גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

תובעים במספרים: התייקרות ניכרת בביטוחי דירקטורים ומנהלים בחברות אמריקאיות ואוסטרליות

הסיבה להתייקרות החדה בדמי הביטוח מיוחסת לגידול במספר התביעות של בעלי מניות, וגם לגודל הפיצויים וההסדרים הנפסקים לחברות ● וכן, גם הקורונה אשמה

משרדי ענקית הביטוח AON בטורונטו, קנדה  / צילום: shutterstock, שאטרסטוק
משרדי ענקית הביטוח AON בטורונטו, קנדה / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

חברות רבות בארה"ב ובאוסטרליה משלמות השנה פרמיות ביטוח מוגדלות למדי לכיסוי תביעות נגדן ונגד דירקטורים ומנהלים בכירים שלהן. הסיבה להתייקרות החדה בדמי הביטוח, אומרים סוכני ביטוח, היא גידול במספר התביעות של בעלי מניות, וגם בגודל הפיצויים וההסדרים נגד החברות שנפסקים על ידי מושבעים. גורם נוסף הוא ריבוי של חברות למימון התדיינות משפטית, אשר משקיעות בסכסוכים משפטיים.

בארה"ב, הפרמיות לביטוח דירקטורים ומנהלים זינקו ב-44% עד 104% ברבעון הראשון השנה בהשוואה לרבעון המקביל ב-2019, בהתבסס על מדדי ביטוח שמפרסמו חברות כמו AON ומארש אנד מקלינן. הפרמיות הממוצעות באוסטרליה לכיסוי דירקטורים ומנהלים זינקו ב-225% ברבעון הראשון.

כדי לרסן את עליית הפרמיות, כמה חברות מעלות את רכיב ההשתתפות העצמית שלהן בתשלום לתובעים עוד לפני שהביטוח מתחיל לשלם. חברות אחרות מפחיתות את הפוליסות ומארגנות הסדרי ביטוח עצמי.

החלטה כזו חושפת את החברות להוצאה מוגברת על מאבק בתביעות פוטנציאליות. המצב מחמיר כאשר עורכי דין רבים צופים כעת גל של תביעות בעלי מניות נגד דירקטורים והנהלות, בקשר עם טיפולם בנושאים שקשורים למגפת הקורונה.

"זהו באמת מלכוד 22. חלק מהלקוחות שלנו אומרים כי 'אם נגביל את הפוליסות שלנו, אולי לא נהיה מטרה של מממני תביעות'", אמר סקוט קרלי, דירקטור בחברת הביטוח GSA בסידני, אוסטרליה.

מורידים את סך הכיסוי, מעלים ההשתתפות העצמית

ביטוחי ה-O&D (דירקטורים ומנהלים) הם אחד ממוצרי הבסיס שקונות חברות בורסאיות. הם מיועדים למימון תשלומים שנפסקים נגד דירקטורים, מנהלים ועובדים נוספים אם החברות לא מכסות את התשלומים. הם גם מפצים את החברה כשהיא נדרשת לשלם תביעות בשם הדירקטורים, ומכסים את התחייבויותיה כשהיא נתבעת על ידי בעלי מניות.

התייקרות הביטוחים החדה ביותר היא בארה"ב ובאוסטרליה, מפני שיש להן מערכות משפטיות שמקלות על הגשת תביעות נגד חברות ציבוריות.

חברת הסחר בדגנים הגדולה ביותר באוסטרליה, GrainCorp, היא בין אלו ששינו מהיסוד את הסדרי הביטוח שלהן על רקע עליית התעריפים החדה. בפברואר, סוכני הביטוח שלה דרשו העלאה שנתית של 567% בפרמיות שלהם. "לא קיבלנו את המספרים האלו מפני שהמחיר היה משתק", אמר יו"ר החברה דאז, גרהם ברדלי.

מועצת המנהלים של גריין קורפ החליטה לבצע "הפחתה מהותית" בסך הכיסוי הביטוחי והעלתה את ההשתתפות העצמית שלה בתשלומי התביעות בשתי החברות - האם והחברה שפוצלה ממנה, יונייטד מאלט - שרשומות למסחר בבורסת סידני במסגרת מדד ASX האוסטרלי.

חברת הדגנים שילמה מיליון דולר אוסטרלי (685 אלף דולר ארה"ב) על ביטוח ה-O&D שלה ב-2018, לפני שמחירי הביטוח התחילו לעלות. ב-2019 הם עלו ל-1.03 מיליון דולר. השנה, סוכני ביטוח מעריכים שהמחיר יזנק ליותר מ-6.86 מיליון דולר אוסטרלי לפוליסה שמכסה את GrainCorp ויונייטד מאלט.

428 תביעות ני"ע ייצוגיות בארה"ב ב-2019 

לפי AON, לא הייתה ברבעון הראשון פוליסת ביטוח במחיר נמוך יותר באותן מגבלות והשתתפות עצמית. כדי לרסן את ההתייקרות, כמעט חצי מלקוחותיה של החברה שינו את ההשתתפות העצמית שלהם או את מגבלות הפוליסה, ולעיתים את שני הפרמטרים.

בדוח מ-10 ביוני מסרה חברת A.M. Best כי עלייה בתביעות משפטיות שנבעו מאירועים ספציפיים כמו התקפות סייבר, תנועת MeTooודליקות, העלתה את דמי הביטוח. חברות ניצבות גם בפני התדיינות משפטית בפוטנציה בגין "חשיפה גוברת" בנושאי סביבה, קהילה וממשל תאגידי, וכן שינויי אקלים.

ב-2019 הוגשו ברחבי ארה"ב 428 תביעות ייצוגיות בבתי משפט מדינתיים ופדרליים - השיעור הגבוה ביותר מעולם וכמעט פי שניים מהממוצע בשנים 1997-2018, לפי חברת המחקר קורנרסטון ומסלקת תביעות הני"ע הייצוגיות בבית הספר למשפטים באוניברסיטת סטנפורד.

כמה מומחי משפט ומנהלי ביטוח טוענים שהתייקרות פוליסות הביטוח נובעת בחלקה גם מאנשי כספים שמממנים תביעות משפטיות. במאי, ועדה של הפרלמנט האוסטרלי החלה לחקור את מגזר מימון התביעות, שמעניק מקדמות לתובעים תמורת זכות לחלק מההסדר או הפיצוי שנפסק לזכותם.

השימוע הראשון בוועדה זו ייערך ב-13 ביולי, והיא אמורה להגיש את הדוח שלה עד 7 בדצמבר.

סובהגיה פאריג'ה, מנהל הסיכונים הראשי ברשות החשמל, הממשלתית-למחצה, של ניו יורק, ודירקטור באגודת ניהול הסיכונים והביטוח בארה"ב, אמר שבקרב הקולגות שלו גובר החשש "מהמצב המשפטי הזה, אשר המגפה רק החמירה אותו".

רשות החשמל ספגה העלאה של 1% בלבד בפרמיות ביטוחי הדירקטורים והמנהלים שלה בחודש מאי, בזכות מאמצים לצמצום סיכונים והיעדר היסטוריה של תביעות נגדה. פאריג'ה נערך לייקור של 15% עד 20% בדמי הביטוח בשנה הבאה, מפני ש"מה שהשגנו השנה כבר לא נוכל להשיג ב-2021".

עוד כתבות

אלי אבידר, ישראל ביתנו / צילום: איל יצהר, גלובס

האם 27 אחיות עושות את כל התחקירים האפידמיולוגיים?

איך כמה עשרות חוקרים מתשאלים כל יום אלפי חולי קורונה? כי הם לא עובדים לבד ● המשרוקית של "גלובס"

הצוות הרפואי במחלקת קורונה בבית חולים רמב"ם מתרגל טיפול בחולה קורונה עם מכונת הנשמה. הכניסה לגל השני הצריכה כוננות גבוהה מצד מחלקות הקורונה בישראל / צילום: Oded Balilty, Associated Press

שיא במספר הנדבקים מאז פרוץ מגפת הקורונה: 6,782 מאומתים ביממה

זאת מתוך 59,169 בדיקות שבוצעו ● 11.6% מהנבדקים אותרו כחיוביים - מהנתונים הגבוהים ביותר עד כה ● חשש מפני גל פטירות בחודשים הקרובים

מיכל הלפרין,הממונה על רשות התחרות / צילום: רמי זרנגר

רשות התחרות טוענת: הבנקים חוסמים כניסת חברות פינטק לשוק בארץ

רשות התחרות מבקרת את רשות שוק ההון, שלטענתה נתנה מספר מועט של רשיונות לסטארט-אפים שמתמקדים בשירותים פיננסים ● כך עולה מדוח על "חברות הפינטק וקשיים בפעילותן מול המערכת הבנקאית" ● בפיקוח על הבנקים, ברשות שוק ההון וברשות לאיסור הלבנות הון תוקפים את הדוח

דינה אהרוני, צורפת ומעצבת תכשיטים, בעלת The 8 th floor studio / צילום: תמונה פרטית

"אני רוצה להישאר עם החלום שלי ולהילחם עליו, כי אולי הוא כן יתגשם"

דינה אהרוני, 33, צורפת ומעצבת תכשיטים, בעלת 8th floor studio ● 
"גלובס" שם את הסיוע לעסקים קטנים ולעצמאים במרכז

יו"ר ועדת הכספים, ח"כ משה גפני / צילום: שמוליק גרוסמן, דוברות הכנסת

קריאות לדחות את אישור התקציב ההמשכי: "רוצים לדעת לאן הולך הכסף"

הדיון בועדת הכספים על אישור התקציב ההמשכי נפתח בתחזית קודרת: "המשק איבד שנתיים של גידול בתוצר ויש פה בור גדול של הכנסות ממסים שאיבדנו השנה וזה ישפיע על התקציבים של השנים הבאות"

יו"ר iCreate מנוג' קומאר דאס, השגריר רון מלכא ועל המסך מנכ"ל SNC יוג'ין קנדל / צילום: iCreate

SNC ומרכז היזמות ההודי icreate ינגישו את השוק ההודי לסטארט-אפים ישראלים

מיזם חדש של סטארט-אפ ניישן סנטראל (SNC) והמרכז הבינלאומי ליזמות ולטכנולוגיה בהודו "icreate" יפעל להנגשת השוק ההודי לחברות ישראליות ● מטרת המיזם היא להוביל למיסחור בשוק ההודי או להשקעות אסטרטגיות של חברות הודיות בחברות ישראליות

ישראל כץ / צילום: אמיל סלמן-הארץ

קיצוץ בשכר הח"כים? רק על תנאי, על הנייר או בתנאים שלהם

כדי לקצץ בשכר חברי הכנסת והשרים צריך לשנות את החוק, ובינתיים למרות שלל הצהרות כוונות בכיוון זה - השכר שלהם רק עולה ● האם חברי הכנסת ירימו את הכפפה ויקצצו משכרם בזמן משבר הקורונה?

החדר הנקי שבו מייצרים את השתל של V-Wave   / צילום: ארז רוזנפלד

V-Wave השלימה גיוס של 98 מיליון דולר מקבוצת משקיעים מובילים בתחום הביומד

החברה פיתחה דלף (שאנט) לבבי לטיפול באי ספיקת לב ולחץ דם ריאתי ● המוצר כבר נמצא בניסוי קליני מתקדם ולהערכת החברה הכסף שגויס יספיק עד לקבלת אישור FDA לשימוש במוצר

אלדד פרי / צילום: איל יצהר, גלובס

אלדד פרי מוכר החלומות: מה היה תפקיד עורכי הדין ורואי החשבון, מה אפשר ללמוד מפרשת ענבל אור, ואיפה המדינה?

הקפאת ההליכים של פרי נדל"ן הזכירה לרבים את הקריסה של מלכת קבוצות הרכישה, ענבל אור, ב-2016 • איך "שומרי הסף" שליוו אותה צלחו את הסופה? "גלובס" חזר לפרשה ההיא, בניסיון לברר האם לאנשי המקצוע שסבבו את אלדד פרי יש סיבה לחשוש

ינסן הואנג. החוק שלו יוכל לשפר הרבה בפרק זמן קצר יחסית / צילום: Chiang Ying ying, Associated Press

No More Moore? העולם עובר לחיות לפי החוק של מייסד אנבידיה

במשך עשורים הכלל החשוב בתעשיית השבבים היה "חוק מור", שהומצא על ידי מייסד אינטל, ומדגים את הזינוק הטכנולוגי שניתן להשיג בכל שנה וחצי ● עכשיו, לאחר שביצועי השבבים לבינה המלאכותית של אנבידיה השתפרו פי 317 מ-2012, אפשר לייסד את "חוק הואנג", על שם מנכ"ל החברה ● איך הכלל החדש משנה את חיינו ומה הקשר לרכישת הענק שביצעה אנבידיה באחרונה?

הנשיא ריבלין / צילום: כדיה לוי, גלובס

מצטרפים לשרים: נשיא המדינה ונשיאת העליון מבקשים לקצץ 10% משכרם

נשיא המדינה ונשיאת בית המשפט העליון מצטרפים לצעד עליו הוחלט בממשלה, על-פיו שכר חברי הכנסת והשרים יקוצץ ב-10% ● שכרו העדכני של הנשיא ריבלין עומד על 64,673 אלף שקל בחודש

בניין הבורסה לניירות ערך בתל אביב / צילום: Baz Ratner , רויטרס

מגמה מעורבת בבורסה בת"א; "שוק המניות צפוי להמשיך לדשדש"

מגמה מעורבת במסחר בחוזים על מדדי וול סטריט ● הדולר מתחזק והאירו נחלש מול השקל ● קבינט הקורונה לא הגיע אמש להחלטות והדיון בו יימשך הבוקר

פרופ’ רוטשטיין / צילום: ליאור מזרחי

מנהלי בתי החולים וולפסון והדסה: כך אפשר למנוע קריסה

פרופ’ זאב רוטשטיין וד"ר ענת אנגל, מנהלי בתי החולים הדסה ו-וולפסון, מדברים על הצעדים שיש לנקוט כדי למנוע קריסה

זירת המסחר בוול סטריט / צילום: Lucas Jackson , רויטרס

התאוששות בניו יורק: בורסות וול סטריט ננעלו בעליות וקטעו רצף ירידות בן ארבעה ימים

מדד דאו ג'ונס עלה ב-0.5%, נאסד"ק קפץ ב-1.7% ומדד S&P 500 התחזק ב-1%
● נפט WTI עלה ב-0.7%, הזהב ירד ב-0.2% ● מדדי דאקס ופוטסי 100 עלו ב-0.4%, קאק 40 איבד 0.4% ● מכירות הבתים הקיימים בארה"ב עלו באוגוסט ב-2.4%, לצד עלייה במחירים

הבורסה בתל אביב/ צילום: שלומי יוסף

גם משבר הקורונה לא בלם את חגיגת גיוסי האג"ח הקונצרניות בתש"פ

המגזר העסקי (ללא פיננסים) גייס כ-43 מיליארד שקל, גידול של כ-30% לעומת שנת תשע"ט, כשמגזר הנדל"ן היווה כ-38% מסך הגיוסים ● במחצית השנה השנייה ניכרה בולטות של חברות בקבוצות הדירוג הגבוהות ביותר

מחלקת עסקים של אמירייטס. הוכתרה כחברה הטובה בעולם / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

התחרותית, היוקרתית והשירותית: חברות התעופה מהאמירויות ששווה להכיר | צ'ק אין

ישראייר לא לבד. אל על אמנם לא הכריזה עדיין כי בכוונתה להשיק קווים לאמירויות אבל החברות האמירתיות כבר הניחו את הכוונות שלהן על השולחן ● בתפריט: הקמת קו מזון כשר ו"חוויות לקוח" מבטיחות ● גם בגזרת הלואו קוסט צפויה להיות נוכחות בקו

נציבות שירות בתי הסוהר  / צילום: יוסי כהן

ביהמ"ש דחה עתירת בני זוג הומוסקסואלים לשהות יחד בכלא

"הזכות לחיי משפחה נקבעה כזכות חוקתית" קבע השופט רון שפירא והוסיף כי "אסיר איננו שונה מאדם אחר בכל הנוגע לזכויות החוקתיות" ● יחד עם זאת, דחה את בקשת בני הזוג לשהות יחד בכלא, תוך שקבע כי לא נפל פגם בהחלטת שירות בתי הסוהר 

זירת המסחר בוול סטריט, ה־20 במרץ / צילום: Lucas Jackson , רויטרס

5 סיבות להתאוששות המהירה של שוקי המניות ממשבר הקורונה

המדדים המובילים בבורסה האמריקאית אמנם חוו ירידות השבוע, אך המגמה הכללית אחרי קריסת השווקים כתוצאה מהמגפה היא עדיין של זינוק בעלייה ● הכוחות שעומדים מאחורי הקריסה וההבראה המהירות ביותר אי פעם כוללים תקוות כלכליות, דומיננטיות של חברות הטק ומינופים בעסקאות מסוכנות

האזור המתוכנן לבניית מרכז העסקים יואב / צילום: מועצה אזורית יואב

הצלחת מכרז שטחי האחסנה במועצת יואב: בשל הנגישות התחבורתית

עשרות יזמים התחרו על קרקע שבמתחם התעסוקה החדש של המועצה שממוקם ליד צומת מסמיה (ראם) ● בסך הכל ישלמו היזמים למדינה 524 מיליון שקל בגין השטח

מירב קירשנר / צילום: דובר צה"ל

לראשונה: מועמדת אישה לתפקיד מנכ"לית התעשייה האווירית. ומי עוד במועמדים?

תא"ל במיל' מירב קירשנר, שהייתה ראש מטה אגף כוח אדם בצה"ל, תתמודד על התפקיד בין היתר מול שי באב"ד, לשעבר מנכ"ל משרד האוצר, אלוף במיל' חגי טופולנסקי ובכירים בתע"א ובאלתא