הערכה: העמדת כאל לדין תסבך אותה עם ארגוני האשראי הבינ"ל

מכה נחתה אתמול (ד') על חברת כרטיסי האשראי כאל והמנכ"ל שלה לשעבר, בועז צ'צ'יק, כאשר המשטרה הודיעה כי היא ממליצה להעמיד לדין אותם ועוד מספר עובדים לשעבר בחברה. ראש אגף החקירות במשטרה, ניצב מני יצחקי, קיבל את עמדת ראש להב והיחידה החוקרת והנחה על העברת התיק למחלקה הכלכלית בפרקליטות המדינה, שליוותה את החקירה.

ההמלצה להעמיד את כאל וצ'צ'יק לדין נעשית על רקע חשד לעבירות של קבלת דבר במירמה בנסיבות מחמירות, רישום כוזב במסמכי תאגיד, לקיחת שוחד ועבירות לפי חוק איסור הלבנת הון. מדובר בפרשה שהתרחשה בשנים 2007-2010, בהם כאל ביצעה סליקה של אתרי פורנו והימורים לא חוקיים.

העמדה לדין פלילי של גוף פיננסי נחשבת לצעד חריג וחמור למדי. למעשה, ככל הידוע, זו הפעם הראשונה שגוף פיננסי משמעותי בישראל צפוי להיות מועמד לדין פלילי.

עדיין לא ברור לחלוטין מה יהיו ההשלכות של המלצת המשטרה, בעיקר מבחינת הרישיונות השונים שיש לכאל לסלוק כספים וכן מבחינת הרישיון להנפיק כרטיסי אשראי.

סנקציה נוספת שעלולה להיות מופעלת נגד כאל קשורה בחילוט כספים, שעלול להגיע להיקף משמעותי, שכן בעבר חלק לא מבוטל מרווחי החברה הגיעו מאותם מקורות מפוקפקים.

קנסות כבדים

במערכת הבנקאית מעריכים כי החלטת המשטרה להעמיד את כאל לדין פלילי גם עלולה לסבך את החברה עם ארגוני כרטיסי האשראי הבינלאומיים שכאל חברה בהם - ויזה ומאסטרקארד. החברות באותם ארגונים היא שמקנה לכאל את הזכות להנפיק כרטיסי אשראי שלהם. בכדי להיות חבר באותם ארגונים, נדרשים הגופים לעמוד בשורה של תנאים, כאשר מוניטין הוא קריטריון חשוב, וההחלטה להעמיד את כאל לדין בהחלט פוגעת בכך.

נציין כי בעקבות הפרשה בגינה מועמדת כאל לדין, ויזה העולמית ומסטרקארד העולמית כבר ערכו בדיקה של מערך ניהול הסיכונים של כאל וקנסו אותה: ויזה - ב-9 מיליון אירו, ומסטרקארד - ב-3.6 מיליון דולר. גם בנק ישראל קנס את כאל בנושאים אלה בסך של 6 מיליון שקל.

בענף כרטיסי האשראי מציינים כי מנקודת ראותן של ויזה ומאסטרקארד, הפרשה אז נגמרה לשביעות-רצונם בעקבות תשלום הקנס והשינויים שנעשו בכאל מאז חשיפת הפרשה.

עם זאת, עולה השאלה אם עצם ההעמדה של כאל לדין פלילי, ללא קשר לתוכן הפרשה, לא בעייתית מבחינת אותם ארגונים, והאם יוכלו לספוג חבר ארגון שיש נגדו המלצה להעמדה לדין פלילי.

הגדלת הפעילות במיליארדים

לדברי המשטרה, ממצאי החקירה מעלים כי בין השנים 2007-2010 ביצעו לכאורה החשודים בכאל הונאה בהיקפים נרחבים כלפי ארגוני האשראי הבינלאומיים. "החשודים פעלו לסליקת עסקאות של אתרי הימורים באינטרנט בקידודים כוזבים הנחזים להעיד על היות בית העסק מעניק שירות שונה מהימורים, פעלו לסגירה ופתיחה מחדש של אתרי פורנו ופארמה במטרה להסתיר את היקף ביטול העסקאות בבתי עסק אלה, וזאת תוך ביצוע עבירות מירמה והלבנת הון", כתבה אתמול המשטרה בהודעתה.

לפי החשד, העסקאות הבלתי כשרות לכאורה הגדילו את היקפי הפעילות העסקית של כאל במיליארדי שקלים, ובנוסף גרפו החשודים לכיסיהם לכאורה סכומי כסף גבוהים שמקורם בכספי עבירה.

חקירתו של צ'ציק, שכיהן כמנכ"ל החברה בשנים 2003-2010, החלה בעקבות תלונה שהגיש בנק דיסקונט (בעל השליטה בחברה) למשטרה. הגשת התלונה נעשתה אחרי סדרת כתבות תחקיר שפירסם משה ליכטמן ב"גלובס" לפני כ-5 שנים, באשר לחריגות בניהול הסיכונים בחברה, בעיקר בסליקה באינטרנט של אתרי הימורים, פורנו ו"תוספי מזון" (תרופות ללא מרשם).

מהתחקיר עלה כי קיים חשש להלבנת הון, שכן ייתכן שמקור הכספים עליהם נעשתה סליקה של כאל היו מהימורים בלתי חוקיים. על חברות כרטיסי אשראי נאסר להתקשר עם בתי עסק בישראל או בחו"ל, אשר לפי המידע המצוי בידיהם, תחום פעילותם מהווה הפרה של הדין החל עליהם. התחקיר נעשה במקביל לבדיקה שביצע בנק ישראל בנושא.

בסופו של דבר צ'צ'יק עזב את תפקידו, ביחד עם עוד שורה של מנהלים בחברה, והפעילות הבעייתית הופסקה. בנוסף, כאל ספגה, כאמור, גם קנסות. אלא שבזו לא הסתיימה הסאגה, ולפני 3 שנים החליטה המשטרה לבצע חקירה פלילית בפרשה.

עו"ד נוית נגב ממשרד שינמן-נגב-ניב, המייצגת את צ'צ'יק, מסרה אתמול בתגובה על ההחלטה להעמידו לדין: "כל פעולותיו של בועז צ'צ'יק היו כדין ובתום-לב לטובת החברה. אני מעריכה כי בהמשך יתברר כי צ'צ'יק לא עבר כל עבירה".

כאל: "נקטנו פעילות אפקטיבית לתיקון הליקויים"

מחברת כאל נמסר בתגובה: "מדובר באירועים שהתרחשו בין השנים 2007-2008 ואשר נגעו לתחום המסחר האלקטרוני בבתי עסק זרים, תחום בו הפסיקה החברה את פעילותה זה מכבר. בשנים האחרונות השקיעה כאל משאבים רבים לשם עיבוי הבקרות ובניית תהליכים ותשתיות לעמידה בדרישות הרגולציה ככלל והוראות הצו לאיסור הלבנת הון בפרט.

"יצוין כי גם בביקורת שערך בנק ישראל נמצא כי כאל נקטה פעילות אפקטיבית לתיקון הליקויים ולמניעת הישנותם, ואף הפיקוח על הבנקים בירך על השינוי המהותי שנעשה בהובלת הדירקטוריון והמנכ"ל".