצץ: הופחתו 18 קומות למגדל בית מעריב

בשל התנגדות רשות שדות התעופה, מגדל המשרדים, שתקים הכשרת הישוב על חורבות בית מעריב, יקוצץ ל-42 קומות

עידו גרינברג / צילום: אורי טאוב

חולצה אחת ביום: מהגיגי סמארטפון למותג אופנה היסטרי

מה שהתחיל מפתקים עם הגיגים בסמארטפון, הפך לתופעה באינסטגרם ולמותג אופנה שסוחף את הרשת ואת הסלבס. עם משפטים כמו "ואהבת לרעך כמו פיצה", "תתאהב בי כבר יא אפס" ו"מוגזמת" ● עידו גרינברג, האיש שהמציא את "משפט אחד ביום", חולם לעשות כבוד לעברית ● מדד המותגים

שר האוצר, משה כחלון / צילום: משה מילנר, לע"מ

מסתמן: הקבינט הביטחוני יאשר היום את התכנית למיגון הצפון

על פי התכנית, בעלי בתים פרטיים בצפון יוכלו לקבל מימון לבניית ממ"ד בדירה מהרשות המקומית שבאזור מגוריהם ● העלויות: 6 ואף 7 מיליארד שקל שיתפרסו על-פני תקופה של כ-10 שנים ● השאלה היא מאיפה יגיע הכסף

עדי מרדכי בבית המשפט / צילום: יוסי זליגר

הבעלים של "אינווסטק" שקרסה: "נקלעתי למעגל שוטים"

דוח המפרקים הזמניים של חברת האלגו-טריידינג מתאר את גרסתו של הבעלים עדי מרכדי לקריסה: "ניסיתי להציל את כספי המשקיעים אך בור ההפסדים הלך וגדל" ● המפרקים: "התמונה המצטיירת מעלה שאלות חריפות הדורשות חקירה ובירור מעמיק"

השטח   ברחוב מבצע דקל 4 בשכונת נווה גן בפתח תקווה / צילום: בר אל

ועדות מקומיות לא יכולות לדחות בקשה לתוספת 10% דירות

עיריית פתח תקווה סירבה לבקשה של יזם להקלה של 10% תוספת במספר הדירות בפרויקט, אולם ועדת הערר קבעה: על הוועדות המקומיות חלה החובה לאשר את ההקלה בלי להפעיל שיקול דעת ● "להחלטה תהיה השפעה לא קטנה על ענף התכנון"

חיים סבן/ צילום: אמיר מאירי

מה גרם למניית פרטנר לזנק ביומיים האחרונים?

"הסיבה לזינוקים במניית פרטנר היא פרסומים שלפיהם בעל השליטה סבן קרוב לרכישת לאומי קארד", אומרים ברוסאריו ● "שירותי התקשורת הופכים לאט-לאט לקומודיטי, ומשוועים למנועי צמיחה נוספים"

חדווה בר  / צלם: יחצ באדיבות בנק ישראל

לראשונה ממשבר הוויסות: הבנקים יוכלו לקנות מניות של עצמם

זאת לראשונה מאז משבר ויסות מניות הבנקים לפני 35 שנה ● האישור הרשמי מגיע לאחר שבנק לאומי ביקש לבצע רכישה שכזו, ובעקבותיו צפויים לבקש זאת בנקים נוספים הנהנים מעודפי הון

דרור שטרום / צילום: אוריה תדמור

אפקט שטרום: הצרכנים הפסידו, הפועלים ולאומי יתחזקו

ועדת שטרום תאלץ את הבנקים הגדולים למכור את חברות האשראי שלהן, אבל הפועלים ולאומי יצליחו לדלג מעל המהמורה הזאת ● "גלובס" יבחן השבוע את הפרטים הקטנים של הרפורמה, שמגלים שהמנצחים הגדולים הם הבנקים ושמי שישלם את המחיר הם הצרכנים ● כתבה ראשונה בסדרה 

זוכת מונדיאל 2018 - נבחרת צרפת / צילום: רויטרס

גמר המונדיאל בכאן עם שיא צפייה: 37.2% וכ-1.3 מיליון צופים

בשיא הקודם החזיק גמר האירוויזיון ששודר אף הוא בכאן ● הגמר רשם נתונים גבוהים יותר משל שני הגמרים הקודמים למרות שלא שודר בשעות צפיית השיא ● לאחר הגמר: ערב צפייה חזק לתאגיד, שיצטרך להיאבק כעת על שימור חלק מהצופים אצלו גם ללא הטורניר האטרקטיבי

איילת שקד

איילת שקד: "אחוזי מעבר בחינות לשכת עורכי הדין מטרידים"

השרה הגיבה על תוצאות בחינת ההסמכה הנמוכות שפורסמו היום ● שקד הוסיפה כי היא סבורה שמקצוע עריכת הדין נמצא בהצפה מוגזמת

ז'אן ראבי /  : צילום: יחצ

"נטיקסיס נכנסת לישראל בעיקר בגלל פוטנציאל הצמיחה"

ז'אן ראבי, מנכ"ל נטיקסיס אינווסטמנט מנג'רס, שנכנסה לפעילות של ניהול השקעות בישראל בחודש שעבר, מספר בראיון ל"גלובס": "אנחנו רואים את ישראל כשוק אירופי לכל דבר"

עובד יחזקאל / צילום: אוריה תדמור

עובד יחזקאל העיד בפרשת "ישראל ביתנו": "עבודתנו נקייה"

מזכיר הממשלה לשעבר עובד יחזקאל התייצב היום לעדות ב"פרשת ישראל ביתנו" במסגרתה מואשמת סגנית השר לשעבר פאינה קירשנבאום בקבלת שוחד בתמורה לתקציבים קואליציוניים ● "אנחנו עושים עבודה מאוד נקייה ואיכותית שמקדמת הרבה מאוד נושאים ציבוריים במדינה"

נבחרת צרפת במשחק הגמר הערב / צילום: רויטרס

הכרטיס היקר ביותר שרכשו ישראלים לגמר המונדיאל: 13,500 ד'

20 אלף ישראלים טסו לצפות במשחקי המונדיאל

טראוויס קלאניק / צילומים: רויטרס, רשות החדשנות

הכסף עדיין גובר על הערכים בעמק הסיליקון

עם כל הכבוד לדיבורים על המהפכה האתית שעובר עמק הסיליקון, תמונת ההשקעות בסטארט-אפים מעידה שלא הרבה השתנה ● אלגוריתמים פולשניים מתקבלים בהתלהבות, מנהלים רעילים ומטרידים זוכים לעוד צ'אנס, ובשורה התחתונה הערכים המוסריים עדיין מפסידים לתשואה הפוטנציאלית