חנן פרידמן, מנכ''ל בנק לאומי / צילום: אורן דאי
בנק לאומי ממשיך לפתוח פער מהמתחרים בכל הנוגע לרווח שהוא מציג באופן עקבי: הבנק סיים את הרבעון השני של 2022 עם רווח נקי של כ-2 מיליארד שקל, עלייה של כ-17% בהשוואה לכ-1.7 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הנקי במחצית הראשונה של השנה הסתכם בכ-3.6 מיליארד שקל, עלייה של כ-20% בהשוואה לכ-3 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
התשואה להון ברבעון השני של 2022 עמדה על 18.5%, בהשוואה ל-16.8% ברבעון המקביל אשתקד, והבנק יחלק לבעלי המניות שלו דיבידנד של כ-400 מיליון שקל, המהווה כ-20% מרווחי הרבעון. זאת בעוד מדיניות הבנק היא חלוקה של 40% מהרווח, כשההחלטה נועדה לאפשר לבנק להמשיך לצמוח בתחום האשראי המהווה מנוע צמיחה מרכזי עבור כל הבנקים. התשואה להון במחצית הראשונה של השנה עמדה על 17.1%, בהשוואה ל-15.5% בתקופה המקבילה אשתקד.
לרווחי לאומי תרמה ברבעון הזה השלמת מיזוג הפעילות בארה"ב שבוצעה באמצעות לאומי ארה"ב אל תוך "וואליו נשיונל" - בנק אמריקאי. העסקה בוצעה ב-1 באפריל וכתוצאה מהמיזוג נרשם רווח נטו ממס של כ-645 מיליון שקל, מהם 451 מיליון נרשמו ברבעון השני וכ-194 מיליון שקל נרשמו כבר ברבעון הראשון של השנה.
מעבר לעסקת המיזוג, לאומי נהנה מהגידול המהיר בתיק האשראי, שצמח במחצית השנה הראשונה ב-12.3% והאשראי לציבור נטו הסתכם בסוף הרבעון ב-365 מיליארד שקל. כאשר בוחנים זאת אל מול הרבעון המקביל אשתקד מדובר על גידול של 22.5%.
תיק המשכנתאות של לאומי צמח במחצית הראשונה של השנה ב-9.5% ועמד בסוף הרבעון השני על 112.8 מיליארד שקל. לאומי, למרות שהתקרב במהלך השנה האחרונה לתקרת האשראי שמותר לו לחלק לענפי הבינוי והנדל"ן המשיך לצמוח בו גם בחודשים האחרונים, ובשני הרבעונים הראשונים גדל האשראי שניתן לתחום ב-14.2% ועומד על 92.4 מיליארד שקל.
הכנסות הריבית נטו במחצית הראשונה של 2022, הסתכמו בסכום של כ-6 מיליארד שקל, גידול של 17.6% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. בנטרול תוצאות לאומי ארה"ב הסתכמו ההכנסות מריבית בכ-5.8 מיליארד שקל, גידול של כ-23% לעומת המחצית הראשונה של 2021. הגידול בהכנסות הריבית הוא תוצאה של הגידול בתיק האשראי ושל פערי מדד וריביות בין התקופות.
הכנסות מימון שאינן מריבית במחצית הראשונה של 2022, בנטרול LEUMI USA, הסתכמו בכ-0.7 מיליארד שקל, בהשוואה לכמיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד. ההכנסות בתקופה המדווחת הושפעו בעיקר מהרווח ממיזוג לאומי ארה"ב ומהירידות בשווקים.
86 מיליון שקל הוצאות בגין הפסדי אשראי
לאומי, כמו יתר הבנקים, חזר ברבעון הנוכחי לרשום הוצאות בגין הפסדי אשראי שמקורן בגידול בהפרשה הקבוצתית, בקיזוז גביות. במחצית הראשונה של 2022 הסתכמו ההוצאות הללו, למקרה שהלווים לא יוכלו לעמוד בהלוואות שנטלו, ב-86 מיליון שקל, לעומת הכנסות של 370 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד, שמקורן בהפשרת ההפרשות שבוצעו בתקופת הקורונה.
בנטרול תוצאות LEUMI USA, משקפות הוצאה בשיעור של 0.04% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הכנסה בשיעור של 0.26% בתקופה המקבילה אשתקד. ההוצאה במחצית הראשונה של השנה
פיקדונות הציבור הסתכמו ב-30 ביוני 2022 ב-533 מיליארד שקל, גידול של כ-15% בהשוואה לסוף יוני 2021.