"בימים סוערים יש משמעות אדירה להשקעה בקרנות פרטיות, שנותרות יציבות ללא קשר לנעשה בשוק ההון"

הכתבה בשיתוף עם חביב סוכנות להשקעות פיננסיות ופנסיוניות

בתקופות קשות של שוקי ההון בארץ ובעולם, כולנו מתחילים לחשוש לכסף ששוכב לו בהשקעות שונות ואמור לפגוש אותנו בעתיד, לעיתים הקרוב ולעיתים הרחוק יותר. הכסף נשחק? האם רק התשואות שהניב בשנים הטובות או גם הקרן? ואם נשחק, האם להוציא, להשאיר? מה לעשות? וגם איך להתמודד- חלק מהכסף בעו"ש, חלק בביטוחים פנסיונים. ישר רצים לסוכן הביטוח (למי מאיתנו שיש), לרוב אתה מוצא את עצמך מתזז בין כמה אנשי מקצוע שהכסף מפוזר ביניהם. זו הסיבה לפריחתם של חברות ה"פמילי אופיס" למיניהן - שמומחיותן בראייה של התמונה המלאה של כל ההשקעות והכספים שיש לנו לטווח ארוך. "החוכמה היא לדעת לתכנן את נכסי הפרט והמשפחה לטווח ארוך" מסביר רפאל חביב, בעלי חביב סוכנות להשקעות פיננסיות ופנסיוניות: התפישה הרווחת היא כי בימים רגילים בהן הריבית המקומית והעולמית יציבה ואין תנודות משמעותיות בשוק ההון הכל בסדר, אין משמעות דרמטית להיכן הכסף שלך נמצא. אולם, בתקופת כגון התקופה האחרונה בה אנו חווים תנודתיות גבוהה שיכולה לשחוק לחלוטין את ערך הכסף שחסכנו והשארנו - יש חשיבות משמעותית לניהול הכסף בצורה טובה יותר. וכך אנשים ומשפחות אשר מבינים את המשמעות של ניהול הכסף פונים יותר ויותר לאפיקים של פמילי אופיס.

פמילי אופיס מנהלת כספים של משפחות עשירות מהארץ ומהעולם ועוסקת בתכנון ארוך טווח של נכסי הפרט והמשפחה: כמה כסף להשקיע, באילו מוצרים, באילו שווקים ולאיזו תקופה, איפה כדאי להחזיק את הנכסים הללו וכמה כסף נזיל להשאיר, איפה להפקיד את הכסף הנזיל ועוד. "לרוב הלקוחות שלי מגיעים עם העדפות משלהם ומעדיפים שיעור כלשהו של תשואה שנתית", מספר חביב ומוסיף כי, "בימים סוערים אלו ובתקופות משברים יש משמעות אדירה להשקעה בקרנות פרטיות אשר ממשיכות להשיא תשואה ולהישאר יציבות ללא קשר למה שקורה בשוק ההון".

חביב (41) מסביר שבתקופות כאלו, "לקוחות פרטיים אשר מעוניינים להוציא את כספם מישראל ולהעביר לחו"ל או להשקיע בחברות פרטיות הן המשפחות אשר מגיעות אליי באופן כללי ובימים אלו בפרט. כיום אנשים שלא נערכו מראש והיו מושקעים רק בישראל פונים ומבקשים להעביר כספים לחו"ל או לאפיקים אחרים שלא ניתן למצוא בשוק ההון".

לפרטים נוספים על השקעות פיננסיות ופנסיוניות הקליקו כאן>>

טיפול באפיק הפנסיוני והפרטי

חביב מחזיק בשני רישיונות פיננסיים (ביטוח פנסיוני ושוק ההון) ובעל תואר שני במנהל עסקים מאוניברסיטת תל אביב עם התמחות במימון ואסטרטגיה עסקית. את דרכו התחיל בחברת ניהול התיקים של הבנק הבינלאומי כמנהל תיקים וכאנליסט ולאחר מכן בבנק איגוד ובבנק אוצר החייל. לפני כ-4 שנים יצא לדרך עצמאית והוא מנהל עבור לקוחותיו את התיק המלא. במישור הפנסיוני הוא פועל תחת המטריה של "סלע" סוכנות ביטוח מבית מיטב. וכמנהל תיקים משמש כמנהל ההשקעות הראשי של בית ההשקעות ROK.

הייחודיות של חביב מתבטאת לדבריו בשילוב הרישיונות בהן הוא מחזיק אשר מאפשרים לו "לתת מעטפת רחבה (One Stop Shop) והשקעה אלטרנטיבית עם תשואה גבוהה וקבועה באמצעות אפיקי אשראי למגזר העסקי בארץ ובעולם, אשראי מגובה נדל"ן, הייטק, מוצרים מובנים ועוד". הוא מציין כי היתרון היחסי הוא בכך שכבר אין צורך לפזר את הכספים בין מספר אנשי מקצוע מאחר ויש לו את היכולת לראות את התמונה המלאה והשלמה מבחינת הפרשות, תשואות וחסכונות הן פנסיוניים והן פיננסיים - חסכונות פיננסים יכולים להפוך לפנסיונים וחסכונות פנסיונים יכולים להפוך לפיננסים. לכן, יש לו את היכולת להביא תשואה גבוהה וקבועה בשילוב של שני אלו: "הלקוחות נהנים מטיפול אישי אשר מאפשר לי להסתכל על כלל הנכסים של הלקוח כמקשה אחת ולמקסם הטבות מס ואף להעניק תשואות גבוהות ויציבות גם באפיק החיסכון הפנסיוני וגם באפיק החיסכון הפרטי. מעבר לכך, בפן הפנסיוני אני מגובה בסוכנות הביטוח 'סלע' מבית מיטב - כך שאני חלק מפלטפורמה של קבוצה גדולה אשר מאפשרת לי מתן שירות ברמה הגבוהה ביותר ולקבל מענה מהיר, מקיף ומקצועי מחברות הביטוח".

מגוון רחב של אפשרויות

חביב אומר כי אפשרויות ההשקעה הן רבות ומגוונות: "דוגמת השקעה דולרית, השקעות בשווקים מחוץ לשוק ההון הישראלי ועוד". לדבריו, החכמה היא לעיתים שלא להסתמך על שוק ההון שרווי במתחים, ובעליות וירידות בסינרגיה למצבים פוליטיים ואקונומיים מקומיים וגלובליים, וביניהם אי-שקט פוליטי, מיתון, עליות ריבית ועוד.הוא מציין לסיום כי בית ההשקעות בו הוא משמש כמנהל ההשקעות הראשי, "מאפשר פתרונות השקעה אלטרנטיביים יחודיים ומגוונים; הפעילות בבית ההשקעות ROK מאפשרת להשקיע את הכספים באפיקים פרטיים כאמור ובאשראי לא סחיר במגוון תחומים".

לפרטים נוספים על השקעות פיננסיות ופנסיוניות הקליקו כאן>>

*פרסום זה נועד למטרות שיווקיות בלבד, ואין בו משום יעוץ ו/או הצעה ו/או הזמנה לבצע השקעה או רכישה כלשהי ו/או משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.