מנכ''ל בנק לאומי, חנן פרידמן / צילום: אורן דאי
הרווח הנקי של לאומי , בניהולו של חנן פרידמן, עלה ב-15% בתוך שנה והסתכם ב-2.6 מיליארד שקל ברבעון השני. הבנק מפרסם הבוקר (ד') את התוצאות הכספיות לרבעון השני ולאחר שהמפקח על הבנקים, דני חחיאשוילי, אישר בתחילת השבוע לבנקים להגדיל חד-פעמית את חלוקת הדיבידנד ל-50%, דירקטוריון לאומי החליט על חלוקת מחצית מהרווח הנקי לבעלי המניות. סכום של 979 מיליון שקל יחולק במזומן ועוד 326 מיליון שקל ברכישה עצמית של מניות. בסך-הכול יחלק הבנק כ-1.3 מיליארד שקל כדיבידנד.
● בנק הפועלים הרוויח 2.5 מיליארד שקל ברבעון; יחלק גם הוא דיבידנד ענק
● הבנק הבינלאומי: הרווח הנקי צמח ב-5%, מחציתו יחולק כדיבידנד
● פורמולה תרשום רווח ענק: מוכרת את סאפיינס לפי שווי של 2.5 מיליארד דולר
התשואה על ההון שהציג הבנק עמדה על 16.2% ברבעון השני, שיפור מול 15.9% ברבעון המקביל אשתקד. עם זאת, נרשם גידול בהוצאות להפסדי אשראי. הוצאות אלה הסתכמו ברבעון ב-223 מיליון שקל, למול הכנסה של 18 מיליון שקל בסעיף זה ברבעון המקביל אשתקד. בלאומי ציינו עוד כי שיעור ההוצאה בגין הפסדי אשראי מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור עמד על 0.19% ברבעון, מול הכנסה בסעיף זה בשיעור קל ברבעון המקביל אשתקד.
בבנק לאומי ציינו כי במחצית הראשונה הפעילות הכלכלית במשק המקומי המשיכה להתרחב. התוצר צמח בקצב שנתי נאה בהובלת ההשקעות בבנייה, הייצוא והצריכה הפרטית השוטפת של משקי הבית. במבט קדימה, הפעילות הכלכלית צפויה להמשיך ולהתאושש במחצית השנייה של שנת 2025, כאשר קצב ההתרחבות יהיה תלוי, בין היתר, בהתפתחויות הביטחוניות והגאו-פוליטיות.
על אף השיפור במצב הכלכלי, צוין בדוחות הבנק, "אומדן ההפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי, ממשיך לשקף את חוסר הוודאות הביטחונית והכלכלית וכן שמרנות באינדיקטורים המאקרו כלכליים והפרמטרים המשמשים להנחות במודל ניבוי שיעורי כשל עתידיים של לקוחות".
הכנסות בנק לאומי מריבית (נטו) צמחו ברבעון השני ב-3.7% והסתכמו ב-4.54 מיליארד שקל. במחצית הן עלו בשיעור חד יותר של 5.1% ל-8.56 מיליארד שקל. בבנק ציינו כי הגידול נובע בעיקר מצמיחה בתיק האשראי של הבנק. השפעה זו קוזזה בחלקה משחיקה במרווחי האשראי והפיקדונות. בבנק גם מוסיפים כי מרווח הפיקדונות מושפע, בין השאר, מתמהיל הפיקדונות נושאי ריבית ושאינם נושאי ריבית. ולכן, "ככל שתימשך מגמת המעבר לפיקדונות נושאי ריבית, מרווח הפיקדונות צפוי להישחק".
בגזרת העמלות שגבה הבנק מלקוחותיו, אלה הסתכמו במיליארד שקל ברבעון השני, עלייה של 11% בתוך שנה. בין הגורמים שהובילו לעלייה היו העמלות מפעילות בניירות ערך ובמכשירים ונגזרים מסוימים, ככל הנראה רק על החגיגה בבורסה באותה תקופה. אלה הסתכמו ב-198 מיליון שקל ברבעון שחלף, עלייה של 33% בתוך שנה.
הבנק, שהינו הגדול, במונחי שווי שוק במשק, הצליח להגיע ליחס יעילות מוצלח ביותר (ככל שהנתון נמוך יותר, כך יותר טוב) שעמד על 26.9%, מול 28.7% ברבעון המקביל אשתקד. היחס הזה הוא נמוך לא רק בשוק המקומי, אלא גם ברמה העולמית. בבנקאות קמעונאית היחס הוא לרוב מעל ל-30%. רק לשם השוואה, בשנת 2020, הציג הבנק יחס יעילות של 53.8%, ושנה לאחריה - 46.8%. נראה כי ההישג הנוכחי מושפע מסדרה של גורמים, ביניהם הרווחיות הגבוהה שנובעת מהריבית הגבוהה, לצד מהלכי התייעלות (סגירת סניפים) ודגש על הפעילות הדיגיטלית של הלקוחות.
האשראי למגזר העסקי הסתכם ב-154.5 מיליארד שקל
האשראי לציבור נטו במחצית הראשונה הסתכם ב-489 מיליארד שקל, צמיחה בקצב דו-ספרתי של 12.8% בתוך שנה. מבין הסעיפים בתחום האשראי, זינק האשראי למגזר העסקי בקצב המהיר ביותר - 15.4% והוא הסתכם ב-154.5 מיליארד שקל בתום המחצית הראשונה. בבנק ציינו כי "גם ברבעון זה (השני) הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות".
ואכן אחרי הצמיחה באשראי למגזר העסקי היו אלה המשכנתאות (אשראי לדיור) שצמחו בקצב מהיר - עלייה של 9.5% בתוך שנה, כאשר היקפן מסתכם ב-151.1 מיליארד שקל בסוף חודש יוני. האשראי למגזר המסחרי צמח ב-4.1% לכ-64 מיליארד שקל, ללקוחות הפרטיים הוא גדל ב-3.4% לכ-30 מיליארד שקל ולעסקים הקטנים צמח ב-3% ל-26.7 מיליארד שקל.