לקראת הסדרת ביטוחי המשכנתא: בנק ירושלים התקשר עם חברת הראל

בנק ירושלים התקשר עם חברת הביטוח הראל לאספקת ביטוחי המשכנתא של לקוחותיו. הביטוח ייערך באמצעות סוכנות הביטוח סטנדרד, שבבעלות הראל ובניהולו של אבי קלר. מנכ"ל בנק ירושלים, דוד ברוך, אמר כי הבחירה בהראל נעשתה על סמך פרמטרים של מקצועיות, רמת שירות, מוקד מכירות זמין ואיכותי, יכולת אספקת שירותים לאחר מכירה ומחירים הוגנים ללקוח.

מכירת ביטוח היתה מקור רווח מרכזי של הבנקים למשכנתאות, שגבו במשך שנים תעריפים הגבוהים פי שניים ושלושה ממחירי השוק, תוך ניצול העובדה שבעיני הלקוח מדובר בעיסקה אחת: לקיחת הלוואת דיור ורכישת ביטוח חיים ומבנה. בשנת 2004 הסדיר משרד האוצר את נושא מכירת ביטוח אגב משכנתא (מבנה וחיים).

חוזר ביטוח אגב משכנתא ייכנס לתוקף בתחילת ינואר 2006. בחוזר ההסדרה קבע האוצר, כי יש להפריד בין תהליך מכירת המשכנתא לבין תהליך מכירת הביטוח, וכי פקיד הבנק לא יהיה מעורב בתהליך מכירת הביטוח. ההסדרה בוצעה ביוזמתו של ידין ענתבי, המפקח על הביטוח, ואז סגן בכיר למפקח.

"לצורך מכירת הביטוח הבנק יקים עמדה לא מאוישת בסניפיו, שתחובר לסוכנות הביטוח באמצעים טכנולוגיים, ותאפשר ללקוחות לבצע עיסקה ישירות מול סוכן ביטוח שלא יהיה נוכח בסניף.

ההפרדה בין פקיד הבנק לעמדת הביטוח תיצור הפרדה בין העסקאות, תבהיר ללקוחות כי מדובר בעיסקה נפרדת, ותאפשר לבחון את הביטוח המוצע באופן עצמאי", הסביר האוצר.

החוזר, שפורסם באוגוסט 2004, אמור היה להיכנס לתוקף בינואר 2005, אך בשל לחצים עזים של מנהלי הבנקים למשכנתאות שטענו כי לא יספיקו להיערך, נדחתה הפעלת החוזר למאי 2005, אחר כך לאוקטובר 2005, ושוב לפני מספר שבועות לינואר 2006.

בנוסף, אישר האוצר לבנקים למשכנתאות להקים סוכנויות ביטוח בבעלותם שיבצעו את המכירה. הקמת סוכנות ביטוח עצמאית כרוכה בעלויות גבוהות, כך שנוצר יתרון משמעותי לבנקים הגדולים. לאחר פרסום ההוראות פנו מספר בנקים קטנים למפקח על הביטוח ולמפקח על הבנקים, בבקשה להתיר להם לבצע את הליך מכירת הביטוח באמצעות מיקור חוץ.

לדברי ברוך, לאחר קבלת ההיתר הרגולטורי בדק הבנק מספר חברות ביטוח והחליט להתקשר עם הראל. ההיערכות המשותפת של סוכנות הביטוח של הבנק וחברת הראל תסתיים עד סוף דצמבר 2005. בנוסף לבנק ירושלים, הראל תהיה אחת מספקיות ביטוח המשכנתאות של מזרחי-טפחות ושל בנק לאומי למשכנתאות.