הסיבה העיקרית לירידה החדה ברווחי בנק הפועלים היא זינוק של 70.7% בהפרשה לחובות מסופקים, שהסתכמה אשתקד ב-1.2 מיליארד שקל. ברבעון האחרון של השנה חל זינוק חד עוד יותר בהפרשות - 206% אחוז - ואלה הסתכמו ב-484 מיליון שקל.
הבנק מסר בדו"חות כי רוב העלייה בהפרשה לחובות מסופקים חלה במחצית השנייה של השנה. הסיבות לכך היו העמקת המיתון, המצב הבטחוני הקשה והשלכות אירועי הטרור ב-11 בספטמבר על הכלכלה העולמית, ובפרט על ארה"ב וישראל.
הבנק מסר עוד בדו"חות כי העלייה בהפרשות הספציפיות (77.4%), בהשוואה לשנת 2000, הושפעה בעיקר מעלייה בהיקף ההפרשות בגין אשראי לענפי התקשורת ושירותי המחשב, לשירותים עסקיים אחרים, לבינוי ונדל"ן ולחקלאות. שיעור ההפרשה ביחס ליתרת האשראי הגיע ל-0.71%, בהשוואה ל-0.45% בשנת 2000.
הגידול החד בהפרשה לחובות מסופקים נובע מגידול של 18.5% בהיקף החובות הבעייתיים לבנק, שהסתכמו אשתקד ב-16.39 מיליארד שקל.
ניתוח של ההפרשות ושל החובות הבעייתיים לפי ענפים מעלה כי את ההפרשה הגדולה ביותר נאלץ בנק הפועלים לבצע בגין ענף הבינוי והנדל"ן. יתרת החובות הבעייתיים של ענף הבינוי והנדל"ן זינקה ב-108% והסתכמה ב-4 מיליארד שקל. ההפרשה בגין חובות הענף גדלה ב-38% והסתכמה ב-303 מיליון שקל. חובות ענף הנדל"ן לבנק חרגו ב-0.5% מהמותר על-ידי בנק ישראל.
החובות הבעייתיים של ענף שירותי תקשורת ומחשב גדלו בשיעור הגבוה ביותר - 790%, והסתכמו ב-1.57 מיליארד שקל. על פי הערכות, חלק מהזינוק בהיקף החובות הבעייתיים של הענף נובע מהאשראי שניתן לאיש העסקים גד זאבי לצורך רכישת מניותיו בבזק, וכן מאשראי שניתן לחברות הכבלים והסלולר.
החובות הבעייתיים של ענף התקשורת אילצו את הבנק לרשום הפרשה של 185 מיליון שקל. הפרשה זו גבוהה ב-4,500% מההפרשה שביצע הבנק בשנת 2000 בגין החובות הבעייתיים של הענף, שהסתכמה בסכום זניח של 4 מיליון שקל.
ניתוח לפי מגזרים במשק מעלה כי עיקר הגידול בחובות הבעייתיים ובהפרשות שבוצעו בגינם נובע מהמגזר העסקי ומהמגזר המסחרי. הבנק הפריש 680 מיליון שקל בגין המגזר העסקי - עלייה של 178% יחסית ל-2000. בגין המגזר המסחרי הפריש הבנק 161 מיליון שקל - עלייה של 140% יחסית לשנת 2000. לעומת זאת, ההפרשות בגין המגזר הקמעונאי ירדו ב-15% והסתכמו ב-264 מיליון שקל.
חובות הבעלים מתבטאים גם הם היטב בדו"חות הכספיים של הבנק. המפקח על הבנקים, יצחק טל, הורה לבנק לבצע הפרשה נוספת של 78 מיליון שקל בגין חבויות התאגידים הנחשבים "אנשים קשורים" - כלומר, בעלי שליטה. הפרשה זו היא 6% מחוב של אנשים הקשורים שמסתכם ב-1.3 מיליארד שקל.
לאחר הפרשה זו, נותרה עדיין חריגה מהאשראי המותר לאנשים קשורים בהיקף של 1.6 מיליארד שקל, שבגינה טרם בוצעה הפרשה מיוחדת. ניתן להסיק מכך שהיקף החריגה של בנק הפועלים ממגבלות הוראת האנשים הקשורים מגיע ל-2.9 מיליארד שקל.
נתון מעניין נוסף הוא יתרות האשראי לציבור לפי גודל הלווים. על פי הערכות, הלווים הגדולים אחראים לחלק ניכר מהגידול בהפרשות הבנקים. בבנק הפועלים ישנו לווה יחיד שנמצא בקבוצת "הלווים הגדולים", המוגדרים כלווים שקיבלו אשראי העולה על 1.97 מיליארד שקל.
היקף האשראי ללווה הגדול של הבנק גדל אשתקד ב-20%, מ-2.2 מיליארד שקל בשנת 2000 ל-2.7 מיליארד שקל בסוף 2001. על-פי הערכות, לווה זה הוא חברת התעופה אל-על.
לתשומת לבכם: מערכת גלובס חותרת לשיח מגוון, ענייני ומכבד בהתאם ל
קוד האתי
המופיע
בדו"ח האמון
לפיו אנו פועלים. ביטויי אלימות, גזענות, הסתה או כל שיח בלתי הולם אחר מסוננים בצורה
אוטומטית ולא יפורסמו באתר.
כתבות
ני"ע
