הבנקים הגדולים בארה"ב עלולים לספוג עלייה חדה בדרישות ההון, עקב יישום כללי באזל 3 • ההשפעה תתבטא בירידה חדה בתשואות להון, בדיבידנדים וביכולת התחרות בבנקים האירופיים המובילים • מהי המשמעות לביצועי המניות, ואילו התאמות כדאי לעשות בתיקים?
יחסי ההון המינימליים שהבנקים נדרשים לעמוד בהם יופחתו ב-1%, ובבנק המרכזי שואפים לכך שההון שישתחרר לבנקים ישמש אותם מיידית למתן אשראי לציבור • עוצר חלוקת דיבידנדים חדשים ותוכניות רכישה עצמית
הכוונה להפחית בדרישות שנועדו למנוע חזרה על המשבר של 2008 זוכה גם לביקורת חריפה: "השכחה הקולקטיבית של הממשל והקונגרס מדהימה; צריך לחשוב יותר על משפחות המעמד הבינוני, ופחות על הרווחים של וול סטריט"
ההון העצמי הנדרש: 50 מיליון שקל • דרישות הלימות הון יחלו עם הגעה לנכסי סיכון של 600 מיליון שקל
הבנקים יממנו את צרכי הנזילות של חברות כרטיסי האשראי המופרדות בהיקף מוערך של כמה מיליארדי שקלים בחודש
הכללים, שנועדו למנוע קריסה נוספת של בנקים, קובעים כיצד יחושבו דרישות ההון בפעילויות עסקיות שונות וישפיעו בעיקר על בנקים באירופה
באוקטובר האחרון קיבל הבנק אישור להגדיל את שיעור הדיבידנד מ-20% ל-30% ■ חלוקת הדיבידנד מותנית בעמידה ביחסי הלימות ההון שנדרש הבנק לעמוד בהם
הבנקים הישראליים מובילים על עמיתיהם האירופיים בהתאמה לדרישות באזל 3 ■ אולם, שינויים עתידיים בתקינה החשבונאית עלולים להציב אתגר בפני המערכת הבנקאית המקומית
הבנק מצטרף ללאומי, הפועלים ודיסקונט, שביטחו גם הם ערבויות שנתנו לפי חוק מכר דירות ■ בעקבות המהלך: ישתפר יחס הלימות ההון של הבנק ב-0.25%
תוך פחות מחודשיים השלים הבנק את הרישום לתוכנית במסגרתה צפויים לפרוש 700 עובדים ■ מלבד יחס היעילות החלש, לאומי מתמודד גם עם פנסיה תקציבית לעובדי דור א' שלו ■ מדריך ומחשבון פיצוי פיטורין
הנוסחה לחישוב התחייבויות הבנק לעובדיו הזכאים לפנסיה תקציבית שונתה והפכה לפחות תנודתית
הבנק הודיע כי הוא בוחן אפשרויות שונות כדי לעמוד בדרישות הלימות ההון שקבע בנק ישראל ■ הבנק בוחן בין היתר אפשרות של הנפקת הון וכן המרה של זכויות שונות בהיקף של 1.15 מיליארד שקל שניתנו לעובדים, למניות הבנק
בנק ישראל מתכנן להוריד דרישות הלימות ההון בנקודת האחוז ולתת הקלות גם לסולקים חדשים ■ הערכות: ישראכרט ולאומי קארד יצטרכו לצמצם את מסגרות האשראי של הלקוחות ולגבות עליהן תשלום
תהליך מכירת דיסקונט ניו-יורק הולך ומתקדם: כ-20 גופים פיננסים, בהם בנקים זרים וקרנות פרייבט אקוויטי נכנסו לחדר המידע ■ מכירת דיסקונט ניו-יורק אמורה לשפר משמעותית את יחס ההון של הבנק
זאת, עקב אימוץ תקן חשבונאי בסוגיית שערוך התחייבויות לעובדים ■ בנק לאומי עלול היה למחוק עד 2 מיליארד שקל מהונו העצמי, מה שהיה פוגע מהותית בהלימות ההון של הבנק
פיתוח פרויקט ה-IRB, שהיה אמור להביא לשיפור בהלימות ההון של הבנק, הופסק בשל החלטת בנק ישראל לבחון מחדש את האפשרות שהבנקים יוכלו להשתמש בו
בין הסעיפים השונים שפורסמו בתחילת השבוע, דורש בנק ישראל לשנות את מבנה מכשיר ההון המשני של הבנקים (מכשיר המקביל לאג"ח)
זאת, לעומת 12% כיום ■ נכון לסוף ספטמבר, כל הבנקים עומדים ביעד ■ כעת, כאשר הבנקים רואים כי הם נמצאים מעל היעד באופן משמעותי, ייתכן והדבר ישפיע בחלק מהמקרים על הדרך שבה ינהלו את ההון שלהם
בנק לאומי מצוי עדיין בקשיים מינהליים מול הרשויות האמריקניות בגלל העמקת החקירה בעניין חשבונות בנק שהחזיקו אמריקנים בלאומי שוויץ ■ מכירת השלוחה בניו יורק תשפר באופן דרמטי את הלימות ההון של דיסקונט
בנק ישראל מתכוון להורות על צמצום החשיפה של בנק לתאגיד ריאלי ■ אפשרות נוספת העומדת בפני לאומי היא ניכוי העודף מההון, אך המשמעות היא שכדי שיעמוד ביעדי הלימות ההון, יצטרך להדק את החגורה מבחינת התייעלות ואשראי