שנת 2022 תיזכר כשנה שהחוסכים בקופות הגמל, בקרנות ההשתלמות ובפנסיה היו מעדיפים לשכוח. הירידות החדות בשווקים פגעו בכל המסלולים.
● מקשיבים לתחזיות מומחים? כדאי שקודם תבדקו כמה הם דייקו בשנה שעברה | דרור מרמור, טור סופ"ש
● מיסוי דירות יוקרה ועוד 9 פסקי דין שכדאי להכיר על נדל"ן ומסים
על פי התחזית של בית ההשקעות מיטב, קופות הגמל השיגו בשנת 2022 תשואה ממוצעת שלילית של כ-8%, ותשואה שלילית כפולה במסלולי המניות - 15.5%. זאת, לאחר רצף חיובי במיוחד של שנים שבהן המשקיעים השיגו תשואות נאות. בחמש השנים האחרונות שלפני 2022 (2017-2021) ובעשר השנים האחרונות (2012-2021) קופות הגמל הכלליות הציגו תשואה שנתית ממוצעת חיובית של 7.3% ו-6.7% בהתאמה.
:בחירת קטגוריה
חיפוש:
| מספר | שם המסלול | תשואה שנתית |
|---|
| 1 | כללי | 8.0%- |
| 2 | מנייתי | 15.5%- |
| 3 | מדדי | 4.5%- |
| 4 | שקלי | 6.0%- |
| 5 | פנסיה מקיפה לבני עד 50 | 5.3%- |
| 6 | פנסיה מקיפה לבני 50-60 | 3.8%- |
| 7 | פנסיה מקיפה לבני 60+ | 2.6%- |
הצג עוד
בנוסף, מאז 2012 ועד 2022 (כולל) היו רק שנתיים עם תשואות שליליות.
התשואות השליליות השנה נבעו מירידות השערים בכל ״אפיקי ההשקעה המרכזיים, ובהובלת שוקי המניות בארץ ובעולם. הדולר והאירו מיתנו את התשואות השליליות שכן השנה נרשם פיחות של השקל כלפי המטבעות הללו״, מסבירים במיטב.
במהלך 2022, מדד ה-500 S&P ירד ב-19.2%, מדד הדאו ג'ונס ירד ב-8.6% ומדד הנאסד"ק, מדד מניות הטכנולוגיה, ירד בשיעור תלול במיוחד של 33%.
גם באירופה נרשמה מגמה שלילית אבל הרבה יותר מתונה וזאת חרף המלחמה באירופה: מדד הדאקס הגרמני ירד ב-11.4%, ה-קאק הצרפתי ירד ב-8.1%.
גם בשוק המניות בישראל נרשמה מגמה שלילית אבל מתונה בהרבה מזו שנרשמה בארה"ב: מדד ת"א 35 ירד ב-9.2%, מדד ת"א 125 ירד בשיעור של 11.8%, מדד ת"א 90 ירד ב-18.2%, ואילו מדד יתר 60 ירד בשיעור חד מאוד של 33.2%.
קרנות הפנסיה חטפו פחות
קרנות הפנסיה נפגעו קצת פחות מאשר הגמל וההשתלמות. ככל ששיעור המניות במסלולים השונים היה גבוה יותר, כך התשואה השלילית הייתה עמוקה יותר. התשואה השלילית המתונה יחסית של קרנות הפנסיות לעומת קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הכלליות נובעת מהגנות 30% אג"ח מיועדות שתרמו תשואה חיובית של כ-10%.
מגמה שלילית גם בדצמבר
במיטב מעריכים כי, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הכלליות הגדולות יציגו בדצמבר 2022 תשואה נומינלית (ברוטו) ממוצעת שלילית של 1.8%.
בחודש דצמבר נרשמו ירידות שערים בכל אפיקי ההשקעה המרכזיים: בשוקי המניות בארץ ובעולם, באיגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בישראל, ואלה פעלו כגורם שלילי לתשואות הקופות.
בישראל, בדצמבר מדד ת"א 35 ירד ב-2.8%, מדד ת"א 125 ירד ב-3.8%, מדד ת"א 90 ירד בשיעור של 6.1%, ומדד יתר 60 ירד בשיעור של כ-6.5%.
:בחירת קטגוריה
חיפוש:
| מספר | שם המסלול | תשואה בחודש דצמבר 2022 |
|---|
| 1 | כללי | 1.8%- |
| 2 | מנייתי | 3.9%- |
| 3 | מדדי | 0.5%- |
| 4 | שקלי | 0.6%- |
| 5 | פנסיה מקיפה לבני עד 50 | 1.6%- |
| 6 | פנסיה מקיפה לבני 50-60 | 1.4%- |
| 7 | פנסיה מקיפה לבני 60+ | 0.8%- |
הצג עוד
גם שוקי המניות בעולם הציגו מגמה שלילית חזקה. הדאו ירד ב-4%, מדד ה-S&P ירד ב-5.7% ואילו "הגדיל לעשות" מדד הנאסד"ק שירד בשיעור תלול יותר של 8.6%. באירופה המגמה הייתה דומה גם כן.
במיטב מוסיפים לניתוח הערה: חלק מהגופים סוגרים את החודש ביום חמישי (29.12) וחלק ביום שישי (30.12), כך שבמקרה של תנודות חדות במניות בעולם ביום שישי הנתון הממוצע עשוי להשתנות.
לתשומת לבכם: מערכת גלובס חותרת לשיח מגוון, ענייני ומכבד בהתאם ל
קוד האתי
המופיע
בדו"ח האמון
לפיו אנו פועלים. ביטויי אלימות, גזענות, הסתה או כל שיח בלתי הולם אחר מסוננים בצורה
אוטומטית ולא יפורסמו באתר.
כתבות
ני"ע
