גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

אורי לוין, מנכ''ל בנק דיסקונט / צילום: יח''צ

בנק דיסקונט הציג בשנת 2021 רווח נקי של 2.77 מיליארד שקל בהשוואה ל-975 מיליון שקל בשנת 2020, עליה של 184.4%. ב רבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם הרווח הנקי של הבנק ב-529 מיליון שקל, פי שניים מאשר 264 מיליון שקל בהם הסתכם הרווח הנקי ברבעון הרביעי של שנת 2020.

הבנק נהנה מגידול בתיק האשראי ובעיקר בתחום המשכנתאות, וכן מרווחים שרשמו יתר החברות בקבוצת דיסקונט. בנק מרכנתיל תרם כ-560 מיליון שקל, כאל עם תרומה של כ-195 מיליון שקל, IDBNY, השלוחה של הבנק בניו יורק תרמה רווח נקי של כ-300 מיליון שקל (92 מיליון דולר) ודיסקונט קפיטל, זרוע ההשקעות של הבנק, רווח נקי של 212 מיליון שקל. נציין כי מדובר ברווחים הנקיים של כל זרוע (למעט כאל בה מחזיק הבנק ב-72% המגולמים בסכום המצוין), ומהם יש לעשות התאמות שונות.

כאמור דיסקונט הציג בשנה החולפת גידול משמעותי בתיק האשראי וזה הסתכם ב-213 מיליארד שקל, עליה בשיעור של 12.9%. הבנק נהנה מהגאות בשוק המשכנתאות ורשם זינוק של 26.5% בתיק האשראי לדיור, שהגיע בסוף השנה שחלפה לכ-54 מיליארד שקל. בדיסקונט ציינו כי הגידול משקף את הצמיחה במיקודים שנקבעו בתכנית האסטרטגית המעודכנת. כך למשל, בהשוואה לסוף שנת 2020, האשראי לעסקים בינוניים גדל ב-14.8%.

העלייה בתיק האשראי איפשרה לבנק להגדיל את ההכנסות מריבית ואלה עמדו ברבעון הרביעי של שנת 2021 על 1.7 מיליארד שקל, עלייה של 12% לעומת הרבעון המקביל בשנה שקדמה לה. בשנת 2021 כולה הסתכמו ההכנסות מריבית נטו ב-6.5 מיליארד שקל, גידול של 10.7% בהשוואה לשנת 2020.

לצד זאת רשם דיסקונט הכנסות בסך של 693 מיליון שקל כתוצאה מצמצום כריות הביטחון שהופרשו למקרה שהלווים לא יוכלו להשיב את ההלוואות (סעיף הפסדי האשראי).

הכנסות שאינן מריבית הסתכמו ברבעון הרביעי של שנת 2021 במיליארד שקל, עליה בשיעור של 14% לעומת הרבעון המקביל ב-2020. בשנת 2021 נרשמה ירידה בהכנסות שאינן מריבית בסך של 45 מיליון שקל ובשיעור של 1.1%, בעיקר בשל ירידה בהכנסות מימון שאינן מריבית.

ההכנסות מעמלות הסתכמו ברבעון הרביעי של שנת 2021 ב-809 מיליון שקל, עליה של 9.5%, לעומת הרבעון המקביל ב-2020. בשנת 2021 הסתכמו ההכנסות מעמלות ב-3.1 מיליארד שקל, עליה של 10.6%, לעומת שנת 2020. חלק מזה הודות לגידול של 15.4% בפיקדונות הציבור שהסתכמו בסוף השנה שעברה בסך של 261 מיליארד שקל.

התשואה להון הגיעה בשנת 2021 ל-13.6% בהשוואה ל-5.1% בשנת 2020. דיסקונט דבק במדיניות חלוקת הדיבידנד שלו, 20% מרווחי הרבעון הרביעי, כך שהוא צפוי לחלק דיבידנד בסך של כ-105 מיליון שקל.

מחזור ההעברות בפייבוקס זינק ב-60%

כחלק מפרסום הדוחות ציינו בדיסקונט כי אפליקציית התשלומים המשותפת לבנק לרשת שופרסל, פייבוקס, הציגה בשנה החולפת גידול בבסיס הלקוחות שלה. היקף המשתמשים שהוסיפו אמצעי תשלום בפייבוקס עלה בשנת 2021 ב-26% ל-1.6 מיליון ומספר הלקוחות הפעילים צמח ב-32% למיליון. עוד ציינו בדיסקונט כי מחזור ההעברות הכספיות זינק ב-60% לסך של כ-3.2 מיליארד שקל.

בנוסף היה דיסקונט הבנק היחיד שפרסם נתונים אודות הלקוחות שעברו אליו או ממנו כחלק מרפורמת בנק ישראל שאפשרה ניוד חשבון בנק בקליק, אך לא נקב במספר מדויק. על פי הבנק, מספר המצטרפים לדיסקונט גדול פי 2.4 מהלקוחות שעברו לבנקים אחרים במסגרת ניוד החשבונות.

בדיסקונט הציבו יעדים פיננסיים שאפתניים לשנת 2025 - רווח נקי של 3.5 מיליארד שקל (גידול של 26% לעומת השנה שעברה), תשואה להון של 12.5% ויחס יעילות תפעולית, כלומר סך ההוצאות מתוך ההכנסות, של 55% (לעומת 65.4% בסוף 2021).