קופות גמל

מוצר חיסכון לטווח ארוך, לרוב עד יציאתו של החוסך לפנסיה

רוב העובדים בישראל מחויבים לחסוך לפנסיה, ולצד קרנות הפנסיה קיימים מוצרי חיסכון נוספים בתחום זה – קופת גמל היא אחד מהם. קופות גמל משמשות לחיסכון לטווח ארוך – לרוב עד יציאתו של החוסך לפנסיה. מדי חודש מעביר החוסך (או המעביד שלו, במקרה של שכיר) שיעור מסוים משכרו לקופת הגמל.

את קופות הגמל בישראל מנהלים גופים מוסדיים, כמו בתי השקעות, שתפקידם להשקיע את הכספים בדרך שתניב את התשואה הגבוהה ביותר לחוסכים. כאמור, רוב העובדים נדרשים לחסוך לפרישה – אך באפשרותם לבחור את הגוף המנהל ואת המסלול המתאים להם ביותר.

הגופים המנהלים מציעים מסלולים שונים של קופות גמל, לפי ההעדפות ורמת הסיכון המועדפת של כל חוסך – למשל, קופה בעלת חשיפה גבוהה יחסית למניות, קופה שמרנית, קופה החשופה למט"ח ועוד. ב-2019 התשואה הממוצעת בקופות הגמל הייתה 11.4%. בין הגופים המובילים בתשואה ניתן היה למצוא את בתי ההשקעות אלטשולר שחם, אנליסט, ילין לפידות ואקסלנס.

מי שהפקידו כספים בקופת גמל לפני 2006 יוכלו למשוך אותם בשני מקרים – אם חלפו 15 שנה מההפקדה הראשונה, או אם הגיעו החוסכים לגיל 67, במקרה שמדובר בגברים, ו-62 אם מדובר בנשים. מי שהפקיד כספים מ-2006 ואילך, יוכל למשוך אותם רק מגיל 60. כספים שנצברו בקופה בשל הפקדות שבוצעו עד 2008 ניתנים למשיכה כסכום חד-פעמי בעת היציאה לפנסיה; ואילו הכספים שנצברו בעקבות הפקדות מ-2008 והלאה, יימשכו בצורת קצבה חודשית.

בשנים האחרונות הצטרף לשוק הישראלי מוצר השקעה חדש – קופת גמל להשקעה. חשוב לא להתבלבל בינו לבין קופת גמל רגילה (הנקראת קופת גמל לתגמולים). בעוד שאת קופת הגמל הרגילה ניתן לרוב למשוך רק ביציאה לפנסיה - קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון לטווח הבינוני והארוך, וניתן למשוך אותו בכל עת.

כתבות אחרונות

 
אורי קיסוס - מנכל אקסלנס גמל והשתלמות / צילום: כפיר זיו

נערך להקמת קרן הפנסיה: מור השקעות גייס 54 מיליון שקל מקרן ספרה ואייל לפידות

טרם הנפקת מניות ראשונית של חברת מור גמל, היא מבצעת גיוס הון פרטי לפי שווי של מאות מיליוני שקלים • החברה תנסה להביא את התשואות הבולטות מעולם הגמל גם לעולם הפנסיוני

רועי ויינברגר 07.10.2021
אלי לוי, מנכ''ל משותף במור השקעות / צילום: יח''צ

אחרי בית ההשקעות: מור ינפיק גם את חברת הגמל ומגייס 54 מיליון שקל

בית ההשקעות שהונפק בעצמו בשנת 2017 כבר גייס מספר משקיעים בעסקת PRE-IPO, בהם קרן הגידור ספרה ומנכ"ל הפניקס לשעבר אייל לפידות • במור גמל ציינו שלאחר הנפקה ראשונה לציבור, למור אופציה להגדיל את סכום ההשקעה ב-32.2 מיליון שקל לפי שווי חברה של עד 600 מיליון שקל

רועי ויינברגר 06.10.2021
חסכון פנסיוני. צפי לתשוואת טובות באוגוסט / צילום: Shutterstock

המדדים בעולם ירדו בספטמבר, אך בישראל הם עלו. זה מה שעשו קרנות הנאמנות

תעשיית קרנות הנאמנות, המשקפת את התנודתיות שוקי ההון, אומנם סיימה את החודש החולף עם גיוס חיובי, אך נאלצה להתמודד עם פדיונות כבדים בקרנות הסל • מגדל שוקי הון ממשיכה להיות המגייסת הגדולה בקרנות עם 7 מיליארד שקל כמעט ב-2021 • וגם: הצצה לתשואות קופות הגמל, המשקיעות באג"ח ומהוות תחליף יציב יחסית לתנודתיות בשוק המניות

רועי ויינברגר 06.10.2021
תשואה שלילית בקופות הגמל לראשונה מתחילת 2021 / צילום: Shutterstock, Monster Ztudio

לראשונה מתחילת השנה: קופות הגמל רשמו תשואה שלילית בספטמבר

לפי התחזית של מיטב דש, קופות הגמל הכלליות השיגו תשואה שלילית ממוצעת של כ-0.6% כתוצאה מירידות השערים בשוקי המניות בחו"ל ובאג"ח הממשלתיות בישראל • במבט על התשואות מתחילת השנה, הנתונים מרשימים: 9.4% במסלול הכללי ו-13.6% במסלול המנייתי

שירות גלובס 03.10.2021
אילן רביב, מנכ''ל מיטב דש / צילום: כדיה לוי

הצרות לא נגמרות: בעלי מניות במיטב דש הגישו בקשה ייצוגית בעקבות חיובה ברבע מיליארד שקל

לפני כשבועיים פסק ביהמ"ש הכלכלי בת"א כי בית ההשקעות מיטב דש העלה דמי ניהול לחוסכים בקופת הגמל "תגמולים" ולא עדכן אותם • כעת טוענים בחברת אוליר מסחר ותעשיות כי בית ההשקעות לא דיווח לציבור ולבעלי המניות על השפעת התביעה הצפויה, וכי לא הפריש מספיק רזרבות לכיסוי העונש, ולכן הם תובעים 65 מיליון שקל • מיטב דש: פעלנו כדין, נערער לעליון

רועי ויינברגר 12.09.2021
חסכון פנסיוני. צפי לתשוואת טובות באוגוסט / צילום: Shutterstock

אחרי חודשיים מאכזבים: מה עשו קרנות הפנסיה והגמל באוגוסט?

קופות הגמל במסלול המנייתי צפויות לרשום תשואה ממוצעת של 1.9% באוגוסט וחלקן אף יגיעו לתשואה חודשית של 2.5% וליותר מ-16% מתחילת השנה • גם קרנות הפנסיה יציגו תשואות נאות, כשמתחילת השנה חלק מהמסלולים הכללים בהן הגיע לתשואה דו ספרתית

רועי ויינברגר 01.09.2021
יאיר לוינשטיין / צילום: יונתן בלום

התרומה הצפויה של עסקת פסגות לאלטשולר שחם: רווח שנתי של 95 מיליון שקל

בתמורה להשקעה של 379 מיליון שקל בנכסי פסגות, יצמחו ההכנסות של אלטשולר שחם ב-288 מיליון שקל בשנה • הרווח הכולל של חברת הגמל והפנסיה של אלטשולר שחם ברבעון השני של 2021 עמד על כ-58.5 מיליון שקל, גידול של כ-96.4% לעומת הרבעון המקביל אשתקד

רועי ויינברגר 31.08.2021
השופטת מיכל אגמון-גונן / צילום: שלומי יוסף

סערת מיטב דש: אנשי הקבע תבעו וזכו, מה הסיכויים שגם אחרים ייהנו?

הפסיקה בעניין מיטב דש תגיע כנראה לביהמ"ש העליון, והחלטתו עשויה להוביל למבול תביעות בשוק הגמל • אבל יש גם סיכוי שהפרשה תסתכם בפיצוי לאנשי הקבע שזכו בתביעה הייצוגית • האם האוכלוסייה החזקה ביותר בקרב החוסכים לפנסיה, היא גם היחידה שתזכה לצדק?

אתי אפללו 30.08.2021
רון וקסלר / צילום: איל יצהר

ישראכרט תשווק קופות גמל; סוכני הביטוח: "מהלך שגוי אשר מוטב היה שלא ייעשה"

רשות שוק ההון נתנה הסכמה עקרונית לסוכנות הביטוח של ישראכרט לשווק גם קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון של חברות הביטוח • מדובר בנגיסה נוספת של חברות כרטיסי האשראי בפעילותם וברווחיהם של סוכני הביטוח, לאחר שעשו זאת בתחומי הביטוח הכללי

רועי ויינברגר 29.08.2021
השופטת מיכל אגמון-גונן / צילום: שלומי יוסף

המרוויחים הגדולים מפסיקת המיליונים נגד מיטב דש: עורכי הדין שהגישו את התביעה הייצוגית

השופטת פסקה כי מיטב דש גבה דמי ניהול בניגוד להסכמים, וכי עליו להשיב את הכספים • התשלום הסופי טרם נקבע, והוא עשוי אף להאמיר לכ-400 מיליון שקל • המרוויחים הגדולים הם עורכי הדין, שיקבלו שכר-טרחה בשווי עשרות מיליונים • בית ההשקעות הודיע כי בכוונתו לערער על פסק הדין

ניצן שפיר 26.08.2021
אילן רביב, מנכ''ל מיטב דש / צילום: שלומי יוסף
מיטב דש | ניתוח

הסכמים בני 60 שנה שהסתבכו וחשש מגל תביעות: הפסיקה הדרמטית נגד מיטב דש מטלטלת את בתי ההשקעות

בית המשפט קבע כי בית ההשקעות גבה דמי ניהול בניגוד להסכמים וחייב אותו לשלם לעמיתים רבע מיליארד שקל • איך הסכמים מלפני 60 שנה הצליחו לסבך את מיטב דש, והאם יהיו השלכות על החוסכים? • מיטב דש: "נערער לעליון. ההחלטה עומדת בסתירה לרפורמת בכר"

ניצן שפיר ורועי ויינברגר 25.08.2021
אילן רביב, מנכ''ל מיטב דש / צילום: כדיה לוי

מיטב דש חויב להחזיר לעמיתים יותר מרבע מיליארד שקל בשל גביית דמי ניהול בניגוד להסכמים

בית המשפט הכלכלי בת"א קבע כי קופת הגמל של בית ההשקעות תחזיר לעמיתים את הסכום בשל הפרת חובת הנאמנות שהיא חבה כלפיהם • זאת בעקבות תובענה ייצוגית שהגישו שני עמיתים בטענה כי דמי הניהול נגבו בניגוד למה שהוסכם עמם עת הצטרפו לקופה • המניה מתרסקת במעל 9%

ניצן שפיר 25.08.2021
יאיר לוינשטיין / צילום: יונתן בלום

לראשונה מאז 2016: הביצועים הפושרים בגמל גרמו אלטשולר שחם לאבד כספים למתחריו

מניית חברת הגמל והפנסיה הגדולה ישראל, שביצועיה נפגעו בין היתר מהשקעות במניות טכנולוגיה בסין, צנחה ב-25% מהשיא בתחילת חודש יולי

רועי ויינברגר 18.08.2021
5 דברים על קופות גמל
הטיפ היומי | שאלות ותשובות

5 דברים שצריך לדעת על קופות גמל להשקעה

מה זה, איך משתמשים בזה לניהול הכסף, כמה זה עולה ולמי זה מתאים: המדריך המקוצר לקופות גמל להשקעה • הטיפ היומי

אתי אפללו 03.08.2021
קופות הגמל רשמו תשואה של שנה בשבעה חודשים / צילום: Shutterstock, Elle Aon

חודש מאכזב: תשואות מזעריות בקופות הגמל וקרנות הפנסיה ביולי

תחזית מיטב דש: קופות הגמל הכלליות השיגו בחודש החולף תשואה ממוצעת של 0.2% בלבד • לתשואה תרמו עליות השערים בשוקי המניות בחו"ל ובאג"ח הקונצרניות והממשלתיות בישראל • הטווח הוא בין תשואה שלילית של 0.4% לבין תשואה חיובית של 0.6%

אסנת פרץ 01.08.2021
העליות בשוק ההון תמכו בתשואות קופות הגמל וההשתלמות / צילום: Shutterstock

חצי שנה פנטסטית בגמל ובפנסיה; תשואה דו ספרתית באפיקים המניתיים

קרנות הפנסיה וקופות הגמל רשמו במחצית הראשונה תשואות כפולות מאלו שרשמו בשנה הקודמת כולה • התשואה החצי-שנתית במסלולים הכלליים בגמל עמדה על כ-8%

רועי ויינברגר 04.07.2021

   123456789101112131415   

   נמצאו 616 כתבות   |   עמוד 1 מתוך 39

צרו איתנו קשר *5988