קנס של 5.5 מיליון שקל על חברה שאיתרה ומשכה כספי פנסיה רדומים / צילום: Shutterstock, Artem Postoev
רשות שוק ההון בראשותו של עמית גל הטילה קנס אזרחי בגובה של כ-5.5 מיליון שקל - אחד הגבוהים עד כה - על חברה שפעלה ללא רישיון והציעה לאתר עבור לקוחות חשבונות פנסיה שבבעלותם ולמשוך את הכספים שנשמרו באותם חשבונות תמורת עמלה גבוהה.
● לתפוס את הריבאונד: כך תדעו אם הגיע הזמן לקנות מניות קטנות שנפלו יותר מדי
● המרוויחה המפתיעה מאקזיט הענק בסייבר: קרן המורים שעשתה תשואה של 250%
לפי ממצאי הרשות, חברת י.פ (גבריאל) פיננסים נהגה לפרסם ולהציע לציבור שירותים שכללו איתור ומשיכת כספים מקרנות פנסיה, גמל וביטוח חיים בתמורה לתשלום עמלות בסך של עד 20% מהסכום שנפדה. זאת, למרות שהחברה אינה מחזיקה ברישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני. בכך, קבעה הרשות, החברה הפרה באופן נרחב את חוק הייעוץ הפנסיוני.
בדיקת הרשות העלתה כי בין השנים 2021 ל-2024 נהגה החברה לאתר חשבונות פנסיוניים ולפעול מול הגופים המוסדיים שניהלו את אותם חשבונות, בשם הלקוחות שגייסה, כדי לפדות את הכספים. החברה נהגה לפרסם את שירותיה לציבור.
גם עמלה של 20% וגם מס על משיכה מוקדמת של הפנסיה
לדוגמא, באחד הפרסומים טענה החברה כי "הכסף שלכם בקרנות השונות צובר אבק. אל תשאירו אותו ככה, תנו לנו לעזור לכם למשוך אותו". בפרסום אחר צוין כי "לרוב כספים מחברת הביטוח נוצרים מהחלפת מקומות עבודה, בתהליך החלפת העבודה בדרך כלל ישנן קופות שהמעסיקים לא טורחים להעביר, ולכן הכספים 'יושבים' שם עד שאנחנו מגיעים לפעולה ומושכים אותם בעבורכם". בפרסום נוסף הופיע: "רבים לא יודעים שיש להם חשבונות וקרנות ופיקדונות שרשומים על שמם ובכל אחד מהם יש כסף השייך להם, אז למה לא לדרוש את אותו הכסף? לצורך כך יש לבצע פדיון כספים מחברות הביטוח".
לאחר שהחברה איתרה ופדתה את כספי הפנסיה, הלקוחות נאלצו לשלם לה כאמור עמלה בגובה של עד 20% - ובנוסף ספגו חבות מס בשיעור גבוה. המס על משיכת כספי פנסיה לפני המועד, ובעיקר לפני גיל הפרישה, עשוי להגיע לעשרות אחוזים מהחיסכון. התוצאה, לפי הרשות, היא פגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני של אותם לקוחות.
הפרות נרחבות של החוק
ברשות שוק ההון התקבלו תלונות, ונאסף מידע על פעילות החברה. ביקורת של הרשות בחברה, שנערכה בעקבות קבלת המידע, העלתה כי בוצעו הפרות נרחבות של החוק, והרשות דחתה את טענת החברה בשימוע שנערך לה כי מדובר בשירות של "איתור כספים" בלבד. ברשות הדגישו כי מדובר היה בפעולות במוצר פנסיוני, הדורשות רישיון.
הקנס כעת מגיע אחרי שב-2023 הטילה הרשות קנס בגובה 7.3 מיליון שקל על חברת ממונא פתרונות פיננסיים (לשעבר גלאי הכסף), אחרי שגם לגביה נמצא כי פעלה לאיתור ולמשיכה של כספי פנסיה. באותה פרשה הוגשו גם כתבי אישום פליליים.
בעקבות הקנס הגבוה, ברשות שוק ההון מדגישים כי השירות שמציעות חברות בתחום הוא מיותר. כל חוסך יכול לפעול באופן עצמאי ולקבל תמונה מלאה של כספי החיסכון הפנסיוני שלו באמצעות אתר האינטרנט של המסלקה הפנסיונית ובעלות סמלית של 14 שקל. בנוסף, ניתן לברר ללא עלות היכן מנוהלים כספי חיסכון או ביטוח על שם החוסך או קרוב משפחה שנפטר באמצעות אתר "הר הכסף" שמפעילה הרשות.
עו"ד ריצ'ארד סאלח, עו"ד ואלא קסיס ועו"ד נביל נחלה, המייצגים את החברה, מסרו בתגובה: "החלטת רשות שוק ההון התקבלה רק ביום חמישי האחרון, ואנחנו לומדים אותה. על פניו בהחלטה נפלו פגמים רבים המצדיקים ביטולה, וזה עניין שבית המשפט יכריע בו. מרשיי אנשים שומרי חוק אשר פעלו לסייע ללקוחותיהם. למרשיי יש אלפי לקוחות, והרשות פשוט החליטה להתמקד באלו שלא רצו לשלם את שכר-הטרחה המגיע למרשיי בהתאם להסכם החתום אשר הוקרא להם והוסבר להם טרם מתן השירות. אנחנו סומכים על בית המשפט הנכבד אשר יפעל לבטל את החלטת הרשות שהתקבלה שלא כדין".