גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

מאבק בינלאומי

הרגולציה במאבק בהלבנות ההון נכפתה על ישראל ע"י ארגון ה-FATF

שוחד / צילום: שאטרסטוק
שוחד / צילום: שאטרסטוק

מידת האינטימיות שבין הלקוח לעורך הדין או רואה החשבון עומדת להשתנות, זאת הודות לצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי וניהול רישומים) שנכנס לתוקפו, הקובע כי יש להכיר את הלקוח, בהליך מוסדר, לפני ביצוע פעולות עבורו, ולהעריך את הסיכון שמא הפעולה שהלקוח מבקש לבצע נועדה לצורך הלבנת הון או מימון טרור.

על-פי הצו, החובות חלות על פעולות עסקיות בעלות אופי פיננסי, שעורכי הדין ורואי החשבון (במשרדים פרטיים בלבד) יתבקשו לבצע עבור לקוחותיהם. פעולות אלה כוללות בעיקר קנייה ומכירה של נכסי מקרקעין ועסקים; ניהול נכסי הלקוח; ופעולות בכספים לצורך הקמה או ניהול של תאגיד, עסק או נאמנות עבור אחר.

הצו אינו פוסח על לקוחות קיימים וקובע בעניינים של אלה כי הטיפול בהם כבר החל וטרם הסתיים, וכי יש לבצע זיהוי והכרת הלקוח בתוך שנה, וכשמדובר בלקוח חוזר, במועד ההתקשרות הבא.

קל לדמיין כי הליכי החקיקה באו בעקבות קביעה של המדינה כי זו הדרך הנכונה והראויה להילחם בהלבנת הון ומימון טרור בשטחה - וקביעתה זו הינה פועל יוצא של הפעלת סמכותה הבלעדית של המדינה להסדיר פעילות זו בתחומה - אך לא היא.

בניגוד לתפיסה מסורתית זו, הרי שכיום, כתוצאה מהליך הגלובליזציה, סמכות ההסדרה בתחומים שונים הועברה לארגונים בינלאומיים, שהמלצותיהם מחייבות את המדינה. אם תרצה אם לאו. וכך, הרגולציה החלה במאבק בהלבנת הון ומימון הטרור נכפתה על מדינת ישראל באמצעות ארגון - שמדינת ישראל אינה חברה בו - ובשום שלב לא ביקשה כי יחוקק עבורה - ושעונה לשם Financial Action Task Force, אך מוכר יותר בקיצור - FATF.

ה-FATF, שהוקם על-ידי ארגון המדינות המתועשות, נאבק בהלבנת הון החל מיום היווסדו, ומיד לאחר אירועי 9/11 החל לפעול גם למניעת מימון טרור. הארגון פרסם 40 "המלצות" המחייבות את מדינות העולם כולו - גם את אלה שאינן חברות, שאינן צפויות להצטרף לשורותיו ולהשפיע על החלטותיו, בהן מדינת ישראל.

מספר שנים לאחר פרסום ההמלצות המקוריות קבע הארגון, על דעת עצמו, כי יש להרחיב את חובת הכרת הלקוח גם על עורכי דין ורואי חשבון.

לפני כשנתיים מצא הארגון כי מדינת ישראל טרם התאימה את החקיקה הפנימית בהתאם לסטנדרט המעודכן, ונתן לה - על אף שאינה חברה בארגון - ארכה של שנה להתאים את החקיקה הפנימית ו"ליישר קו". והנה זה פלא, הצו האמור פורסם תוך המועד שנקבע, ותחילתו כעת.

נראה כי יכולתה של מדינת ישראל להשפיע על תהליכי קבלת ההחלטות בספרה הגלובאלית היא מועטה, אם בכלל וכך גם היכולת להתחמק מציות לכללים. ולראיה, בין היתר, אוסטרליה, שהינה חברה ב-FATF אינה מחייבת בינתיים את עורכי הדין ורואי החשבון בתחומה בחובות החלות מעתה בישראל.

המאבק בהלבנת הון ומימון טרור הוא רק דוגמה למציאות חדשה, המשפיעה יותר ויותר על הפעילות הרגולטורית המדינתית, וניתן למצוא אותה בתחומים רבים ומגוונים, בהם יבוא ויצוא, החל ביהלומים וכלה במוצרי מזון ותרופות, בהגדרות סטנדרטים של מוצרים ועבודה, סטדנרטים חשבונאיים ואיכות הסביבה.

ה-FATF צפוי לשוב ולבחון את ההסדר שאושר בצו, וככל שקביעת הארגון לא תישום באופן מהותי אופרטיבי, שאז תדרש המדינה לעדכן את החקיקה הפנימית לסטנדרט שנקבע.

ומדינת ישראל - למרות שבשום שלב לא ביקשה את מרותו של הארגון - ועם כל הכבוד ללשכות עורכי הדין ורואה החשבון, כמו גם לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור - תיישם את דרישת הארגון, שכן במאבק הבינלאומי בהלבנת הון ומימון טרור, הוא המחוקק.

■ הכותב הוא ממשרד אגמון ושות' רוזנברג הכהן ושות'.

עוד כתבות

בנימין נתניהו ויעקב ליצמן מבקרים במרכז הרפואי שפתחו לחולי קורונה בשיב"א / צילום: Heidi Levine, Associated Press

רופאים בכירים ומנהלי מחלקות דורשים מנתניהו: מנה שר בריאות מקצועי במקום ליצמן

"האירוע הזה תפס אותנו עם המכנסיים למטה. הפעם, לא ניתן לוועדות החקירה והבדיקות להיות מוכנסים למגירה. אנחנו דורשים יישום של רפורמות אמיתיות במערכת הבריאות. זה אומר לשים את הבריאות בראש מעיניהם של הפוליטיקאים", אמר פרופ' יורם קלוגר, יוזם הפנייה ל"גלובס"

אלה נזקי הווירוס לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם בפברואר / אילוסטרציה: שאטרסטוק

לראשונה בשוק הפנסיוני: תשואה חודשית שלילית דו-ספרתית לחסכונות הציבור

על פי אומדנים בשוק, רשם שוק הגמל תשואות שליליות של 12%-10% מתחילת מרץ - החודש החלש זה יותר מ-20 שנה ● שוק קרנות הנאמנות פדה החודש 40-35 מיליארד שקל ואיבד כמעט רבע מנכסיו

משה ברקת/ צילום: רפי קוץ

רשות שוק ההון מפרטת את רגולציית הקורונה: מעסיקים יוכלו לדחות ההפרשות לפנסיה בשבועיים ללא ריבית פיגורים

רשות שוק ההון הודיעה על קידום תקנות שיאפשרו לעובדים בחל"ת, או לעובדים שהופסקה העסקתם, להאריך את הכיסויים הביטוחים הנלווים לחיסכון פנסיוני - לאובדן כושר עבודה ולביטוח חיים - מעבר לחמישה חודשים הקבועים כיום בחוק, "ואף עד לשנה"

אנשים עם מסכות בשוק הכרמל בתל אביב / צילום: Oded Balilty, AP

3,619 נדבקים בקורונה בישראל; אזרח ישראלי נפטר באיטליה

מספר הנדבקים בעולם עומד על 645,606 איש, מתוכם, 139,552 איש החלימו ● היקף הקורבנות בעולם עלה ל-29,971 ● 54 ישראלים במצב קשה, מתוכם 43 מונשמים

פרמדיקים מעבירים חולה קורונה לאמבולנס בספרד / צילום: Felipe Dana, AP

ספרד בדרך ל"סגר הדוק": 838 בני אדם מתו ביממה האחרונה

ראש ממשלת ספרד יכנס היום את ממשלתו כדי לאשר סגר שבמסגרתו העובדים החיוניים ביותר ייצאו לעבודה ● ראש ממשלת בריטניה ציין כי צעדי סגר חמורים יותר אפשריים במדינה ● מחוז אלזס בצרפת מסתמן כמוקד ההתפרצות העיקרי במדינה

האומנם שנה מוצלחת לקרנות הנאמנות?  / הדמיה: shutterstock, שאטרסטוק

דעה: מתחסלות כמו אלכוג'ל - קרנות הנאמנות צריכות תמיכה

למרות הקטסטרופה בתשואות קרנות הנאמנות בימים אלה, חובה לומר כי מדובר על מוצר פיננסי מעולה, שקוף ומפוקח היטב, המאפשר לציבור הרחב לקבל חשיפה לטובי מנהלי ההשקעות בישראל, במגוון אפיקי השקעה ובעלויות הוגנות

התפרצות נגיף הקורונה בני יורק / צילום: Bebeto Matthews, AP

טראמפ משנה את דעתו: לא יוטל סגר על ניו יורק שהפכה למוקד הקורונה

הנשיא האמריקאי הודיע אמש כי לא יכריז על סגר גם במדינות ניו ג'רזי וקונטיקט ● מושל ניו יורק ביקר את רעיון הסגר ואמר כי מדובר בהכרזת מלחמה שתמוטט את שוקי ההון ותגרור התנגדויות משפטיות

כרזה ממשלתית לעידוד ילודה / צילום: וויבו, רשת חברתית סינית

עוד אפקט של הקורונה: עלייה במספר הבקשות לגירושים בסין

בסוף פברואר נפתחו מחדש משרדי הרישום לנישואים וגירושים במדינה, ולפי מספר דיווחים מרחבי סין, התורים להסדרת גירושים נחטפו במהירות

עובד בצוות הרפואי מבצע בדיקת קורונה ברשות הפלסטינית / צילום: Mussa Qawasma, רויטרס

הרב קנייבסקי בהנחיה גורפת: הישמעו לכל הנחיות משרד הבריאות

המשטרה החלה בחלוקת דוחות בירושלים ובבני ברק ● מספר הקורבנות מהקורונה בישראל עלה ל-13 ● אסותא אשדוד: צעיר בשנות העשרים ללא מחלות רקע מונשם, ומצבו קשה ● לבקשת משרד הבריאות, מד"א תאסוף פלסמת דם עם נוגדנים מאנשים שהחלימו מקורונה

אלה מנדלסון / צילום: דוברות בית החולים שיבא

"העולם הפך לכפר גלובלי, וכמו שזה נראה, מגפות כאלה עוד יפרצו"

פרופ' אלה מנדלסון, מנהלת המעבדה הארצית לנגיפים, מספרת על הקשרים הבינלאומיים שבזכותם היה ניתן להקים במהירות מערכת בדיקה, על העבודה האינטנסיבית - וגם על הבידוד שבו היא נמצאת כרגע

הודו / צילום: AP Altaf Qadri

העוצר בהודו עובד בקושי: מאות אלפי מובטלים צועדים בדרכים לבתיהם

הודו סגרה את קווי הרכבות שלה לפני שבוע ללא הודעה מוקדמת, וניתקה בכך את אמצעי התחבורה העיקרי של מיליוני עובדים שמגיעים לערים מהכפרים או העיירות ● מיליוני אנשים בהודו נותרו ללא מקור מזון

סטפן מונייה / צילום: לומברד אודייה

מתי תגיע ההתאוששות אל שוקי המניות?

מנהל ההשקעות הראשי בבנק לומברד אודייה השווייצרי, סטפן מונייה, אומר בראיון ל"גלובס" כי "בתרחיש שבו הנגיף יישאר איתנו לאורך זמן, האירוע והשפעתו על השווקים עלולים להידמות יותר למלחמה. צפוי גל של חברות שלא יוכלו לשרת את החוב שלהן, כשממשלות לא תוכלנה לתמוך בהן"

שר האוצר סטיבן מנושין מציג לאשתו לואיס לייטון, דף של שטרות טריים / צילום: Jacquelyn Martin, Associated Press

הקורונה והכלכלה: השיעור שלא נלמד מ־1920

האם חבילות הסיוע והתמריצים של הפדרל רזרב והממשל האמריקאי באמת יסייעו לאמריקה לצאת מהשפל הגדול אליו היא דוהרת? ● בסדרת כתבות נסביר מדוע הם רק שלב נוסף בתהליך מקולקל שעתיד להגיע לתחנתו הסופית בעשור הקרוב ● "הקורונה והכלכלה - מה הלאה?", כתבה ראשונה

ראש עיריית רמת גן כרמל שאמה־הכהן / צילום: איל יצהר, גלובס

ראש עיריית רמת גן, כרמל שאמה-הכהן: "לא נבנה חומה מול בני ברק"

ראש עיריית רמת גן ענה לפניות תושבי העיר שמודאגים משיעור ההידבקויות בבני ברק השכנה ● "אין טעם לפנות בלי הפסקה בדרישה לבנות חומה או גדר הפרדה מול בני ברק, אין לנו סמכות לכך ובטח לא זמן לבנייה של חומה"

ראשת ממשלת איסלנד, קתרין יאקובסדוטיר / צילום: Alastair Grant, Associated Press

מחקר באיסלנד מאשר: חצי מנשאי הקורונה כלל לא מפגינים סימפטומים

בשל האוכלוסייה הקטנה, הפכה איסלנד בשנים האחרונות למעין "מעבדה גנטית" לחברות תרופות שונות, המשתמשות במאגרי הנתונים הגנטיים של תושבי האי ● איסלנד מובילה את העולם עם שיעור הבדיקות לקורונה כחלק מהאוכלוסייה – כ-3.5%

לשכת תעסוקה / צילום: אריאל ירוזלימסקי

32,577 דורשי עבודה חדשים בסופ"ש; שיעור האבטלה הגיע ל-22.15%

מתחילת מרץ נרשמו בשירות התעסוקה 764,165 דורשי עבודה - 90% מהם בחל"ת ● המספר הכולל של דורשי העבודה הפעילים בישראל מתקרב למיליון

בנימין נתניהו מול בני גנץ / צילום: Ariel Schalit, Associated Press

בתום פגישה בת 8 שעות בין נתניהו וגנץ: אלו ההסכמות שהושגו לקראת הקמת ממשלה

נתניהו וגנץ יתחלפו בתפקיד ראש הממשלה 18 חודש מיום הקמתה ● המפלגות המרכיבות את הממשלה הן הליכוד, ש"ס, יהדות התורה, ימינה וחוסן לישראל בת 15 המנדטים

הבורסה בניו יורק. עמדות סניטציה לידיים פוזרו בוול סטריט / צילום: Richard Drew, Associated Press

משבר הקורונה מפחיד - אבל השווקים עוד יתאוששו

לציבור המשקיעים יש נטייה מוכרת לברוח בירידות ולהסתער בתום העליות, והמצב אינו שונה גם כיום ● כדי להימנע מהחלטות נחפזות, כדאי למתן את האמוציות - ורק לאחר מכן לנתח את מערך הסיכונים, ואולי גם ההזדמנויות, שנוצרים בשווקים

אייל עופר / צילום: רורי לינדזי

נאבקים בקורונה: אייל עופר תורם 10 מיליון שקל לבתי חולים

התרומה תחולק בין בתי החולים איכילוב, שיבא ורמב"ם, כאשר כל אחד מהם יקבל 3 מיליון שקל, ובנוסף ארגון "לתת" יקבל תרומה בסך מיליון שקל

מתפרה בקוראטיה ששינתה כיוון והחלה לייצר מסיכות פנים / צילום: ANTONIO BRONIC, Associated Press

מתחתונים למסכות: כך מתגייסות שורה של חברות מסחריות למאבק בקורונה

היינס, זארה וסאן לורן תופרות מסכות וחלוקים רפואיים; פורד וג'נרל מוטורס יתנו מייצרים מנשמים; ואילו כריסטיאן דיור מייצרת אלקוג'ל ● הזדמנות לקצור יחסי ציבור טובים? בוודאי - אבל תרומת החברות חיונית למאמץ הגלובלי